Экономист Дэн Ариели: составьте два списка, чтобы защитить ваши деньги от коронакризиса

Всем доброго и продуктивного дня!

Поведенческий экономист и автор книг «Предсказуемая иррациональность» и «Вся правда о неправде» Дэн Ариели рассказал, как защитить личные финансы во время пандемии. По мнению эксперта, ситуация ухудшится, поэтому он предлагает составить два списка, чтобы спланировать ближайшее и долгосрочное будущее.

Список №1. Вещи, от которых вы можете отказаться прямо сейчас

Проанализируйте ежемесячные траты и решите, от чего вы можете отказаться, чтобы сократить расходы, пишет CNBC. Вам точно нужны все подписки, которые у вас есть? Ариели советует обратить внимание на вещи, которые перестали приносить счастье и без которых можно обойтись. Таким образом вы фокусируетесь на необходимых тратах, а не на тех, что продиктованы только желанием.

Список №2. На случай, если ситуация ухудшится

Для одних ухудшением ситуации может быть сокращение зарплаты или рабочих часов, для других — потеря работы. Займитесь планом до того, как дела пойдут совсем плохо, тогда вы будете чувствовать себя в безопасности.

«Если вас увольняют, составить план труднее, потому что вы в большом стрессе, — поясняет Ариели. — Лучше сделать это сейчас и быть готовыми, если станет хуже». Для безработных и ограниченных в деньгах людей этот совет тоже актуален. Экономист рекомендует изучить все программы финансовой помощи, на которые вы можете претендовать.

Лучший первый шаг, который можно сделать прямо сейчас, — подготовиться, даже если это просто составление списков. Следующий шаг — оценить накопления и подумать, сколько вы можете потратить.

«Корректировать цели по сбережениям — это нормально, — добавляет Ариели. — И если вам нужны дополнительные деньги, вы можете взять их из накоплений. Это часть экономического цикла жизни. Конечно, нужно делать это осторожно, но если нужно, сделайте это». Затем сбережения нужно восполнить, чтобы сохранить подушку безопасности.

❗️❗️❗️
Крайние многочисленные исследования Всемирного банка определили уровень финансовой грамотности населения в большинстве суверенных стран мира.

⬆️ Выше представлен рейтинг ТОП-10 стран с наивысшим уровнем финансовой грамотности среди населения.

❗️❗️❗️
Это рейтинг ТОП-10 стран с уровнем финансовой грамотности с конца.

😳 Таджикистан находится на 137 месте из 142 стран.

Теперь понимаете, насколько важна финансовая грамотность в это время для нашей страны.

📎 Обучайтесь как можно раньше основам управления финансами, а также прививайте своим детям навыки грамотного управления денежными средствами.
📎Начинайте уже сегодня: только так мы можем поднять уровень финансовой грамотности населения Республики Таджикистан!

📑 Примеры финансовой грамотности:

❌ Неграмотный:

• Нет накоплений и не планирует их завести.
• Не ставит финансовые цели и не составляет план.
• Берёт деньги в долг, не задумываясь о процентах и стратегии погашения.
• Тратит все средства, которые получает.
• Не инвестирует, не пытается сохранить или приумножить капитал.
• Хранит деньги «под подушкой», а не в банке или инвестиционных активах.
• Не реструктурирует кредиты.
• Не пользуется страхованием.

✅ Грамотный:

• Имеет финансовые цели с разным горизонтом (от ремонта автомобиля до пенсионных накоплений).
• Контролирует размер задолженностей.
• Корректирует финансовый план.
• Использует кредиты как инструмент увеличения доходов, а не как средство исполнения прихотей.
• Расставляет приоритеты — избавляется от долгов с большими процентами, а потом копит.
• Хранит деньги в инвестиционных инструментах (депозиты, акции, облигации, ETF, ПИФ).
• Реструктурирует кредиты, чтобы избавиться от лишних расходов.
• Страхует имущество и здоровье – неожиданные траты подрывают финансовую обстановку сильнее, чем постоянные мелкие взносы.

​​🔥 ТОП-10 ЛУЧШИХ КНИГ 📚 ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ПРАВИЛЬНОГО ОТНОШЕНИЯ К ДЕНЬГАМ.

‼️ Если вы только начинаете свой путь к финансовой независимости, то эти книги просто обязан прочитать каждый!

1️⃣. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

☑️ Это бестселлер, в котором основы финансовой грамотности изложены в виде вавилонских притч. Книга состоит из практических советов, описанных лёгким языком.

2️⃣. Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

☑️ Американский предприниматель рассказывает о том, как различается финансовое мышление и воспитание в богатых и бедных семьях. Книга хороша тем, что оперирует знакомыми жизненными примерами, поэтому принципы финансовой грамотности быстро воспринимаются читателем.

3️⃣. Наполеон Хилл «Думай и богатей»

☑️ Легендарная книга Хилла основана на историях успеха реальных бизнесменов. Автор объединил материал, который лично собирал больше 20 лет, и вывел из них законы успеха.

4️⃣. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

☑️ Эта книга разрушает мнение о том, что для финансовой независимости нужен багаж навыков или серьёзный стартовый капитал. Автор говорит, что разбогатеть быстро невозможно. Нужна дисциплина, ответственность и искреннее желание.

5️⃣. Владимир Совенок «Миллион для моей дочери». Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

☑️ Автор избрал безошибочный путь к сердцу читателя – он объясняет как обеспечить капитал для вашего ребенка.

6️⃣. Роберт Г. Аллен
«Множественные источники дохода”

Лучшее произведение этого автора. В книге описаны 10 способов увеличить свой доход и даны рекомендации по правильному использованию своего времени.

7️⃣. Джо Витале “Как делать деньги”

☑️ Книга посвящена психологии финансового поведения человека. Автор рассказывает, как впустить богатство в свою жизнь и как тратить деньги, чтобы они возвращались с удвоенной силой.

8️⃣. Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

☑️ Дмитрий Конаш стал успешным инвестором, пройдя собственный путь с ошибками и потерями. Его опыт реален, поэтому рекомендации носят практический характер.

9️⃣. Т. Харв Экер “Думай, как миллионер”

☑️ В этом творении автор выразил оригинальную точку зрения о методах достижения богатства. Он считает мышление человека залогом материального благополучия.

🔟. Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

☑️ Авторы раскрывают нам секреты распределения мирового капитала. Книга заинтересует всех, кто готов к глубоким переменам и хочет осознать свое место в новой информационной эре.

❇️❇️❇️
25 ФИНАНСОВЫХ СОВЕТОВ НА КАЖДЫЙ ДЕНЬ.... И НА ВСЮ ЖИЗНЬ

Если следовать простым правилам и советам из этой статьи, можно стать миллионером!

❗️1. Заведите себе привычку вести учет доходов и расходов в электронном или письменном виде.

❗️2. Избавьтесь от кредитных карт, потребительских кредитов и прочих долгов. Долги давят психологически, вгоняют людей в стресс и заставляют беспокоиться о завтрашнем дне. В итоге, за пользование чужими деньгами вы заплатите не только своими деньгами, но и своим здоровьем и своей энергией.

❗️3. Вообще перестаньте брать деньги в долг. При покупке товаров с помощью заемных средств люди обычно тратят в среднем на 30% больше, чем если бы они оплачивали ту же покупку своими собственными деньгами. К тому же купленная в кредит вещь обходится порой в несколько раз дороже своей истинной цены.

❗️4. Живите по средствам. Когда вы нарушаете это правило, вы теряете гармонию в собственной жизни. Вы тратите деньги, которых не заработали, Фактически, пользуясь тем, что вам не принадлежит, вы можете лишиться этого в любой момент! Осознайте разницу между своими потребностями — тем, что вам действительно нужно, и своими желаниями — тем, что «неплохо было бы иметь». Расставьте приоритеты так, чтобы сначала закрывать все потребности, а то что остается пускать на хотелки и развлечения.

❗️5. Откажитесь от импульсивных покупок и необязательных трат. Составляйте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его.

❗️6. Работайте над повышением своих доходов. Узнайте, за что конкретно вам платят деньги, и развивайтесь в этой области. Приобретение более глубоких знаний в узкой нише, расширение сферы ваших компетенций и ответственности, повышение качества выполненной работы, а также более быстрое выполнение работы, могут стать ключом к повышению ваших доходов.

❗️7. Не ждите быстрых результатов. Увеличение дохода — это результат длительной и регулярной работы, поэтому запаситесь терпением и начинайте двигаться к цели небольшими шагами.

❗️8. Создавайте и приобретайте дополнительные источники дохода. Секрет финансовой стабильности многих успешных людей заключается в множественных источниках дохода.

❗️9. Относитесь к деньгам с уважением — ваши деньги это ваше «законсервированное» время и энергия, которые вы потратили, чтобы их заработать.

❗️10. Берегите деньги — не тратьте их на азартные игры, финансовые пирамиды, сомнительные предприятия и сделки.

❗️11. Не давайте деньги в долг — велики риски и с людьми отношения испортить и деньги потерять. Оставьте банкам их работу.

❗️12. Не разбрасывайтесь даже небольшими деньгами. Копейка бережет не только рубль, но и сомони, доллар, и евро!

❗️13. Откажитесь от вредных финансовых привычек, регулярно вытягивающих у вас деньги из кошелька, но не приносящих уже былого удовольствия. Мы тратим деньги, чтобы получить какие-то эмоции. При одинаковой цене разные вещи могут приносить разное количество эмоций. Например, кофе в кафе за 20 сомони, который вы привыкли выпивать после обеда, уже не вызывает восторга и удовлетворения, но все еще обходится вашему бюджету в 100 сомони в неделю. За ту же сотню вы могли бы получить гораздо больше эмоций, сходив на массаж или в кино.

❗️14. Не стесняйтесь спросить о скидке и воспользоваться специальными предложениями. Продавцу наверняка будет выгоднее предложить вам скидку и продать товар, чем отказать в скидке и не продать ничего.

❗️15. Изучайте литературу по финансовой грамотности. Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности!

❗️16. Заведите себе личный финансовый план и следуйте ему.

❗️17. Сначала платите себе — поздно пытаться откладывать деньги после того, как вы их уже потратили. Откладывать часть денег на достижение своих финансовых целей нужно сразу же, как только вы их получили.

❗️18. Инвестирование проще, и доступнее чем вы думаете. К тому же некоторые финансовые инструменты позволяют во многом автоматизировать этот процесс. Главное понять, настолько ли это важно для вас, что вы готовы начать действовать?

❗️19. Покупайте необходимые качественные вещи. Качественные продукты, как правило стоят дороже, зато в использовании обходится дешевле.

❗️20. Следите за тем, чтобы ваши доходы всегда росли быстрее ваших расходов.

​​При этом ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов. Это один из основных принципов финансового благополучия.

❗️21. Всегда считайте деньги, даже если они маленькие. Небольшие ежедневные траты могут складываться в огромные суммы за годы и в еще большие за десятилетия. Каждый раз, когда вы говорите себе что-то вроде «100 сомони не деньги, не жалко и потерять», вы отбираете у себя самого в будущем десятки и сотни тысяч, в которые бы превратилась эта сотня, если бы вы её грамотно инвестировали.

❗️22. Сравните цены в разных местах перед тем как что-то купить. Лучше всего измерять цену в часах вашей жизни — сколько времени вам придется работать, чтобы набрать нужную сумму на эту покупку. Так вам будет проще сравнивать цену товара, которую вы платите с его ценностью для вас. Готовы ли вы отдать час жизни за чашку кофе? А месяц жизни за новый телефон?

❗️23. Прислушивайтесь к советам профессионалов: в вопросах здоровья слушайте врача, о физической форме поговорите с тренером, личные финансы обсуждайте со своим личным финансовым советником. Можно, конечно, во всем разбираться самостоятельно, заниматься самолечением, и набивать свои собственные шишки. Но если вам важен быстрый и качественный результат — обращайтесь к соответствующим специалистам.

❗️24. Не завидуйте другим людям, а учитесь у них тому, в чем они разбираются лучше вас.

❗️25. Осознайте, что ваше финансовое благополучие целиком и полностью зависит от вас и ваших действий.

⚠️ Если вы хотите решить свои финансовые проблемы, но не знаете с какой стороны к ним подступиться, и за что браться в первую очередь, обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к персональному финансовому советнику. Финансовый советник, как семейный доктор: поставит диагноз, предложит возможные варианты лечения, подберет необходимые медикаменты, и проконтролирует процесс выздоровления.

‼️ ВСЕМ ПРОДУКТИВНОГО ДНЯ!

КАК ПРАВИЛЬНО БРАТЬ КРЕДИТЫ, ЧТОБЫ НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ

⁉️ Что такое долговая яма? Это жизненная ситуация, из которой человеку сложно выбраться.
❓Как в нее попадают?
❓Как избежать подобных ситуаций?

Оформляя кредиты в банке, нужно помнить о «5-ти золотых правилах заемщика». Если коротко, 🧏то:

​​📍НЕ БРАТЬ ЗАЙМЫ БЕЗ НЕОБХОДИМОСТИ

📎 Кредит можно взять в случае неожиданной поломки бытовой техники. Без холодильника, стиральной машины или смартфона комфортная жизнь становится невозможной. Если эти нужные приборы вышли из строя, а денег на приобретение новой техники нет, то не следует терпеть лишения. Технику можно купить в кредит, а потом постепенно рассчитаться с банком.

📎 Опасно брать кредит на отпуск. После короткого двухнедельного отдыха придется целый год отдавать банку треть зарплаты и отказывать себе в самом необходимом. Лучше накопить в течение года необходимую сумму самостоятельно и отправиться в поездку в следующем сезоне. Сэкономленные на уплате процентов деньги можно будет потратить на собственные удовольствия.

📎 Нецелесообразно также брать кредит на свадьбу. Согласно статистике, в первые 4 года совместной жизни распадается 41,4% заключенных браков. Если взять заем на свадьбу на 5 лет, то велика вероятность, что гасить его придется уже после развода.

📍СНАЧАЛА ПРОТЕСТИРУЙТЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ВНЕСЕНИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО

📎 Если вы все-таки решили взять займ на крупную сумму на покупку квартиры или авто, то поинтересуйтесь в банке, каким будет ваш ежемесячный платеж.

📎 Не спешите сразу оформлять займ. В течение следующих двух месяцев попытайтесь откладывать нужную сумму на отдельный счет и жить на оставшиеся деньги. Если эксперимент пройдет удачно, оформляйте кредит.

📍ОБСУДИТЕ НЕОБХОДИМОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА С СЕМЬЕЙ

📎 Если у вас появилось желание взять деньги в долг, обговорите это с членами семьи. Возможно, после разговора вы решите отложить покупку. Или совместными усилиями найдете другой способ решения проблемы.

📍 БЕРИТЕ ЗАЙМ НА МАКСИМАЛЬНО ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК И ГАСИТЕ ЕГО БЫСТРЕЕ

📎 Если взять ссуду на максимальный срок, то обязательный ежемесячный платеж банку будет минимальным. Нагрузка на семейный бюджет будет меньше, и риск попасть в долговую кабалу станет незначительным.

📎 Однако, чтобы уменьшить итоговую переплату банку, гасить займ лучше максимально быстро. В качестве платежа лучше вносить не тот, который указан в договоре, а тот, который позволяет семейный бюджет.

📍 ВЫБИРАЙТЕ УДОБНУЮ ДАТУ ПЛАТЕЖА

📎 Когда человек оформляет займ, нужно следить, чтобы дата платежа приходилась через 5-7 дней после получения зарплаты. Если клиенту банка задержат выплаты на работе, он не допустит так называемую «техническую просрочку» (задержку платежа сроком менее 5 дней).

📎 Просрочка даже в 1 день отражается в кредитной истории. Если таких просрочек у заемщика накопится несколько, банк воспримет это как потенциальный риск. Следующий займ такому человеку могут выдать на худших условиях.

НЕ ЗАЛЕЗАЙТЕ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ