Правительство не поддержало ограничение полномочий ЦБ
https://www.kommersant.ru/doc/7621168

Правительство не поддержало законопроекты, предполагающие ограничение полномочий Центробанка (ЦБ) и расширение оснований для увольнения главы ЦБ. Об этом сообщает РБК со ссылкой на отзывы правительства.

Речь идет о двух законопроектах, которые внесли в Госдуму в конце 2024 года. Первый подготовлен фракцией «Справедливая Россия — За правду» и предполагает, что депутаты смогут просить президента досрочно уволить председателя ЦБ. При этом озвучить такую просьбу может группа численностью не менее одной пятой от общего числа депутатов Госдумы. Правительство сочло это предложение не соответствующим Конституции, согласно которой президент сам ставит перед Госдумой вопрос об освобождении от должности главы ЦБ. В отзыве сказано, что реализация озвученных положений «создаст риск возникновения необоснованного вмешательства в деятельность» ЦБ, а также нарушения принципа его независимости.

Второй законопроект внесли депутаты от КПРФ. Он предлагает наделить Госдуму правом утверждать и отклонять основные направления государственной денежно-кредитной политики (ДКП). Правительство утверждает, что это тоже не соответствует Конституции, а процедура подготовки ДКП уже предусматривает ее предварительное обсуждение с депутатами. Помимо этого в КПРФ предложили отнести к поводам для увольнения главы ЦБ отклонение от целей ДКП или непринятие мер по обеспечению устойчивости рубля, а также повторное отклонение Госдумой основных направлений ДКП. В правительстве ответили, что это приведет к «размыванию ответственности» за реализацию ДКП между ЦБ и Госдумой.

Банк России предупредил о мошеннической схеме со лжесотрудниками ЦБ

31 мар - РИА Новости. Банк России предупредил о новой схеме мошенничества - лжесотрудники ЦБ РФ предлагают закрыть "международный счет" жертвы, сообщается на сайте регулятора.

"Мошенники стали применять новую схему обмана с упоминанием Банка России. Они направляют потенциальной жертве электронное письмо с логотипом регулятора, в котором указывают фамилию, имя и отчество человека. В письме злоумышленники сообщают, что у человека якобы есть действующая учетная запись в европейской финансовой организации. Они требуют закрыть "международный счет" с крупной суммой денег и предлагают вывести их с сохранением процентного дохода", - говорится на сайте регулятора.

Мошенники утверждают, что для этого нужно задействовать свой российский банковский счет, на котором больше всего денег. Чтобы получить более подробные инструкции, человеку следует ответить на письмо или связаться с его отправителями через мессенджеры. В некоторых письмах прилагается фишинговая ссылка на сайт, где предлагается ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета, предупреждает Банк России.

Отмечается, что отказ от закрытия счета, по словам мошенников, грозит значительным штрафом, арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. В дальнейшем мошенники могут использовать эти сведения для хищения денег или оформления кредитов и займов.

"Кроме того, ссылка может содержать вредоносное программное обеспечение, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет злоумышленникам удаленный доступ к банковским приложениям", - подытожили в Банке России.

Банк России (VK)

Мошенники представляются сотрудниками Банка России и предлагают закрыть «международный счет»

Человеку сообщают, что у него есть «международный счет». После этого мошенники требуют его закрыть, в случае отказа — угрожают штрафом. Рассказываем подробности новой схемы:

Как это работает?

— Человек получает электронное письмо с логотипом Банка России. Внутри — ФИО жертвы, якобы официальное уведомление о том, что у нее есть «международный счет» с крупной суммой денег и угроза штрафа, если не закрыть его прямо сейчас.

— Мошенники предлагают помочь вывести деньги и при этом сохранить процентный доход, но с условием: нужен российский банковский счет человека, на котором больше всего денег. Подробности готовы изложить в ответном письме или через мессенджеры.

— В некоторые письма добавляют фишинговую ссылку на сайт, где требуется ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета. Или на вредоносное ПО, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет удаленный доступ к приложениям банков.

— Если человек откажется — будут угрозы не только штрафом, но и арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. Сведения, которые предоставит жертва, мошенники могут использовать для хищения денег или оформления кредитов и займов.

Как обезопасить себя и близких?

— Запомните: сотрудники Банка России не пишут и не звонят людям и тем более не предлагают совершить какие-либо операции со счетом
— Не отвечайте на такие письма
— Не переходите по ссылкам и не предоставляйте личные и финансовые данные
— Установите антивирус и регулярно обновляйте его
— Если есть сомнения — самостоятельно позвоните в свой банк по номеру с карты или сайта.

Государственная Дума (VK)

«В преддверии отчета Председателя Банка России в ГД прошла встреча руководителей фракций с Эльвирой Набиуллиной. У нас состоялся хороший содержательный разговор. Все вопросы были озвучены. Они касались ключевых тем в части кредитно-денежной политики», — сообщил Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин.

По его словам, подготовка к отчету ведется в соответствии с установленной процедурой, при этом со стороны Председателя ЦБ высказана полная поддержка любого формата обсуждения вопросов, если это необходимо для фракций. Координирует подготовку Комитет по контролю.

Отчет Председателя ЦБ РФ о работе в 2024 году запланирован в ГД на 9 апреля.

В 2024 году объемы подозрительных операций сократились на 21%
События и комментарии

Они снизились с 113 млрд рублей до 90 млрд рублей. Такое сокращение было более значительным, чем за 2 предыдущих года (на 5% — в 2022 году и на 12% — в 2023 году), говорится в аналитическом материале Банка России.

Операции с признаками вывода средств за рубеж уменьшились за год на 17%, до 25,6 млрд рублей. Для их проведения, как и раньше, в основном использовались авансовые платежи по импортным поставкам без последующего ввоза товара в Россию. Объем этих схем стал меньше на треть. В то же время возросла доля подозрительных переводов нерезидентам за товары, которые якобы приобретаются у них на территории России без пересечения границы.

Объемы незаконного обналичивания снизились на 22%, до 64,2 млрд рублей. Существеннее, более чем в 2 раза, сократилось обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей.

Банки смогли эффективно противодействовать рискам отмывания доходов и финансирования терроризма, в том числе благодаря развитию инструментов онлайн-контроля подозрительных операций, а также оперативному выявлению рисков на платформе «Знай своего клиента».

В октябре 2024 года Банк России открыл сервис, с помощью которого любой желающий может проверить, не относится ли компания к высокому уровню риска на платформе. Сервис оказался востребован у бизнеса: с момента открытия к нему обратились более 200 тыс. раз.

Уточнены сценарии стресс-тестирования НПФ
События и комментарии

Банк России обновил сценарии обязательного стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Сценарии направлены на оценку устойчивости фондов при возможном неблагоприятном изменении экономической ситуации. Последующее восстановление предполагает более интенсивное снижение ставок доходностей государственных облигаций (ОФЗ) по сравнению с предыдущим сценарием. В сценариях актуализированы вероятности дефолтов активов с учетом данных рейтинговых агентств. Изменения вероятности дефолта в отношении групп низкого кредитного качества отражают последствия продолжительного периода высоких процентных ставок.

В процессе разработки сценариев Банк России провел предварительные консультации с профильным комитетом саморегулируемой организации, объединяющей НПФ, в отношении состава и траекторий сценарных показателей. Банк России и СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов договорились продолжить взаимодействие по сценариям стресс-тестирования, чтобы повысить качество оценки рисков, присущих деятельности НПФ.

Банк России (VK)

Какие санкции грозят банкам за нарушение ипотечного стандарта и какие еще меры Банк России разрабатывает для защиты интересов ипотечных заемщиков?

Рассказывает Председатель Эльвира Набиуллина.

ЦБ: барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено

1 апреля. /ТАСС/. Критических, технологических или законодательных барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено, оно продолжается и расширяется, но дата массового запуска будет определена позже, заявила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, выступая в рамках VII финансового форума "Просто капитал".

"Важно продолжать этот "пилот". На сегодняшний день никаких критических барьеров мы не выявили, как в технологическом, так и в законодательном плане, но важно постоянно проводить работу и по совершенствованию клиентского пути, чтобы было удобно. Нам важно с банками найти те модели и сценарии взаимодействия, чтобы финансовому сектору эти операции были выгоды и интересны", - сказала она, отметив, что к переход к массовому запуску обязательно состоится, но дата будет определена позже.

В феврале 2025 года Банк России перенес массовое внедрение цифрового рубля с лета 2025 года на более поздний срок, дату определит позже. Ранее предполагалось, что массовое внедрение цифрового рубля должно начаться после 1 июля 2025 года.

ЦБ РФ вводит надбавку в 20% по кредитам крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой

1 апреля. INTERFAX.RU - Банк России с 1 апреля вводит надбавку к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.

В 2024 году портфель корпоративных кредитов вырос на 17,9%, четверть роста обеспечили около 20 крупнейших компаний, при этом по ряду из них долговая нагрузка значительно выросла. ЦБ видит риски дальнейшего увеличения задолженности крупных закредитованных компаний с относительно слабыми долговыми метриками.

В связи с этим регулятор с 1 апреля 2025 года установил макропруденциальную надбавку в размере 20% на прирост требований банков в рублях или в иностранной валюте к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.

Как отмечал ЦБ, такой уровень надбавки позволит банкам постепенно адаптироваться к новому регулированию и существенно не повлияет на динамику кредитования. В то же время он будет мотивировать банки более тщательно оценивать риски компаний с повышенной долговой нагрузкой. По оценке ЦБ, введение надбавки позволит накапливать буфер капитала по корпоративным кредитам.

Поскольку надбавка будет распространяться исключительно на большие по объему кредитные требования (на заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков с долгом перед банком более 50 млрд рублей и 2% от капитала банка), которые есть только у крупных кредиторов, она может стимулировать компании активнее обращаться за кредитами в другие банки, и таким образом, способствовать снижению уровня концентрации кредитного риска в банковском секторе, отмечал Банк России.

Банки с 1 апреля должны соблюдать надзорный стандарт

1 апреля. INTERFAX.RU - Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций с 1 апреля сможет направлять банкам предупреждения или требования об устранении нарушений и причин, которые привели к несоблюдению принимаемых им стандартов.

Наиболее строгой мерой воздействия на банки, нарушившие стандарт, будет направление требования с передачей информации о нарушителе в Банк России для ее публикации на сайте регулятора. Это будет возможно, если ранее комитет уже направлял банку требование об устранении нарушения той же нормы стандарта.

Меры будут применяться за нарушения стандартов, допущенные кредитными организациями после этой даты. Кроме того, Банк России будет учитывать практику соблюдения банками стандартов деятельности в процессе надзора и при совершенствовании регулирования.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций был создан в мае 2024 года, он на две трети состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. Первым документом, который утвердил комитет, стал стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

ЦБ РФ ожидает, что список банков, нарушающих ипотечный стандарт, будет опубликован уже после вступления в силу надзорного стандарта, то есть не раньше середины 2025 года, говорил в интервью "Интерфаксу" директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

"Я думаю, что первая публикация возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями. Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения", - сказал Данилов.

Статистика регулятора показала падение незаконных операций в банковском секторе вчетверо
https://www.kommersant.ru/doc/7621843

ЦБ отчитался о снижении объема подозрительных операций в 2024 году, и одним из заметных достижений стало ускорение сокращения незаконного обналичивания средств в банковском секторе — более чем в четыре раза год к году. Эксперты отмечают, что это стало результатом усиления борьбы властей по обелению рынка, и в том числе работы платформы «Знай своего клиента», которая помогает выявлять наиболее рискованных контрагентов. Однако участники рынка сомневаются, что приведенные ЦБ цифры полностью отражают ситуацию с обналичкой, поскольку выявленные объемы выглядят крайне незначительными на фоне количества наличных, находящихся на рынке.

Укрепление курса рубля в ЦБ связали с ожиданиями смягчения санкций

1 апреля. INTERFAX.RU - Курс рубля укрепился на фоне ожиданий смягчения санкций против России из-за проведения переговоров между Россией и США, сейчас его уровень соответствует многолетним средним значениям, заявил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

"Сейчас на фоне того оптимизма, который возник по поводу переговоров, по поводу возможного смягчения санкций, мы увидели укрепление курса национальной валюты. Насколько это укрепление устойчиво, мы судить не беремся, Центральный банк не дает прогнозов валютного курса", - сказал он на коммуникационной сессии по разъяснению денежно-кредитной политики Банка России для представителей бизнеса, общественных объединений и органов власти Волгоградской области.

"Каких-то драматичных, кардинальных отклонений курса от своих средне-исторических значений не произошло. Сильное отклонение было в конце прошлого года в сторону мягкого, слишком слабого курса. Действительно, движение под 110 (рублей за 1 доллар США - ИФ) - это было сильным отклонением от средне-исторических показателей. Сейчас мы вернулись по курсу, скорее, к многолетним средним", - отметил советник председателя ЦБ.

В ЦБ считают достижимым прогноз по инфляции на 2025 год в 7-8%

1 апреля. INTERFAX.RU - Наблюдающиеся тренды указывают на достижимость прогноза Банка России по инфляции на 2025 год в 7-8%, сообщил журналистам советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов.

"Те тренды, которые сейчас складываются, они позволяют говорить о достижимости вот этого прогноза 7-8% на конец года. Ближе к верхней или нижней границе, не скажем", - сказал он.

ЦБ пока не может оценить влияние на прогноз по инфляции произошедшего укрепления рубля.

"В отношении валютного курса мы говорили, что курс в последнее время демонстрирует высокую волатильность. И говорить о том укреплении, которое произошло, как об устойчивом, долгосрочном... Нам надо понять, насколько это укрепление носит устойчивый характер", - отметил советник председателя ЦБ.

Он напомнил, что Банк России уточнит среднесрочный макроэкономический прогноз после опорного заседания совета директоров по ставке 25 апреля.

Тремасов отметил, что ослабление курса рубля сильнее переносится в цены, чем укрепление.

"Вспомните, у нас был эпизод в 2022 году резкого укрепления рубля. Тогда мы видели не просто замедление, остановку роста цен, мы видели снижение цен по широкому кругу товаров. Сейчас, так как укрепление рубля произошло, но оно не сказать, что очень сильно значимое, наверное, снижения цен на товары, какие-то единичные случаи, но то, что рост цен в непродовольственном сегменте замедлился, причем замедлился очень сильно, это факт. И отчасти этому способствовало некоторое общее охлаждение спроса, этому способствовало и, конечно, укрепление валютного курса", - заявил Тремасов.

Банк России исключил сведения о Микрокредитной компании «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ» из государственного реестра (01.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России исключил сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ» (далее — ООО МКК «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ», МКК) из государственного реестра микрофинансовых организаций (номер записи в реестре — 2103045009694).

Банк России принял такое решение в соответствии с пунктом 1 части 1.1 статьи 7 и пунктом 8 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151-ФЗ, руководствуясь тем, что МКК нарушала федеральные законы, в том числе в сфере потребительского кредитования, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к ней надзорные меры.

В 2024 году МКК неоднократно нарушала требования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, формировала резервы в недостаточном размере и представляла в Банк России недостоверные отчетные данные.

Кроме того, МКК искажала реальные значения показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), используя для расчетов неподтвержденные данные о доходах клиентов. Занижение ПДН позволяло ей выдавать займы закредитованным гражданам. Доля выдач таких займов была в ООО МКК «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ» одной из наиболее высоких среди участников микрофинансового рынка.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (02.04.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в марте 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 20,74%;

II декада марта — 20,38%;

III декада марта — 20,28%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 19,12%; на срок от 91 до 180 дней — 19,59%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,54%; на срок свыше 1 года — 17,68%.

📃 Инфляция в России складывается лучше февральского прогноза ЦБ

Инфляция в России складывается лучше февральского прогноза ЦБ, сообщил зампред Центробанка Алексей Заботкин.

«Исходя из той динамики, которую мы видим в течение первого квартала, - то есть за январь-февраль у нас есть уже полные данные месячные, за март пока недельные. Если по марту картина будет такая же, как показывают недельные данные, то можно говорить о том, что в целом по первому кварталу инфляция складывается даже несколько ниже того прогноза, который Банк России опубликовал 14 февраля после предыдущего опорного заседания», - сказал Заботкин в Госдуме. Его слова приводит «РИА Новости».

По его словам, происходит замедление роста цен «по сравнению с теми темпами, которые были в четвертом квартале». Требуется поддержание жесткости денежно-кредитной политики, чтобы вернуть инфляцию на низкий уровень.

По последним данным Росстата, инфляция в России за неделю по 24 марта ускорилась до 0,12% после 0,06% неделей ранее. По подсчетам Минэка, в годовом выражении инфляция выросла до 10,11% с 10,08% ранее. Сегодня вечером Росстат должен опубликовать очередные недельные данные.

Банк России (VK)

Открываем набор на программу стажировки для студентов с инвалидностью

В этом году мы продолжаем программу «Доступный банк». В этот раз в ней смогут принять участие студенты из Москвы и Московской области, Казани, Нижнего Новгорода, Ижевска, Сыктывкара, Екатеринбурга, Самары, Саратова, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Участники получат хороший опыт работы в Банке России — мегарегуляторе финансового рынка, прокачают свои навыки и приобретут новые востребованные знания.

На кого рассчитана программа?
На студентов со 2 и 3 группой инвалидности. Форма обучения значения не имеет.

Сколько длится стажировка?
Один год: с июня 2025 года по июнь 2026.

А это оплачивается?
Да! Стажер получает заработную плату и пакет компенсаций, как и любой другой сотрудник Банка России.

Рабочее место будет учитывать мои индивидуальные особенности?
Безусловно, рабочее место в офисе будет адаптировано под потребности кандидата. Кроме того, на некоторых должностях есть возможность дистанционной работы.

Как будет проходить отбор?
В четыре этапа:
— регистрация и заполнение анкеты
— прохождение тестирования
— подготовка видеопрезентации
— прохождение собеседования.

Хочу попробовать свои силы. Как подать заявку?
Узнать подробности программы и подать заявку можно на сайте: vk.cc/cKqoWX

К российскому аналогу SWIFT в 2024 г. подключились 18 нерезидентов из 4 стран

2 апреля. INTERFAX.RU - Количество иностранных участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России в 2024 году выросло на 18, до 177 нерезидентов из 24 стран, заявила глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина во время выступления в Госдуме в среду.

"Зарубежные партнеры из наших дружественных стран несмотря на ситуацию проявляют интерес к работе с российской платежной инфраструктурой. У нас за 2024 год к нашей системе СПФС продолжают подключаться нерезиденты. За этот год 18 подключились из 4 стран. Таким образом, всего у нас на сегодня 177 иностранных участников из 24 стран. Это взаимодействие с нашими банками в части расчетов по корсчетам. Это закрытые, защищенные каналы", - сказала Бакина.

Система передачи финансовых сообщений - это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами. СПФС появилась в ответ на первую волну антироссийских санкций в 2014 году.

Пользователями СПФС по итогам 2023 года были 556 организаций, более четверти из них (159) составили нерезиденты из 20 стран. Ранее ЦБ публиковал подробный список участников системы на своем сайте, но он был скрыт в апреле 2022 года после новой волны санкций.

ЦБ не исключил повышения ставки в случае несоответствия трендов дезинфляции прогнозам
https://www.interfax.ru/business/1017849

ЦБ РФ не исключает повышения ключевой ставки, если замедление инфляции будет идти темпами, не соответствующими прогнозам, заявил зампред Банка России Алексей Заботкин."На ближайшем заседании (25 апреля - ИФ) мы будем рассматривать все поступившие данные и оценивать целесообразность дальнейших действий.