💳 СберФест: особый кэшбэк по четвергам

Повышенные бонусы СберСпасибо в этот четверг 8 мая.
Общим условием участия в акциях является переход в меню «Для жизни», выбор нужной акции, простановка галочки и клик по кнопке. Обычно после этого просто кидает в приложение или на сайт, участие как будто бы не фиксируется.

1️⃣ Купер (раздел "Рестораны") – 25% (30% со СберПрайм) на первую покупку в этот день, макс. 500.

промики:
mko9odlrh — 25% от 1500 ₽ (макс. 750 ₽) для новых
wgyhu51tn — 750 ₽ на заказ от 3000 ₽ для тех, кто не пользовался сервисом более года
kolx8i9d4 - 909 ₽ на заказ от 3003 ₽ для новых и тех, кто не совершал заказ более года
hyannnkja - 505 ₽ от 1500 ₽ для новых

2️⃣ Магазины Sela (офлайн) – 20% (25% со СберПрайм), макс. 1500

» СберПрайм за 1 ₽ на 30 или 60 дней
По умолчанию подписка стоит 299 ₽/мес или 1990 ₽/год, можно добавить троих близких в подписку.

📌 Дайджест

💳 Квази-кэш в банке Зенит

Провели расследование о внезапной комиссии за квази-кэш при оплате страхового полиса.

Квази-кэш — это операции пополнения электронного кошелька, оплата в казино, покупка лотерейных билетов, пополнение счёта у букмекера и т.д., т.е., операции, которые банк приравнивает к снятию наличных.

Список квази-кэш MCC и мерчантов в Зените:

4814 (beeline avto), 4829, 5933, 5947 (Walletone), 6009, 6012, 6022, 6050, 6051, 6211, 6300, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 (universalnyj platezh, qiwi, webmoney, rapida-online, ri00, elecsnet, eleksnet, comepay, yoomoney, ym*yandexmoney, walletone, e-money identified), 7995, 9400 (Sravni, Finuslugi, AO Bankiru Marketpleys)

➡️ Особо прекрасно здесь смотрится MCC 6300, т.е. за любую оплату страховки по кредиткам банка Зенит можно попасть на 5,5% + 500 ₽
Такая же практика с недавних пор есть в банке Уралсиб.


💰По свежим тарифам банка Зенит берётся следующая комиссия по кредиткам за операции квази-кэш:

собственные средства, сумма более 100 тыс. руб за месяц:
- 1.5%, мин. 50 ₽ по моментальным картам (в сноске указаны «Кредитная карта привилегий» и «Деньги на Всё»).
- 0.5% (макс. 1500 ₽) - по другим картам.

заёмные средства:
- 5,5% + 500 ₽ по моментальным картам
- 3% по другим картам

▪️Документ, в котором я это нашёл («Условия и тарифы комиссионного вознаграждения по Квази-кэш операциям при обслуживании банковских карт»), вступил в силу 22.04.25.

▪️Интересен путь, по которому можно найти документ.
Заходим в тарифы банка - Ищем «Сборник Тарифов по обслуживанию банковских карт», это архив zip, в нём 32 файла. Нам нужен документ под номером 28. В августе прошлого года такого документа не существовало.

📌 Дайджест

Как Сбербанк предотвратил мошенничество

Недавно подписчик рассказал о попытке телефонного мошенничества в отношении его пожилой матери и о том, как вмешательство банка помогло избежать потери значительной суммы денег, практически всех сбережений.
Это не реклама, пересказ истории со слов рассказчика

Схема была типичной: неизвестные лица позвонили женщине под видом сотрудников службы по домофонам и сообщили, что ей нужно подтвердить получение новых ключей, продиктовав код из СМС.

Пожилая женщина, не заподозрив подвоха, продиктовала код. После этого злоумышленники убедили её, что получили доступ к её профилю на портале «Госуслуги» и оформили от её имени доверенность на распоряжение всеми активами. Это было враньё.

Затем ей поступил видеозвонок через WhatsApp от неизвестных лиц, предъявивших удостоверения сотрудников ЦБ и ФСБ. Под предлогом защиты средств женщине предложили срочно перевести все накопления на специальный «безопасный счёт в Центробанке».

Первая попытка перевода была заблокирована системой безопасности Сбербанка.
Тут был такой нюанс: во время звонка сотрудник банка задал в том числе уточняющий вопрос, кто постоянно переводит женщине деньги, является ли он родственником.
Женщина ответила, что это сын, у неё запросили его контакты, а далее связались с ним и рассказали об инциденте. Сын тут же связался с матерью, сумел уговорить её отказаться от дальнейших действий и предоставил банку своё согласие на блокировку операций по счёту.


P.S. Мы часто ругаем банки за излишнюю бдительность и блокировку переводов, даже когда отправляем деньги сами себе. Но в таких ситуациях становится ясно: лучше перебдеть, чем недобдеть.
Иногда именно эта бдительность, в сочетании с человеческим участием — становится решающим барьером между человеком и мошенниками.

📌 Дайджест

💊Кэшбэк за медицинские траты

Вначале перечисляем карты, где категории постоянные или вероятность выпадения нужной категории велика.

Для краткости в этот раз не пишем про банки, где бонусируют только аптеки (Т-Банк, Дальневосточный, Примсоцбанк, Яндекс Банк).
Полный список на форуме. Описание категорий, которые скрываются под 4 цифрами - в следующем посте.

🏳️ Банк «Акцепт»: 5% при тратах от 10к (категории до 30.06.25)
...а также нужны 2 входа в МП/ИБ + 2 транзакции в МП/ИБ и это всё по социальным картам.
Лимит выплаты 1000 ₽ в повышенных категориях.

• «Медицинские центры, медицинские услуги и аптеки»: 5912, 8062, 8011, 8021

💳 АТБ на июнь: 5% по деб., 7% по кредитке при тратах от 5к/мес
Лимит выплаты 3000 / 5000 легкоконвертируемых бонусных рублей.
Выбрать нужно в мае. По дебетовым:

• «Аптеки и оптики»: 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044
• «Медицинские услуги»: 4119, 5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099

По кредитным:

• «Аптеки и мед. товары»: 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044

💳 БКС: 3% при тратах от 10к/мес
Лимит выплаты 1000 баллов в категории, перевод в рубли от 1500б

• Аптеки и медицина: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

💳 ВТБ: индивидуальный кэшбэк (деб/кред)
Несмотря на то, что категории могут не выпасть, есть возможность подключать доп. категорию с 3-7% при поддержании остатков по карте на протяжении 30 дней. Например, у меня 5% на здоровье или 7% на аптеки при остатках 40к (если обе выбрать, то нужен остаток 80к).

• «Аптеки» (5122, 5912)
• «Здоровье» 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Лимит выплаты 3000 ₽, с Привилегией - 30 тыс.

💳 ОТП: кэшбэк 3% или 5%
Нужно выбрать категорию. По ОТП Карте - 3%, лимит 3000 легкоконвертируемых баллов.
По Light Premium 3% и 5000 баллов, по ОТП Премиум - 5% и 20 тыс. баллов.

• Аптеки и медицинские услуги: 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041-8043, 8062, 8071, 8099

💳 Левобережный, пакет «Премиум» - 5% при тратах от 50к
Кэшбэк 5% + 1% за Mir Pay + 1% милями.
Лимит выплаты в категории 5000 ₽/мес. В повышенных категориях должно быть не больше 79% покупок.

• Здоровье: 4119, 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099)

💳 «Локо»: 5% при тратах от 10к/мес. (с 1 июля большие изменения)
Нужно выбрать одну из категорий группы, обе не получится:

• «Аптеки и оптика»: 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044
• «Медицина»: 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099

Лимит выплаты 3000 баллов в мес. Конвертация бонусов в рубли 1к1 только при сумме обмена от 1500, конвертация кратно 500 баллов.

💳 Промсвязьбанк: 3% при тратах от 5к/мес
Условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк». Лимит выплаты 1500 б/мес, конвертация от 500 баллов. Категория доступна 1 раз в 2 месяца.

• «Аптеки, медицина»: 5122, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099

💳 Сбербанк: кэшбэк 2-5%
Лимит выплаты - 2000 СберСпасибо, с подпиской СберПрайм - 10000 бонусов.

• «Аптека» (5122, 5912 + 3991)
• «Медицинские услуги» (4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099 + 3990)

Максимальная сумма единовременной бонусной операции 100к.

💳 Синара: бонусы по дебетовке

• «Красота и здоровье» - 5%: 5977, 7230, 7297, 7298, 8011, 8062
• Аптеки - 3% (5912, 5122)

Лимит 3000 баллов, конвертация в рубли от 1000 б.

💳 Совкомбанк: индивидуально 2-10% при тратах 10к/мес
Несмотря на индивидуальное выпадение категорий, велика вероятность, что выпадет категория с хорошим кэшбэком по дебетовой «карте с кэшбэком». Лимит 5000 руб/мес.

• «Медицина»: 4119, 5047, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

💳 «Финам»: 5% при тратах от 3к/мес
Можно выбрать две категории, лимит выплаты на обе категории — 1000 ₽/мес, но можно оформить ещё карты для увеличения лимита

• «Аптеки и медицина» — 5912 + 5976, 8011, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
• «Стоматология:» MCC 8021

Продолжение следует »

» продолжение

Ещё варианты кэшбэка на медицину:

💳 Альфа-Банк

«Аптеки»: 5122, 5912
«Здоровье»: 4119, 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Бонусируется разовая операция до 100к; 500к - для премиальных клиентов. Лимит выплаты соответственно 5 или 15к/мес.

🏦 «Приморье»: кэшбэк 5% для премиальных клиентов
Лимит выплаты 15к/мес

• «Аптеки»: 5912
• «Медуслуги»: 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

💳 Русский Стандарт: 4-5% кэшбэка баллами при тратах от 5к/мес
...может выпасть категория по дебетовой Банк в кармане. Лимит до 1000 б/мес

• «Медуслуги, стоматология и аптеки» 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099 + 3990

💳 По Халве от Совкомбанка у партнёров
Среди партнёров: клиника Медси, Поликлиника.ру, Оптик Сити, Линзмастер, а также аптеки Горздрав, 36.6, Радуга.
Если платить собственными средствами через Mir Pay или онлайн, то с подпиской Халва Десятка будет кэшбэк 10% при разовой оплате от 10к, без подписки 5%.
Суммы меньше или оплата иным путём - 4% с подпиской и 2% без неё.
Лимит 5000 баллов.

Очень специфический кэшбэк:

💳 Газпромбанк: в рамках пакета «Премиум» (нужна карта Мир Supreme) с подключённой бонусной программой «Умный кэшбэк» при сумме трат от 200к/мес даст кэшбэк 15% на пятую часть от потраченного.
Лимит 20 тыс. руб/мес, с подпиской "Привилегии Премиум" - 40 тыс (2990 ₽/мес без выполнения условий).

• «Медицинские услуги и аптеки»: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Это актуально именно для сумм 200-600к/мес. Формула кэшбэка: сумма трат*0,038. Т.е. эффективный кэшбэк 3.8%

Расшифровка MCC​:

4119 - Услуги скорой помощи
5047 - Стоматологическое / лабораторное / медицинское / офтальмологическое оборудование и материалы для больниц
5122 - Лекарства, их распространители, аптеки
5975 - Слуховые аппараты – продажа, сервис, снабжение
5976 - Ортопедические товары
5912 - Аптеки
8011 - Врачи – нигде более не классифицированные
8021 - Стоматологи, ортодонты
8031 - Остеопаты
8041 - Мануальные терапевты
8042 - Оптометристы, офтальмологи
8043 - Оптика, оптические товары и очки
8044 - Оптические товары и очки (TSYS)
8049 - Ортопеды
8050 - Услуги персонального ухода
8062 - Больницы
8071 - Стоматологические и мед. лаборатории
8099 - Медработники, мед. услуги – нигде более не классифицированные

📌 Дайджест

💳 Финуслуги многим клиентам отправил промокод для получения бонуса 1.5%

Речь идёт про открытие вклада на срок до 95 дней, выплата считается как сумма вклада *0,015*срок вклада/365.

Открыть и пополнить вклад в этом случае нужно до даты, указанной в смс/пуш/e-mail.
Открыть можно только 1 вклад по акции. Ограничений на сумму выплаты нет.

На этот момент на Финуслугах в топе вкладов на 3 мес:

- Совкомбанк на 90 дней от 10к до 50 млн под 20.3% (итого 21.8%)
- МКБ на 95 дней от 10к до 3 млн под 20% (итого 21.5%)
Другие варианты менее выгодны.

Условия акции (pdf)
Как некоторые отмечают, в том же МКБ можно открыть вклад с 21.5% без всяких регистраций и смс. Речь про «МКБ. Перспектива», но здесь нужны траты по карте от 10к в мес.
Говорят, хватает оплаты услуг ЖКХ, это бонусируется, к тому же, в размере 1% баллов.

📌 Дайджест

💳 Подвох от МТС Банка с 24% годовых на НС

Снимаю шляпу: умеет банк придумывать ловушки. Люди вычитывают условия, спрашивают в чатах и форумах нюансы, так сказать «подводные камни», но тут МТС придумывает новую ловушку и это...

➡️необходимость пополнять счёт сразу за один раз на всю сумму

В банках обычно как: открыл счёт, пополнил его за 1-2 раза или больше, день закончился — остаток фиксируется.

Но в МТС Банке вот эта фраза читается буквально:

Проценты начисляются на минимальный остаток по Счету (наименьшую сумму денежных средств, находящихся на Счете в течение операционного дня в течение расчетного периода) с применением установленного на соответствующий день значения процентной ставки.
Источник (pdf, см. 30 стр).

Из этой особенности следует и другая особенность:

➡️пополнять НС на второй период нужно в предпоследний календарный день месяца.

Снимать средства можно в последний день месяца, проценты также можно и нужно забирать. Закрывать счёт нужно только после выплаты процентов.

Напоминалка:

«МТС Счет» — накопительный счёт с промо-ставкой 22% на ежедневный остаток или 24% на минимальный (выше даны нюансы именно по нему).
Ставка действует 2 месяца на сумму до 2 млн руб. Открыть «МТС Счёт» можно однократно, т.е. если ранее такой не открывали.

💡Если вам скучно и жизнь просит приключений, а зайти в банк хотите в конце месяца, то порядок действий примерно такой.

- 31 мая на карту вносите всю сумму, затем открываете НС, зачислив всю сумму переводом между счетами
- пополнение счёта, если планируете - 29.06. Тем, кто открыл в апреле/мае, пополнение 30 мая.
- 30.06 выводите %
- 31.07 получаете % и закрываете счёт

✅Для "входа" в банк закажите дебетовую карту «Скидка везде» (Реклама ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268)
Обслуживание 99 ₽/мес, бесплатно при 5 покупках от 100₽ в месяц или при наличии вклада/кредита, но НС ≠ вкладу. Карта интересна моментальным кэшбэком 3% на онлайн-покупки.

Карта «МТС Деньги» не подойдёт (это Экси-Банк). Хотя... И это не точно.

📌 Дайджест

В М.Видео подписка СберПрайм на полгода за 500 ₽, с бонусами 250 ₽

Указано, что активировать можно в течение 12 месяцев.

Для тех, у кого ещё срабатывает бесплатное переподключение на 30-60 дней за рубль, подборка вариантов здесь, но всё больше жалоб, что схема не работает.

Что даёт СберПрайм

• Это бесплатные уведомления и обслуживание СберКарты + бесплатные переводы на 500к внутри банка вместо 50к.
• Доступ к накопительному счёту с приветственной ставкой 18% годовых (в апреле было 22%) на ежедневный остаток (однократно, не перезайти "новым") на сумму до 1 млн руб.
• Онлайн-кинотеатр Okko
• Стриминговый музыкальный сервис Звук
• 5 категорий на выбор с лимитом 10к кэшбэка СберСпасибо
• Повышенный кэшбэк в Купере и Самокате
• Скидка 10% на самокаты Whoosh
• Скидки на облачное хранилище, моб. связь, онлайн-консультации с терапевтом и др.

📌 Дайджест

Как получать уведомления об изменениях кредитной истории?

В продолжение темы. Бюро кредитных историй предлагают с помощью платных подписок отслеживать изменения:

- о запросах кредитной истории
- о заявках на кредитные продукты
- оформление кредита
- закрытие кредита
- изменение рейтинга

Осенью 2024 г. я подробно останавливался на том, что отслеживают и как уведомляют сервисы. Изменений в сервисах нет, кроме повышения в Скоринг Бюро, поэтому очень кратко о ценах и возможностях:


1️⃣НБКИ (person.nbki.ru)

Годовая подписка за 750 ₽. По смс приходит информация о новых заявках в банках + сумма и дата оформления кредитного продукта.

2️⃣ «Скоринг Бюро» (online.scoring.ru)

Услуга «Защита от мошенничества» за 999 ₽/год (было 695) информирует о названии банка, где оформлен кредит.

3️⃣ОКБ (credistory.ru)

Подписка Lite за 99 ₽/мес — это просто сообщения о проверке КИ банком и об оформлении кредита.
Premium за 390 ₽/мес или 1190 ₽/год — тоже самое + уведомление о появлении просрочки, изменении кредитного рейтинга, закрытии кредита, а также ежедневное получение обновлённого кредитного отчёта.
Есть реф. программа, по этой ссылке или промокоду VWJXRD получите скидку: подписка Lite за 1 ₽ или 99 ₽ за Премиум на 1 месяц.
Смс-уведомления, считаю, бессмысленны, т.к. ни слова о сумме или названии кредитной организации. Имеет смысл брать только годовой премиум - ради ежедневных отчётов.

Что лучше?

Меня устраивает Кредистория — сравнительно дёшево за комплекс услуг, смс-уведомления и ежедневные отчёты.
Зато «Скоринг Бюро» по смс сообщает, в каком банке оформлен кредит, а НБКИ указывает сумму и дату оформления.

📌 Дайджест

🛒 В «Магните» проходит акция с гиперкэшбэком: так называют 15% кэшбэка за покупку неакционных товаров, купленных каждые пятницу-воскресенье начиная с 8 мая по 1 июня при сумме чека от 1000 ₽

Или на общую сумму от 1000 ₽ за эти каждые 3 дня — точных условий на сайте нет.

Кроме того, явно сказано, что акция проходит не во всех магазинах и предлагают уточнять информацию у продавцов.
Только на покупку офлайн, не для доставки/самовывоза.

📌 Дайджест