Банк России (VK)

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Финансовом конгрессе Банка России

О замедлении экономики

Мы впервые, пожалуй, проходим через период именно циклического перегрева с циклическим охлаждением. Кажется, что это замедление происходит из-за денежно-кредитной политики, во всем виновата денежно-кредитная политика. Но все-таки высокая ставка наша возникла не из воздуха, это не каприз Центрального банка. Это неизбежная реакция на дефицит физических ресурсов, в том числе рабочей силы. К этому нужно относиться как к неизбежному процессу. Реальный выбор в следующем: замедление будет происходить с высокой инфляцией или с низкой инфляцией. На этот выбор мы можем повлиять.

О курсе

Понятно, что экспортеры хотели бы более слабый курс. Но не уверена, что под этим подпишутся наши граждане или те предприятия, которым нужно импортное оборудование для технологической модернизации. Важно, чтобы курс уравновешивал интересы разных игроков, чтобы это делалось рыночным образом, а не через постоянную войну лоббистов, латание регулирования и подгон курса под те или иные нужды.

Слабый курс — это часто признак уязвимости и следствие хронической высокой инфляции, недоверия к собственной валюте, вряд ли это то, к чему мы стремимся.

О структурной адаптации

Структурная адаптация к внешним ограничениям, на мой взгляд, в основных чертах завершилась. Мы показали, что мы к этому умеем адаптироваться. Но на повестку сейчас выходят структурные сдвиги совершенно нового типа, прежде всего технологические, и они могут быть более масштабными по последствиям, чем те, что мы переживали в предыдущие два года.

Это, конечно, и стремительное внедрение искусственного интеллекта во все отрасли — от медицины и финансов до логистики и образования. Это не просто автоматизация. Это фундаментальные изменения способов производства и управления.

Но дополняет этот тренд всеобщая цифровизация. Основа новой экономики — это экономика данных. Кто владеет, умеет анализировать и применять большие данные, тот имеет колоссальное конкурентное преимущество.

Второй важнейший сдвиг, который мы переживаем, — это платформизация всей экономики. И меняются здесь не только технологии, но в принципе меняются правила игры, правила взаимодействия и производителей, и потребителей.

Еще один связанный с этим сдвиг — это рост сектора услуг. Люди готовы платить не столько за товары, сколько за уникальный опыт, эмоциональную вовлеченность, персональные сервисы.

О долгосрочном росте

Сейчас более сложная задача — филигранно управлять долгосрочным ростом. И здесь вопрос не стимулирования спроса и денежно-кредитной политики. Развитие экономики — это про потенциал, про то, что часто называют экономикой предложения. Это про производительность, эффективность, про новые технологии. И это все при ограниченности ресурсов. Сейчас задача состоит в том, чтобы направить ресурсы туда, где наибольшая отдача.

Это иллюзия, что высокого экономического роста можно достичь ценой высокой инфляции. Герман Оскарович сказал про неравенство — у одних доходы растут больше, у других — меньше. Но те, у кого низкие доходы, — они больше всего страдают от инфляции. Если мы хотим уменьшать неравенство, то борьба с инфляцией должна быть на одном из первых мест.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (03.07.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 18,87%;

II декада июня — 18,40%;

III декада июня — 18,32%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) —  domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 17,34%; на срок от 91 до 180 дней — 17,85%; на срок от 181 дня до 1 года — 17,41%; на срок свыше 1 года — 15,76%.

ЦБ: продажи строящегося жилья в РФ стабильны

3 июля. /ТАСС/. Банк России оценивает ситуацию с продажами жилья как стабильную. Во втором квартале 2025 года будет продано 5,4 млн кв. м, следует из презентации директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александра Данилова, представленной на Финансовом конгрессе Банка России.

Согласно презентации, по итогам апреля - мая 2025года продано 3,7 млн кв. м жилой площади на стадии строительства. По итогам первого квартала продажи также составили 5,4 млн кв. м.

Согласно презентации, поступления средств на счета эскроу остаются высокими, однако выросла доля продаж жилья за собственные средства граждан и в рассрочку.

Вместе с тем объем нераспроданной площади превышает среднегодовые продажи более чем в три раза и составляют 70% на 1 июня 2025 года. При этом этот показатель находится примерно на одном уровне на обозреваемом периоде (первый квартал 2023 года - 1 июня 2025 года).

Презентация Данилова основана на данных Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) и расчетах Банка России.

ЦБ: повышение тарифов ЖКХ в июле существенно не повлияет на картину инфляции

3 июля. /ТАСС/. Повышение тарифов ЖКХ в июле существенно не повлияет на картину инфляции и денежно-кредитную политику РФ, сообщил журналистам заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин в кулуарах Финансового конгресса Банка России.

"Сам по себе этот факт [ежегодный рост тарифов ЖКХ] для ДКП не очень важен. Что для нас важно, это в какой мере регулярное ежегодной повышение тарифов ЖКХ помешает процессу снижению инфляционных ожиданий. Но сам факт того, что в июле прирост цен будет смещен в вверх в части общего индекса цен в части роста тарифов, сам по себе для ДКП не очень важен. Это учтено в апрельском прогнозе [по инфляции] в 7-8%, который будет уточнен на июльском заседании", - сказал он.

ЦБ считает нужным ввести в области IPO нормативное регулирование

3 июля. /ТАСС/. Нормативное регулирование нужно ввести в сфере проведения первичных размещений акций (IPO) на бирже. Об этом в рамках Финансового конгресса, организованного Банком России, заявил первый зампредседателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

"Два последних года показали, что далеко не лучшие практики используются при выходе компании на IPO. Мы много с вами это обсуждали. <…> Центральный банк выпускал специальный доклад, по данному направлению проходили большие дискуссии. И вот я очень надеюсь, что, наверное, на следующей неделе мы сделаем все, чтобы опубликовать отчет по данному докладу после всех публичных дискуссий с участниками рынка. Но наверное общий вывод был следующий - нам и в этой области без нормативного регулирования не обойтись. К сожалению, механизмы саморегулирования, самоограничения работают не очень хорошо", - отметил он.

По словам Чистюхина, IPO за два года в общем количестве было достаточно, а наилучших практик было немного. "И наверное, нужно эти наилучшие практики создать. И они дадут дополнительные гарантии, в первую очередь инвесторам, о том, что то, что они покупают, это как минимум на момент покупки проверено, оценено необходимым способом так, как это нужно, с полной ответственностью", - заключил он.

ЦБ хочет обязать банки проверять доход покупателей жилья в рассрочку

3 июля. /ТАСС/. Банк России в рамках работы по снижению рисков рассрочки хочет обязать банки проверять доход покупателей жилья в рассрочку. Об этом журналистам в кулуарах Финансового конгресса Банка России заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.

"Возможность, которую мы хотим предусмотреть, это возможность проверять доход человека на входе", - сказал Данилов, говоря о планах регулятора в рамках снижения рисков рассрочки от застройщиков.

При этом, по словам Данилова, банки указывают, что они не являются стороной договора, так как договор заключается между застройщиком и покупателем. "Но я здесь не вижу никакой операционной проблемы. Человек открывает эскроу-счет в банке, первоначальный взнос по рассрочке все равно в банк приносит. Что мешает в этот момент, по договору между двумя сторонами, по согласию человека, принести справку о доходах?", - добавил Данилов.

Ранее на полях Финансового конгресса директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова заявила, что текущий объем выдач застройщиками рассрочки на жилье беспокоит ЦБ. В регуляторе отмечают, что выдачи напоминают ипотечные продукты, однако не имеют инструментов защиты заемщиков, что сопряжено с рисками потери жилья.

ЦБ не видел заявок на возвращение в РФ иностранных банков

3 июля. INTERFAX.RU - ЦБ РФ не видел заявок на возвращение в Россию иностранных банков, оставшиеся значимо сократили активность, заявила журналистам глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"Мы пока заявок не видели (на возвращение в РФ - ИФ). Что касается деятельности иностранных банков, крупные банки с иностранным капиталом значимо сократили свою деятельность, но остались здесь", - сказала она.

Банк России (VK)

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на брифинге Финансового конгресса Банка России

— Решение по ставке будем принимать на заседании Совета директоров. К этому времени у нас будет больше информации для анализа, будем смотреть на текущие тенденции в экономике, инфляции, инфляционных ожиданиях. Сейчас мы видим замедление инфляции, причем в ее устойчивой компоненте. Причем оно происходит быстрее, чем мы ожидали в предыдущем нашем прогнозе. В июле будем весь наш прогноз обновлять: корректировать, возможно, и прогноз по инфляции, и прогноз по траектории ключевой ставки. Скорее всего, если ничего не произойдет непредвиденного и сохранятся те тенденции, которые сейчас сформировались, с наибольшей вероятностью будем рассматривать снижение ставки и обсуждать шаг этого снижения.

— Обладая всей полнотой информации по банкам как орган банковского надзора, совершенно ответственно говорю, что опасения относительно банковского кризиса необоснованны. Банковская система хорошо капитализирована. Запас капитала большой — это 8 триллионов рублей. Мы видим определенное, но очень незначительное увеличение доли проблемных кредитов как в рознице, так и в корпоративе. Но оно очень небольшое. И это не проблема для банковской системы, потому что все эти кредиты хорошо покрыты резервами. Уровень резервов вполне достаточный, и банки не сильно увеличивают дорезервирование. Если бы банки видели, что увеличивается доля плохих кредитов, увеличивались бы и резервы, а это бы снижало прибыль. Но прибыль банков сопоставима с прибылью прошлого года. Чтобы не реализовались кредитные риски, мы дали возможность банкам без необходимости создания резервов реструктурировать кредиты, но только там, где мы видим перспективу восстановления нормального обслуживания кредита. При этом спрос и заявки на реструктуризацию кредитов в последнее время снижаются. Все факты говорят о том, что опасения необоснованны.

— Нельзя поддерживать объем продаж какого-либо продукта, в том числе жилья, за счет того, что на покупателя перекладывают риски, которые он не понимает. Такой же позиции мы придерживаемся, когда защищаем права инвесторов. Мы видим, что через комиссии и рассрочки люди не информируются в полной мере о тех рисках, которые возникают. Комиссии зачастую ведут к завышению стоимости жилья, рассрочки — к тому, что людям часто предлагают ее взять под обещание, что года через два, когда ставки снизятся, они смогут взять кредит. Но не факт, что банки выдадут кредит — а долг надо возвращать, а рассрочка выдается без анализа долговой нагрузки человека. И поэтому мы за то, чтобы продажи шли абсолютно прозрачным способом. На наш взгляд, такие комиссии, рассрочки, схемы снижают прозрачность рынка, и мы это не поддерживаем.

Банк России намерен регулировать покупку квартир в рассрочку

Банк России в ближайшее время подготовит подходы к регулированию продажи квартир в рассрочку от застройщика – в части резервирования банками кредитов, которые выдаются девелоперам в рамках проектного финансирования, рассказал журналистам в кулуарах Финконгресса руководитель департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов. Затем регулятор будет обсуждать вопрос с рынком.

ЦБ планирует ввести учет банками доли в продажах у застройщиков жилья в рассрочку. Если она будет высокой, от 30–50% от всех продаж (конкретные параметры будут обсуждаться), банки должны будут закладывать дисконт в своих моделях при выдаче кредита – как если бы существовали риски неплатежей по половине всей рассрочки. Это значит, что кредиты таким застройщикам для банков будут требовать повышенных отчислений в резервы.

ЦБ обсудит ограничение по количеству банковских карт на человека

3 июл - РИА Новости. Банк России обсуждает с профильными ведомствами ограничение по количеству банковских карт на одного человека, заявила журналистам на Финансовом конгрессе глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

В начале марта глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила ограничить количество банковских карт на человека для борьбы с дропперами: в одном банке до пяти штук, в разных - до 20. Тогда же она выразила уверенность, что права добросовестных граждан такая мера не нарушит, однако позволит побороть "веерный выпуск" карт. Также Набиуллина отмечала, что неограниченный выпуск карт помогает дропперству, потому что злоумышленники могут оформлять их тысячами для мошеннических операций.

"Мы одновременно обсуждаем вместе с профильными ведомствами, каким лучшим образом построить базу, реестр платежных карт. Ну и пока только оцениваем количество карт", - сказала она, отвечая на вопрос, какими могут быть ограничения по количеству карт на одного человека.

Бакина отметила, что регулятор проводит оценку и посчитать, сколько карт один человек использует в разных банках - это "пока задача непростая".

"В среднем, наверное, у 85% граждан нашей страны количество карт не превышает 4-5 в одном банке… Поэтому, когда мы будем принимать и давать рекомендации по ограничению, наверное, мы будем на эти цифры опираться", - пояснила глава департамента ЦБ.

Также, по ее словам, ЦБ рассматривает вариант ограничить только общее количество карт на одного человека. "Вот здесь разные могут быть подходы. Ведь можно же не две цифры давать, а вообще одну какую-то величину, и человек уже сам будет решать, в одном он банке будет это делать или в нескольких", - заключила она.