Банк России (VK)
«Иногда в рассрочке и правда ничего плохого нет. Допустим, у человека уже есть квартира, и он просто хочет улучшить свои жилищные условия. Он купит жильё на первичном рынке, потом продаст свою недвижимость и сможет погасить долг перед застройщиком. Либо у человека есть деньги на депозитах, и он ждет окончания срока депозита, чтобы погасить рассрочку.
Но, общаясь с застройщиками, мы видим, что ситуация, когда у человека, по сути, деньги есть, но не в моменте, не так распространена. То есть многие на самом деле берут рассрочку, потому что не могут претендовать на семейную ипотеку, а рыночная ипотека дорогая. Они берут рассрочку на ожиданиях, что через 1–2 года ставки будут ниже, и они возьмут рыночную ипотеку.
Но здесь есть подводные камни. Во-первых, никто не может поручиться, что ставки по ипотеке через год будут достаточно низкими. Во-вторых, мы не знаем профиль таких заемщиков – их долговую нагрузку, способность обслуживать обязательства. Возможно, банк откажет человеку в ипотеке даже при низких рыночных ставках».
Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью InvestFuture о том, как меняется ипотечный рынок, о подводных камнях рассрочки от застройщиков и вкладе ЦБ в развитие рынка жилья.
Прочитать интервью можно по ссылке: vk.cc/cNd9OI
«Иногда в рассрочке и правда ничего плохого нет. Допустим, у человека уже есть квартира, и он просто хочет улучшить свои жилищные условия. Он купит жильё на первичном рынке, потом продаст свою недвижимость и сможет погасить долг перед застройщиком. Либо у человека есть деньги на депозитах, и он ждет окончания срока депозита, чтобы погасить рассрочку.
Но, общаясь с застройщиками, мы видим, что ситуация, когда у человека, по сути, деньги есть, но не в моменте, не так распространена. То есть многие на самом деле берут рассрочку, потому что не могут претендовать на семейную ипотеку, а рыночная ипотека дорогая. Они берут рассрочку на ожиданиях, что через 1–2 года ставки будут ниже, и они возьмут рыночную ипотеку.
Но здесь есть подводные камни. Во-первых, никто не может поручиться, что ставки по ипотеке через год будут достаточно низкими. Во-вторых, мы не знаем профиль таких заемщиков – их долговую нагрузку, способность обслуживать обязательства. Возможно, банк откажет человеку в ипотеке даже при низких рыночных ставках».
Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью InvestFuture о том, как меняется ипотечный рынок, о подводных камнях рассрочки от застройщиков и вкладе ЦБ в развитие рынка жилья.
Прочитать интервью можно по ссылке: vk.cc/cNd9OI
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (27.06.2025)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 18,87%;
II декада июня — 18,40%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) — domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 17,43%; на срок от 91 до 180 дней — 17,94%; на срок от 181 дня до 1 года — 17,52%; на срок свыше 1 года — 16,11%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 18,87%;
II декада июня — 18,40%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) — domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 17,43%; на срок от 91 до 180 дней — 17,94%; на срок от 181 дня до 1 года — 17,52%; на срок свыше 1 года — 16,11%.
ЦБ с 1 июля вводит лимиты на выдачу автокредитов
29 июня. /ТАСС/. Банк России вводит с 1 июля для банков с универсальной лицензией (имеют капитал от 1 млрд рублей) и микрофинансовых организаций количественные лимиты на автокредиты и потребкредиты под залог автомобиля. Ограничения установлены так, чтобы не повлиять на возможность россиян взять кредит для покупки автомобиля, указали в Банка России.
Решение установить макропруденциальные (количественные) лимиты было принято советом директоров ЦБ в апреле 2025 года.
Тогда в регуляторе отметили, что микрофинансовые организации, как и банки, активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки. При этом большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%.
В этой связи ЦБ установил одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства. Ограничение установлено с запасом для целевых автокредитов и не повлияет на возможность получить такой кредит для граждан, приобретающих автомобили, подчеркивали в регуляторе.
Так, лимит по таким кредитам заемщиков с долговой нагрузкой от 50% до 80% для банков с универсальной лицензией и МФО не должен превышать 20% от общего объема предоставленных автокредитов или кредитов под залог авто. В случае, если долговая нагрузка заемщика больше 80%, то лимит уже будет 5% от общего объема таких кредитов.
29 июня. /ТАСС/. Банк России вводит с 1 июля для банков с универсальной лицензией (имеют капитал от 1 млрд рублей) и микрофинансовых организаций количественные лимиты на автокредиты и потребкредиты под залог автомобиля. Ограничения установлены так, чтобы не повлиять на возможность россиян взять кредит для покупки автомобиля, указали в Банка России.
Решение установить макропруденциальные (количественные) лимиты было принято советом директоров ЦБ в апреле 2025 года.
Тогда в регуляторе отметили, что микрофинансовые организации, как и банки, активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки. При этом большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%.
В этой связи ЦБ установил одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства. Ограничение установлено с запасом для целевых автокредитов и не повлияет на возможность получить такой кредит для граждан, приобретающих автомобили, подчеркивали в регуляторе.
Так, лимит по таким кредитам заемщиков с долговой нагрузкой от 50% до 80% для банков с универсальной лицензией и МФО не должен превышать 20% от общего объема предоставленных автокредитов или кредитов под залог авто. В случае, если долговая нагрузка заемщика больше 80%, то лимит уже будет 5% от общего объема таких кредитов.
TACC
ЦБ с 1 июля вводит лимиты на выдачу автокредитов
Ограничения не повлияют на возможность россиян взять кредит для покупки автомобиля, уточнили в финансовом учреждении
ЦБ допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании
30 июня. /ТАСС/. Банк России допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании, сообщил журналистам зампред регулятора Алексей Заботкин в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России.
"Мы актуализируем наши оценки по нейтральной ставке к каждому июльскому заседанию. Мы можем ее уточнить", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
Согласно базовому сценарию ЦБ РФ, долгосрочный уровень реальной нейтральной ставки для российской экономики оценивается в 3,5-4,5% годовых, что с учетом цели по инфляции предполагает номинальную ставку в 7,5-8,5% годовых.
30 июня. /ТАСС/. Банк России допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании, сообщил журналистам зампред регулятора Алексей Заботкин в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России.
"Мы актуализируем наши оценки по нейтральной ставке к каждому июльскому заседанию. Мы можем ее уточнить", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
Согласно базовому сценарию ЦБ РФ, долгосрочный уровень реальной нейтральной ставки для российской экономики оценивается в 3,5-4,5% годовых, что с учетом цели по инфляции предполагает номинальную ставку в 7,5-8,5% годовых.
TACC
ЦБ допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании
Согласно базовому сценарию регулятора, долгосрочный уровень реальной нейтральной ставки для российской экономики оценивается в 3,5-4,5% годовых
ЦБ может на заседании в июле рассмотреть более значимый шаг изменения ключевой ставки
30 июня. /ТАСС/. Банк России может рассмотреть на заседании в июле более значимый шаг изменения ключевой ставки, чем в июне при замедлении инфляции. Об этом журналистам в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России, заявил зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин.
"Решение на июльском заседании будет диктоваться степенью нашей уверенности в том, что инфляция движется по той траектории, которая обеспечит возвращение к инфляции 4% в 2026 году. Если данные, которые к этому моменту поступят по экономике, по рынку труда, по кредитной активности, по самой инфляции, по инфляционным ожиданиям, будут говорить о том, что замедление инфляции до 4% согласуется и с более значимым шагом, то такой вариант также будет рассмотрен. Такое решение будет зависеть от баланса мнений. Более значимый, чем на заседании в июне", - отметил Заботкин.
30 июня. /ТАСС/. Банк России может рассмотреть на заседании в июле более значимый шаг изменения ключевой ставки, чем в июне при замедлении инфляции. Об этом журналистам в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России, заявил зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин.
"Решение на июльском заседании будет диктоваться степенью нашей уверенности в том, что инфляция движется по той траектории, которая обеспечит возвращение к инфляции 4% в 2026 году. Если данные, которые к этому моменту поступят по экономике, по рынку труда, по кредитной активности, по самой инфляции, по инфляционным ожиданиям, будут говорить о том, что замедление инфляции до 4% согласуется и с более значимым шагом, то такой вариант также будет рассмотрен. Такое решение будет зависеть от баланса мнений. Более значимый, чем на заседании в июне", - отметил Заботкин.
TACC
ЦБ может в июле рассмотреть более значимое изменение ключевой ставки
Зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин указал, что такое решение будет зависеть от баланса мнений
Цифровой рубль сегодня и завтра: отчет Банка России о пилотировании
События и комментарии
Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тыс. кошельков и провели около 100 тыс. операций. Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты регулятор публикует в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта».
В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.
В документе отмечается, что в настоящий момент Банк России ведет дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.
В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.
События и комментарии
Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тыс. кошельков и провели около 100 тыс. операций. Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты регулятор публикует в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта».
В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.
В документе отмечается, что в настоящий момент Банк России ведет дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.
В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.
www.cbr.ru
Цифровой рубль сегодня и завтра: отчет Банка России о пилотировании | Банк России
Банк России (VK)
Промежуточные результаты пилота по цифровому рублю
Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России:
— открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тысячи кошельков
— провели около 100 тысяч операций.
Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты публикуем в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта»: vk.cc/cNhXAY
В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.
В настоящий момент мы ведем дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.
В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.
Промежуточные результаты пилота по цифровому рублю
Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России:
— открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тысячи кошельков
— провели около 100 тысяч операций.
Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты публикуем в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта»: vk.cc/cNhXAY
В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.
В настоящий момент мы ведем дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.
В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Как распознать обман с первых секунд звонка?
Мы часто получаем вопросы о том, работает ли в ЦБ человек, представляющийся нашим сотрудником, может ли Банк России связаться с человеком через мессенджер и могут ли по телефону «переключить» на горячую линию Центрального банка. Нет, сотрудники Банка России не звонят людям и тем более не пишут в мессенджеры для решения финансовых вопросов.
Мы объединились с коллегами из других ведомств в спецпроекте «Клади трубку». Рассказываем о том, сотрудники каких государственных органов никогда не звонят людям, о чём не спросят по телефону официальные лица и когда нужно сразу прекратить разговор.
Больше роликов вы увидите в эфире ТВ и на сайте проекта: https://vk.cc/cNeZKd
Поделитесь этой информацией с близкими.
Как распознать обман с первых секунд звонка?
Мы часто получаем вопросы о том, работает ли в ЦБ человек, представляющийся нашим сотрудником, может ли Банк России связаться с человеком через мессенджер и могут ли по телефону «переключить» на горячую линию Центрального банка. Нет, сотрудники Банка России не звонят людям и тем более не пишут в мессенджеры для решения финансовых вопросов.
Мы объединились с коллегами из других ведомств в спецпроекте «Клади трубку». Рассказываем о том, сотрудники каких государственных органов никогда не звонят людям, о чём не спросят по телефону официальные лица и когда нужно сразу прекратить разговор.
Больше роликов вы увидите в эфире ТВ и на сайте проекта: https://vk.cc/cNeZKd
Поделитесь этой информацией с близкими.
Forwarded from РБК. Новости. Главное
В мае рост объема средств населения в банках почти остановился: за месяц он увеличился всего на 0,2%, или на 106 млрд, сообщил ЦБ. Такой результат контрастирует с динамикой последних месяцев — резким ростом в апреле (+2,8% м/м) и более умеренным в феврале-марте (в пределах 2%), и выглядит неожиданно на фоне высоких ставок.
Необычную динамику в мае продемонстрировало и кредитование граждан. Портфель необеспеченных потребительских займов практически не изменился по сравнению с апрелем, хотя до этого активно сокращался пять месяцев подряд — под давлением все тех же жестких денежно-кредитных условий, а также макропруденциальных мер ЦБ.
РБК спросил экспертов, с чем связаны эти аномалии в банковской статистике и говорят ли они о смене тренда в финансовом поведении россиян.
Необычную динамику в мае продемонстрировало и кредитование граждан. Портфель необеспеченных потребительских займов практически не изменился по сравнению с апрелем, хотя до этого активно сокращался пять месяцев подряд — под давлением все тех же жестких денежно-кредитных условий, а также макропруденциальных мер ЦБ.
РБК спросил экспертов, с чем связаны эти аномалии в банковской статистике и говорят ли они о смене тренда в финансовом поведении россиян.
Forwarded from Коммерсантъ
Вместе с тем, по мнению экспертов, этот случай может быть сигналом для рынка: практика работы аудиторов с ОЗО только складывается, как и надзорная практика ЦБ, сменившего в этой роли Казначейство.
#Ъузнал
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Граждане с невысокими доходами теперь могут оформить соцсчет и соцвклад
С 1 июля 2025 года льготные категории граждан, которые получают социальную поддержку от государства, смогут оформить выгодные для себя банковские продукты — социальный вклад и социальный счет.
«Сегодня у каждого человека должна быть возможность создать подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Благодаря соцсчету и соцвкладу граждане с невысокими доходами смогут создать сбережения на наиболее выгодных условиях, а доходы от вклада использовать для оплаты повседневных нужд. Люди, получающие социальную поддержку, наиболее уязвимы и должны быть максимально защищены. Поэтому мы будем внимательно следить за тем, как банки оказывают эти услуги. Важно, чтобы их получение было максимально простым и удобным для всех социально защищенных граждан, вне зависимости от возраста, местоположения и возможности пользоваться мобильными приложениями», — отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России
— Открыть социальный вклад можно на 1 год с возможностью продления
— Процентная ставка по нему будет максимальная из тех, которые предлагает конкретный банк по депозитам сроком от 1 месяца до 1 года
— Сумма на вкладе не должна превышать 50 тысяч рублей
— Вклад можно пополнять в любое время и при необходимости снимать с него деньги без уменьшения процентной ставки. Доход начисляется и выплачивается ежемесячно.
— Размер ставки социального банковского счета, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тысяч рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России
— Ограничений по сумме на счете нет, но на остаток свыше 50 тысяч рублей проценты будут начисляться на условиях банка
— Снимать проценты можно будет каждый месяц
— Обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в адрес любых получателей в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут бесплатными.
Оформить социальные банковские продукты можно только через Госуслуги, где уже есть вся информация о получателях государственной поддержки. При этом не нужно собирать никаких документов и справок, необходимо только отправить заявку. Все остальное пройдет в автоматическом режиме.
Сейчас такие инструменты предлагают крупные банки. Постепенно список банков будет расширяться.
Граждане с невысокими доходами теперь могут оформить соцсчет и соцвклад
С 1 июля 2025 года льготные категории граждан, которые получают социальную поддержку от государства, смогут оформить выгодные для себя банковские продукты — социальный вклад и социальный счет.
«Сегодня у каждого человека должна быть возможность создать подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Благодаря соцсчету и соцвкладу граждане с невысокими доходами смогут создать сбережения на наиболее выгодных условиях, а доходы от вклада использовать для оплаты повседневных нужд. Люди, получающие социальную поддержку, наиболее уязвимы и должны быть максимально защищены. Поэтому мы будем внимательно следить за тем, как банки оказывают эти услуги. Важно, чтобы их получение было максимально простым и удобным для всех социально защищенных граждан, вне зависимости от возраста, местоположения и возможности пользоваться мобильными приложениями», — отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России
— Открыть социальный вклад можно на 1 год с возможностью продления
— Процентная ставка по нему будет максимальная из тех, которые предлагает конкретный банк по депозитам сроком от 1 месяца до 1 года
— Сумма на вкладе не должна превышать 50 тысяч рублей
— Вклад можно пополнять в любое время и при необходимости снимать с него деньги без уменьшения процентной ставки. Доход начисляется и выплачивается ежемесячно.
— Размер ставки социального банковского счета, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тысяч рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России
— Ограничений по сумме на счете нет, но на остаток свыше 50 тысяч рублей проценты будут начисляться на условиях банка
— Снимать проценты можно будет каждый месяц
— Обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в адрес любых получателей в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут бесплатными.
Оформить социальные банковские продукты можно только через Госуслуги, где уже есть вся информация о получателях государственной поддержки. При этом не нужно собирать никаких документов и справок, необходимо только отправить заявку. Все остальное пройдет в автоматическом режиме.
Сейчас такие инструменты предлагают крупные банки. Постепенно список банков будет расширяться.
ЦБ РФ с 1 июля вводит лимиты на выдачу рискованной ипотеки и автокредитов
1 июля. INTERFAX.RU - ЦБ РФ с 1 июля вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу рискованной ипотеки и автокредитов.
На третий квартал регулятор ввел лимиты ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и первоначальным взносом менее 20%. Лимит по таким кредитам не должен превышать 2% от объема выдач кредитов на приобретение строящегося жилья (ДДУ) в течение третьего квартала (по данным ЦБ, доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 1%).
Для кредитов на приобретение ДДУ с ПДН не более 50% и первоначальным взносом менее 20%, а также ипотеки с ПДН свыше 80% и первоначальным взносом более 20% лимит составит 5% (доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 3%).
Лимит выдач на приобретение готового жилья с ПДН свыше 50% и LTV (соотношение величины основного долга по кредиту и справедливой стоимости предмета залога) более 80% в третьем квартале составит 10% (доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 8%).
Так как наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 1 июля снижает надбавки по таким кредитам с запретительного уровня.
Для автокредитов с ПДН в диапазоне 50-80% лимит составит 20% как для банков, так и для МФО. Для кредитов с ПДН свыше 80% ЦБ установил лимит на третий квартал в размере 5%.
1 июля. INTERFAX.RU - ЦБ РФ с 1 июля вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу рискованной ипотеки и автокредитов.
На третий квартал регулятор ввел лимиты ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и первоначальным взносом менее 20%. Лимит по таким кредитам не должен превышать 2% от объема выдач кредитов на приобретение строящегося жилья (ДДУ) в течение третьего квартала (по данным ЦБ, доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 1%).
Для кредитов на приобретение ДДУ с ПДН не более 50% и первоначальным взносом менее 20%, а также ипотеки с ПДН свыше 80% и первоначальным взносом более 20% лимит составит 5% (доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 3%).
Лимит выдач на приобретение готового жилья с ПДН свыше 50% и LTV (соотношение величины основного долга по кредиту и справедливой стоимости предмета залога) более 80% в третьем квартале составит 10% (доля таких ссуд в I квартале этого года составляла 8%).
Так как наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 1 июля снижает надбавки по таким кредитам с запретительного уровня.
Для автокредитов с ПДН в диапазоне 50-80% лимит составит 20% как для банков, так и для МФО. Для кредитов с ПДН свыше 80% ЦБ установил лимит на третий квартал в размере 5%.
Интерфакс
ЦБ РФ с 1 июля вводит лимиты на выдачу рискованной ипотеки и автокредитов
ЦБ РФ с 1 июля вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу рискованной ипотеки и автокредитов.На третий квартал регулятор ввел лимиты ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и первоначальным взносом менее 20%.
Новое регулирование способствует повышению прозрачности рынка КПК
События и комментарии
Новый порядок ведения государственного реестра кредитных потребительских кооперативов (КПК) и дополнительные требования к компаниям, работающим с материнским (семейным) капиталом, позволили сократить количество недобросовестных практик на рынке кредитной кооперации.
Количество КПК за I квартал снизилось на 6%, до 1247 кооперативов. Из реестра исключено 86 КПК, из них 45 — за неоднократные нарушения законодательства.
Существенно сократились случаи фиктивного наращивания количества пайщиков для получения права работать с материнским капиталом. Число КПК, работающих в этом сегменте, стабилизировалось.
Активность на рынке КПК в I квартале продолжала снижаться. Объем выдачи займов сокращался на протяжении последних трех кварталов и приблизился к уровням 2020 года, составив 13 млрд рублей. Портфель займов уменьшился вслед за сокращением выдач — до 45,6 млрд рублей. Усиливается концентрация рынка — топ-50 компаний формируют 73% совокупного портфеля займов.
Подробнее читайте в публикации «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов» за I квартал 2025 года.
События и комментарии
Новый порядок ведения государственного реестра кредитных потребительских кооперативов (КПК) и дополнительные требования к компаниям, работающим с материнским (семейным) капиталом, позволили сократить количество недобросовестных практик на рынке кредитной кооперации.
Количество КПК за I квартал снизилось на 6%, до 1247 кооперативов. Из реестра исключено 86 КПК, из них 45 — за неоднократные нарушения законодательства.
Существенно сократились случаи фиктивного наращивания количества пайщиков для получения права работать с материнским капиталом. Число КПК, работающих в этом сегменте, стабилизировалось.
Активность на рынке КПК в I квартале продолжала снижаться. Объем выдачи займов сокращался на протяжении последних трех кварталов и приблизился к уровням 2020 года, составив 13 млрд рублей. Портфель займов уменьшился вслед за сокращением выдач — до 45,6 млрд рублей. Усиливается концентрация рынка — топ-50 компаний формируют 73% совокупного портфеля займов.
Подробнее читайте в публикации «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов» за I квартал 2025 года.
www.cbr.ru
Новое регулирование способствует повышению прозрачности рынка КПК | Банк России
Глава ЦБ Турции примет участие в Финансовом конгрессе Банка России
2 июля. INTERFAX.RU - Глава Центрального банка Турции Фатих Карахан примет участие в Финансовом конгрессе Банка России.
В программе первого дня конгресса была запланирована дискуссия со специальным гостем, но его имя до сегодняшнего дня не раскрывалось. В обновленной программе указано, что в сессии вместе председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной примет участие Фатих Карахан.
Карахан возглавил Центробанк Турции в феврале 2024 года после отставки Хафизе Гайе Эркан.
2 июля. INTERFAX.RU - Глава Центрального банка Турции Фатих Карахан примет участие в Финансовом конгрессе Банка России.
В программе первого дня конгресса была запланирована дискуссия со специальным гостем, но его имя до сегодняшнего дня не раскрывалось. В обновленной программе указано, что в сессии вместе председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной примет участие Фатих Карахан.
Карахан возглавил Центробанк Турции в феврале 2024 года после отставки Хафизе Гайе Эркан.
Интерфакс
Глава ЦБ Турции примет участие в Финансовом конгрессе Банка России
Глава Центрального банка Турции Фатих Карахан примет участие в Финансовом конгрессе Банка России.В программе первого дня конгресса была запланирована дискуссия со специальным гостем, но его имя до сегодняшнего дня не раскрывалось.
Банк России (VK)
Стартует Финансовый конгресс Банка России 2025. Начинаем его традиционно с пленарной сессии с участием Эльвиры Набиуллиной. В этом году первая дискуссия посвящена развитию российской экономики.
Участники обсудят:
— Чем обусловлен впечатляющий рост российской экономики в 2023–24 годах.
— Есть ли основания считать рывок последних двух лет «новой нормальностью».
— Какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий.
— Можно ли добиться устойчивого роста ценой высокой инфляции.
К дискуссии присоединятся Герман Греф, Александр Дюков и Андрей Костин.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme2025/ru
Стартует Финансовый конгресс Банка России 2025. Начинаем его традиционно с пленарной сессии с участием Эльвиры Набиуллиной. В этом году первая дискуссия посвящена развитию российской экономики.
Участники обсудят:
— Чем обусловлен впечатляющий рост российской экономики в 2023–24 годах.
— Есть ли основания считать рывок последних двух лет «новой нормальностью».
— Какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий.
— Можно ли добиться устойчивого роста ценой высокой инфляции.
К дискуссии присоединятся Герман Греф, Александр Дюков и Андрей Костин.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme2025/ru
ЦБ в течение месяца может выстроить режим счетов типа "НЦ"
2 июля. /ТАСС/. Банк России в течение месяца может выстроить режим счетов типа "НЦ", разработанный для иностранных инвесторов. Об этом в рамках Финансового конгресса рассказал журналистам зампред Банка России Филипп Габуния.
"Режим счета мы установим в самое ближайшее время. Я думаю, что в пределах месяца мы постараемся", - отметил он.
2 июля. /ТАСС/. Банк России в течение месяца может выстроить режим счетов типа "НЦ", разработанный для иностранных инвесторов. Об этом в рамках Финансового конгресса рассказал журналистам зампред Банка России Филипп Габуния.
"Режим счета мы установим в самое ближайшее время. Я думаю, что в пределах месяца мы постараемся", - отметил он.
TACC
ЦБ в течение месяца может выстроить режим счетов типа "ИН"
Его установят в самое ближайшее время, указал зампред Банка России Филипп Габуния
Набиуллина отметила, что замедление экономики даст ЦБ пространство для более быстрого снижения ставки
2 июля. INTERFAX.RU - Если индикаторы покажут более быстрое замедление экономики и снижение инфляции в РФ, это даст ЦБ пространство для более быстрого снижения ключевой ставки, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
"Мы смотрим и по инвестиционному спросу, и по потребительскому спросу, в целом по деловой активности. По инвестиционному спросу для нас важны, например, производство стройматериалов, машиностроение, объем строительных работ, заказы на эти работы. В совокупности пока они сигнализируют о сохраняющейся высокой инвестиционной активности. Второе - индикаторы потребительского спроса. Тоже важны оперативные индикаторы. Это и данные контрольно-кассовой техники, продажи автомобилей, товаров длительного пользования, оценки предприятий спроса. И все они в совокупности сигнализируют об охлаждении потребительского спроса в целом, но в основном за счет продаж товаров, спрос на услуги остается высоким", - сказала Набиуллина в ходе Финансового конгресса Банка России.
"Индикаторы по деловой активности в целом - это опросные индикаторы. У нас большая выборка, около 13 тыс. предприятий опрашиваем ежемесячно. Там есть и те, кто берет кредиты в банках, и те, кто не берет кредиты. Индекс бизнес-климата, он показывает пока нисходящую динамику, последние данные. Смотрим на генерацию электроэнергии, загрузку мощностей, объем платежей в нашей платежной системе. Все это важные индикаторы. Финансовые результаты компаний, анализируем кредитную аналитику банков, это тоже важно", - добавила она.
"Если вот эти индикаторы будут сигнализировать о более быстром замедлении экономики, естественно, тогда инфляция, мы увидим, будет снижаться ниже цели, и это даст нам пространство для более быстрого снижения ключевой ставки, чем мы, например, прогнозировали", - сказала глава ЦБ.
2 июля. INTERFAX.RU - Если индикаторы покажут более быстрое замедление экономики и снижение инфляции в РФ, это даст ЦБ пространство для более быстрого снижения ключевой ставки, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
"Мы смотрим и по инвестиционному спросу, и по потребительскому спросу, в целом по деловой активности. По инвестиционному спросу для нас важны, например, производство стройматериалов, машиностроение, объем строительных работ, заказы на эти работы. В совокупности пока они сигнализируют о сохраняющейся высокой инвестиционной активности. Второе - индикаторы потребительского спроса. Тоже важны оперативные индикаторы. Это и данные контрольно-кассовой техники, продажи автомобилей, товаров длительного пользования, оценки предприятий спроса. И все они в совокупности сигнализируют об охлаждении потребительского спроса в целом, но в основном за счет продаж товаров, спрос на услуги остается высоким", - сказала Набиуллина в ходе Финансового конгресса Банка России.
"Индикаторы по деловой активности в целом - это опросные индикаторы. У нас большая выборка, около 13 тыс. предприятий опрашиваем ежемесячно. Там есть и те, кто берет кредиты в банках, и те, кто не берет кредиты. Индекс бизнес-климата, он показывает пока нисходящую динамику, последние данные. Смотрим на генерацию электроэнергии, загрузку мощностей, объем платежей в нашей платежной системе. Все это важные индикаторы. Финансовые результаты компаний, анализируем кредитную аналитику банков, это тоже важно", - добавила она.
"Если вот эти индикаторы будут сигнализировать о более быстром замедлении экономики, естественно, тогда инфляция, мы увидим, будет снижаться ниже цели, и это даст нам пространство для более быстрого снижения ключевой ставки, чем мы, например, прогнозировали", - сказала глава ЦБ.
Интерфакс
Набиуллина отметила, что замедление экономики даст ЦБ пространство для более быстрого снижения ставки
Если индикаторы покажут более быстрое замедление экономики и снижение инфляции в РФ, это даст ЦБ пространство для более быстрого снижения ключевой ставки, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина."Мы смотрим и по инвестиционному спросу, и по …
Банк России (VK)
Продолжаем Финансовый конгресс Банка России 2025 дискуссией Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной и главы Центрального банка Турции Фатиха Карахана.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme2025/ru
Продолжаем Финансовый конгресс Банка России 2025 дискуссией Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной и главы Центрального банка Турции Фатиха Карахана.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme2025/ru
Банк России (VK)
Завершаем первый день Финансового конгресса Банка России пленарной сессией о трендах и перспективах российского финансового рынка.
Участники обсудят драйверы роста финансового рынка и его ключевые вызовы, поговорят о цифровизации финансовых услуг, платформизации, искусственном интеллекте и других технологиях.
В дискуссии примут участие Владимир Чистюхин, Владимир Верхошинский, Дмитрий Зауэрс, Екатерина Черных и Виктор Жидков.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme202
Завершаем первый день Финансового конгресса Банка России пленарной сессией о трендах и перспективах российского финансового рынка.
Участники обсудят драйверы роста финансового рынка и его ключевые вызовы, поговорят о цифровизации финансовых услуг, платформизации, искусственном интеллекте и других технологиях.
В дискуссии примут участие Владимир Чистюхин, Владимир Верхошинский, Дмитрий Зауэрс, Екатерина Черных и Виктор Жидков.
Смотрите полную программу и трансляцию на сайте Конгресса. К пленарным сессиям можно также присоединиться в прямом эфире в нашем Телеграм-канале и здесь, в ВКонтакте.
Программа Конгресса: https://ifcongress.ru/programme202
Банк России (VK)
Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Финансовом конгрессе Банка России
О замедлении экономики
Мы впервые, пожалуй, проходим через период именно циклического перегрева с циклическим охлаждением. Кажется, что это замедление происходит из-за денежно-кредитной политики, во всем виновата денежно-кредитная политика. Но все-таки высокая ставка наша возникла не из воздуха, это не каприз Центрального банка. Это неизбежная реакция на дефицит физических ресурсов, в том числе рабочей силы. К этому нужно относиться как к неизбежному процессу. Реальный выбор в следующем: замедление будет происходить с высокой инфляцией или с низкой инфляцией. На этот выбор мы можем повлиять.
О курсе
Понятно, что экспортеры хотели бы более слабый курс. Но не уверена, что под этим подпишутся наши граждане или те предприятия, которым нужно импортное оборудование для технологической модернизации. Важно, чтобы курс уравновешивал интересы разных игроков, чтобы это делалось рыночным образом, а не через постоянную войну лоббистов, латание регулирования и подгон курса под те или иные нужды.
Слабый курс — это часто признак уязвимости и следствие хронической высокой инфляции, недоверия к собственной валюте, вряд ли это то, к чему мы стремимся.
О структурной адаптации
Структурная адаптация к внешним ограничениям, на мой взгляд, в основных чертах завершилась. Мы показали, что мы к этому умеем адаптироваться. Но на повестку сейчас выходят структурные сдвиги совершенно нового типа, прежде всего технологические, и они могут быть более масштабными по последствиям, чем те, что мы переживали в предыдущие два года.
Это, конечно, и стремительное внедрение искусственного интеллекта во все отрасли — от медицины и финансов до логистики и образования. Это не просто автоматизация. Это фундаментальные изменения способов производства и управления.
Но дополняет этот тренд всеобщая цифровизация. Основа новой экономики — это экономика данных. Кто владеет, умеет анализировать и применять большие данные, тот имеет колоссальное конкурентное преимущество.
Второй важнейший сдвиг, который мы переживаем, — это платформизация всей экономики. И меняются здесь не только технологии, но в принципе меняются правила игры, правила взаимодействия и производителей, и потребителей.
Еще один связанный с этим сдвиг — это рост сектора услуг. Люди готовы платить не столько за товары, сколько за уникальный опыт, эмоциональную вовлеченность, персональные сервисы.
О долгосрочном росте
Сейчас более сложная задача — филигранно управлять долгосрочным ростом. И здесь вопрос не стимулирования спроса и денежно-кредитной политики. Развитие экономики — это про потенциал, про то, что часто называют экономикой предложения. Это про производительность, эффективность, про новые технологии. И это все при ограниченности ресурсов. Сейчас задача состоит в том, чтобы направить ресурсы туда, где наибольшая отдача.
Это иллюзия, что высокого экономического роста можно достичь ценой высокой инфляции. Герман Оскарович сказал про неравенство — у одних доходы растут больше, у других — меньше. Но те, у кого низкие доходы, — они больше всего страдают от инфляции. Если мы хотим уменьшать неравенство, то борьба с инфляцией должна быть на одном из первых мест.
Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Финансовом конгрессе Банка России
О замедлении экономики
Мы впервые, пожалуй, проходим через период именно циклического перегрева с циклическим охлаждением. Кажется, что это замедление происходит из-за денежно-кредитной политики, во всем виновата денежно-кредитная политика. Но все-таки высокая ставка наша возникла не из воздуха, это не каприз Центрального банка. Это неизбежная реакция на дефицит физических ресурсов, в том числе рабочей силы. К этому нужно относиться как к неизбежному процессу. Реальный выбор в следующем: замедление будет происходить с высокой инфляцией или с низкой инфляцией. На этот выбор мы можем повлиять.
О курсе
Понятно, что экспортеры хотели бы более слабый курс. Но не уверена, что под этим подпишутся наши граждане или те предприятия, которым нужно импортное оборудование для технологической модернизации. Важно, чтобы курс уравновешивал интересы разных игроков, чтобы это делалось рыночным образом, а не через постоянную войну лоббистов, латание регулирования и подгон курса под те или иные нужды.
Слабый курс — это часто признак уязвимости и следствие хронической высокой инфляции, недоверия к собственной валюте, вряд ли это то, к чему мы стремимся.
О структурной адаптации
Структурная адаптация к внешним ограничениям, на мой взгляд, в основных чертах завершилась. Мы показали, что мы к этому умеем адаптироваться. Но на повестку сейчас выходят структурные сдвиги совершенно нового типа, прежде всего технологические, и они могут быть более масштабными по последствиям, чем те, что мы переживали в предыдущие два года.
Это, конечно, и стремительное внедрение искусственного интеллекта во все отрасли — от медицины и финансов до логистики и образования. Это не просто автоматизация. Это фундаментальные изменения способов производства и управления.
Но дополняет этот тренд всеобщая цифровизация. Основа новой экономики — это экономика данных. Кто владеет, умеет анализировать и применять большие данные, тот имеет колоссальное конкурентное преимущество.
Второй важнейший сдвиг, который мы переживаем, — это платформизация всей экономики. И меняются здесь не только технологии, но в принципе меняются правила игры, правила взаимодействия и производителей, и потребителей.
Еще один связанный с этим сдвиг — это рост сектора услуг. Люди готовы платить не столько за товары, сколько за уникальный опыт, эмоциональную вовлеченность, персональные сервисы.
О долгосрочном росте
Сейчас более сложная задача — филигранно управлять долгосрочным ростом. И здесь вопрос не стимулирования спроса и денежно-кредитной политики. Развитие экономики — это про потенциал, про то, что часто называют экономикой предложения. Это про производительность, эффективность, про новые технологии. И это все при ограниченности ресурсов. Сейчас задача состоит в том, чтобы направить ресурсы туда, где наибольшая отдача.
Это иллюзия, что высокого экономического роста можно достичь ценой высокой инфляции. Герман Оскарович сказал про неравенство — у одних доходы растут больше, у других — меньше. Но те, у кого низкие доходы, — они больше всего страдают от инфляции. Если мы хотим уменьшать неравенство, то борьба с инфляцией должна быть на одном из первых мест.