ЦБ создаст "единое окно" для управления согласиями на предоставление данных

16 апреля. /ТАСС/. Банк России разрабатывает ряд инструментов для увеличения прозрачности обмена данными, в том числе "единое окно", в котором человек сможет управлять согласиями на предоставление персональных данных, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на конференции ВТБ Data Fusion.

"Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных. Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, - это открытые API (открытые программные интерфейсы - прим. ТАСС) с понятным набором правил обмена данными и создание платформы коммерческих согласий. Это "единое окно", где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий", - рассказала Набиуллина.

Она отметила, что обладание данными позволяет персонифицировать продукты и сервисы, однако существуют и риски. "Это возможность утечки данных при обмене и второе - использование данных таким образом, что будут навязываться разного рода услуги. Вы позвонили, чтобы купить пылесос, а завтра вам звонят из автосалона, ремонта квартир и так далее", - добавила глава ЦБ.

НПФ в 2024 г. обеспечили средневзвешенную доходность по портфелям пенсионных накоплений 9,0%

16 апреля. INTERFAX.RU - Средневзвешенная доходность портфелей пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в 2024 году составила 9,0%, пенсионных резервов - 8,2%, сообщается на сайте ЦБ РФ. Медианная доходность фондов по итогам 2024 года составила по пенсионным накоплениям 10,1%, по пенсионным резервам - 10,3%.

Доходность за 2024 год у всех НПФ как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам была положительной.

Инфляция, по данным Росстата, в 2024 году составила 9,52%.

Доходность выше инфляции обеспечили 16 из 25 фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, и 24 из 37 фондов, осуществляющих деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению или формированию долгоcрочных сбережений.

Средневзвешенная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, отражающая результаты инвестирования на счетах застрахованных лиц, по итогам 2024 года составила 6,5%.

Мониторинг предприятий: рост деловой активности продолжается
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в апреле составил 4,8 п. после 4,7 п. месяцем ранее. Это говорит о продолжении роста экономической активности. Предприятия более сдержанно, чем месяц назад, оценили текущие условия ведения бизнеса. При этом их краткосрочные ожидания улучшились. Ценовые ожидания предприятий снизились, но оставались на повышенных уровнях.

Инвестиционная активность компаний в I квартале продолжала расти, однако более умеренными темпами по сравнению с предыдущим кварталом и с 2024 годом в среднем.

Более подробно читайте в апрельском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Впервые в комментарий включена информация по новым вопросам конъюнктурной анкеты: сложности, ограничивающие текущую деятельность предприятий, и ожидания бизнеса по повышению расходов на оплату труда. Эти данные будут публиковаться в дальнейшем на ежеквартальной основе.

Обеспеченность российских компаний кадрами в I квартале 2025 года снизилась

16 апреля. INTERFAX.RU - Обеспеченность компаний работниками в I квартале 2025 года снизилась по сравнению с предыдущим кварталом и находилась вблизи исторического минимума, зафиксированного в III квартале 2024 года, говорится в мониторинге предприятий Банка России.

Компании отмечали нехватку как высококвалифицированного персонала, так и сотрудников рабочих специальностей. Наиболее острый дефицит кадров продолжали испытывать обрабатывающие предприятия, которые производят продукцию инвестиционного и потребительского назначения.

При этом планы компаний по найму работников на II квартал 2025 года стали более позитивными по сравнению с I кварталом этого года в целом по экономике и в большинстве отраслей (за исключением торговли автотранспортными средствами и сельского хозяйства).

Как показал опрос ЦБ, для решения проблемы дефицита кадров и удержания сотрудников предприятия во II квартале 2025 года планируют повысить зарплату в среднем на 1,6%. При этом большинство опрошенных не планируют увеличивать выплаты во II квартале 2025 года, в том числе из-за того, что уже подняли зарплату в январе 2025 года.

ЦБ провел опрос компаний с 1 по 10 апреля, в нем приняли участие 12,3 тысячи нефинансовых предприятий (среднее число респондентов за 2024 год - 15,5 тысяч).

Банк России (VK)

«Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных.

Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, это Открытые API с понятным набором правил обмена данными, и создание Платформы коммерческих согласий. Это единое окно, где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий».

Эльвира Набиуллина выступила на конференции Data Fusion. Главные тезисы выступления читайте в статье: https://vk.com/@-165215852-glavnoe-iz-vystupleniya-elviry-nabiullinoi-na-konferencii-da

Текущий рост потребительских цен продолжил замедляться
События и комментарии

В марте цены выросли меньше, чем месяцем ранее. При этом ценовое давление стало более разнородным по группам товаров и услуг. Рост цен на непродовольственные товары максимально замедлился, в то время как продовольственные товары и услуги дорожали высокими темпами.

Годовая инфляция все еще значительно превышает целевой показатель. Банк России нацелен на ее возвращение к 4% в 2026 году.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России выявил случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов
События и комментарии

В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем — с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.

В результате клиенты зачастую не понимают, какой именно продукт они оформили — кредит или заем — и на каких условиях. Кроме того, банки фактически подменяют выбор человека, что подрывает доверие к финансовому рынку.

Такие практики Банк России обнаружил в шести кредитных организациях, две из которых — системно значимые. Регулятор направил банкам требование в единый для всех срок изменить подходы к информированию.

Банк России (VK)

Выявлены случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов

В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем — с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.

В результате клиенты зачастую не понимают, какой именно продукт они оформили — кредит или заем — и на каких условиях. Кроме того, банки фактически подменяют выбор человека, что подрывает доверие к финансовому рынку.

Такие практики мы обнаружили в шести кредитных организациях, две из которых — системно значимые. Банкам направлено требование в единый для всех срок изменить подходы к информированию.

Открываем набор слушателей VI Летней макроэкономической школы
События и комментарии

Приглашаем студентов, аспирантов и преподавателей, интересующихся денежно-кредитной политикой, на VI Летнюю макроэкономическую школу Банка России, которая пройдет 30 июня в Санкт-Петербурге.

В этот раз курс будет посвящен вопросам макроэкономической и финансовой стабильности. Слушатели смогут узнать о том, какие инструменты и подходы использует Банк России и с какими вызовами он сталкивается.

С лекциями и мастер-классами выступят эксперты Банка России. Участников школы ждут командные дебаты по вопросам денежно-кредитной политики.

Ждем заявок до 12 мая 2025 года включительно.

Интервью Михаила Мамуты агентству «Интерфакс»
События и комментарии

Реформа квалификации инвесторов, задуманная Центробанком несколько лет назад и вызвавшая бурные дискуссии на рынке, приобретает окончательные очертания и близится к завершению. Новые правила становятся не жестче, а сбалансированнее, считает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. В интервью «Интерфаксу» он рассказал о причинах реформы и ожиданиях от нее, перспективе корректировки критериев и специальном экзамене для получения статуса «квала».

Банк России (VK)

«Многие люди, ставшие квалинвесторами, например, по имущественному критерию, не проверяют свои знания на предмет понимания природы рисков и последствий их реализации. Поэтому часто сначала риск реализуется, а потом человек начинает задумываться над тем, что произошло.

Практически все жалобы, полученные нами от квалинвесторов, были от обладателей статуса по имущественному критерию. И касались они непонимания рисков инструментов, потому что они их не оценивали, и им никто не предложил их оценить. То есть, становясь "квалом", ты по сути добровольно отказываешься от любых процедур, предполагающих проверку знаний и готовности принимать риск. Если для "неквалов" процедура тестирования дает доступ к более сложному инструменту через проверку знаний, то после получения статуса "квала" все риски полностью лежат на тебе».

Руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута в интервью Интерфаксу рассказал о реформе квалификации инвесторов, условиях для корректировки минимального уровня дохода и о том, почему решено ввести экзамен для получения статуса «квала».

Читайте интервью по ссылке: vk.cc/cKTCz4

Экспорт и импорт в I квартале снизились умеренно
События и комментарии

Экспорт в I квартале 2025 года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за более низких мировых цен на нефть и уголь, сокращения добычи нефти, прекращения транзита газа в ЕС. Спрос на импорт снизился в условиях повышения утилизационного сбора и более высоких ставок в экономике.

При этом стоимостный объем импорта сократился меньше, чем экспорт. В результате положительное сальдо текущего счета уменьшилось в I квартале 2025 года к соответствующему периоду прошлого года.

Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».

Банк России (VK)

Экспорт и импорт в первом квартале снизились умеренно

Экспорт в первом квартале этого года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за более низких мировых цен на нефть и уголь, сокращения добычи нефти, прекращения транзита газа в ЕС. Спрос на импорт снизился в условиях повышения утилизационного сбора и более высоких ставок в экономике.

При этом стоимостный объем импорта сократился меньше, чем экспорт. В результате положительное сальдо текущего счета уменьшилось в первом квартале 2025 года к соответствующему периоду прошлого года.

Подробнее читайте в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации»: https://vk.cc/cKTWa8

Самозапрет на кредиты и займы: портрет пользователя
События и комментарии

Около 92% граждан, установивших самозапрет в первый месяц работы сервиса, выбрали вариант полного самозапрета — отказ от получения кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) дистанционно и при личном присутствии. Об этом свидетельствует информация Банка России, основанная на данных бюро кредитных историй.

У 44% людей, которые воспользовались самозапретом, нет действующих кредитных обязательств, в том числе у 26% таких обязательств никогда не было.

Практически не пользовались новым инструментом граждане, имеющие только действующие займы в МФО (менее 1% граждан, установивших самозапрет).

Лидерами по числу установленных самозапретов стали жители Москвы и Московской области (более 19% от числа граждан, установивших самозапрет в России), Санкт-Петербурга (свыше 5%), Ростовской и Свердловской областей, Республики Башкортостан и Краснодарского края (в каждом регионе более 3%).

За первый месяц услугой самозапрета воспользовались более 8,1 млн человек, что говорит о высокой востребованности нового инструмента борьбы с мошенничеством.

Подробнее о портрете гражданина, установившего самозапрет за первый месяц его действия, читайте на сайте Банка России.

Банк России (VK)

Кто ставит самозапрет на кредиты и займы?
С 1 марта на Госуслугах можно установить самозапрет на кредиты. За первый месяц этой возможностью воспользовались более 8,1 миллиона граждан.

— Из них около 92% полностью отказались от получения кредитов и займов в банках и МФО как дистанционно, так и в офисе.

— При этом 44% установивших запрет не имеют долгов, а 26% никогда не брали кредитов и займов.

— Услуга оказалась непопулярной среди действующих заемщиков МФО — ею воспользовались менее 1% граждан.

В каких регионах чаще всего устанавливали самозапрет:
— Москва и МО
— Санкт-Петербург
— Башкортостан, Ростовская и Свердловская области, Краснодарский край.

Портрет основан на информации Банка России, полученной из бюро кредитных историй. Наглядная инфографика — на нашем сайте: https://vk.cc/cKUbJd

ЦБ выявил подмену кредитов займами в банковских МФО
https://www.kommersant.ru/doc/7660151

ЦБ публично обратил внимание на случаи подмены банковских кредитов микрозаймами при дистанционном оформлении подобных услуг. Защитники прав заемщиков считают, что банки пользуются этим для обхода регуляторных ограничений. Юристы отмечают, что такая подмена является грубым нарушением законодательства, а заемщики должны быть внимательны при оформлении дистанционных продуктов.

ЦБ заявил об умеренном росте средств физлиц в банках РФ

18 апреля. /ТАСС/. Объем средств населения в банках РФ в марте продолжил увеличиваться, но более умеренными темпами, чем в феврале. Рост составил 500 млрд руб. (+0,8%) против февральских 1,1 трлн руб. (+1,9%), когда индексировались социальные выплаты и пенсии, сообщается в материалах Банка России.

"В марте средства населения продолжили расти (+0,8%, +0,5 трлн руб.), но умереннее, чем в феврале (+1,9%, +1,1 трлн руб.), когда индексировались социальные выплаты и пенсии", - отмечается в материалах.

Прибыль банков РФ в марте выросла на 14% к февралю

18 апреля. /ТАСС/. Прибыль российского банковского сектора в марте выросла на 14% по сравнению с февралем и достигла 244 млрд рублей, следует из материалов Банка России.

"Чистая прибыль сектора составила 244 млрд руб., что на 14% выше результата февраля (214 млрд руб.). Доходность на капитал выросла до 16 с 14,3%. На прибыль продолжает влиять убыток от валютной переоценки, который при этом существенно сократился (-30 млрд руб. в марте против -146 млрд руб. в феврале) из-за того, что рубль укрепился к доллару не так сильно, как в феврале (+5 после +12%)", - отмечает ЦБ.

В марте корпоративный портфель вернулся к умеренному росту
События и комментарии

Корпоративное кредитование ускорилось до +0,9% после сдержанных темпов в феврале (+0,1%). Компании брали кредиты в том числе для уплаты налогов.

Задолженность населения по ипотеке выросла на 0,2% после 0,1% в феврале. Рост выдач на 13% обеспечили главным образом госпрограммы. Портфель потребительских кредитов в марте продолжил сокращаться (-0,3%), но медленнее, чем месяцем ранее (-0,9%).

Средства компаний в банках уменьшились на 2,8% после слабого роста в феврале (+0,1%). Основной отток произошел в последнюю декаду месяца из-за перечисления налогов в бюджет. Приток средств граждан замедлился — до +0,8%.

Прибыль сектора составила 244 млрд рублей, что на 14% больше, чем в предыдущем месяце.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2025 года».