💳 Кажется, началось 🤑

💳 Изменения ПЛ в банке Левобережный

● Обновление списка исключений (п. 9.1), добавлен MCC 9390 (налоги).

Итоговый список 4829, 5933, 5993, 6009-6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7321, 7392, 7995, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9406, 9700-9702, 9754

● Повышены бонусы за привод друга (п. 5.15), вместо смешных по 100 ₽ за первых трёх друзей теперь платят по 500 ₽. За следующих двух друзей платят по 1000 ₽ вместо 500 ₽.
Правда, мало оформить карту, в условиях прописано невероятное условие потратить 20 тыс. руб в течение месяца.

● Появился отдельный приветственный бонус по 1000 ₽ другу и рефоводу: если потратить 1000 ₽ в первый месяц (п. 5.12)

● Мили теперь называются бонусными рублями.

- Страница карты; Условия ПЛ (с 22.01.25; pdf); Тема на форуме

📌 Дайджест

💳 Что будет с акцией года в Газпромбанке с февраля

По неофициальной пока информации с 01.02.25 по 31.07.25 будут действовать следующие условия по акции с кэшбэком 35%

❗️При среднемесячном (не неснижаемом) остатке по карте менее 30 тыс. руб акционный кэшбэк не будет начисляться.

💰Категории кэшбэка:

• Супермаркеты: 5411, 5422, 5441, 5451, 5499
• АЗС: 5541, 5542, 5983
• Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, WB
• Рестораны и кафе: 5812, 5813
• Аптеки: 5122, 5912, 5976, 8043
• Такси и общ. транспорт: 4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Go и UBER
• ЖКХ/Налоги/Госуслуги: только при оплате через ИБ/МП или GazpromPay (MCC 4900, 9222, 9311, 9390, 9399)

+ будет доступна одна дополнительная категория каждый месяц

• Электроника (февраль): 4812, 5045, 5722, 5732
• Красота (март): 5877, 5992, 7239, 7297, 7298, 8050
• Авиа и ж/д билеты (апрель): 3157, 4112, 4511, 4722
• Зоотовары и вет. услуги (май): 0742, 5995
• Одежда и обувь (июнь): 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
• Фастфуд (июль): 5814

▪️Лимит выплаты

• Для действующих клиентов лимит — 1000 баллов.
• Для новых клиентов (те, кто оформил дебетовую карту с 01.02.25) лимит выплаты кэшбэка в месяц зависит от остатков:

- 1000 баллов: 30-50 тыс. руб.
- 3000 баллов: 50-100 тыс. руб.
- 5000 баллов: от 100 тыс. руб.

P.S. За остаток на карте ничего не начисляют. При средних 20% годовых недополученная прибыль за поддержание остатка — порядка 500 ₽/мес.
После трат получите до 1000 бонусов в месяц, которые выгоднее накопить до 2500 баллов, чтобы сконвертировать в рубли 1к1 путём компенсации определённых покупок.
Кто из кого выжимает профит?
P.P.S Непонятно пока про среднемесячный остаток: на счетах или только на карте и точно ли именно так, а не "неснижаемый остаток", как сейчас.

📌 Дайджест

Изменения по карте «Халва»

▪️Отмена начисления процентов на остаток с 12 февраля

Сейчас начисляют на ежедневный остаток до 400 тыс. руб при наличии подписки «Халва.Десятка»: 17% — в первые 3 месяца, далее 15%.

По действующим и ранее оформленным договорам "Карта "Халва" проценты на остаток собственных средств не начисляются с "12" февраля 2025 года.

Альтернативой является накопительный счёт Совкомбанка: те же 17%, но на любой ежедневный остаток и платная подписка не нужна.


▪️Изменение бонусных вознаграждений

• Вместо 10% за любую поездку в такси Яндекс Go будет 5% без подписки и 10% с ней.
• Вознаграждение за разовую покупку у партнёров собственными средствами без подписки и с ней:

- до 10 тыс. руб: 2% и 4% (сейчас 2-4% в зависимости от суммы)

👉 от 10 тыс. руб: 5% и 10% (сейчас 6% кэшбэка; с подпиской при разовой сумме от 50к - 10%)
только при оплате через интернет, стикером или Mir Pay.

- оплата пластиком: 2% / 4% (сейчас 2%)
- оплата не у партнёров и коммунальных услуг в приложении: 1% и 2% (сейчас 1%)

💡Таким образом, по Халве с подпиской станет выгодно делать покупки от 10 тыс. руб — с 10% кэшбэком (тот же Ozon).
Напомню, лимит 5000 баллов в расчётный период, подписка стоит 399 ₽/мес или 3799 ₽/год.

- Страница "Халвы"; Полные тарифы с 09.02.25 (pdf); Тема Халвы на форуме;
Программа лояльности с 12.02.25 (pdf)

💳 Ухудшение условий обслуживания в МТС Банке


▪️По кредитной карте «МТС Weekend» отменяется кэшбэк, с 03.02.25 его начисление не предусмотрено.
Особенность карты - кэшбэк 5% в категориях развлекательного характера и 3% на фастфуд. Выплаты в рублях по пятницам.

Остаётся кэшбэк 5% бонусами за супермаркеты при наличии подписки МТС Premium и в рамках программы лояльности НСПК «Вам привет!»
Источник

▪️По кредиткам «МТС Cashback» льготный период срежут со 111 до 51 дня.

Касается только карт, которые были выпущены в период:
- до 07.09.2021
- с 05.12.21 до 22.03.22

Изменения произойдут по покупкам, сделанным с 01.02.25

По другим картам изменений нет. Банк мотивирует оформить кредитку «МТС Деньги» с кэшбэком 5% в супермаркетах (с подпиской МТС Premium), кафе, магазинах одежды и т.д., со льготным периодом до 111 дней - с подпиской, и до 51 дня — без подписки.
Напомню, что стоимость подписки - 299 ₽/мес.
Источник

▪️Изменениях условий компенсаций поездок на такси для клиентов тарифов Премиум и Private

Для уровня топ хотя и остаётся 2 поездки в такси в месяц (макс. 2000₽), но введён лимит 12 поездок в год.
Приводим текст новости:

• Для клиентов тарифов, которые обслуживаются в рамках Пакета банковских услуг «МТС Банк Premium» на уровне Плюс и «МТС Банк Private» со среднемесячным балансом в предыдущем месяце от 1,4 млн руб. (включительно) до 5 млн руб. годовой лимит будет составлять 12 компенсаций поездок на такси за календарный год.
• Ежемесячный лимит остается прежний и составляет 2 компенсации поездок на такси.
• Поездки, разделенные на несколько платежей (операций), рассматриваются как отдельные компенсации в рамках установленного тарифами лимита.
• Клиент может компенсировать отдельные платежи (операции), без возможности объединения в единую поездку.
• Поездки, совершенные в последние дни календарного месяца и не списанные со счета карты, могут быть доступны для компенсации в счет лимита следующего месяца при его наличии.
• К выплате не подлежат расходные операции, определяемые как ТСП категории каршеринг и доставка.
• Максимальная сумма, доступная к компенсации за одну операцию по оплате такси (при условии оплаты по премиальной карте) ­­ — 2 000 руб.

Источник

📌 Дайджест

💳 Архивная чёрная деб. карта Card Plus меняет условия программы лояльности

C 01.02.25 условия будут такие же, как по существующим картам Card Plus:

1.5% на всё, 5% — на категорию месяца, которую банк сам определяет ежемесячно для всех.

Например, в феврале'25 это туры, авиа, жд.
Совокупный лимит кэшбэка - 4000 ₽, зачисление на карту до 15-го числа.
Источник
Архивные карты оформлялись по 07.10.2021, имели 5% кэшбэка на АЗС и кафе/рестораны/фастфуд.

📌 Дайджест

💳 Уралсиб: до 3500 ₽ за кредитную карту

важно: стоп по акции 31.01.25

Поступила информации о досрочном прекращении акции 31 января, хотя по плану было — до конца 2025 года.

Если у вас нет действующих продуктов банка, то за оформление кредитки по блогерской ссылке по 31 января включительно подарят сертификат Ozon на 1500 ₽ + 2000 бонусных баллов банка.

Условие: потратить 5000 ₽ в течение 30 дней с момента активации карты.
Сертификат придёт по смс в течение 60 дней, организатор sertificate@rafinad.io

🛍 Мегамаркет станет ещё менее интересен с 01.02.25: за покупки с подпиской Прайм не будет бонусов.

Источник
P.S. На момент публикации поста плашка про 01.02.25 с сайта пропала.

📌 Дайджест

💳 Ренессанс Банк снизит ставку по архивному НС «Ренкопилка+» с 23.5% до 19.5%.

Начисление здесь на любой минимальный остаток, промо-ставка действует 3 календарных месяца, базовая ставка 14.5% изменение условий произойдёт 31.01.25.

Тариф в pdf

▪️Напомним, что ранее, 18.01.25 банк срезал ставку по «Ренкопилке»: была ставка 21.5%, снизили для всех неожиданно до 19%. Начисление здесь на любой ежедневный остаток на 3 календарных месяца. Базовая ставка 17%.

▪️Есть в банке также НС «РенСейф» с безусловной ставкой 19.5% на любой минимальный остаток.


P.S. Конец января близок, завтра выйдет подборка актуальных накопительных счетов на февраль.

📌 Дайджест

💳 Металлинвестбанк снизил ставки по НС с 30.01.25

По непубличному счёту «Интересный»: с 21% до 20.5% годовых. Ставка действует ровно 30 дней на любой ежедневный остаток, потом можно переоткрыть заново (закрыть и открыть, сразу два открытых иметь нельзя).

По НС «Комфортный New»: с 21 до 20.5% годовых на ежедневный остаток, действует два первых месяца (срок "перезахода" 90 дней).
Новые тарифы (pdf)

📌 Дайджест

💳 «Притяжение» ОТП Банка

Некоторых заинтересовал этот вклад:

- ежедневная выплата процентов (на выбранный счёт)

- от первоначальной суммы депозита можно снять 50%, а затем вернуть её же обратно. Т.е. 50% от первой суммы это неснижаемый остаток, а вклад можно пополнять до первоначальной суммы.

- сумма вклада от 20 тыс. руб.
- если говорить о сумме в пределах АСВ, то ставки:
21.9% на 181 день
20,2% на 275 дней
21,8% на 366 дней
19.1% на 549 дней

По сути, вклад похож на "фикс", но им не является, потому что морозятся крупные 50% от депозита. Зато ставка выше нынешней ключевой ставки.
Если открыть на сумму 1.5-2.5 млн руб, то получим ставку 22% годовых, далее выводим половину и имеем вклад с возможностью пополнения.

P.S. В условиях: ставка автоматически увеличивается или уменьшается при переходе в соответствующий суммовой диапазон, но клиенты не подтверждают снижение.
Эффективная ставка при условии ежедневного возврата на вклад - 23.24% на 181 день при открытии под 22%. На год - 24.11%

Upd. Банк снизил ставки по вкладам 31.01.25, повышение произошло только на срок 275 дней

- Страница вклада; Памятка в pdf; Паспорт вклада в pdf

📌 Дайджест

💸ТОПовые накопительные счета на февраль (апд. 20.02.25)

Планка: 20% на ежедневный остаток и 23% на минимальный.
+ ограничение - траты не более 25 тыс (не вошли Синара, ОТП и др.)

💰% на ежедневный остаток:

● 22.5% ЦМРБанк на 2 мес. на ост. до 1 млн руб (неактивным 180 дней)

💳 22% Зенит «Накопительный онлайн» до 100 тыс. руб, на превышение 14%.

💳 22% ВТБ-Счёт на 3 мес. до 1 млн и 10 млн для премиума (без вкладов и НС 180 дней с остатками не выше 1000₽)

💳 22% «МТС Счёт» на 2 месяца до 2 млн (премиум до 5 млн) однократно и если не было вкладов/НС 90 дней.

💳 22% Финам Банк на 2 месяца до 1.5 млн руб однократно. Нужна карта/пакет услуг.

💳 22% Экспобанк от 500к до 1.5 млн руб при покупках от 25к.

💳22% Газпромбанк «Ежедневный процент» на 2 мес до 1.5 млн неактивным 90 дней с подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» (399 ₽/мес), без неё 19%.

💳 21% ББР Банк «Удобный» на 2 полных календ. мес от 15к до 3 млн для тех, кто не имеет открытых счетов с начислением % 2 месяца.
Там же: Биплан Плюс (не промо-ставка) - 21% до 5 млн при покупках от 10к/мес. 21.25% — от 50к

💳 21% Совкомбанк НС Онлайн Копилка на 3 РП до 1.5 млн, однократно.
там же: "Карта с % на остаток" - 21% до 400к при покупках от 10к для всех

💳 21% БКС до 10 млн руб при покупках на 10к на 3 кал. мес для новых клиентов (с 01.05.24) с ТП Лайт и Комфорт

💳 21% Металлинвестбанк «Интересный» на 30 дней (только в МП, инф. на сайте нет).
Там же: НС «Комфортный New» - 20.5% неактивным 90 дней на 2 мес.

💳 20% Россельхозбанк «Мой счёт» на 3 месяца от 100.01 до 3 млн руб

💳20% Яндекс Банк «Сейв» на 92 дня до 30 млн с ежедневной капитализацией, при наличии подписки Яндекс Плюс. Базовая - 17%. Однократно.

💳 20% Абсолют Банк от 500 ₽ до 1.5 млн на 2 первых месяца для тех, кто не имел НС/вклады 90 дней.
💳 20% Ингосстрах банк "На завтра" на любую сумму на 2 месяца (однократно) при покупках от 20к с платной подпиской «Инго Плюс» (390 ₽/мес) / Инго Премиум (690 ₽/мес). Без подписки - 19%, для премиальных - 21%.

💳 19.5% Дом РФ в месяц открытия + 2 календарных месяца. Зарплатным 19.6, премиальным 19.7%. ставка фиксируется, новый счёт запускает новый отсчёт

💳 19% ТКБ / ИТБ «Свободные средства» - на остаток до 100к; на превышение 18%

💰% на минимальный остаток:

💳 24% ВТБ «ВТБ-Счёт» на 3 месяца от 1000 до 1 млн (10 млн для премиума) для новых (180 дней без вкладов/НС с остатками не выше 1000₽).

💳24% Газпромбанк «Накопительный счёт» до 1.5 млн на первые 2 мес (для клиентов без вкладов и НС 90 дней с остатком не выше 100₽)
Там же: 24% НС «Премиум» на 3 месяца до 10 млн при подключении «Привилегии Премиум». По предложению банка: «Лояльный» с 22%.

💳 24% БСПБ на 2 месяца от 1к до 1.5 млн на впервые открытый счёт при покупках от 10к/мес (однократно).

💳 23% ПСБ НС «Про запас» до 3 млн руб на 2 РП с даты открытия (для клиентов без НС 90 дней c остатком не выше 1000 ₽) / ставка фиксируется

💳 23% ББР Банк «Сберегательный» на остаток >50к и до 5 млн на 2 полных кал. месяца для тех, кто не имел счетов с начислением % 2 месяца.

💳 23% Зенит «Новый горизонт» на 3 мес до 5 млн для неактивных 90 дней и однократно с 27.05.24.

💳22% (21% c 01/03) ИТБ Выгодный и ТКБ Выгодный на 2 мес до 1 млн руб для новых (90 дней без вкладов/НС с остатками до 3к).

Также см. честные базовые ставки и полную подборку — на форуме.

Когда открывать, пополнять, выводить и закрывать накопительный счёт

Традиционно, последний день месяца, в нашем случае 31 января, — лучший день для перекладывания денег из банка в банк (закрыть/открыть). Но есть нюансы.

💰Можно открывать счёт 31.01.25, т.к. отсчёт первого календарного месяца начнётся со следующего дня:

Абсолют, Альфа-Банк, БСПБ, ВТБ, ГПБ, Дальневосточный, ИТБ/ТКБ (НС «Выгодный»), Локо-Банк, Металлинвестбанк, Почта Банк, Русский стандарт.
счета с % на мин. остаток нужно пополнять в день открытия!

💰Лучше открывать с первых чисел:

ББР (но не 1-2 февраля, это выходные); Ингосстрах Банк; МТС Банк; Ренессанс Банк; РСХБ (на ежедн. ост.), Синара; УБРиР; Финам

• ББР - начисляет 2 полных календ. мес, при открытии первого числа будет практически 3 месяца приветственной ставки.
• В МТС Банке только со скандалом и претензиями удаётся пересчитать верно, поэтому банк отнесён именно сюда

💰Открытие в любой день:

• Ак Барс (62 дня)
• Дом РФ (действует месяц открытия + ещё 2, лучше всего открывать новый счёт ежемесячно в начале месяца для фиксации нового срока);
• Металлинвестбанк (только «Интересный» - на 30 дней)
• Озон Банк (дата РП у всех индивидуальная = дате выплаты кэшбэка, идеально: в расчётную дату);
• Примсоцбанк (2 РП)
• Промсвязьбанк ("Про запас" - 2 РП);
• Сбербанк (3 РП)
• Финуслуги «Профит» (62 дня)
• Экспобанк
• Яндекс Банк (92 дня).
РП - расчётный период

💰Выплата % (а значит можно смело выводить)

- В посл. день месяца:
Абсолют, Альфа, АТБ, БСПБ (и надбавку позже); БРС, ВТБ, Дальневосточный, Дом РФ, Зенит, Металлинвестбанк, МТС Банк, Почта-Банк, ПСБ (кроме "Про запас" - там в дату открытия, но в раб. день), Ренессанс, Синара/ГЭБ, ТКБ/ИТБ, Экспобанк.

- В другой день:
ГПБ - обычно первого числа; Локо-Банк — по 5-ым числам; Озон Банк в дату РП; ОТП ежедневно базовый % и надбавка до 10-го раб. дня; Сбер в дату открытия; Тимер каждые 31 день; ПСБ "Про запас" в дату открытия; Финам в первый рабочий; Яндекс Банк ежедневно;

💰Пополнение и вывод средств

Насущный вопрос именно по счетам с % на минимальный остаток, потому что чуть ошибся и потерял прибыль.
Рекомендация: выводить средства в посл. день месяца.
По счетам с расчётными периодами - в расчётную дату (например, в ПСБ так). В Озон Банке - за день до этого (но открытие в расчётную дату)

💰Закрытие НС

Закрывать обычно можно в последний день месяца после выплаты процентов. Если закрыть до этого момента, то может что-то пойти не так.

Исключения - когда дата зависит от РП, а ещё:
- АТБ в любой день, правда, только в офисе.
- ББР Банк в любой день, но закрытие в офисе (либо дистанционно через скан подписанного заявления). Кроме того, начисление % только в рабочий день, поэтому может иметь смысл вывести деньги/закрыть - раньше.
- ГПБ: вывести можно утром, а вот закрывать 31.01.25 с хотя бы рублём на балансе лучше после 18:00 местного времени во избежание рисков и обязательно имея обычный текущий (не карточный) счёт.

- Локо-Банк: можно не ждать 5-го числа и закрыть в посл. день месяца
- Почта Банк: можно подать заявление на закрытие счёта (только в офисе) после выплаты %. Закрытие происходит на следующий день.
- ПСБ: успешный опыт закрытия в посл. день РП в субботу и воскресенье (т.е. до фактической выплаты % в рабочий день).

📌 Дайджест

Банки прекратили прием заявок и выдачу по сельской ипотеке - сообщает РБК

Это связано с тем, что при текущем уровне ключевой ставки субсидирование таких займов стало слишком затратным для государства. Несмотря на то, что сама программа формально продолжает бессрочно действовать, отсутствие лимитов привело к тому, что банки больше не могут выдавать кредиты по ней.

Программа сельской ипотеки стартовала в 2020 году и предназначена для населенных пунктов с численностью населения до 30 тысяч человек.
Она позволяет приобрести частный дом или квартиру в малоэтажном доме за пределами городов федерального значения и их областей. Ставки варьируются от 0,1% до 3% годовых, максимальная сумма займа составляет 6 млн.
Основным оператором программы выступает Министерство сельского хозяйства, которое распределяет выделяемые средства. Основной банк-кредитор – Россельхозбанк.

Прием заявок был фактически заморожен еще осенью прошлого года, т.к. нет лимитов под кредиты, однако некоторое количество кредитов было выдано до конца года по ранее одобренным заявкам.
Сейчас ситуация такова, что ни одна финансовая организация не принимает новые заявки на участие в программе и не выдаёт кредиты.

📌 Дайджест

💳 На Финуслугах появился вклад для новичков под 25% в Дом РФ, лимит суммы 700 тыс.
Топ промо-предложений портала на первичное открытие вклада теперь выглядит так:

• 30% – «Надежный Промо» от Дом РФ на 1 мес, 10к - 100к
• 25% – «Надежный Старт» от ДомРФ на 1 мес, 10к - 700к
• 24% – «МКБ. Преимущество+» на 3 или 6 мес, 10к - 2 млн

Если впервые регистрируетесь на Финуслугах, то нужно открывать свой первый вклад с одним из вариантов:
а) под высокую промо-ставку (выше варианты)
б) по промокоду друга
или
в) по общему промокоду BONUS55

Что выгоднее - ниже

▪️Программа «Приведи друга» в Финуслугах работает так.

Я даю другу промокод, он открывает вклад, не закрывает досрочно, оба получаем бонусы.
Бонус друга зависит от суммы вклада:

100-200к — 1000 ₽
200-300к — 2000 ₽
300-400к — 3000 ₽
400к+1 ₽ — 4000 ₽

Я получаю: с конца 2024 по 31.01.25 бонус за друга — 4000 ₽ мне и 2000 ₽ начиная с 01.02.25. Но при этом после получения суммарных 4000 ₽ за год Финуслуги начинают забирать 35% в качестве налога на прибыль от маркетинговых мероприятий для неограниченного круга лиц. Ну, то есть, далее будет "чистыми" 1300 ₽ за друга.

▪️Что выгоднее для первого вклада на Финуслугах: промовклад, промокод друга или общий промо BONUS55?

Ответ важен тем, кто хочет зайти на Финуслуги, получить максимум выгоды и выйти. Максимально возможный бонус в любом случае 4000 ₽.

Бонус по промо BONUS55 рассчитывается как сумма вклада * 0,055 * срок вклада / 365

У меня расчёты и выводы такие.

• При открытии краткосрочных вкладов на 1-2 мес выгоднее открываться по промокоду друга, достаточно суммы 400 001 ₽. Мой промокод, кстати, RFGFE4RZ4 — при его использовании получите до 4000 ₽.

• При выборе срока вклада 3 мес выгоднее открыть здесь и сейчас обычный вклад банка Дальневосточный с 21.6% с BONUS55 на сумму от 285 435 ₽.
Получите 285 435*0,055*93/365 = 4000 ₽

• При сроке вклада 6 мес выгоднее Авто Финанс Банк с 23.05% на сумму от 146 660 с промокодом с BONUS55
Получите 146 660*0,055*91/365 = 4000 ₽

• Вклады с промо-ставками не выгодны. Даже под 25 или 30% в Дом РФ.

📌 Дайджест