Банк России (VK)

Какое влияние окажет ипотечный стандарт на рынок жилья? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Люди с инвалидностью активно пользуются дистанционным доступом к финансовым услугам: исследование Банка России
События и комментарии

Почти 40% опрошенных пользуются им постоянно, более половины готовы отказаться от посещения отделений финансовых организаций.

В опросах регулятора приняли участие люди с потерей зрения или слуха и нарушениями опорно-двигательного аппарата. Большинство из них отметили, что дистанционный доступ к счету стал проще и удобнее. Однако слабовидящим все еще тяжело пользоваться сайтами и мобильными приложениями, насыщенными графическими и интерактивными элементами, поскольку они не всегда хорошо расшифровываются специальными адаптивными программами.

Напомним, что Банк России рекомендовал всем финансовым организациям адаптировать и активно использовать свои дистанционные каналы для оказания финансовых и вспомогательных услуг людям с инвалидностью, предоставлять им консультации с работником, а не чат-ботом, заранее выяснять и учитывать их особые потребности.

В целом такие клиенты стали чаще использовать банковские счета и открывать вклады, активнее оформлять страховки, в том числе по добровольным видам страхования, но все еще гораздо меньше, чем остальные граждане. Основные ограничения — сложность условий и высокая стоимость страховых продуктов для этой категории граждан. 

Банк России планирует разработать рекомендации для финансовых организаций по установке устройств самообслуживания с сенсорными панелями, а также совершенствованию сервисов финансовых платформ. Эти и другие меры помогут повысить доступность для людей с различными формами инвалидности и предусмотрены Основными направлениями повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025–2027 годов.

С 1 апреля возобновляется ограничение ПСК по потребительским кредитам и займам (28.03.2025)
Пресс-релизы

Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа). Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей.

В IV квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК1, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

1 С 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года приостановлено ограничение ПСК для кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

С 1 января по 31 марта 2025 года приостановлено ограничение ПСК для кредитных организаций по всем остальным категориям потребительских кредитов (займов); для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов − по всем категориям потребительских займов; для микрофинансовых организаций − по отдельным категориям потребительских займов.

Банк России (VK)

Люди с инвалидностью активно пользуются дистанционным доступом к финансовым услугам

Почти 40% опрошенных пользуются им постоянно, более половины готовы отказаться от посещения отделений финансовых организаций.

В наших опросах приняли участие люди с потерей зрения или слуха и нарушениями опорно-двигательного аппарата.

Исследование состояния финансовой доступности для людей с инвалидностью в 2023-2024 годах: vk.cc/cKiweE

— Опрос показал, что дистанционный доступ к счету стал проще и удобнее.

— Слабовидящим все еще тяжело пользоваться сайтами и мобильными приложениями, насыщенными графическими и интерактивными элементами, поскольку они не всегда хорошо расшифровываются специальными адаптивными программами.

— Такие клиенты стали чаще использовать банковские счета и открывать вклады, активнее оформлять страховки, в том числе по добровольным видам страхования, но все еще гораздо меньше, чем остальные. Основные ограничения — сложность условий и высокая стоимость страховых продуктов для этой категории граждан. 

Напомним, ранее Банк России рекомендовал всем финансовым организациям адаптировать и активно использовать свои дистанционные каналы для оказания финансовых и вспомогательных услуг людям с инвалидностью, предоставлять им консультации с работником, а не чат-ботом, заранее выяснять и учитывать их особые потребности.

Также планируется разработать рекомендации для финансовых организаций по установке устройств самообслуживания с сенсорными панелями, а также совершенствованию сервисов финансовых платформ. Эти и другие меры помогут повысить доступность для людей с различными формами инвалидности.

Банк России (VK)

Банк России представил в Государственную Думу Годовой отчет за 2024 год

Годовой отчет отражает основные результаты деятельности Банка России, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения. Ознакомиться с отчетом можно по ссылке: vk.cc/cKiwvK

Российская экономика в 2024 году продолжала активно развиваться. Ее масштабная структурная перестройка привела к существенному расширению производственных возможностей. Тем не менее предложение товаров и услуг не поспевало за бурным ростом спроса. В этих условиях главной задачей для Банка России было обуздать цены, чтобы инфляция не ложилась тяжелым бременем на граждан и не приводила к увеличению издержек компаний.

В 2024 году Банк России дополнительно повысил ключевую ставку до 21%, чтобы переломить тенденцию к усилению инфляции и обеспечить ее замедление в 2025 году. Такая политика охлаждает спрос и способствует устранению дисбаланса между ростом спроса и скоростью расширения производственных возможностей экономики.

«Первые месяцы 2025 года дают основания говорить о том, что этот баланс постепенно восстанавливается. Рост цен замедляется, а рост экономики продолжается более умеренными темпами. Иначе говоря, производственные возможности продолжают расширяться, а вот спрос становится более сбалансированным и не ведет к дальнейшему раскручиванию инфляции и ослаблению рубля», — отметила в своем обращении к читателям Годового отчета Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Постепенное возвращение инфляции к цели даст новый импульс для развития экономики и защитит доходы людей. Заметный вклад в рост экономики, включая развитие ее приоритетных отраслей, вносит банковский сектор. Несмотря на санкции, банки продолжили проводить трансграничные расчеты и кредитовать экономику. Но, помимо банковского кредита, существуют другие способы привлечения финансирования, один из них — рынок капитала. Банк России и Правительство будут создавать условия для того, чтобы больше компаний выходили на биржу.

«Вся деятельность Банка России подчинена двум тесно связанным задачам: защите доходов и сбережений граждан и созданию условий для устойчивого роста экономики. И то и другое невозможно без низкой инфляции, надежной банковской системы и развитого финансового рынка, на котором права граждан надежно защищены», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Одновременно с Годовым отчетом публикуется сокращенный документ для широкой аудитории — «Итоги работы Банка России за 2024 год: коротко о главном»: vk.cc/cKiwCF

Портфель займов МФО вырос больше чем на 40% в 2024 году
События и комментарии

Более половины займов были среднесрочными, величина полной стоимости кредита по ним близка к банковским ставкам. Такие займы выдавались в том числе на покупку товаров на маркетплейсах. Доля наиболее дорогих краткосрочных займов «до зарплаты» за год снизилась с 34 до 25%.

Прибыль отрасли уменьшилась на 7% и составила 36 млрд рублей. При этом на фоне ограничений полной стоимости кредита и макропруденциальных лимитов компании увеличили доходы от дополнительных направлений деятельности, на них пришлось более четверти всех доходов отрасли.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за IV квартал 2024 года.

Правительство не поддержало ограничение полномочий ЦБ
https://www.kommersant.ru/doc/7621168

Правительство не поддержало законопроекты, предполагающие ограничение полномочий Центробанка (ЦБ) и расширение оснований для увольнения главы ЦБ. Об этом сообщает РБК со ссылкой на отзывы правительства.

Речь идет о двух законопроектах, которые внесли в Госдуму в конце 2024 года. Первый подготовлен фракцией «Справедливая Россия — За правду» и предполагает, что депутаты смогут просить президента досрочно уволить председателя ЦБ. При этом озвучить такую просьбу может группа численностью не менее одной пятой от общего числа депутатов Госдумы. Правительство сочло это предложение не соответствующим Конституции, согласно которой президент сам ставит перед Госдумой вопрос об освобождении от должности главы ЦБ. В отзыве сказано, что реализация озвученных положений «создаст риск возникновения необоснованного вмешательства в деятельность» ЦБ, а также нарушения принципа его независимости.

Второй законопроект внесли депутаты от КПРФ. Он предлагает наделить Госдуму правом утверждать и отклонять основные направления государственной денежно-кредитной политики (ДКП). Правительство утверждает, что это тоже не соответствует Конституции, а процедура подготовки ДКП уже предусматривает ее предварительное обсуждение с депутатами. Помимо этого в КПРФ предложили отнести к поводам для увольнения главы ЦБ отклонение от целей ДКП или непринятие мер по обеспечению устойчивости рубля, а также повторное отклонение Госдумой основных направлений ДКП. В правительстве ответили, что это приведет к «размыванию ответственности» за реализацию ДКП между ЦБ и Госдумой.

Банк России предупредил о мошеннической схеме со лжесотрудниками ЦБ

31 мар - РИА Новости. Банк России предупредил о новой схеме мошенничества - лжесотрудники ЦБ РФ предлагают закрыть "международный счет" жертвы, сообщается на сайте регулятора.

"Мошенники стали применять новую схему обмана с упоминанием Банка России. Они направляют потенциальной жертве электронное письмо с логотипом регулятора, в котором указывают фамилию, имя и отчество человека. В письме злоумышленники сообщают, что у человека якобы есть действующая учетная запись в европейской финансовой организации. Они требуют закрыть "международный счет" с крупной суммой денег и предлагают вывести их с сохранением процентного дохода", - говорится на сайте регулятора.

Мошенники утверждают, что для этого нужно задействовать свой российский банковский счет, на котором больше всего денег. Чтобы получить более подробные инструкции, человеку следует ответить на письмо или связаться с его отправителями через мессенджеры. В некоторых письмах прилагается фишинговая ссылка на сайт, где предлагается ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета, предупреждает Банк России.

Отмечается, что отказ от закрытия счета, по словам мошенников, грозит значительным штрафом, арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. В дальнейшем мошенники могут использовать эти сведения для хищения денег или оформления кредитов и займов.

"Кроме того, ссылка может содержать вредоносное программное обеспечение, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет злоумышленникам удаленный доступ к банковским приложениям", - подытожили в Банке России.

Банк России (VK)

Мошенники представляются сотрудниками Банка России и предлагают закрыть «международный счет»

Человеку сообщают, что у него есть «международный счет». После этого мошенники требуют его закрыть, в случае отказа — угрожают штрафом. Рассказываем подробности новой схемы:

Как это работает?

— Человек получает электронное письмо с логотипом Банка России. Внутри — ФИО жертвы, якобы официальное уведомление о том, что у нее есть «международный счет» с крупной суммой денег и угроза штрафа, если не закрыть его прямо сейчас.

— Мошенники предлагают помочь вывести деньги и при этом сохранить процентный доход, но с условием: нужен российский банковский счет человека, на котором больше всего денег. Подробности готовы изложить в ответном письме или через мессенджеры.

— В некоторые письма добавляют фишинговую ссылку на сайт, где требуется ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета. Или на вредоносное ПО, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет удаленный доступ к приложениям банков.

— Если человек откажется — будут угрозы не только штрафом, но и арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. Сведения, которые предоставит жертва, мошенники могут использовать для хищения денег или оформления кредитов и займов.

Как обезопасить себя и близких?

— Запомните: сотрудники Банка России не пишут и не звонят людям и тем более не предлагают совершить какие-либо операции со счетом
— Не отвечайте на такие письма
— Не переходите по ссылкам и не предоставляйте личные и финансовые данные
— Установите антивирус и регулярно обновляйте его
— Если есть сомнения — самостоятельно позвоните в свой банк по номеру с карты или сайта.

Государственная Дума (VK)

«В преддверии отчета Председателя Банка России в ГД прошла встреча руководителей фракций с Эльвирой Набиуллиной. У нас состоялся хороший содержательный разговор. Все вопросы были озвучены. Они касались ключевых тем в части кредитно-денежной политики», — сообщил Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин.

По его словам, подготовка к отчету ведется в соответствии с установленной процедурой, при этом со стороны Председателя ЦБ высказана полная поддержка любого формата обсуждения вопросов, если это необходимо для фракций. Координирует подготовку Комитет по контролю.

Отчет Председателя ЦБ РФ о работе в 2024 году запланирован в ГД на 9 апреля.

В 2024 году объемы подозрительных операций сократились на 21%
События и комментарии

Они снизились с 113 млрд рублей до 90 млрд рублей. Такое сокращение было более значительным, чем за 2 предыдущих года (на 5% — в 2022 году и на 12% — в 2023 году), говорится в аналитическом материале Банка России.

Операции с признаками вывода средств за рубеж уменьшились за год на 17%, до 25,6 млрд рублей. Для их проведения, как и раньше, в основном использовались авансовые платежи по импортным поставкам без последующего ввоза товара в Россию. Объем этих схем стал меньше на треть. В то же время возросла доля подозрительных переводов нерезидентам за товары, которые якобы приобретаются у них на территории России без пересечения границы.

Объемы незаконного обналичивания снизились на 22%, до 64,2 млрд рублей. Существеннее, более чем в 2 раза, сократилось обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей.

Банки смогли эффективно противодействовать рискам отмывания доходов и финансирования терроризма, в том числе благодаря развитию инструментов онлайн-контроля подозрительных операций, а также оперативному выявлению рисков на платформе «Знай своего клиента».

В октябре 2024 года Банк России открыл сервис, с помощью которого любой желающий может проверить, не относится ли компания к высокому уровню риска на платформе. Сервис оказался востребован у бизнеса: с момента открытия к нему обратились более 200 тыс. раз.

Уточнены сценарии стресс-тестирования НПФ
События и комментарии

Банк России обновил сценарии обязательного стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Сценарии направлены на оценку устойчивости фондов при возможном неблагоприятном изменении экономической ситуации. Последующее восстановление предполагает более интенсивное снижение ставок доходностей государственных облигаций (ОФЗ) по сравнению с предыдущим сценарием. В сценариях актуализированы вероятности дефолтов активов с учетом данных рейтинговых агентств. Изменения вероятности дефолта в отношении групп низкого кредитного качества отражают последствия продолжительного периода высоких процентных ставок.

В процессе разработки сценариев Банк России провел предварительные консультации с профильным комитетом саморегулируемой организации, объединяющей НПФ, в отношении состава и траекторий сценарных показателей. Банк России и СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов договорились продолжить взаимодействие по сценариям стресс-тестирования, чтобы повысить качество оценки рисков, присущих деятельности НПФ.

Банк России (VK)

Какие санкции грозят банкам за нарушение ипотечного стандарта и какие еще меры Банк России разрабатывает для защиты интересов ипотечных заемщиков?

Рассказывает Председатель Эльвира Набиуллина.

ЦБ: барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено

1 апреля. /ТАСС/. Критических, технологических или законодательных барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено, оно продолжается и расширяется, но дата массового запуска будет определена позже, заявила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, выступая в рамках VII финансового форума "Просто капитал".

"Важно продолжать этот "пилот". На сегодняшний день никаких критических барьеров мы не выявили, как в технологическом, так и в законодательном плане, но важно постоянно проводить работу и по совершенствованию клиентского пути, чтобы было удобно. Нам важно с банками найти те модели и сценарии взаимодействия, чтобы финансовому сектору эти операции были выгоды и интересны", - сказала она, отметив, что к переход к массовому запуску обязательно состоится, но дата будет определена позже.

В феврале 2025 года Банк России перенес массовое внедрение цифрового рубля с лета 2025 года на более поздний срок, дату определит позже. Ранее предполагалось, что массовое внедрение цифрового рубля должно начаться после 1 июля 2025 года.

ЦБ РФ вводит надбавку в 20% по кредитам крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой

1 апреля. INTERFAX.RU - Банк России с 1 апреля вводит надбавку к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.

В 2024 году портфель корпоративных кредитов вырос на 17,9%, четверть роста обеспечили около 20 крупнейших компаний, при этом по ряду из них долговая нагрузка значительно выросла. ЦБ видит риски дальнейшего увеличения задолженности крупных закредитованных компаний с относительно слабыми долговыми метриками.

В связи с этим регулятор с 1 апреля 2025 года установил макропруденциальную надбавку в размере 20% на прирост требований банков в рублях или в иностранной валюте к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.

Как отмечал ЦБ, такой уровень надбавки позволит банкам постепенно адаптироваться к новому регулированию и существенно не повлияет на динамику кредитования. В то же время он будет мотивировать банки более тщательно оценивать риски компаний с повышенной долговой нагрузкой. По оценке ЦБ, введение надбавки позволит накапливать буфер капитала по корпоративным кредитам.

Поскольку надбавка будет распространяться исключительно на большие по объему кредитные требования (на заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков с долгом перед банком более 50 млрд рублей и 2% от капитала банка), которые есть только у крупных кредиторов, она может стимулировать компании активнее обращаться за кредитами в другие банки, и таким образом, способствовать снижению уровня концентрации кредитного риска в банковском секторе, отмечал Банк России.

Банки с 1 апреля должны соблюдать надзорный стандарт

1 апреля. INTERFAX.RU - Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций с 1 апреля сможет направлять банкам предупреждения или требования об устранении нарушений и причин, которые привели к несоблюдению принимаемых им стандартов.

Наиболее строгой мерой воздействия на банки, нарушившие стандарт, будет направление требования с передачей информации о нарушителе в Банк России для ее публикации на сайте регулятора. Это будет возможно, если ранее комитет уже направлял банку требование об устранении нарушения той же нормы стандарта.

Меры будут применяться за нарушения стандартов, допущенные кредитными организациями после этой даты. Кроме того, Банк России будет учитывать практику соблюдения банками стандартов деятельности в процессе надзора и при совершенствовании регулирования.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций был создан в мае 2024 года, он на две трети состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. Первым документом, который утвердил комитет, стал стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

ЦБ РФ ожидает, что список банков, нарушающих ипотечный стандарт, будет опубликован уже после вступления в силу надзорного стандарта, то есть не раньше середины 2025 года, говорил в интервью "Интерфаксу" директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

"Я думаю, что первая публикация возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями. Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения", - сказал Данилов.

Статистика регулятора показала падение незаконных операций в банковском секторе вчетверо
https://www.kommersant.ru/doc/7621843

ЦБ отчитался о снижении объема подозрительных операций в 2024 году, и одним из заметных достижений стало ускорение сокращения незаконного обналичивания средств в банковском секторе — более чем в четыре раза год к году. Эксперты отмечают, что это стало результатом усиления борьбы властей по обелению рынка, и в том числе работы платформы «Знай своего клиента», которая помогает выявлять наиболее рискованных контрагентов. Однако участники рынка сомневаются, что приведенные ЦБ цифры полностью отражают ситуацию с обналичкой, поскольку выявленные объемы выглядят крайне незначительными на фоне количества наличных, находящихся на рынке.

Укрепление курса рубля в ЦБ связали с ожиданиями смягчения санкций

1 апреля. INTERFAX.RU - Курс рубля укрепился на фоне ожиданий смягчения санкций против России из-за проведения переговоров между Россией и США, сейчас его уровень соответствует многолетним средним значениям, заявил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

"Сейчас на фоне того оптимизма, который возник по поводу переговоров, по поводу возможного смягчения санкций, мы увидели укрепление курса национальной валюты. Насколько это укрепление устойчиво, мы судить не беремся, Центральный банк не дает прогнозов валютного курса", - сказал он на коммуникационной сессии по разъяснению денежно-кредитной политики Банка России для представителей бизнеса, общественных объединений и органов власти Волгоградской области.

"Каких-то драматичных, кардинальных отклонений курса от своих средне-исторических значений не произошло. Сильное отклонение было в конце прошлого года в сторону мягкого, слишком слабого курса. Действительно, движение под 110 (рублей за 1 доллар США - ИФ) - это было сильным отклонением от средне-исторических показателей. Сейчас мы вернулись по курсу, скорее, к многолетним средним", - отметил советник председателя ЦБ.