Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 14 февраля
События и комментарии
Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.
Участники обсуждения отметили, что, несмотря на высокий уровень инфляции, складываются условия для ее снижения. Кредитование замедляется, рост потребительского спроса немного уменьшился, сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров. Жесткая денежно-кредитная политика и автономные факторы (плановая отмена послаблений в банковском регулировании и ужесточение макропруденциальной политики) продолжат влиять на динамику кредитования. Однако неопределенность их совокупного воздействия сохраняется. Участники согласились, что в таких условиях требуется время, чтобы оценить дальнейшие изменения в кредитовании.
По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых. При этом было решено оставить сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает, что для снижения инфляции в 2026 году к цели вблизи 4% потребуется более высокая траектория ключевой ставки на 2025–2026 годы, чем ожидалось ранее. Подробнее читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России.
События и комментарии
Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.
Участники обсуждения отметили, что, несмотря на высокий уровень инфляции, складываются условия для ее снижения. Кредитование замедляется, рост потребительского спроса немного уменьшился, сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров. Жесткая денежно-кредитная политика и автономные факторы (плановая отмена послаблений в банковском регулировании и ужесточение макропруденциальной политики) продолжат влиять на динамику кредитования. Однако неопределенность их совокупного воздействия сохраняется. Участники согласились, что в таких условиях требуется время, чтобы оценить дальнейшие изменения в кредитовании.
По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых. При этом было решено оставить сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает, что для снижения инфляции в 2026 году к цели вблизи 4% потребуется более высокая траектория ключевой ставки на 2025–2026 годы, чем ожидалось ранее. Подробнее читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России.
www.cbr.ru
Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 14 февраля | Банк России
Forwarded from Государство в Telegram
✅ Telegram-каналы транслирующие новости органов государственной власти РФ
@kremlininfo Президент РФ
@governmentru Правительство РФ
@dumainfo Государственная Дума
@sovfedinfo Совет Федерации
🔹Министерства
@minzdravru Минздрав РФ
@rosmintrudru Минтруд РФ
@minprosvetrf Минпросвещения РФ
@minpromtorgrf Минпромторг РФ
@MinEconomyrf Минэкономразвития РФ
@mincifry Минцифры РФ
@mintransrussia Минтранс РФ
@minprirody Минприроды РФ
@ruminfin Минфин РФ
@minkultrf Минкульт РФ
@minselhozrf Минсельхоз РФ
@rumvd МВД РФ
@minjustrf Минюст РФ
@minenergorf Минэнерго РФ
@minobrnaukirf Минобрнауки РФ
@minsportrf Минспорт РФ
🔹Федеральные службы и агентства
@rospotrebnadzorru Роспотребнадзор
@favtrf Росавиация
@fas_time ФАС России
@rostrudgovru Роструд
@obrnadzorru Рособрнадзор
@roskomnadzorro Роскомнадзор
@rukazna Федеральное казначейство
@fnsru ФНС России
@customsrf ФТС России
@fedsfmru Росфинмониторинг
@fmbaros ФМБА России
@rosstatinfo РосСтат
@rosreestrinfo Росреестр
@rosstandart Росстандарт
@fsagovru Росаккредитация
@rosavtodorru Росавтодор
@rosgvardrf Росгвардия
@fstecru ФСТЭК России
@rosalcohol Росалкогольтабакконтроль
@roszeldor Росжелдор
@morflotru Росморречфлот
@rpngovru Росприроднадзор
@rosleshozgovru Рослесхоз
@rosnedra Роснедра
@archivesru Росархив
🔹Прочее
@socialfondrf Социальный фонд РФ
@cbrrf Центральный банк РФ
@vsrf_ru Верховный суд РФ
@ksrf_ru Конституционный Суд РФ
@rusledcom Следственный комитет РФ
@genprocru Генпрокуратура РФ
@auditgovru Счетная палата РФ
❗️Также можно подписаться на все эти каналы сразу, просто добавив к себе папку "GovInfo".
➡️ Вот ссылка на папку: https://t.me/addlist/JGmPX5Zwx0gzOGRi
Просто нажмите на неё и добавьте все нужные Вам каналы нажатием одной кнопки!
@kremlininfo Президент РФ
@governmentru Правительство РФ
@dumainfo Государственная Дума
@sovfedinfo Совет Федерации
🔹Министерства
@minzdravru Минздрав РФ
@rosmintrudru Минтруд РФ
@minprosvetrf Минпросвещения РФ
@minpromtorgrf Минпромторг РФ
@MinEconomyrf Минэкономразвития РФ
@mincifry Минцифры РФ
@mintransrussia Минтранс РФ
@minprirody Минприроды РФ
@ruminfin Минфин РФ
@minkultrf Минкульт РФ
@minselhozrf Минсельхоз РФ
@rumvd МВД РФ
@minjustrf Минюст РФ
@minenergorf Минэнерго РФ
@minobrnaukirf Минобрнауки РФ
@minsportrf Минспорт РФ
🔹Федеральные службы и агентства
@rospotrebnadzorru Роспотребнадзор
@favtrf Росавиация
@fas_time ФАС России
@rostrudgovru Роструд
@obrnadzorru Рособрнадзор
@roskomnadzorro Роскомнадзор
@rukazna Федеральное казначейство
@fnsru ФНС России
@customsrf ФТС России
@fedsfmru Росфинмониторинг
@fmbaros ФМБА России
@rosstatinfo РосСтат
@rosreestrinfo Росреестр
@rosstandart Росстандарт
@fsagovru Росаккредитация
@rosavtodorru Росавтодор
@rosgvardrf Росгвардия
@fstecru ФСТЭК России
@rosalcohol Росалкогольтабакконтроль
@roszeldor Росжелдор
@morflotru Росморречфлот
@rpngovru Росприроднадзор
@rosleshozgovru Рослесхоз
@rosnedra Роснедра
@archivesru Росархив
🔹Прочее
@socialfondrf Социальный фонд РФ
@cbrrf Центральный банк РФ
@vsrf_ru Верховный суд РФ
@ksrf_ru Конституционный Суд РФ
@rusledcom Следственный комитет РФ
@genprocru Генпрокуратура РФ
@auditgovru Счетная палата РФ
❗️Также можно подписаться на все эти каналы сразу, просто добавив к себе папку "GovInfo".
➡️ Вот ссылка на папку: https://t.me/addlist/JGmPX5Zwx0gzOGRi
Просто нажмите на неё и добавьте все нужные Вам каналы нажатием одной кнопки!
Обзор банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы
События и комментарии
Банк России опубликовал в конце 2024 года доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
По резервам, в частности:
■ будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
■ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
■ все банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка;
■ повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ+»;
■ перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 млрд рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП;
■ риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. В материале намечены дальнейшие действия по доработке регулирования, а также указаны сроки его внедрения.
Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» за IV квартал 2024 года.
События и комментарии
Банк России опубликовал в конце 2024 года доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
По резервам, в частности:
■ будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
■ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
■ все банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка;
■ повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ+»;
■ перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 млрд рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП;
■ риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. В материале намечены дальнейшие действия по доработке регулирования, а также указаны сроки его внедрения.
Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» за IV квартал 2024 года.
www.cbr.ru
Обзор банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы | Банк России
Forwarded from Коммерсантъ
Вариант сохранения был выбран из желания дополнительно понаблюдать прежде всего за динамикой кредитования, на которую, как пояснил ЦБ, сейчас воздействует целый набор факторов, «неопределенность совокупного воздействия» которых сохраняется.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Банк России сдвинет срок массового внедрения цифрового рубля, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
К широкому внедрению цифрового рубля планировалось перейти с 1 июля 2025 года. Новая дата будет объявлена позже, отметила Набиуллина.
🟢 Также глава ЦБ обновила прогноз по прибыли банковского сектора на 2025 год. Она составит 3-3,5 трлн рублей.
В 2024 году банковский сектор заработал 3,8 трлн рублей.
📰 Подпишитесь на «Ведомости»
К широкому внедрению цифрового рубля планировалось перейти с 1 июля 2025 года. Новая дата будет объявлена позже, отметила Набиуллина.
В 2024 году банковский сектор заработал 3,8 трлн рублей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей
События и комментарии
Регулятор рекомендует кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей (которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация), чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев, считает Банк России.
При этом кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, является предметом договорных отношений между банком и заемщиком, напоминает регулятор. При этом Банк России отмечает позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер, говорится в информационном письме Банка России.
События и комментарии
Регулятор рекомендует кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей (которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация), чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев, считает Банк России.
При этом кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, является предметом договорных отношений между банком и заемщиком, напоминает регулятор. При этом Банк России отмечает позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер, говорится в информационном письме Банка России.
www.cbr.ru
Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей | Банк России
Финансовый трек БРИКС: состоялась первая в 2025 году встреча
События и комментарии
Заместители управляющих центральных банков и министров финансов стран БРИКС в Кейптауне (ЮАР) определили ключевые направления взаимодействия. Встреча была организована Бразилией, которая в этом году председательствует в объединении.
В основу повестки вошли в том числе приоритеты, которые были заданы ранее в рамках российского председательства. В частности, участники встречи подтвердили готовность к обсуждению наиболее актуальных тем платежной повестки: возможностей использования национальных валют в расчетах, перспектив обеспечения интероперабельности финансовых рынков стран БРИКС, а также сотрудничества в сфере информационной безопасности. В фокусе внимания центральных банков стран объединения в 2025 году также будут вопросы переходного финансирования и развития финансовых технологий.
Результаты встречи задают вектор дальнейшей работе профильных ведомств стран БРИКС, а также будут учтены во время предстоящего саммита объединения.
Встреча прошла на площадке «Группы двадцати» (G20) при участии представителей всех стран объединения: Бразилии, России, Индии, Китая, ЮАР, Египта, Ирана, ОАЭ, Саудовской Аравии, Эфиопии, а также нового члена БРИКС — Индонезии.
События и комментарии
Заместители управляющих центральных банков и министров финансов стран БРИКС в Кейптауне (ЮАР) определили ключевые направления взаимодействия. Встреча была организована Бразилией, которая в этом году председательствует в объединении.
В основу повестки вошли в том числе приоритеты, которые были заданы ранее в рамках российского председательства. В частности, участники встречи подтвердили готовность к обсуждению наиболее актуальных тем платежной повестки: возможностей использования национальных валют в расчетах, перспектив обеспечения интероперабельности финансовых рынков стран БРИКС, а также сотрудничества в сфере информационной безопасности. В фокусе внимания центральных банков стран объединения в 2025 году также будут вопросы переходного финансирования и развития финансовых технологий.
Результаты встречи задают вектор дальнейшей работе профильных ведомств стран БРИКС, а также будут учтены во время предстоящего саммита объединения.
Встреча прошла на площадке «Группы двадцати» (G20) при участии представителей всех стран объединения: Бразилии, России, Индии, Китая, ЮАР, Египта, Ирана, ОАЭ, Саудовской Аравии, Эфиопии, а также нового члена БРИКС — Индонезии.
www.cbr.ru
Финансовый трек БРИКС: состоялась первая в 2025 году встреча | Банк России
Банк России (VK)
«Мы продолжаем получать от банков вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков широкого внедрения цифрового рубля. Мы к ним относимся очень внимательно, потому что наша задача — чтобы цифровой рубль был востребован, чтобы он вызывал доверие граждан и бизнеса.
Сейчас мы видим заинтересованность в смарт-контрактах и со стороны банков, и со стороны бизнеса, и со стороны Правительства. Цифровой рубль представляет для смарт-контрактов гораздо больше возможностей, и мы хотим сделать это направление как раз одним из ключевых, одним из приоритетных в развитии этого проекта. Все это, конечно, требует дополнительного обсуждения и подготовки.
Поэтому наше намерение — перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем изначально планировалось. А именно — после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, наиболее привлекательной для их клиентов, для бизнеса, для людей. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже. Хочу подчеркнуть — проект продолжается, мы будем его расширять и по количеству участников, и по набору операций».
Главное из выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России читайте в статье.
«Мы продолжаем получать от банков вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков широкого внедрения цифрового рубля. Мы к ним относимся очень внимательно, потому что наша задача — чтобы цифровой рубль был востребован, чтобы он вызывал доверие граждан и бизнеса.
Сейчас мы видим заинтересованность в смарт-контрактах и со стороны банков, и со стороны бизнеса, и со стороны Правительства. Цифровой рубль представляет для смарт-контрактов гораздо больше возможностей, и мы хотим сделать это направление как раз одним из ключевых, одним из приоритетных в развитии этого проекта. Все это, конечно, требует дополнительного обсуждения и подготовки.
Поэтому наше намерение — перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем изначально планировалось. А именно — после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, наиболее привлекательной для их клиентов, для бизнеса, для людей. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже. Хочу подчеркнуть — проект продолжается, мы будем его расширять и по количеству участников, и по набору операций».
Главное из выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России читайте в статье.
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Центробанк ужесточит регулирование в автокредитовании, если банки продолжат навязывать клиентам «дорогие, но бесполезные» услуги, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Ранее после предупреждения ЦБ многие банки согласились с тем, что необходимо изменить подходы и девять организаций подписали специальный меморандум, рассказала Набиуллина, однако «картина в автосалонах от этого принципиально не поменялась».
🔊 «К сожалению, продолжается навязывание дорогих, но бесполезных для людей услуг, которые считаются оказанными в момент продажи, то есть их вернуть нельзя», – сказала Набиуллина (цитата по «Интерфаксу»).
Глава ЦБ призвала лидеров рынка присоединиться к меморандуму и «навести у себя порядок», иначе ЦБ перейдет «к более жестким подходам через регулирование».
📰 Подпишитесь на «Ведомости»
Ранее после предупреждения ЦБ многие банки согласились с тем, что необходимо изменить подходы и девять организаций подписали специальный меморандум, рассказала Набиуллина, однако «картина в автосалонах от этого принципиально не поменялась».
Глава ЦБ призвала лидеров рынка присоединиться к меморандуму и «навести у себя порядок», иначе ЦБ перейдет «к более жестким подходам через регулирование».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Регулятор выяснил, почему заемщики не читают договоры
События и комментарии
Почти половина заемщиков подписывают кредитные договоры дистанционно — через приложения. При этом часто люди не читают условия договоров. Основные причины: большой объем документа, необходимость пройти по ссылке, а также доверие менеджеру, спешка и непонимание юридических терминов.
Таковы результаты поведенческой экспертизы, которую провел Банк России. Регулятор выяснил, от чего зависит внимание потребителей финансовых услуг к условиям договора, какие его разделы они считают наиболее и наименее важными, что мешает восприятию значимой информации. Например, многие заемщики думают, что все документы стандартны и изменить их невозможно. Однако право вносить корректировки у заемщика есть.
Полученные результаты Банк России учтет при доработке регулирования потребительского кредитования.
События и комментарии
Почти половина заемщиков подписывают кредитные договоры дистанционно — через приложения. При этом часто люди не читают условия договоров. Основные причины: большой объем документа, необходимость пройти по ссылке, а также доверие менеджеру, спешка и непонимание юридических терминов.
Таковы результаты поведенческой экспертизы, которую провел Банк России. Регулятор выяснил, от чего зависит внимание потребителей финансовых услуг к условиям договора, какие его разделы они считают наиболее и наименее важными, что мешает восприятию значимой информации. Например, многие заемщики думают, что все документы стандартны и изменить их невозможно. Однако право вносить корректировки у заемщика есть.
Полученные результаты Банк России учтет при доработке регулирования потребительского кредитования.
www.cbr.ru
Регулятор выяснил, почему заемщики не читают договоры | Банк России
Вводится новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома
События и комментарии
Нововведения, которые по закону вступают в силу с 1 марта, направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.
Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:
— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом (если по какой-то причине подрядчик не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно);
— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а средства на них будут застрахованы в пределах 10 млн рублей.
Граждане получат право отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть средства со счета эскроу при условии оплаты подрядчику использованных материалов и выполненных работ.
Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. В связи с этим Банк России ожидает, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.
Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства сведения о юридическом лице, о проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.
События и комментарии
Нововведения, которые по закону вступают в силу с 1 марта, направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.
Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:
— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом (если по какой-то причине подрядчик не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно);
— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а средства на них будут застрахованы в пределах 10 млн рублей.
Граждане получат право отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть средства со счета эскроу при условии оплаты подрядчику использованных материалов и выполненных работ.
Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. В связи с этим Банк России ожидает, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.
Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства сведения о юридическом лице, о проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.
cbr.ru
Вводится новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома | Банк России
Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками
События и комментарии
Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.
Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.
Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50–80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.
С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованнось граждан. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО.
Более подробно читайте в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год».
События и комментарии
Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.
Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.
Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50–80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.
С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованнось граждан. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО.
Более подробно читайте в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год».
cbr.ru
Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками | Банк России
Банк России (VK)
Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей
— Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев.
— Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно.
— Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.
Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей
— Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев.
— Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно.
— Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.
Банк России (VK)
Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома
Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.
Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:
— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно
— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей.
Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы.
Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.
Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.
Ознакомиться с законом можно по ссылке: vk.cc/cJ561D
Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома
Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.
Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:
— подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно
— счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей.
Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы.
Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.
Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.
Ознакомиться с законом можно по ссылке: vk.cc/cJ561D
Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (28.02.2025)
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным1 потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН2 более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26%3 в IV квартале 2024 года4. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.
Банки со своей стороны, в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, ужесточали требования к новым заемщикам. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в III квартале 2023 года до 17% в IV квартале 2024 года; по кредитным картам — с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на IV квартал 2024 года.
Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.
В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).
С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным1 потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН2 более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26%3 в IV квартале 2024 года4. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.
Банки со своей стороны, в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, ужесточали требования к новым заемщикам. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в III квартале 2023 года до 17% в IV квартале 2024 года; по кредитным картам — с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на IV квартал 2024 года.
Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.
В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).
С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
Изменились сроки направления уведомлений в Банк России при смене отдельных должностных лиц финансовых организаций
События и комментарии
С 1 марта 2025 года увеличиваются сроки направления в Банк России уведомлений об освобождении от должности (о прекращении временного исполнения должностных обязанностей) руководителей служб внутреннего контроля, внутреннего аудита и управления рисками кредитной организации, специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Кроме того, изменения позволят однозначно определить, с какого момента исчисляется срок направления в Банк России уведомлений о назначении на должность (об освобождении от должности), о временном исполнении должностных обязанностей (прекращении должностных обязанностей) отдельных должностных лиц кредитных организаций, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний.
События и комментарии
С 1 марта 2025 года увеличиваются сроки направления в Банк России уведомлений об освобождении от должности (о прекращении временного исполнения должностных обязанностей) руководителей служб внутреннего контроля, внутреннего аудита и управления рисками кредитной организации, специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Кроме того, изменения позволят однозначно определить, с какого момента исчисляется срок направления в Банк России уведомлений о назначении на должность (об освобождении от должности), о временном исполнении должностных обязанностей (прекращении должностных обязанностей) отдельных должностных лиц кредитных организаций, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний.
www.cbr.ru
Изменились сроки направления уведомлений в Банк России при смене отдельных должностных лиц финансовых организаций | Банк России
Как должны проходить торги выходного дня
События и комментарии
Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов. Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные дни. Соответствующее предписание регулятор направил в адрес организаторов торгов.
На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% (как вверх, так и вниз) от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Банк России рекомендует включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.
В дальнейшем Банк России будет следить за торговой активностью участников, за качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.
События и комментарии
Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов. Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные дни. Соответствующее предписание регулятор направил в адрес организаторов торгов.
На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% (как вверх, так и вниз) от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Банк России рекомендует включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.
В дальнейшем Банк России будет следить за торговой активностью участников, за качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.
www.cbr.ru
Как должны проходить торги выходного дня | Банк России