Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.05.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в мае 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада мая  — 19,60%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 18,42%; на срок от 91 до 180 дней — 19,04%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,17%; на срок свыше 1 года — 17,66%.

Банк России (VK)

Индикаторы денежно-кредитных условий в марте-апреле изменялись разнонаправленно

— Инфляционные ожидания граждан и предприятий сохранялись повышенными. Номинальные ставки изменялись неоднородно.

— Кредитная активность в корпоративном и розничном сегментах была слабой, что отразилось на замедлении годового роста денежных агрегатов. Условия банковского кредитования оставались жесткими.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики»: https://vk.cc/cLWAVJ

Банк России (VK)

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о том, что происходит с курсом рубля.

Смотрите видео с пресс-конференции.

В апреле укрепление рубля продолжалось, акции и облигации снижались
События и комментарии

Рубль укреплялся к доллару США пятый месяц подряд. Этому способствовало снижение спроса на иностранную валюту со стороны компаний.

На фоне сохраняющейся геополитической неопределенности котировки акций двигались разнонаправлено в течение апреля, но по итогам месяца все отраслевые индексы и Индекс МосБиржи снизились.

Несмотря на признаки замедления инфляции, ОФЗ в апреле незначительно подешевели. Рост доходностей происходил преимущественно на дальнем конце кривой.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Банк России (VK)

Должен ли спрос притормозить, чтобы инфляция вернулась к цели? Или более значимую роль играет расширение предложения? Будут ли расти производственные возможности в этом году и при чем здесь инвестиции? Смотрите первый выпуск подкаста «Куда смотрит ЦБ?» — vk.cc/cKUan8

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: умеренный рост в начале II квартала
События и комментарии

В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, повысился на 3,5% к среднему уровню I квартала 2025 года. Без учета добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 4,4%.

Рост поступлений в отраслях потребительского и промежуточного спроса в II квартале продолжился умеренными темпами. В отраслях инвестиционного и государственного спроса в апреле динамика входящих платежей была околонулевой.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

Банк России определил параметры входа иностранных цифровых прав на российский рынок
События и комментарии

Банк России расширил требования к иностранным цифровым правам (ИЦП), которые заходят на российский рынок. Указание регулятора направлено на защиту инвесторов от повышенных рисков, связанных с приобретением таких инструментов.

С августа 2024 года зарубежные ИЦП могут обращаться в России, если по своему содержанию они аналогичны российским цифровым финансовым активам (ЦФА). Для этого оператор информационной системы, где выпускаются ЦФА, должен оценить ключевые документы, которые описывают иностранный актив и права его владельцев, на соответствие требованиям российского законодательства.

Указание Банка России устанавливает дополнительные критерии к ИЦП. Они не должны быть связаны с ценными бумагами, выпущенными недружественными эмитентами. Кроме того, такие инструменты не должны удостоверять права на получение криптовалюты или ИЦП, которые не допущены к обращению на территории России. В условиях выпуска ИЦП должны отсутствовать любые указания на возможную блокировку со стороны как самих эмитентов, так и платежных агентов или контролирующих их лиц.

Также необходимо, чтобы в списке государств, где возможно исполнение требований по ИЦП, была хотя бы одна дружественная страна. Кроме того, в случае возникновения споров в отношении цифровых инструментов они не должны рассматриваться в недружественных юрисдикциях.

В России такие ИЦП смогут покупать только юридические лица, являющиеся квалифицированными инвесторами.

Указание Банка России вступает в силу 26 мая 2025 года.

Банк России (VK)

«Как таковой, он [прим. цифровой рубль] уже внедрен. Мы проводим тестирование на реальных цифровых рублях, и оно продолжается. Мы отложили именно массовый запуск. Особо подчеркну, что массовый запуск означает обязательность для банков: они должны будут обеспечить возможность расплачиваться цифровыми рублями. Пользоваться этой возможностью или нет, каждый человек будет решать сам добровольно.

Сейчас в нашем пилоте участвуют около 2,5 тысячи граждан. Мы хотим привлечь многократно больше. Плюс обсуждаем разные технологические аспекты с банками, правительством, корпорациями. До конца года мы определим срок массового запуска».

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью «Комсомолькой правде», как будет работать универсальный QR, зачем нужен цифровой рубль и откуда берутся новаторские идеи в финтехе.

Читайте интервью по ссылке: https://vk.cc/cLZHT5

ЦБ не откажется от стресс-тестирования НПФ

16 мая. /ТАСС/. Банк России не собирается отказываться от стресс-тестирования НПФ, будет развивать его и дальше. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в рамках конференции "Российский фондовый рынок - 2025", организованной НАУФОР.

"Мы не собираемся отказываться от стресс-тестирования, мы собираемся наоборот развивать этот механизм, потому что этот механизм позволяет убедиться, что права пенсионеров будут защищены в любой сложной ситуации, даже в случае возникновения шоков, которых у нас бывает немало", - отметила глава ЦБ.

ЦБ в ближайшее время планирует согласовать с кабмином параметры ЭПР по криптовалюте

16 мая. INTERFAX.RU - Банк России в ближайшее время планирует согласовать с правительством экспериментальный правовой режим (ЭПР), который позволит новой категории особо квалифицированных инвесторов проводить сделки с криптовалютами, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время выступления на конференции НАУФОР.

Регулятор в марте сообщил, что направил в правительство предложение разрешить сделки с криптовалютами внутри экспериментального правового режима (ЭПР) для категории "особо квалифицированных" инвесторов. Это новый статус, который, как предполагается, смогут получить граждане, если их инвестиции в ценные бумаги и депозиты превышают 100 млн рублей или если их доходы за прошлый год составили больше 50 млн рублей.

"Инвестиции непосредственно в криптовалюты - они потребуют изменения регулирования, они потребуют отдельной инфраструктуры. На наш взгляд, это должно осуществляться в рамках экспериментального правового режима и доступно только особо квалифицированным инвесторам. Мы сейчас обсуждаем, кто могут быть это особо квалифицированные инвесторы, какие критерии. Потому что это должны быть инвесторы, для которых риски высокой волатильности, а действительно инвестиции непосредственно в криптовалюты - это риски высокой волатильности, риски блокировок, что эти риски, если они реализуются, не будут критичны для инвестора", - сказала Набиуллина.

"Мы ожидаем, что в ближайшее время сможем согласовать это с правительством и уже отработать в рамках экспериментального правового режима", - добавила она.

Банк России в своем письме в правительство также предложил вне ЭПР разрешить всем квалифицированным инвесторам вкладывать средства в расчетные производные финансовые инструменты, ценные бумаги и цифровые финансовые активы, которые не предусматривают поставки криптовалюты инвесторам, но доходность которых привязана к ее стоимости.

"Мы тоже видим, получаем эти сигналы, так же, как и вы (НАУФОР - ИФ) на то, что есть готовность выпускать беспоставочные финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалют и мы обсудили этот вопрос с Минфином. Мы согласны, что квалифицированным инвесторам в нынешнем понимании такие инструменты должны быть разрешены уже сейчас", - сказала председатель ЦБ.

"Для этого не нужно экспериментального режима, для этого не нужны отдельные инфраструктуры, и мы в ближайшие дни выпустим подробные разъяснения для индустрии о новых возможностях для участников рынка инвесторов", - добавила она.

ЦБ ранее также сообщал, что по-прежнему не рассматривает криптовалюту в качестве платежного средства, поэтому предлагает одновременно ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне ЭПР, а также установить ответственность за нарушение запрета.

ЦБ заявил, что смена собственника не должна мешать исполнению обязательств по публичному долгу

16 мая. INTERFAX.RU - Смена структуры владения в компаниях-эмитентах по решениям судов не должна провоцировать ситуации, когда ущемляются права широкого круга инвесторов, считает Банк России.

В ходе конференции НАУФОР в пятницу глава ассоциации Алексей Тимофеев напомнил председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной о ряде кейсов, связанных с исками прокуратуры и вердиктами судов по ним. В частности, он упомянул дело "Соликамского магниевого завода", где решение не в пользу миноритариев недавно было частично отменено, кейс аэропорта "Домодедово", где суд санкционировал обслуживание облигаций, и нефтесервисной компании "Борец", который до сих пор не разрешился (НРД осуществляет выплату купонов только тем депонентам, в отношении которых судом и исполнительным документом не установлен запрет - ИФ). Глава НАУФОР поинтересовался, можно ли рассчитывать на более осторожное отношение правоохранительных органов к ситуациям, затрагивающим интересы широкого круга инвесторов.

"Наша позиция, как и прежде, заключается в том, что мы считаем, что законодательством установлены гарантии защиты прав добросовестных приобретателей ценных бумаг на организованных торгах, и они должны эффективно защищаться правоприменительной практикой. И только в этом случае может быть доверие инвесторов, мы об этом говорили с самого начала с вами. И без доверия ни о каком кратном росте капитализации рынка - эти задачи поставлены президентом - речь не идет. Наоборот, утрата доверия может вызвать отток капитала из российской экономики на зарубежные площадки, и никому это не нужно", - ответила Набиуллина.

По мнению ЦБ, изменений в законодательство для этого не требуется: все нормы уже прописаны, и регулятор надеется, что правоприменительная практика "будет соответствующей".

"Со своей стороны Банк России всегда публично высказывает свое отношение к вопросам защиты прав инвесторов, и в том числе, если есть процессуальные возможности - в качестве правовой позиции в суде, как это было в так называемом деле "Соликамского магниевого завода" (ЦБ участвует в рассмотрении иска в качестве третьей стороны и неоднократно публично заявлял свою позицию - ИФ). В отношении выплат по облигациям, запрета на выплаты по облигациям, мы считаем, что смена собственника не должна мешать исполнению обязательств по публичному долгу, ущемлять интересы большинства инвесторов", - заявила Набиуллина.

"Здесь, конечно, очень важно, чтобы были выработаны решения, которые позволили бы эмитентам исполнять свои обязательства, связанные с облигациями. Будем здесь делать все от нас зависящее", - заключила она.

Банк России (VK)

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2025»

— Несколько десятков компаний готовятся к размещениям на рынке, но сейчас выжидают, когда рынок перейдет к росту.

— Потенциал институциональных инвесторов пока не раскрыт. Доля розничных инвесторов в последних размещениях достигала 90-100%. Почему в них так слабо участвовали или же вовсе не участвовали институционалы? Первое — при прочих равных им, конечно, менее интересны небольшие размещения. Но главное, пожалуй, в другом — в том, что они более требовательны к качеству IPO, к оценке эмитента, к качеству и объему информации об эмитенте. Это как раз все то, над чем мы работаем.

— То, что поменять сложнее всего — это привычка самих компаний к кредитам. Легче пойти в один банк, чем выстраивать длительное партнерство с большим количеством инвесторов, повышать прозрачность. Культуру всегда сложно менять. Конечно, принципиальны сигналы от государства — изменение механизма господдержки, когда мы поддерживаем не только кредиты, но и долевое финансирование, а также постепенный выход на IPO госкомпаний.

— Макроэкономическая и финансовая стабильность — основа развития рынка капитала. Второе — доверие, доступность информации, предсказуемость дивидендной политики, защита прав инвесторов. Без этих базовых вещей все, чтобы мы ни делали для развития инструментария рынка, ничего не получится.

— Без эффективной защиты прав розничного инвестора ни о каком кратном росте капитализации речи не может идти. Наоборот, утрата доверия может вызвать отток капитала на зарубежные площадки, и никому это не нужно.

— Банк России всегда публично высказывает свое отношение по вопросам защиты прав инвесторов, в том числе — если есть процессуальные возможности — в качестве правовой позиции в суде. Как это было в так называемом «деле Соликамского магниевого завода».

— Мы считаем, что смена собственника не должна мешать исполнению обязательств по публичному долгу, ущемлять интересы большинства инвесторов. Важно выработать решение, которое позволило бы эмитентам исполнять свои обязательства, связанные с облигациями. Будем делать для этого все от нас зависящее.

— Мы видим, что есть готовность выпускать беспоставочные финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалют. Мы обсудили этот вопрос с Минфином. Мы согласны в том, что квалифицированным инвесторам в нынешнем понимании эти инструменты могут быть разрешены уже сейчас. Для этого не нужен экспериментальный режим и отдельная инфраструктура. Мы в ближайшее время выпустим подробные разъяснения для индустрии о новых возможностях.

Операции без добровольного согласия клиентов: итоги I квартала
События и комментарии

В январе — марте 2025 года банки предотвратили 43,8 млн попыток мошенников похитить деньги у клиентов. Это более чем в 2 раза превышает среднее значение за четыре квартала 2024 года. Таким образом, банки защитили 4,6 трлн рублей клиентов, говорится в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств».

Тем не менее в I квартале этого года злоумышленникам удалось совершить 296,6 тыс. мошеннических операций почти на 6,9 млрд рублей, что практически соответствует среднему показателю потерь за последние четыре квартала. Больше всего денег кибермошенники похитили через каналы дистанционного банковского обслуживания (например, онлайн-банкинг и переводы). Одним из способов такого хищения было заражение мобильных устройств пользователей вредоносными программами.

Банк России инициировал блокировку 19,8 тыс. телефонных номеров злоумышленников, а также 7,1 тыс. мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

ЦБ не планирует ужесточать ограничения на торгах выходного дня

16 мая. INTERFAX.RU - Банк России сейчас не видит необходимости вводить более жесткие ограничения на торговой сессии выходного дня, заявил зампред ЦБ Филипп Габуния.

"Оставляя тот дизайн, который есть, мы не планируем (ужесточать ограничения - ИФ). Если по каким-то причинам мы вдруг придем к тому, с чем обращаются участники рынка, о том, что 3% (диапазон ценовых границ - ИФ) они хотят больше сделать для разных бумаг, вполне возможно, нам придется додумывать какие-то дополнительные требования, чтобы снять те риски, которые связаны с отсутствием торгов на срочном рынке в выходные дни", - сказал Габуния журналистам в кулуарах конференции НАУФОР "Российский фондовый рынок 2025".

Он отметил, что регулятор скептично относится к расширению диапазона ценовых границ на торгах в выходные.

Торги по субботам и воскресеньям "СПБ биржа" запустила с 1 февраля, "Московская биржа" – с 1 марта. Сессия выходного дня является частью следующего за выходными торгового дня.

Для снижения рисков волатильности и обеспечения ликвидности ценовые границы в ходе торгов в выходные сужены до 3% от последней текущей цены предыдущего торгового дня.

При страховании жизни заемщиков будет введен обязательный коэффициент соотношения страховой премии и выплаты

16 мая. INTERFAX.RU - Банк России намерен нормативно ввести обязательный коэффициент соотношения страховой премии и выплаты при страховании жизни заемщиков, следует из опубликованного проекта отчета регулятора по этой теме.

Это означает, что требования к страховым программам по защите заемщиков и их регулирование могут еще более ужесточиться в перспективе. ЦБ сможет глубже влиять на структуру самого договора, включая ценовую политику игроков.

"Банк России планирует повышать клиентскую ценность страхования жизни и здоровья заемщика путем установления на уровне своего нормативного акта порядка расчета страховой выплаты по наиболее значимым страховым рискам, включающего применение обязательного коэффициента соотношения страховой премии и страховой выплаты", - говорится в проекте отчета ЦБ "Об оценке фактического воздействия регуляторных требований к страхованию жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа)".

Банк России в проекте отчета проанализировал результаты регуляторных мер, которые были предприняты в сфере страхования жизни заемщиков за последние годы, и признал их недостаточными. Регулирование решило одну из трех наиболее актуальных проблем в потребительском кредитовании и весьма незначительно позволило повысить уровень выплат в сегменте, отмечает ЦБ.

Речь идет о ключевых задачах, которые решались с привлечением участников страхового рынка, банковского сообщества и микрофинансовых организаций по повышению качества страхования жизни и здоровья заемщиков.

В числе ключевых трех задач регулирования в сегменте - повышение информирования потребителей, создание условий прозрачности по договорам, борьба с необоснованным навязыванием дополнительных страховых услуг при оформлении договора займа. Но главное - такие меры должны были повысить уровень выплат по этой линии бизнеса.

Кроме того, предполагалось, что повышение уровня выплат снизит число отказов в выплатах по кредитному страхованию жизни заемщиков, однако этого не произошло.

"Регулирование не улучшило качество продукта с точки зрения уровня страховых выплат, - делает вывод ЦБ. - После введения регулирования уровень выплат по рассмотренному сегменту страхования повысился с 7% до 10% при среднем уровне по другим видам добровольного страхования физических лиц около 35%. Доля отказов в выплате относительно заявленных страховых случаев в целом осталась без изменений: 35% до и 34% после. На уровень выплат не повлияли ни требования к более широкому перечню страхуемых рисков, ни отмена временной франшизы (отсрочка вступления в силу договора - ИФ)".

Регулятор в проекте отчета делает вывод о том, что страхование заемщиков осуществляется "преимущественно для повышения доходности розничного кредитования, а не управления кредитными рисками. В сегменте страхования заемщиков установился аномально высокий размер агентских комиссий - от 50% до 90%".

ЦБ также отмечает, что "регулирование не затрагивало вопрос агентских комиссий, однако такие высокие комиссии нивелируют экономический смысл страхования и меры Банка России по повышению клиентской ценности страховых продуктов".

Банк России (VK)

23 мая пройдет конференция для предпринимателей о том, как привлечь финансирование на рынке капитала

Представители малого и среднего бизнеса узнают:
— как получить такую поддержку
— какие есть преимущества финансирования на рынке капитала
— какие новые механизмы государственной поддержки субъектов МСП и лидеров технологического предпринимательства существуют
— какие результаты принесла программа поддержки за последние 4 года.

Участники также рассмотрят практический опыт привлечения финансирования с помощью биржи и краудинвестинговых платформ.

Начало: 10:00 по мск.

Принять участие в конференции можно как офлайн, так и онлайн. Выбрать формат участия и зарегистрироваться необходимо по ссылке: https://vk.cc/cLQuPj

Банк России (VK)

Почему цель по инфляции 4% и нужно ли ее менять? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Профицит текущего счета платежного баланса РФ в январе-апреле снизился на 32%

19 мая. INTERFAX.RU - Положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса РФ в январе-апреле 2025 года составило $21,1 млрд, что на 31,7% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, когда оно равнялось $30,9 млрд. Такая оценка платежного баланса опубликована на сайте Банка России.

Как сказано в комментарии ЦБ, снижение профицита счета текущих операций произошло за счет уменьшения сальдо торгового баланса и расширения совокупного дефицита первичных и вторичных доходов.

Профицит торгового баланса РФ в январе-апреле 2025 года уменьшился на 15,9% - до $39,2 млрд по сравнению с $46,6 млрд за аналогичный период 2024 года.

В апреле 2025 года профицит счета текущих операций составил $4,4 млрд после $7,3 млрд в марте (снижение на 39,7%; уточнена предыдущая оценка профицита в марте, согласно которой он оценивался в $10,7 млрд).

По сравнению с апрелем 2024 года ($7,1 млрд) профицит в апреле текущего года меньше на 38,0%.

Снижение положительного сальдо счета текущих операций в апреле по сравнению с мартом обусловлено сокращением положительного сальдо торгового баланса.

Профицит торгового баланса в апреле снизился на 23,7%, до $9,0 млрд, относительно уточненного показателя марта ($11,8 млрд). Показатель апреля текущего года по сравнению апрелем 2024 года ($11,8 млрд) меньше на 23,7%.

Набиуллина: ЦБ самостоятельно принимает решения по ДКП, но учитывает мнение бизнеса

20 мая. /ТАСС/. Банк России самостоятельно принимает все решения по денежно-кредитной политике (ДКП), но мнение бизнеса для регулятора очень важно. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на "Альфа-саммите".

"Мы самостоятельно принимаем решения по денежно-кредитной политике, но мнение бизнеса для нас очень важно. Существенно мнение бизнеса и по оценке текущей ситуации, и по ожиданиям", - сказала она, отметив, что регулятор проводит встречи с бизнесом, в том числе в регионах.