​​«Разбавление»: банковская уловка платить меньше кэшбэка

Бывает такое условие в бонусных программах: нужно делать покупки не только в категориях повышенного кэшбэка, следует «разбавлять» оборот обычными покупками.

Если этого не делать, то возможны варианты:
- банк сошлётся на злоупотребление бонусной программой и ничего не выплатит.
- или выплатит под минимальный процент
- или проигнорирует свои же условия до поры до времени.

К примеру, ИПБ требует 20% оборота в обычных категориях, Дом РФ и Синара - 30%, ГПБ - 80%.
Условия могут формулироваться по-разному, например, в АТБ: «баллы повышенной категории не могут превышать четырехкратной суммы баллов по другим покупкам».

Мой пример по банку «Синара». Немного математики
В сентябре оборот по карте составил 5827 ₽:
- в категории с кэшбэком 5% - 4250 ₽
- иные покупки с 1% - 1577 ₽.
4250/5827 x 100 = 73% потрачено в категории повышенного кэшбэка, а надо было не превышать 70%. В результате банк выплатил 5827 x 1% = 58,27 руб вместо 4250 x 5% + 1577 x 1% = 228 руб

Усложним расчёт: какой оборот нужно было сделать для максимального вознаграждения?
Пора звать для этого ребёнка-школьника

(4250 x 0,31) / 0,69 -1577 = 333 руб не хватило обычными покупками.

Делать такие расчёты, подсчитывая обороты по карте, утомительно и отнимает время.
Запутанные условия и минимальные поощрения из-за ошибок в расчётах отталкивают от использования продуктов банка.
Ни о какой лояльности тут не может идти и речи. Но выбор есть всегда, не правда ли?

📌 Дайджест

ПОДБОРКА НОВОСТЕЙ

💵 USD 99.67 (+0.22) 💶 EUR 104.78 (+0.48) 🇨🇳 13.61 (+0,04)
Доллар США закрыл торги на Мосбирже выше 100 руб впервые в этом году.

● Распродажа у Nordwind. До 11.10.23 акция: скидки на некоторые маршруты, число билетов ограничено, дата вылета с 8 ноября по 14 марта.
Есть исключения по датам: с 21.12 по 09.01; с 22.02 по 26.02. Детям от 2 до 12 лет предоставляется скидка 15%.

● Проверяйте, доступно ли вам, как и некоторым пользователям OZON: подписка Premium на месяц за 1₽. Можно сразу отключить продление.

● Вчера писали, что кому-то из клиентов Райффайзенбанка стали приходить уведомления об акции с кэшбэком 10% в категориях Красота, Здоровье, Аптеки, а потом они исчезли. Поддержка ответила, что это ошибочные размещения.

● У Тинькофф Банка акция «Кэшбэк-фест» с 5 по 15 октября. Обещают кэшбэк до 40% за покупки у партнёров (см. в приложении).
Если сделать покупки в рамках акции на 7 тыс. руб, банк предоставит кэшбэк 100% (макс. 350 ₽) за покупку любых напитков бренда «Добрый» в период с 25.10 по 25.11.23

● Напоминание: если вы до конца сентября выбрали категории в Альфа-Банке, то 6-8 октября вам доступен кэшбэк 30% на фастфуд (лимит 500 ₽).

● Эстонские и литовские криптобиржи помогают россиянам обходить санкции: было отмыто свыше 1 млрд евро, - подвели итоги журналистского расследования СМИ Эстонии, Литвы, Польши, Германии и Австрии. Речь идёт, например, о биржах Coinsbit и MEXC, платёжном сервисе Payeer.
Либеральная система лицензирования криптовалют в Эстонии привела к тому, что эта прибалтийская страна стала «горячей точкой» для криптокомпаний: по состоянию на середину 2021 года в Эстонии было зарегистрировано около 55% мировых провайдеров услуг с виртуальной валютой. Источник

● Россияне в августе перевели в Армению рекордные $343 млн. По сравнению с июлем - рост на 53%. Что происходит?

● ВТБ добавил push-уведомления в интернет-банк - удобно для владельцев iPhone без приложения. Для iOS версии 16.4 и выше.

● На днях мы сделали большой обзор подписки Tinkoff Premium.
Уточняем информацию: бизнес‑залы сети «MILE·ON·AIR» в рамках премиального обслуживания всё-таки стали доступны клиентам, т.е. параллельно с программами Grey Wall Pass и Every Lounge.
===
На эти деньги можно было
гульнуть в кругу своих друзей.
А он возьми да в чистом поле
посей

📌 Дайджест

🧐Карта с 15% годовых: в чём подвох?

В наших хит-парадах накопительных счетов и доходных карт в тройке мест неизменно присутствуют продукты Совкомбанка: карта рассрочки «Халва» и «Дебетовая карта с процентом на остаток». Допустим, сейчас обещают 15% годовых - сейчас это максимум на рынке.

В чём подвох?

Рассмотрим не Халву, а дебетовку с таким длинным непримечательным названием.

● Сумма на карте должна быть от 50к до 400к. Если будет меньше хотя бы на один день — 0% годовых. Если больше - то начислят 5% годовых.
● Начисление процентов только в первые 3 месяца. Ну и банк может изменять ставку на своё усмотрение, это не вклад.
● Только для граждан РФ.

● Бесплатно снять наличные можно только на сумму до 150к/мес. Даже в кассе банка. Зато нет комиссий на снятие в банкоматах сторонних банков (если сумма 3000 ₽ и меньше, то будет комиссия 99 ₽).

● Совкомбанк не антидонор - можно без комиссии стягивать деньги сторонними банками, но есть лимиты: всего 30к/сутки и 60к/мес.
Справедливости ради, вывести сумму можно по СБП: 150к/сутки и 300к/мес.

● По карте нужно делать покупки на сумму от 10 тыс. руб/мес. Бонусной программы по карте нет. Без покупок будет 0% годовых. При этом исключения указаны только словами, без цифровых кодов MCC. Не засчитается за покупки, допустим, "покупка дисконтных / подарочных карт, купонов, сертификатов" 🤷‍♂️

● Совкомбанк особенный: у него начисление кэшбэка, процентов и учёт операций зависят от выполнения условий именно в расчётный или "отчётный период", а это не то же самое, что календарный месяц. Критично важно знать эту дату, она совпадает с датой оформления карты.

● Только для новых клиентов банка.

💡Это важный и ключевой момент. Сам по себе Совкомбанк достаточно долго "пылесосил" рынок то высокими ставками, то кэшбэком 6-12%. Закрыть счета и просто перезайти как новый клиент не получится.
В условиях сказано, что получать повышенную ставку могут только те, у кого отсутствуют продукты банка, в том числе архивные, в т.ч. включая карты присоединенных банков. Напомню, что Совкомбанк поглотил такие банки, как ДжиИ Мани Банк, Росевробанк, Меткомбанк, а ещё выкупил портфель карт рассрочки «Совесть» у группы QIWI. Присоединил Восточный Экспресс Банк, который в свою очередь ранее присоединил Юниаструм-банк.

Если всё это устраивает - то ради бога, карта бесплатная, получение моментальное.

📌 Дайджест

🔸Банки, выпускающие платёжные стикеры: условия и стоимость обслуживания (31 вариант на 23.12.23)

Платёжный стикер — это уменьшенная банковская карта в виде стикера со встроенным NFC-чипом, сделали такую штуку именно для пользователей айфонов: наклеил на телефон - и можешь оплачивать покупки как прежде, когда в России работал Apple Pay, а небо было мирным.

А вот и условия по банкам и их предложениям.
Update: в связи с большим числом вариантов обновления теперь только в теме на форуме

● Абсолют Банк: бесплатно. Страничка

● Ак Барс: 699 ₽ за выпуск

● Альфа-Банк: обслуживание 49 ₽/мес, при тратах от 10к/мес — бесплатно. Страничка.

● ББР Банк: выпуск - 500 ₽, но бесплатно при оформлении до 15.11.23. Страничка.

● БКС Банк: выпуск - бесплатно; бесплатное обслуживание в рамках ПУ «Лайт», иначе по условиям другого пакета услуг. Страничка.

● ВТБ: всё бесплатно при оформлении на сайте до 31.12.23, по тарифу вне акции выпуск — 700 ₽. Страничка.

● Газпромбанк: 50 ₽/мес, первый месяц бесплатно. Далее бесплатно с подпиской «Газпромбанк Привилегии», а для премиальных клиентов при выполнении условий обслуживания (остатки/покупки). Бесплатно без условий только для премиальных зарплатных клиентов. Страничка.

● "Енисейский объединенный банк": 650 ₽/год + плата 69 ₽/мес, бесплатно при покупках от 20к/мес. Страничка

● Ингосстрах Банк: выпуск — 700 ₽. Страничка

● Кубань Кредит: выпуск и обслуживание бесплатное. Страничка.

● Ланта Банк: выпуск — 1200 ₽, бесплатно пенсионерам. Страничка

● Левобережный: выпуск — 1000 ₽. Страничка

● Локо-Банк: выпуск — 499 ₽. Страничка.

● Морской Банк: выпуск — 500 ₽; обслуживание 59 ₽/мес или бесплатно - при покупках от 5к/мес или при остатках от 30к. Страничка.

● Московский кредитный банк: выпуск — 999 ₽, обслуживание по тарифам Москарты (99 ₽/мес или бесплатно). Страничка.

● МТС Банк «PayTag»: оформление бесплатно до 10 октября на тестовый месяц использования, далее — 699 ₽ однократно. Особенность в уникальной привязке в MTS Pay до 5 разных банковских карт для оплаты через PayTag. Страничка.

● Открытие: бесплатное обслуживание, выпуск 500 ₽, после покупок на 10к вернут комиссию, зачислив 500 бонусов. Страничка.

● Почта Банк: выпуск — 699 ₽, может быть доступно не во всех регионах, а для премиальных тарифов стоимость выше. Страничка.

● ПСКБ Банк: выпуск — 1000 ₽. Страничка.

● Райффайзенбанк: бесплатно + кэшбэк 1,5%. Страница

● РНКБ: выпуск — 659 ₽, обслуживание бесплатное. Страничка.

● Росбанк: оформление и доставка бесплатно, обслуживание — 699 ₽/год. Страничка

● Сбербанк: бесплатно с подпиской СберПрайм+, иначе 700 ₽, обслуживание по тарифу СберКарты. Страничка

● Синара: 399 ₽ за выпуск и доп. условия за обслуживание. Страничка.

● Совкомбанк, «Халва»: спишут единоразово 999 ₽, если не будет 5 покупок на сумму 10к в расчётном периоде. Страница (может не быть в наличии).

● Солид Банк: выпуск — 500 ₽. Страничка

● Тинькофф Банк: выпуск — 700 ₽ для владельцев карт Tinkoff Black, бесплатно для любых кредиток и для пользователей Tinkoff Premium. Страница.

● Фора-Банк: выпуск 790 ₽. Страничка

● Хлынов: выпуск 700 ₽. Страничка.

● Экспобанк: выпуск — 700 ₽, обслуживание бесплатно. Страница.

● Юмани: выпуск 699 ₽ с доставкой по РФ, за рубеж - 1099 ₽. Страница.

Итого: полностью бесплатное предложение - в ВТБ (по акции) БКС и Райффайзенбанке, а также для владельцев кредиток и премиума в Тинькофф Банке. Чаще всего банки упоминают плату за выпуск 700 ₽.

📌 Дайджест