Совокупный пенсионный портфель превысил 8 трлн рублей: итоги 2024 года
События и комментарии

Объем пенсионных средств вырос за счет запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС), притока средств в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также за счет дохода от инвестирования.

Только за первый год действия ПДС к ней присоединилось 2,8 млн человек. Это половина от числа участников НПО, которое действует более 20 лет. Объем вложений в программу по итогам года составил порядка 205 млрд рублей с учетом переводов пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Впервые за 10 лет на рынке появилось четыре новых негосударственных пенсионных фонда (НПФ), что говорит о привлекательности программы.

В IV квартале структура портфеля НПФ изменилась в пользу инвестиций в инструменты денежного рынка, которые позволяли получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки. Также выросли вложения в депозиты. Одновременно снизилась доля вложений средств в облигации федерального займа.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2024 год.

Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список (05.05.2025)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 25 апреля 2025 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:

биржевые облигации акционерного общества «Атомный энергопромышленный комплекс», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-55319-E-001P, 4B02-04-55319-E-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Магнит», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-02-60525-P-005P, 4B02-03-60525-P-005P;

биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-10-25642-H-001P, 4B02-11-25642-H-001P, 4B02-12-25642-H-001P, 4B02-13-25642-H-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная сетевая компания — Россети», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-15-65018-D-001P, 4B02-16-65018-D-001P;

биржевые облигации публичного акционерного общества «НОВАТЭК», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-03-00268-E-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Горно-металлургическая компания «Норильский никель», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-08-40155-F-001P;

облигации Публичного акционерного общества «Новолипецкий металлургический комбинат», имеющие регистрационный номер выпуска 4-12-00102-A;

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «ИКС 5 ФИНАНС», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-09-36241-R-003P, 4B02-10-36241-R-003P, 4B02-11-36241-R-003P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Ростелеком», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-14-00124-A-001P, 4B02-15-00124-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Группа Черкизово», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-08-10797-A-001P, 4B02-01-10797-A-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акрон», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-05-00207-A-001P, 4B02-06-00207-A-001P, 4B02-07-00207-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акционерная финансовая корпорация «Система», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-31-01669-A-001P, 4B02-01-01669-A-002P.

Россияне не верят официальной инфляции, но их мнение учитывается в решениях по ставке ЦБ
Россияне в основном не реагируют на данные о прошлой инфляции и на достижения Банка России по стабилизации цен. К такому выводу пришли эксперты департамента исследований и прогнозирования ЦБ — они провели эксперимент, в ходе которого проверили, какая экономическая информация оказывает влияние на инфляционные ожидания населения. Результат «может свидетельствовать о низком доверии населения к официальной статистике или недостаточной информированности о деятельности регулятора».

При этом для ЦБ инфляционные ожидания населения — один из важных индикаторов при решениях по ключевой ставке. Но нужно ли их учитывать, если граждане не следят за связью между ростом цен и монетарной политикой? Достоверных данных о том, как экономическое поведение людей связано с инфляционными ожиданиями, пока нет, рассуждает завлабораторией Института Гайдара Евгений Горюнов. Как и результаты любого опроса, ценовые ожидания подвержены влиянию различных факторов, добавляет старший экономист «Синары» Сергей Коныгин. Но лучше этого индикатора пока ничего не придумали — его используют во всем мире как элемент общей картины инфляции в стране.

Подробнее о том, кто и почему верит или не верит статистике ЦБ, а также следует ли мнение россиян учитывать при принятии решений по ставке — в материале РБК.

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «300-летие учреждения ордена Святого Александра Невского». Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события».

Это третий орден, который был учрежден в Российской империи. Идея ввести его принадлежит Петру I, но впервые он был вручен в 1725 году при Екатерине I. Орден Александра Невского уникален: он существовал и в Российской империи, и в Советском Союзе, и сохранился в наградной системе страны до сих пор.

Подробнее о монете: https://vk.cc/cLCUOb

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: https://vk.cc/cJhfU8

Количество жалоб на страховщиков и брокеров снизилось, на банки и МФО – выросло: итоги I квартала
События и комментарии

В январе — марте количество жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг и инвесторов увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило почти 95 тыс. жалоб.

На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

Меньше стало претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг — на 27,5%, в лидерах снижения — жалобы от инвесторов о сложностях с распоряжением активами из-за санкций (сокращение в 4 раза).

В сегменте обращений, связанных с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), на 31,4% сократились жалобы на несогласие людей с переходом из Социального фонда России в НПФ, а также между НПФ.

Продолжается снижение жалоб на навязывание платных услуг при кредитовании. Их стало меньше на 42,2%, в том числе благодаря тому, что с прошлого года кредиторы обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказаться от них в течение 30 дней.

Для противодействия мошенническим операциям Банк России в июле 2024 года обязал банки приостанавливать подозрительные операции, чтобы предотвратить хищение средств. В связи с этим в I квартале этого года по сравнению с тем же периодом 2024 года заметно увеличилось количество обращений граждан из-за приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это внесло вклад в увеличение общего числа жалоб, связанных с банками. По сравнению с I кварталом 2024 года их число выросло на 36,8%. При этом по результатам рассмотрения большинства обращений по вопросу блокировки ДБО банки подтвердили его использование в мошеннических целях.

Больше чем на 10% выросли жалобы на микрофинансовые организации (МФО). Потребители жаловались на сложности с возвратом денег при отказе от дополнительных услуг и на оформление займов без их согласия. Также поступают обращения от клиентов МФО с требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.05.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в апреле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля — 20,05%;

II декада апреля — 20,04%;

III декада апреля — 19,79%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 18,54%; на срок от 91 до 180 дней — 19,10%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,26%; на срок свыше 1 года — 17,87%.

ЦБ выявил в I квартале 2 780 субъектов с признаками нелегальной деятельности

6 мая. /ТАСС/. Банк России выявил в январе - марте 2025 года 2 780 субъектов с признаками нелегальной деятельности, это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе ЦБ.

"За I квартал 2025 года было выявлено 2 780 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности. 1 638 с признаками финансовых пирамид, 897 с признаками нелегальных профессиональных участника рынка ценных бумаг и 236 с признаками нелегальных кредиторов. Это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с предыдущим кварталом", - отметили в ЦБ.

Так, по данным ЦБ, традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Но большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют для вовлечения клиентов одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или Telegram-каналов.

Банк России (VK)

Статистика по финансовым пирамидам и нелегалам

В первом квартале Банк России выявил 2780 субъектов с признаками нелегальной деятельности:

— 1638 — с признаками финансовых пирамид
— 897 — с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг
— 236 — с признаками нелегальных кредиторов.

Это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2024 года.

За первый квартал по инициативе Банка России было заблокировано более 5,2 тысяч подобных ресурсов. По материалам Банка России в первом квартале возбуждено более 120 административных дел и принято более 170 других мер (исковые заявления, меры по рекламе и прочее).

Традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или телеграм-каналов.

1. Компании с признаками финансовых пирамид

Почти все пирамиды действовали в виде псевдоинвестиционных интернет-проектов, в том числе — в социальных сетях и мессенджерах. В большинстве таких схем предлагают вложить деньги в различные инвестиционные планы и обещают фиксированную доходность в течение определенного срока. Таким образом, у человека формируется ощущение, что это практически такой же надежный продукт, как банковский вклад.

Чаще всего мошенники предлагали:

— инвестировать в недвижимость, в том числе за рубежом. Например, на Бали — чтобы получать доход от сдачи в аренду и процент от вложений новых привлеченных инвесторов
— вложиться в криптовалюты и криптоактивы, драгоценные металлы, сырьевые товары, бизнесы с быстрой окупаемостью
— менее распространенные варианты — например, псевдоинвестиции в бизнес по аренде пауэрбанков.

Проекты рекламировались на нефинансовых сайтах, в соцсетях, с помощью блогеров. Чаще всего организаторы таких схем предлагают делать взносы в свои «проекты» с помощью криптовалюты — об этом заявляли 86% выявленных компаний.

2. Субъекты с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг

Большинство предлагали торговлю с плечом, в том числе криптовалютой — 777 нелегальных форекс-дилеров. Псевдоинвестиционные услуги предлагали 120 нелегальных брокеров.

Все эти компании и проекты действовали через интернет, без офисов. Проекты, якобы предоставляющие возможность торговли иностранными ценными бумагами, нацелены в основном на аудиторию, которая активно интересуется финансовой тематикой в соцсетях. Псевдофорекс-проекты завлекают обещанием высокого заработка и ориентированы на тех, кто воспринимает торговлю на валютном рынке как азартную игру, не требующую специальных знаний.

3. Субъекты с признаками нелегальных кредиторов:

— выдавали займы под залог имущества, то есть занимались псевдоломбардной деятельностью.
— предоставляли краткосрочные займы под видом договоров хранения вещи в комиссионном магазине
— выдавали займы под видом возвратного лизинга.

25 нелегальных кредиторов работали в сетевом формате — то есть имели сразу несколько офисов оказания услуг.

Информация о нелегальном кредитовании распространялась также на страницах в соцсетях и на платформах объявлений — Вконтакте, Одноклассники, Авито. Было выявлено и заблокировано более тысячи таких страниц.

ВЭБ обсуждает с ЦБ механизмы расширения круга банков-участников синдикатов

6 мая. INTERFAX.RU - ВЭБ прорабатывает с Банком России платформенное решение для расширения возможностей банков по вхождению в синдикаты для поддержки крупнейших проектов в экономике, в том числе в рамках "Фабрики проектного финансирования", сообщила госкорпорация.

"Платформенное решение, параметры которого вырабатываем с Банком России, позволит решить несколько задач - это и расширение возможностей для входа в синдикаты с участием "ВЭБ.РФ" средних и небольших банков, и снижение риск-концентрации", - сказал ч5ерез пресс-службу председатель ВЭБа Игорь Шувалов.

Он отметил, что речь может идти как о проектах "Фабрики проектного финансирования", так и о реализуемых в составе классических синдикатов.

ЦБ и Ассоциация банков России не раз поднимали вопрос о том, что партнеры ВЭБа в сделках проектного финансирования, в том числе по проектам "Фабрики проектного финансирования" - это ограниченное количество крупнейших банков. ЦБ указывает на высокую концентрацию риска в банковской системе (когда у отдельных банков на одного заемщика слишком большие лимиты) и видит развитие рынка синдикатов как один из способов снижения риска концентрации.

Основной продукт ВЭБа - "Фабрика проектного финансирования" - реализуется как раз через механизм синдикации. На текущий момент сделки в рамках "фабрики" структурированы ВЭБом только с четырьмя крупнейшими банками.

Остальным банкам достаточно сложно войти в такие сделки, отмечает ВЭБ. Основные сложности для участия небольших и средних банков заключаются в нескольких пунктах, поясняет госкорпорация.

Во-первых, проектное финансирование - это более сложный риск по сравнению с оборотным кредитованием. Во-вторых, не все банки имеют опыт предоставления кредитов в формате синдиката, для чего требуется специальная квалификация. В-третьих, это всегда длинные кредиты - на 10-15 лет. И для многих банков принять такую сделку на баланс очень сложно.

Чтобы сделать сделки более "легкими", ВЭБ в настоящее время обсуждает с различными банками продажу кредитов по проектам, по которым завершена инвестиционная фаза, то есть когда риски по проекту существенно ниже, говорится в сообщении. Также обсуждается возможность уступки кредитов на более короткие сроки, это можно назвать временной продажей. Для этого обсуждается возможность использования такого инструмента, как соглашение о финансировании участия в кредите (СФУК).

"Мы считаем, что такие предложения могут создать интерес у других банков поучаствовать в сделках, которые изначально структурируются ВЭБом и его партнерами - крупнейшими банками. Сейчас обсуждаем несколько таких сделок. В будущем ВЭБ видит это как системный подход - предлагать участвовать большему кругу банков в сделках, когда риски по проекту станут существенно ниже", - отметили в ВЭБе.

Денежная база в России выросла с 25 по 30 апреля на 90,6 млрд рублей

7 мая. INTERFAX.RU - Объем денежной базы в узком определении в России на 30 апреля 18132,7 млрд рублей, сообщила пресс-служба Банка России.

На 25 апреля денежная база в России равнялась 18042,1 млрд рублей. Таким образом, за период она выросла на 0,50%, или на 90,6 млрд рублей.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в ЦБ.