Испанские банки не требуют у россиян-нерезидентов оправдательной документации для операций по своим счетам на сумму менее 2000 евро, рассказал “Вестнику” источник, на постоянной основе работающий с различными банками Испании в интересах свои клиентов - владельцев недвижимости, ссылаясь на опыт своей работы в последнее время. Для сумм до 1999,99 евро со “вменяемым”, по выражению собеседника “Вестника”, основанием платежа - “за аренду, учёбу и т.п.” - платежи и зачисления могут проходить день в день. Для прочих платежей крайне желательно предупреждать своего менеджера банка заранее и готовить сопроводительную документацию.

В целом, остаются в силе ввёденные в рамках санкций ЕС ограничительные меры доступа к банковским счетам для граждан РФ и Беларуси, не имеющих ВНЖ в стране - россияне и белорусы не могут хранить на банковских счетах в ЕС более 100 000 евро. Со своей стороны, власти РФ смягчили валютный контроль и позволяют платить на иностранные счета в “недружественных” странах до 50 000 долларов в месяц. #банки #санкции

Не все читатели “Вестника” разделяют относительный оптимизм нашего источника о том, что повседневная работа испанских банков с нерезидентскими счетами россиян вошла в нормальную колею. Так, один из читателей пишет, например, о случае, когда банк “Сантандер” зачислял платёж в 800 евро без одного дня месяц. При этом у нерезидента-владельца счёта имеется в этом банке ипотека, открыт ряд финансовых инструментов, а клиентская история его в этом банке насчитывает более 10 лет. Если вы столкнулись с проблемами, пожалуйста, расскажите о них в “Каталонском чате” (@catachat_rus) - ваш личный опыт может быть полезен другим людям в том же положении.

Что до банков, в ближайшие дни “Вестник” опубликует первые промежуточные итоги работы ассоциации RUSSCAT по разблокировке счетов россиян и белорусов - о ней этот канал ранее писал, и теперь считает своим долгом за ней следить. Там есть первые итоги. Имеются как хорошие, так и плохие новости. Нужно собраться и положить их “на бумагу”. #банки #санкции

У украинских граждан, держателей счетов в банке “Сантандер” стали чаще требовать подтверждение их обычного места жительства в Украине, сообщил “Вестнику” источник, профессионально ведущий дела иностранцев, живущих в Испании или владеющих здесь недвижимостью, исходя из своего опыта работы с одним конкретным отделением этого банка. В качестве подтверждения, якобы, подходит счёт за коммунальные услуги или подтверждение прописки. При этом такое требование предъявляют почему-то и к держателям счетов, получившим статус временной защиты в Испании - и которые, по сути, являются полноправными резидентами Испании.

При этом сложности вызывает то, что зачастую банки требуют перевод, заверенный судебным переводчиком с украинского языка, аккредитованным испанскими властями. Так как таких переводчиков очень мало, они завалены работой, и не могут выдавать переводы быстро.

Однако в конкретном случае, о котором говорит источник канала, были предоставлены простые, не судебные, переводы, запрошенных документов, которые центральный офис банка принял, и разблокировал счёт.

Источник канала утверждает, что стал чаще сталкиваться с блокировками счетов конкретно украинским гражданам - как перемещённым лицам, так и тем, у кого счета были открыты до начала войны в Украине - блокировки мотивированы запросами документов о происхождении средств, подписанием документов о согласии с обработкой ПД и иными административными причинами.

Источник отмечает, что хотя конкретно “Сантандер” легче всего открывает счета конкретно украинским гражданам, и поначалу без проблем принимает деньги, затем он активнее других банков требует документы о происхождении денег, налоговые декларации и другие обычные для недавних резидентов страны документы. Неясно, идёт ли речь о практике банка в целом, или о методах работы конкретного отделения.

Так или иначе, если это вас касается, заготавливайте документы о происхождении средств заранее - это обычная процедура, и рано или поздно коснётся любого клиента любого банка, с любым паспортом. #банки

Закрыть счета и вывести средства до 30.11. предписал испанский филиал Deutsche Bank своим клиентам-россиянам, сообщают читатели “Вестника”, получившие из банка письма об этом. Сейчас эта мера коснулась только нерезидентов ЕС.

О сходных проблемах с нерезидентскими счетами сообщали ранее “Вестнику” представители ассоциации Russcat, взявшей на себя задачу борьбы с произвольными блокировками счетов граждан РФ, и собравшей обращения порядка сотни россиян, затронутых проблемой. Такая ситуация наблюдалась всю весну и лето - даже если клиент предоставлял все запрошенные банком документы, либо путём направления досудебных претензий добивался разблокировки счёта, ряд испанских банков после этого зачастую сообщал об одностороннем расторжении договоров оказания банковских услуг, давая клиенту срок на вывод средств.

Банки имеют право расторгать договоры обслуживания в одностороннем порядке. По всей видимости, compliance-риски обслуживания клиентов-россиян, не живущих постоянно в ЕС, для банков превышают выгоды, и это толкает руководство банков к отказу от работы с ними. Ясных данных о том, есть ли какой-то единый критерий или практика принятия решений, нет - практика разных банков различается. #банки