🧐 В чём подвох кредита с 4% годовых от Почта Банка
По-моему, очевидно, что банки не могут давать деньги в кредит под 4%, когда принимают вклады под 10-13%. Но разберёмся на конкретном примере, где ждать сюрпризы в Почта Банке.
Ставка 4% возможна при оформлении кредита на сумму от 1 до 6 млн руб на срок от 3 до 7 лет при подключении услуги «Гарантированная ставка».
Эта услуга - своего рода кэшбэк по окончанию срока кредита, именно так её и «продают» в банке: платите минимум 12 месяцев без просрочек и тогда банк компенсирует вам разницу между обычной ставкой.
💡Вот как это работает. Допустим, мне нужен кредит «Суперсмарт Промо» на 1.2 млн на срок 5 лет, по которому волшебный кредитный калькулятор на сайте рисует 4% годовых с платежом 20258 руб. Такого платежа и такой ставки не будет 🙂
Будет базовая ставка - 17.9% годовых и комиссия за подключение «Гарантированной ставки» - 11% от суммы выдачи, это огромные, в нашем случае, 132 тыс. руб, они прибавляются к сумме кредита.
Т.е. сумма кредита 1.332.000 руб, ставка 17.9% годовых, на руки получаю 1.2 млн руб. После полного погашения кредита (без досрочного погашения!!) в случае отсутствия просрочки получу разницу на счёт, будто бы платил под 4%.
Соблазнительно? Нет, ведь 11% от суммы я сразу потеряю, ещё и буду платить % банку на эту сумму! Досрочно выплатить кредит по условиям этой акции-услуги нельзя. А через пару лет себестоимость денег снизится, да ещё и, возможно, облажаюсь и пропущу платёж и 4% не видать. 💡В нашем примере мы попросили 1,2 млн наличными. За 5 лет выплатим банку ~2.025 млн. Банк должен будет выплатить через 5 лет "кэшбэк" 553.4к. Эффективная ставка порядка 8.4% годовых, смотрится симпатично, но с учётом инфляции и минимального срока кредита 3 г - не очень.
Но и это ещё не всё. Интернет завален жалобами на подключение навязанных, платных и ненужных услуг при оформлении кредита.
Банк высылает несколько смс-кодов - их запрашивает сотрудник. Называя любой код вы подтверждаете ознакомление и согласие со всеми условиями, даже если ничего не видели. Смс-код в данном случае - это простая электронная подпись, аналог собственноручной подписи. Сообщили код = со всем согласились.
Все жалобы однотипные: люди не хотят ничего читать, верят обещаниям банковских маринок на слово, а потом удивляются, а что это мне подключили на 40 тыс? А почему у меня подключена страховка? Пенять тут нужно только на себя, если не умеете читать и расслабили булки, предвкушая получение наличных.
Что платное могут подключить:
— Услуга "Мультисервис" (страховка Европейской Юридической Службы за 10 тыс. руб). В смс будет указано: «Kod podtverzhdeniya 4512. Oplata produkta Multiservis, tarif Multiservis ot Obshchestvo s ogranichennoy otvetstvennostyu "Evropeyskaya Yuridicheskaya Sluzhba". Ох, что-то латиницей написано, не будем читать...
— «Финансовая защита» (это банальная страховка): тариф 0.4 - 1.14% от страховой суммы в месяц.Могут уверять, что она обязательная для выдачи кредита или что ставка без страховки будет выше, а со страховкой даже выгоднее. А ещё что "ну сейчас подключим, в течение 2 недель откажетесь".
—Пакет услуг "Все под контролем" (смс-уведомления, возможность смены даты платежа и другое). Берётся единоразовая плата, в нашем случае это 9999 руб.
— Самым доверчивым могут подключить другие услуги, типа «Фитономика» (за 10 тыс. руб помогут организовать пищевые привычки) или переведут вашу пенсию в НПФ ВТБ, а также выдадут бесплатную кредитку.
💳Альфа-Банк запустил Alfa Pay и обещает 10% кэшбэка
Обновите приложение банка на Android, привяжите карту Мир Альфа-Банка — за любые покупки через Alfa Pay офлайн и онлайн по кнопке A Pay банк в рамках акции с 09.10.23 и до конца ноября обещает всем кэшбэк 10%, макс. 1000 ₽ или миль в месяц. Начисление 10-го числа след. месяца.
исключения не указаны, можем полагаться на информацию из ДКБО: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6211, 6300, 6534, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754
Alfa Pay — это новый платежный мобильный сервис, который работает при включённом NFC, активируется через меню приложения «Оплата смартфоном» - «Подключить». Для бесконтактной оплаты или снятия наличных в банкомате нужно разблокировать экран смартфона.
UPDATE: ОПЫТ. При оплате стикером онлайн/офлайн или даже через Mir Pay сразу рисует 10% кэшбэка. Если оплата в категории повышенного кэшбэка, то в этом случае рисует суммированный кэшбэк. За оплату не стикером кому-то рисует сразу категорию +10%, кому-то только кэшбэк за категорию. Но при этом поддержка утверждает, что +10% рисоваться не должно и оно посчитается отдельно.
Банк Открытие: первый ЛП по кредитке «120 дней» = 180 дней
В рамках акции, в которой могут участвовать новые и действующие клиенты, первый льготный период по карте — до 180 дней вместо 120 при оформлении карты с 09.10.23 по 29.12.23
Напомним: Выпуск+ обслуживание — бесплатно. Кредитный лимит — до 500 тыс. В первый месяц можно снять — 50 тыс. руб (без комиссий и процентов). Оформление — 5 минут, одобрение — 3 минуты. Пуш/SMS — 79 / 99 руб в мес.
➕ Что такое «Подписка на бесплатное снятие наличных» от банка Открытие за 599 ₽/мес. 👉 Без подписки по карте можно снять только 50 тыс и только в первые 30 дней. С подпиской можно снимать любую сумму без комиссии, но с потерей льготного периода, т.е. на эту сумму будет начисляться от 42% годовых. Поэтому оптимально снимать с подпиской только 50к/мес - без комиссии и в грейс. Но тогда я не вижу экономическую целесообразность в этой подписке, только если сильно нужны наличные 🤔 Страничка услуги
💳Росбанк изменил условия акции «Банк для друзей»
Говорят, что рефссылки для привода друзей выдаются банком по запросу, либо высылаются персонально.
С 09.10.23 условия на привлечение следующие.
● Пакет «Классический» (карта «Можновсё»): 1500 ₽ приглашающему и 100% на обслуживание другу(было 1000 ₽ и 500 ₽ соответственно). Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу в течение этого же срока выполнить любое из условий: а) оплата покупок на 5000 ₽; б) 5 покупок; в) остатки от 10к в любом из первых двух месяцев. Также друг получает бонус: кэшбэк 20% в кафе, ресторанах и за фастфуд в течение 2 месяцев, макс. 500 ₽/мес.
● Оформление пакетов «О’кей» (дебетовая карта, дающая скидки за покупки в одноимённой сети гипермаркетов), «#МОЯ Зарплата», «Золотой», «Золотой PLUS» (видимо): 1000 ₽ приглашающему и 500 ₽ другу. Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу сделать любую покупку или поддерживать остатки от 10к в любом из первых двух месяцев.
● Пакет «Премиальный Online»: по 2500 руб каждому при условии выполнении приглашённым одного из условий бесплатного обслуживания в течение 2 месяцев. А это на выбор: средние остатки от 1,5 млн или поступление з/п от 125к/мес или остатки 750к + покупки 40к/мес или покупки 75к/мес или платежи по кредитам от 60к/мес.
● Пакет «Премиальный»: по 5000 руб каждому. Аналогично, если выполнить одно из условий. На выбор: остатки на счетах от 3 млн или поступление з/п от 250к или остатки от 1.5 млн + покупки от 75к или покупки от 150к или кредитные платежи от 120к/мес.
● Кредитка «120наВсё»: 2000 ₽ приглашающему и 500 другу. Оба должны сделать по покупке в течение 2 месяцев.
● Открытие р/с ИП/ЮЛ + ДБО. За привод такого друга платят 3500 ₽, сам друг ничего не получит. Если в первый рабочий день следующего месяца счёт уже будет закрыт, то бонусы не будут зачислены.
Участниками акции, за которых банк платит бонусы, могут считаться те, кто не имеет счетов в банке минимум 6 месяцев или есть счета, но остатки за 24 месяца не превышают 10 тыс. руб, а также не было за этот период никаких операций. - Страница программы; Условия программы (pdf)
Спойлер: немного, чисто символически. За кредитные продукты - больше. Чаще всё же выгоднее оформлять банковские продукты самостоятельно - по акции самого банка (в т.ч. что рекламируют блогеры), а также через кэшбэк-сервисы.
Реферальные программы «Приведи друга» заключаются в том, что вы получаете специальную ссылку, передаёте её другу, тот выполняет определённые условия, а далее вы оба получаете вознаграждение.
Ваш бонус и бонус друга:
● Ак Барс: по 1000 ₽ По дебетовкам «Ак Барс Карта» или «Карта жителя РТ» нужно сделать покупки на 1000 ₽ в течение 30 дней. При открытии брокерского счёта каждый получит по подарочной акции после пополнения счёта на 10к. Макс. 20 друзей, которые не были клиентами 3 мес. Страница программы; Условия
● Альфа-Банк: 1500 ₽ за дебетовку и 2500 ₽ за кредитку; другу 500 ₽. Можно получить два бонуса за одного друга. ▫️Нужно соответствовать требованиям: в течение 90 дней до или после того, как друг получит карту, нужно выполнить одно из условий: потратить на покупки мин. 3000 ₽ ИЛИ сделать 5 покупок ИЛИ не снимать наличные. А другу просто нужно совершить любую покупку. ▫️За привод друга на Премиум дают 7000 ₽ - если самому иметь Премиум и сделать покупки на 3000 ₽ в течение 90 дней до/после, а друг получит бонус 3000 ₽, но нужно хранить 1.5 млн 2 месяца и сделать покупки на 5к. Условия постоянно меняются! Программа банка; Условия (pdf, см. п. 2.1.3)
● ДОМ РФ: 500 ₽ за кредитку от 50к, другу - 500 ₽. Столько же за карту + вклад от 150к. По 1000 ₽ за кредит от 250к + получение карты. По 1000 - за Премиум + открытие вклада от 1 млн руб >1 года. По 2000 за Премиум + вклад от 3 млн на >1 года или за ипотеку + карту. Есть ограничения на число бонусов. Страница программы; Условия
● Кредит Европа Банк: по 500 ₽ за оформление дебетовки Card Plus Нужно сделать покупки на общую сумму 3000 ₽ в течение месяца активации карты и в следующем месяце. Лимит выплаты 4000 ₽/год. За привод друга на кредитки Urban и CardCredit+ начисление по 1000 баллов после покупок друга от 10к - подробнее. Страница программы; Условия акции
● МКБ: 1000 ₽ за дебетовку, кредит, кредитку, премиум; другу 500 б за Москарту; за Москарту Black, кредит и кредитку - 1000 б. Страница программы; Условия акции
● МТС Банк: 1500 ₽ за кредитку, другу тоже 1500. Друг должен совершить покупки на 3000 ₽ в течение 30 календарных дней, самому же нужно тоже самое, но в течение 2 мес. Макс. размер бонусов за друзей - 20к/год. Страница программы; Условия
● Открытие: 1000 ₽ за дебетовку/кредитку, другу - 500 бонусов. За кредит - 5000 ₽ и 3000 б, вклад - 1000 ₽ и 500 б, ипотека 6000 и 3000 б. В течение 30 дней по дебетовке нужно потратить 1500 ₽; по кредитке 3000 ₽ + оформить дебетовку Opencard и потратить 100 ₽. При получении кредита, ипотеки или оформлении вклада также требуют оформление дебетовки - обязательно читайте условия. - Программа банка; Условия акции
● ОТП Банк: 1000 за дебетовку (500 другу); 2000 за кредитку (1000 другу) Не должно быть задолженностей по кредитам и комиссиям. Нужно совершить покупки по карте на сумму от 3к в течение 30 дней. - Страница программы; Условия акции
● Росбанк: 1500 ₽ за дебетовку, другу - бесплатное обслуживание. Себе нужно сделать покупку по карте, а другу выполнить одно из трёх условий. За карту О'Кей - 1000 ₽, другу - 500. За кредитку 2000 ₽, другу 500. За Премиум по 2500 ₽ при выполнении условии бесплатного обслуживания (остатки/покупки/зп). Ссылку можно получить от сотрудника банка, либо сам банк может предложить приглашать друзей. - Страница акции; Условия акции
● Тинькофф Банк: до 1500 руб/бонусов за дебетовку; 2250 ₽ за кредитку, другу - вечное бесплатное обслуживание. За вклад 1000 ₽, другу - 0.5% от суммы вклада. Не должно быть просроченной задолженности, по дебетовке нужны траты от 300 ₽, по кредитке от 1000 ₽ . Тинькофф также бонусирует привод друга на РКО, получение сим-карты, открытие брокерского счёта и премиум - если сам в премиуме. Бонусы могут отличаться. Страница программы; Условия акции
● Хоум Кредит: 500 ₽ за дебетовку, 1500 за кредитку; другу - 500 баллов. По выданной карте нужно потратить 500 ₽ в течение 60 дней. Страница программы; Условия акции
В этот международный день каши, так совпало, можно забрать свежесваренный свежезачисленный кэшбэк по детской карте Альфы, акция с 10% кэшбэка с лимитом 2000 ₽/мес продлится до конца ноября, если оформить карту до конца ноября, писали подробно про акцию здесь.
10% «вкусных баллов» от «Аппетитной» карты РСХБ уже тоже предварительно показываются к начислению за сентябрь.
Одним пользователям ЯБ даёт доступ к открытию накопительных счетов «Сейв» с 13% годовых, другим не удаётся даже подняться с начального до базового уровня идентификации, чтобы были расширены лимиты на баланс и покупки в месяц.
Именно так у меня: баланс на карте в моменте не может быть более 15 тыс. руб, покупки не могут превысить сумму 15к/раз и 40к/мес. Чувствую себя унизительно, когда за все покупки дают 3% фантиками до конца ноября, а я не могу разгуляться 😕
Поддержка то ссылается на технические проблемы, то отсылает к п. 3.5 «Условий использования Счёта в Яндексе» без уточнения конкретики: 3.5. В случае невозможности завершения упрощённой идентификации или идентификации вид Счёта ЭДС не изменяется.
💳 Кэшбэк 10% на АЗС в приложении Альфа-Банка да, опять красный банк
В приложении Альфы появилась функция оплаты топлива на АЗС: искать «Заправки» в плитках раздела «Кэшбэк и привилегии».
На офиц. канале банк указал: кэшбэк за АЗС без ограничений, срок акции до 30 ноября Условия акции (pdf)
Через приложение открывается карта заправок, которые поддерживаются в сервисе: «10 тыс заправок - без очередей, оплачивайте не выходя из машины». В списке значатся Газпромнефть, Shell, Teboil, Таиф-НК, ТНТ, Топлайн. У себя в Красноярске вижу местные сети «25 часов» и КНП.
Карты лояльности привязать нельзя, кэшбэк будет начислен 10-го числа след. месяца.
Списание происходит напрямую со счёта, без ввода данных карт. === Учитывая эту акцию с 10% на бензин; акцию с 10% за покупки с Alfa Pay и 10% по детской карте, теперь самое время, если ещё не клиент: оформить карту с кэшбэком 1000 ₽ при покупке от 1000 ₽ 👌
💳За получение кредитки MTS Cashback банк подарит 2000 руб.
✓Если оформить кредитку по ссылке и сделать покупки от 3000 ₽ в течение 30 дней, то МТС Банк начислит 1500 руб. ✓Если настроить до 5 автоплатежей или счетов на оплату от 50 ₽ в течение 45 дней с момента получения карты — банк зачислит ещё 100 ₽ за каждый платёж = 500 руб
✨Участвовать могут все, кто не имеет счета в банке более 6 месяцев.
О КАРТЕ ● Выпуск и обслуживание — бесплатно. ● Кредитный лимит — до 1 млн руб, льготный период — до 111 дней.
Бонусная программа: Кэшбэк 5% на доставку еды, в кафе-ресторанах, магазинах детских товаров и одежды; 1% на остальные покупки. Лимит выплаты – 10к/мес. исключения для бонусирования: МСС 4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754 Есть также кэшбэк 5% в супермаркетах при подключении подписки MTS Premium.
Ухудшение бонусной программы МТС Cashback с 16.10.23
● Потратить бонусы можно будет только с подпиской (вариант списания на благотворительность не рассматриваем как серьёзный), сейчас подписка для этого не нужна.
● Срок действия бонусов без подписки будет снижен с 6 до 3 мес. С подпиской срока сгорания не будет.
Какие есть варианты получения подписки MTS Premium с выгодой, если продолжать получать бонусные баллы MTS Cashback, например, по карте МТС Банка с 5% кэшбэка в супермаркетах?
✓Промокод на бесплатную подписку на 45 дней доступен по промокоду до 31.12.23 от платёжной системы Мир, активировать его можно будет до 31.01.24 (обычно 249 ₽/мес). ✓Вроде бы сейчас работают промокоды на 45 дней: AUCHAN23 или TRAVELRN или EUROPROM. ✓ Некоторые абоненты МТС по акции «Счастливый абонент» могут получить подписку за 99 ₽/мес. ✓В М.Видео / Эльдорадо можно купить годовую подписку Kion + Premium за 1699 ₽, применив накопленные бонусы 50% — пока не вступили в силу новые условия программы лояльности М.Видео (напомню, с 24.10.23 максимум 30% скидки за бонусы).
В этом месяце РСХБ оперативно начислил «Вкусные баллы» по «Аппетитной карте» и уже можно конвертировать бонусы в рубли.
Напомню, это бесплатная карта с возможностью получать 10% кэшбэка за супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) и фастфуд (5814) при обороте от 50к/мес. Округление хорошее: в меньшую сторону до целого числа, покупка на 24,9 ₽ = 2 руб кэшбэка. В оборот не засчитываются налоги, зато считается ЖКХ: 4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311
Я чуть-чуть не дожал карту до лимита выплаты в 5 тыс, т.к. пара кафешек показала MCC ресторана, а не фастфуд; а ещё за Sbermarket с MCC 5811 кэшбэк получил (оплата курьеру Metro), а за SBER*5814*SBERMARKET с MCC 3991 — нет. Наш июльский обзор карты
Банк РНКБ, входящий в группу ВТБ, начал выпускплатёжных стикеров: стоимость моментального выпуска — 659 ₽, обслуживание бесплатное.
РНКБ - Российский национальный коммерческий банк, базируется в Крыму, г. Симферополь.
У самого ВТБ стикеры стоят 700 ₽ (бесплатно для клиентов пакетов "Привилегия" и "Прайм"), но по акции до конца октября их выпуск бесплатен (бесплатная доставка или самовывоз из офиса).
Подписчик поделился историей и скриншотами. Банк Кредит Европа Банк отправляет некоторым клиентам предложение снять наличку с кредиток Card Credit Plus и Urban Card.
В рамках акции снятие кредитных средств — без комиссии, да ещё и с бонусом 1%, максимум 1000 баллов, если снять единовременно более 20 тыс. руб.
Баллы легко конвертируются в рубли, а при быстром возврате денег на карту никакие проценты не успевают набежать.
UPDATE: 8 ноября банк выложил новые условия акции, по которым банк может обнулить начисленные бонусы, если снятие и пополнение прошли в один день. Подробнее.
Действительно, по условиям акции держателем «Детской карты» может быть только «малолетнее физическое лицо от 6 до 14 лет», которому клиент банка выпустил карту.
И «если ребёнок старше 14 лет, он может заказать себе любую бесплатную дебетовую карту по своему паспорту».
Но досадно, что явно не указано, что после наступления 14 лет кэшбэка не будет.
Вот так вот и отметили конец детства — невыплатой кэшбэка от «красных».
Update: автор сообщения сообщил, что появился раздел с кэшбэком, вывести получилось, плашка с условием кэшбэка до конца ноября вернулась, остальной функционал порезан. На обращение в банк ответа нет.
В начале октября произошли изменения в Тинькофф Банке: некоторые карты не оформить с бонусами, если есть действующая кредитка или не прошёл год после закрытия. Максимум в Тинькофф можно иметь 2 кредитки. 💡Напомню, что каждая кредитка позволяет переводить по 50 тыс. руб/мес без комиссии и в грейс. 💡С подпиской PRO лимит обналичивания увеличивается в 2 раза, а комиссия за обслуживание, при её наличии, уменьшается в 2 раза.
⭐️Выгодные акции на оформление:
● Дебетовка Tinkoff Black: а) 3 бесплатных месяца подписки PRO + 1000 ₽, если потратить 3000 ₽. Оформление по этой ссылке. б) Кэшбэк 500 ₽ в первые 3 месяца при покупках от 1000 ₽. Оформление по этой ссылке. в) Детская карта карта Junior с кэшбэком 500 ₽ в первые 2 месяца за траты на 1000 ₽ (на карту родителю, если ранее не было карты Junior). Оформление по этой ссылке.
● Кредитная Тинькофф Drive: если оформить кредитную карту по этой ссылке до 29.10.23, то карта будет с бесплатным обслуживанием на весь срок вместо 990 ₽/год. Участники: у кого не заключен договор на эту карту или расторгнут годом ранее.
● Дебетовая карта Тинькофф Drive: 1000 баллов за траты от 3000 ₽ в первый месяц. Участники: новые клиенты или те, у кого эта карта закрыта более 1 года назад. 💡DRIVE интересна повышенным кэшбэком по тематике авто при покупках от 25к/мес: до 10% за покупки на АЗС, до 5% за автозапчасти, сервис, платные дороги, мойки, сервис «Московский паркинг», полис в Тинькофф Страховании.
==== ● Tinkoff Platinum: при оформлении по блогерской ссылке будет бесплатное обслуживание картынавсегда (вместо 590 ₽/год), + бонус 3000 ₽ за покупки от 7000 ₽ за первый месяц. участники: не имеющие кредитку в банке целый год. Альтернативная акция: 👉 если оформить Tinkoff Platinum по этой ссылке в октябре, то банк вернёт 30% кэшбэка за покупки в маркетплейсах в первый месяц (макс. 2000 ₽). Обслуживание 590 ₽/год. Условия акции здесь.
==== ● По кредитке All Airlines можно получить 3000 мили: по 1000 миль в течение 3 месяцев при покупках от 5000 ₽/мес (не актуально). Бонус предоставляется только тем, у кого целый год не было любых других кредитных карт банка. Стоимость 1890 ₽/год. All Airlines интересна 2% за все покупки и мед. страховкой
==== ● Кредитная ALL Games: при оформлении по этой ссылке с 21.09 по 21.10.23 можно получить сертификат на 2000 ₽ в Яндекс Маркет, если сделать покупки на общую сумму от 5000 ₽ в течение 30 дней. Участники - у кого нет нет кредитных карт в банке или карта закрыта больше года назад.Обслуживание карты - 990 ₽/год. Карта интересна 2% на популярные категории и 5% на игры.
Реклама. АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ №2673
По банкам и условиям: ✓Только в первый месяц: ВТБ - 100к; Открытие - 50к, Хоум - 30к/сутки. ✓Каждый месяц: АТБ 30к; Альфа 50к; Открытие (50к только с платной подпиской); Райффайзенбанк 50к; Росбанк 20к; Тинькофф 50к (с подписками 100 или 200); ТКБ 20к. ✓Рефинансирование кредиток в других банках доступно в Альфе (500к трижды в год), МКБ (150к), Открытие (150к 4 раза в год); ОТП (200к 2 раза в год), Тинькофф (до 300к), Хоум Кредит (700к 4 раза в год - но 1% в мес, если на 4 мес), не спросят документы о закрытии только последние два банка. 💡стоит обратить внимание, что некоторым банкам всё равно: переводы или снятие, другие делают упор именно на снятии наличных - читайте условия, чтобы не попасть на 5-6%.
● Азиатско-Тихоокеанский Банк: «180 дней без %» и «Универсальная карта» позволяют снимать по 30к/мес, ЛП по первой до 180 дней, по второй до 120 дней. - 180 дней без % | Универсальная карта ⭐️ бесплатное обслуживание
● Альфа Банк «Год без %» и «Alfa Travel» — для карт, выдаваемых с 04.07.23, можно снимать 50к/мес с ЛП до 60 дней. Есть и рефинансирование кредиток: можно 3 раза в год отправить деньги на погашение кредитов других банков на общую сумму до 500к («платежи» - «кредит в другом банке»). Нужно закрыть долг и кредитный договор в другом банке. ЛП на такие операции до 100 дней. - Карта 365 дней | ⭐️Первый год обслуживания - бесплатный.
● ВТБ: «Карта возможностей» — в течение 30 дней с даты заключения договора можно снять 100к в любых банкоматах или перевести на карты других банков. Первый льготный период до 200 дней, далее до 110 дней. - Страница карты | ⭐️бесплатное обслуживание + 20% кэшбэка в первые 30 дней с лимитом 2000 б/мес
● МКБ «Можно больше»: в МП доступен перевод денег для погашения кредитной карты в другом банке («инфо» - «Закрыть кредит за 0»): 1 раз в год на сумму до 150 тыс. руб.Нужно закрыть договор в течение 2 месяцев - банк проверит это через БКИ. Льготный период до 123 дней, нужно погасить долг полностью. - Страница карты. Обслуживание 499 ₽/год
● Открытие: «120 дней без %» (уже не оформляется) — можно снять 50к в первый месяц (сейчас по акции первый ЛП до 180 дней). Далее бесплатно и в грейс только с платной подпиской за 599 ₽/мес. Ещё есть рефинансирование кредиток других банков: возможно 4 раза в год (мин. интервал 92 дня между переводами). Макс. сумма перевода — 150к. Нужно закрыть договор.
● ОТП Банк: до 120 дней без %. Только рефинансирование кредитных карт других банков — макс. 200к за перевод каждые 180 дней, ЛП до 120 дней. В течение 90 дней нужно закрытькредитный договор, а банк вправе запросить документы с подтверждением этого. - Страница карты | ⭐️ бесплатное ГО
● Росбанк: «120наВСЁ Плюс» — каждый месяц можно снимать и переводить на другие карты по 20к/мес (не по СБП) - Страница карты | Выпуск - бесплатный с 20.02.24 (наш обзор с акцией по карте:бонусы на 4500 ₽)
● Райффайзенбанк: «110 дней» без % — до 50к/месяц на снятие и переводы на карты других банков, ЛП до 110 дней. - Страница карты | ⭐️ бесплатное ГО
● Тинькофф Банк: по любой кредитке можно выводить по 50к в каждый расчётный период через сервисы банка (СБП, номер карты, межбанк). С подпиской PRO - 100к, с Premium - 200к. ЛП до 55 дней. В рамках услуги «Перевод баланса» можно перевести деньги в другой банк на сумму 150к по номеру карты или 300к межбанковским переводом. Закрывать кредитки или предоставлять справки не нужно. - FAQ от банка + FAQ от нас 👉Тинькофф Платинум с бонусом 2000₽
● Транскапиталбанк: «ТКБ.Карта» — можно снимать до 20к/мес в любых банкоматах. ЛП до 120 дней. - Страница карты | ⭐️ бесплатное ГО
● Хоум Банк: «120 дней без %» В рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» (без обязательства закрывать кредитки) можно делать переводы до 700к с ЛП также до 120 дней. С 04.12.23 изменение: 4 раза в год можно делать, но введена комиссия 1% в месяц. - Страница карты+ наш FAQ | ⭐️ бесплатное ГО
Если выведенные с кредитки деньги переложить на накопительный счёт, то во время действия льготного периода можно заработать за счёт банка.
Т.е. используем кредитные средства, снятые строго без комиссии, где такие операции считаются льготными, возвращаем всё обратно до конца грейс-периода. Для временного размещения денег подойдут вклады на 1 мес, но лучше всего накопительные счета - они, как правило, более доходные и проще вывести деньги.
💡Допустим, вывели по 100 тыс с Райффайзенбанка и Тинькофф Банка. В одном случае грейс до 110 дней, в другом до 55 дней.
На 12.10.23 ключевая ставка ЦБ 13% и предложений от банков по размещению средств куча. Для примера возьмём (не является рекомендацией) накопительный счёт Хоум Банка с 14% годовых (такая ставка, если минимум полгода не пользовался НС и если сделать покупки на 20 тыс) и Дом РФ с 11.3% (никаких покупок делать не нужно). За 30 дней первый банк зачислит 1150 руб, второй - 929 руб. 💰На пустом месте получаем 1% от вложенной суммы.
Конечно, нюансов много: - как сделать оборот, если банку нужны покупки для повышенной ставки? Кто-то пользуется для повседневной оплаты, кто-то разово оплачивает коммуналку на пару месяцев вперёд, кто-то покупает подарочные карты (Леруа, Лента, Магнит, Ozon, Детский мир и т.д.). Есть также иные секреты сделать оборот и вернуть деньги обратно, о которых не стоит говорить публично. - у каждого банка свои условия по тому, кто считается "новым клиентом" - для них обычно предлагаются лучшие условия по ставкам в первые 2-3 месяца. - поддержание КГК отнимает много времени, внимания и дисциплины при большом числе банков. Нужно постоянно следить не только за всеми нужными датами, но и быть готовым к планам Б и В (блок в банке, снижение лимитов на вывод, невозможность обналичивания кредитки и т.д.). Если проворонили погашение грейс-периода, то банк начислит проценты за весь срок пользования.
Альфа-Банк запустил акцию с кэшбэком 50% на покупку авиабилетов в Сочи. ● Убедитесь, что у вас есть предложение (главный экран > Кэшбэк и привилегии - Путешествия - Авиабилеты). ● Покупка через сервис Альфа Путешествия и только 12-14 октября. Дата полёта - любая.
● Максимальная сумма кэшбэка - 5 000 альфа-баллов / миль на одну покупку. Количество покупок в рамках акции не ограничено. Кэшбэк начисляется 10 числа следующего месяца после перелёта.
● Акция действует на прямые и трансферные рейсы в одну сторону или туда-обратно, где Сочи — начальный или конечный пункт. Не действует на рейсы, где Сочи будет транзитным пунктом, например, перелёт из Москвы в Стамбул с пересадкой в Сочи. - Условия акции (pdf)
Wildberries начал взимать комиссию 3% за оплату картами Visa и Mastercard
Маркетплейс ввёл комиссию 3% с 09.10.23. Объяснение компании: «нет возможности напрямую обрабатывать операции по картам Visa и Mastercard, выпущенными в России» - слова директора по развитию финансовых и платежных сервисов Wildberries Дмитрия Колесникова. По его словам, комиссия — это вознаграждение банку, который проводит для маркетплейса обработку платежей.
На самом деле, площадка просто пытается переложить расходы на эквайринг на потребителя, а все операции по российским картам Visa и MasterCard внутри страны обрабатываются в Национальной системе платежных карт.
● Маркетплейс нарушает закон о защите прав потребителей (часть 4 статьи 16.1): продавцу запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров различные цены в зависимости от способа их оплаты. За взимание комиссии Wildberries может получить штраф от 30 тыс. до 50 тыс. руб., а также по требованию потребителей обязан будет вернуть им уплаченную комиссию.
● Наплевательское отношение к законам и к покупателям здесь не первый раз: Wildberries вводил комиссию в 2% для держателей карт Visa и Mastercard в 2021 году. Тоже ссылались на комиссию за эквайринг (списывая на коварство иностранных платёжных систем).
● Гендиректор Mastercard в России Алексей Малиновский тогда пояснял, что платежная система не взимает напрямую никаких комиссий ни с торговых предприятий, ни с держателей карт, а все транзакции на территории России обрабатывает (НСПК).
С 10.10 по 08.11.23 за покупки в аптечном интернет-магазине Еаптека по картам Сбера начисляют 15% бонусами Спасибо при заказах от 1500 ₽. Лимит выплаты 5000 бонусов по акции.
Для меня самое грустное условие прячется в глубинах pdf-файла:
«При совершении покупок в торговых точках соорганизаторов акции в городах НОРИЛЬСК и КРАСНОЯРСК начисление бонусов не производится». Так что я останусь без каши. И не могу проверить следующее (т.к. промокоды издавна тоже не работают в Красноярске):
● В приложении Сбера доступны персональные промокоды на скидку 10% на покупку от 1300 ₽, например, мой: SBRKG2KNHC ● А по промокоду SNT1BGPLскидка 250 ₽ на любой заказ от 1700 ₽. Скидки сочетаются. ● Будут ли сочетаться промо 10% или 250 ₽ с кэшбэком 15% — не знаю. ● Точно знаю, что с 16.10.23 промокоды в Еаптеку будут работать только на первый заказ! - Страница акции; Условия акции (pdf)
Природа настолько очистилась и так всё похорошело, что Тинькофф резко повысил ставки по вкладам.
Самое интересное, правда, только с платной подпиской:
✓На 3-5 месяцев: 12% с Pro и 12.5% с Premium/Private при любой подписке: ✓6-11 месяцев: 13% ✓12-17 месяцев: 13.5% ✓18-24 месяца: 12%
Ставки указаны для непополняемых вкладов с ежемесячной капитализацией: пополнить можно только в первые 30 дней. Сумма вклада от 50к. Накопительные счета с 7% по-прежнему не интересны.
Минфин России попросилбусты у премиум-подписчиков для публикации историй в Telegram. В комментариях, ожидаемо, начался трэш.
Но Минфин добился своего и перевыполнил план. Для доступа к публикации сторис нужно 0,1% голосов от числа всех подписчиков, поэтому Минфин уже сейчас может публиковать 33 сторис в сутки. И в результате шумихи за день на канал подписалось 2000 подписчиков.
Компания «ПСБ Страхование», входящая в Группу ПСБ, выдала первый полис личного страхования потребительского кредита в Луганске. В документе собран полный перечень необходимых услуг, в том числе он защищает от рисков утраты трудоспособности.
До конца года в ПСБ планируют обеспечить жителей ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей максимально широкой линейкой страховых сервисов как для физических, так и для юридических лиц.
Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края вынес решение взыскать с Олега Тинькова 20 млн руб. по иску Олега Дерипаски о защите чести, достоинства и деловой репутации — в качестве качестве компенсации морального и репутационного вреда.
Но вообще-то руководитель «Русала» хотел взыскать 2 млрд. рублей.🤔
Напомню, в апреле 2022 года в комментариях к посту Тинькова один из подписчиков сравнил его с Дерипаской и главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Тиньков в ответ написал: «Но Дерипаска — это олигарх и вор, а я честный предприниматель».
Позже в интервью Дудю создатель Тинькофф банка объяснил, что считает Дерипаску и подобных ему олигархов жуликами, потому что во время приватизации они за гроши скупили то, что строили предыдущие поколения.
После вступления решения в законную силу Тиньков должен будет удалить публикацию и опровергнуть своё сообщение в запрещённой социальной сети. Что Дерипаска — не олигарх и не вор.
вместо рублей - баллы, введён месячный лимит выплаты и конвертации сгорание баллов через 6 мес
Кредитки по тарифу «Универсальная», оформленные с 13.10.23, переходят на программу лояльности «АТБ Клуб», позднее на эти условия перейдут и действующие клиенты с Универсальной картой», о чём банк уведомит.
Изменения: - вместо рублей будут начисляться баллы - срок действия баллов - 6 мес с момента начисления - появился лимит выплаты 25 тыс баллов в месяц - месячный лимит конвертации - 5000 б/мес, остальные баллы сконвертировать получится в след. мес. Курс 1 к 1
==== Кредитки по тарифам «Ставка 19», «Мои правила», «Фреш», «Абсолютный ноль», «90 даром» будут переведены с 01.11.23 на программу «АТБ Клуб» по другим условиям:
7% в одной выбранной категории с лимитом 3 или 5 тыс баллов и 1% на иные покупки. ❕Про указание на "разбавление" ничего сейчас в условиях нет, но по дебетовой карте 2.0 с аналогичной программой есть условие: баллы в категории повышенного кэшбэка не могут превышать четырехкратной суммы баллов в стандартной категории.
АТБ Клуб: - Выбирать категорию с 7% кэшбэка нужно до конца месяца, иначе будет только 1% на всё. - Начисление баллов, а не рублей - лимит 25к/мес. - Конвертировать баллы в рубли можно на сумму 5к/мес, курс 1 к 1. - Срок сгорания баллов - 6 мес. - Мин. сумма покупок для выплаты бонусов - 5000 ₽/мес. Округление кратно 100 ₽.
Категории с 7%: ✓Авто, Дом и ремонт, Шоппинг, Здоровье - лимит выплаты 3000 б/мес (MCC не указываю из-за объемности) ✓Семья, Красота и спорт, Развлечение и отдых - лимит выплаты 5000 б/мес.
Если вашу карту перевели в «АТБ Клуб», то нужно активировать программу лояльности через приложение и выбрать категорию следующего месяца до конца текущего.
Допустили ошибку в интерпретации новости АТБ, т.к. всё смешалось в одной новости. Публикацию подправили, итого:
- по новым "Универсальным" картам вместо рублей - баллы; вместо безлимита начислений - лимит 25к/мес, конвертация макс. на 5к/мес, баллы сгорают через 6 мес. - по старым "Универсальным" подобные изменения тоже когда-то произойдут, когда - не ясно. По тем и другим картам остаётся кэшбэк 1.5% за все покупки.
- по малознакомым нам кредиткам будет перевод в АТБ Клуб под кэшбэк 7% с 01.11.23.
