P.S. Карта «Кэшбэк по-сибирски» интересна своим кэшбэком 5%за оплату ЖКХ и 10% за общественный транспорт — при покупках от 10 тыс. руб/мес. При таком обороте карта бесплатна, однако, для выплаты кэшбэка должны быть подключены платные смс-уведомления (79 ₽/мес). При сумме покупок от 50 тыс. руб/мес расширяется список постоянных категорий: кэшбэк 5% за супермаркеты, одежду и обувь, аптеки, АЗС, Ozon/WB/Aliexpress, но с лимитом выплаты 2000 ₽ за все категории повышенного кэшбэка и общий лимит — 5000 ₽/мес. «Разбавление» для выплаты кэшбэка это обычно контрольный выстрел в программу лояльности, разве что вам подходит разнообразие покупок при обороте от 50к...
По полису «Смарт Плюс» повышена ставка до 25% (было 23%)
Upd: с 20.12.24 ставка 27% годовых
Можно разместить от 100 тыс. до 1 млн руб на 3 месяца (было до 3 млн). Оформляетсяонлайн на shop.renlife.ru — один раз на 1 паспорт. Выплата заказывается тоже онлайн, хотя и настоятельно зовут в офис.
⭐️ При оформлении продукта формируется QR/СБП на оплату с MCC 6300 (страхование), смотрите меню Плати QR, за это не будет вылета из грейса по кредиткам (а по карте Альфы так вообще с кэшбэком). Можно оплатить картой Яндекс Банка - будет 2% бонусами (если выбрана соответствующая категория + подключена подписка).
Секрет Полишинеля: этот продукт опытные «карусельщики» рассматривают как средство обналичивания кредитных карт. Исключения - карты АТБ, ГПБ, Уралсиб, там будет вылет из грейса или комиссия будто за перевод.
💰Что важно знать:
● Это не вклад, а полис Накопительного страхования жизни от СК «Ренессанс Жизнь». Сумма от 100 тыс. до 3 млн руб, такая ставка при первом оформлении онлайн; оплачивать нужно строго со своего счёта, чтобы не попасть на 13% налога от суммы полиса.
● Средства не застрахованы АСВ — это не вклад; но с другой стороны, страховая компания надёжная, имеет высокий рейтинг надежности ruAA со стабильным прогнозом. А внесённые деньги и проценты в период действия договора не могут быть арестованы или взысканы по решению суда, также эта сумма не делится при разводе.
● Упомянутая ставка действует при открытии онлайн. В офисе могут обещать ставку больше, но обычно только при оформлении доп. продуктов.
● Не нужно ходить закрывать договор офлайн, всё делается онлайн, инструкция здесь.
‼️«Городские платежи» стали брать комиссию 3% за оплату налогов
Преимущество этого сервисабыло в MCC 5300 (банки определяют точку как маркетплейс или супермаркет) и нулевой комиссии за некоторые платежи. Пусть даже с ограничением в 10 тысяч рублей на один ИНН за 30 дней.
Оплата мобильной связи пока без комиссий, но тоже лимитирована.
Шутка: достаём, конечно, свои старые банковские карточки, которые каким-то образом у вас до сих пор сохранились.
🎁Конкурс: сделайте фото карты, у которой срок действия старше моей (см. картинку).
Принимаются только банковские карты российских банков XXI века, которые у вас действительно на руках, фото из интернета не нужно.
Призы: 3 сертификата Ozon по 1000 ₽ на трёх победителей или (на выбор победителя) наши фирменные ручки с логотипом + фирменные носки (также с логотипом).
STOP на фотки в 19:00 МСК.
P.S. XXI век начался в 2001 году. P.P.S. Вкратце: карты-победители датированы 2001 и 2002 годом, более поздние даже нет смысла выкладывать
Кинопоиск задерживает выпуск сериала «Преступление и наказание», поэтому в качестве извинения запустили промокод на скидку 99% на заказ одноимённой книги нашего классика на Яндекс Маркете.
Только сегодня, 30.10.24, действует промокод DOSTOEVSKY — скидка 99% сработает на одну покупку до 1000 ₽; всё, что выше - без скидки.
Не знаю, разобрали всё или так было задумано, в общем, я заказал книгу за 1057 ₽ от издательства Альпина, со скидкой обошлось в 106 ₽, ну и минус бонусы Яндекса.
💳Банк «Финам» повышает ставку по НС до 22% годовых (сейчас 20%)
Это приветственная ставка на первые 2 календарных месяца на ежедневный остаток до 1.5 млн руб.
Открывать нужно с первого числа и далее.
Для обслуживания в банке нужно оформить какой-либо пакет (в комментариях пишут, что это не обязательно), минимальный пакет — «Комфорт»: с 01.11.24 его стоимость возрастёт с 60 до 100 ₽/мес. Бесплатность - либо при отсутствии операций по картам, либо при покупках от 3000 ₽.
Лимит выплаты 2000 ₽ на карту (по премиальной 3000 ₽). Выбрать категории можно в разделе «Кэшбэк и бонусы» МП/ИБ.
✓Кэшбэк начисляется при покупках от 5000 ₽/мес, выплата до конца следующего месяца. ✓На сайте к бесплатному оформлению сейчас предлагают премиальную карту МИР по тарифу «Всегда в плюсе», но по ней оборот покупок должен быть от 20к/мес для выплаты кэшбэка. Альтернатива - бесплатная Мир Премиальная «Цифровая карта» для действующих клиентов банка (тоже нужен оборот 20к).
💳 Выяснилось, что в БСПБ технические работы («обновление систем банка») происходят ежедневно с 21:00 по 09:00
Теперь стало понятно, почему клиенты сталкиваются с ситуацией, что открытый вечером накопительный счёт вдруг исчезает на утро, а операции по счетам не проводятся.
💡О накопительном счёте
Напомню, что в банке «Санкт-Петербург» по НС приветственная ставка составляет 22% годовых на минимальный остаток до 1.5 млн руб на 2 календарных месяца при покупках по карте от 10к/мес.
В исключениях для оборота MCC 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536-6538, 6540, 9223, 9311, 9222, 9211, 9399 + оплата QR/СБП, а также оплата моб. связи. Учёт по проводке по счёту.
Особенность НС в том, что по счёту выплачиваются % по базовой ставке 16%, а надбавка 6% выплачивается как кэшбэк в течение 10 рабочих дней след. месяца, т.е. это помогает в снижении налогооблагаемой базы.
Приветственная ставка доступна тем клиентам, что 90 дней не имели НС в банке или остатки не превышали 1000 ₽. Открывать, пополнять и закрывать можно и нужно в посл. день месяца.
❗️По условиям с 01.11.24 ставка 22% на минимальный остаток остаётся без изменений, но теперь «акция не распространяется на счета, открытые и обслуживающиеся в офисах ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на территории г. Москва».
💳 По предварительной информации Альфа-Банк повышает приветственную ставку по накопительному счёту с 01.11.24 с 20 до 21%...
Начисление на минимальный остаток за месяц до 1.5 млн руб, условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» с остатками за последние 90 дней.
Для премиального пакета Alfa Only приветственная ставка останется 20% годовых, если не передумают — на руках есть свежий документ именно с такой ставкой, но персональные менеджеры предлагают подождать актуальную информацию. Начисление на остаток до 10 млн руб.
Открывать, пополнять и закрывать счета с начислением % на минимальный остаток можно и нужно в последний день месяца.
Вчера в конкурсе требовалось разместить в комментариях фотографию своей банковской карты с самым ранним сроком действия, но относящейся к XXI веку.
Так вот, разгорелся большой спор, 2000-ый год — это 20 век или 21 век?
Анекдотичный ответ математика:
Смотрите, есть у нас два ящика водки, в каждом по 20 бутылок.
Ответьте, 20-я бутылка к какому ящику относится, к первому или второму?
Если я не ошибся с просмотром картинок и ничего не упустил, то победили во-первых Валерий Петров, собиратель карт всея Руси (сайт https://petrov-cards.ru), он предоставил пластик с датой 01/2001.
А также победили Роман и Елена: прислали фото двух карт с датой 05/2001, я запросил у них доп. информацию для подтверждения реальности фото. Вне конкурса из-за опоздания по сроку участия — карта со сроком 02/2001 от VEI.
Когда открывать, пополнять, выводить и закрывать накопительный счёт
💰Можно смело открывать счёт в последний день месяца, т.к. отсчёт начнётся со следующего дня:
Абсолют, Альфа-Банк, БСПБ, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный, ИТБ/ТКБ (НС «Выгодный»), Локо-Банк, Металлинвестбанк, Почта Банк, Русский стандарт. счета с % на мин. остаток нужно пополнять в день открытия!
💰Лучше открывать с первых чисел: ББР; МТС Банк; Ренессанс Банк; Синара; Финам.
• ББР - начисляет 2 полных календ. мес, при открытии первого числа будет практически 3 месяца приветственной ставки. • В МТС банке только со скандалом и претензиями удалось пересчитать верно, поэтому банк отнесён именно сюда
💰Открытие в любой день:
• Ак Барс (62 дня) • Дом РФ (действует месяц открытия + ещё 2, лучше всего открывать новый счёт ежемесячно в начале месяца для фиксации нового срока); • Металлинвестбанк (только «Интересный» - на 30 дней) • Озон Банк (дата РП у всех индивидуальная = дате выплаты кэшбэка, идеально: в дату РП); • Примсоцбанк (2 РП) • Промсвязьбанк ("Про запас" - 2 РП); • РСХБ (любые счета) • Сбербанк (3 РП) • Финуслуги «Профит» (62 дня) • Экспобанк • Яндекс Банк (92 дня). РП - расчётный период
💰Выплата % - В посл. день месяца: Абсолют, Альфа, АТБ, БСПБ (и надбавку позже); БРС, ВТБ, Дальневосточный, Дом РФ, Зенит, Металлинвестбанк, МТС Банк, Почта-Банк, ПСБ (кроме "Про запас" - там в дату открытия), Ренессанс, Синара/ГЭБ, ТКБ/ИТБ, Экспобанк.
- В другой день: ГПБ первого числа (если не закрыть в последний день); Локо-Банк — по 5-ым числам; Озон Банк в дату РП; ОТП ежедневно базовый % и надбавка до 10-го раб. дня; Сбер в дату открытия; Тимер каждые 31 день; ПСБ "Про запас" в дату открытия; Финам в первый рабочий; Яндекс Банк ежедневно;
💰Пополнение и вывод средств
Насущный вопрос именно по счетам с % на мин. остаток, потому что чуть ошибся и потерял прибыль. Рекомендация: выводить средства в посл. день месяца. По счетам с расчётными периодами - в дату РП. В Озон банке - за день до РП.
💰Закрытие НС
Закрывать обычно можно в последний день месяца после выплаты процентов. Если закрыть до этого момента, то может что-то пойти не так.
Исключения - когда дата зависит от РП, а ещё: - АТБ в любой день, правда, только в офисе. - ББРБанк в любой день, но закрытие в офисе. Кроме того, начисление % только в рабочий день, поэтому может иметь смысл вывести деньги/закрыть - раньше. - ГПБ: есть примеры успешного закрытия НС во второй половине последнего дня месяца. Но многие предпочитают не рисковать: обнулить счёт и ждать % на следующий день - Почта Банк — есть как успешный, так и неуспешный опыт подачи заявления на закрытие счёта до выплаты %, несмотря на то, что закрытие происходит на следующий день.
💸ТОПовые накопительные счета на ноябрь (апд. 28.11)
Подборка НС с % на ежедневный остаток (от 19%) и на минимальный (от 20%). Не включены счета с необходимостью покупок более 10 тыс. руб. Полная подборка на форуме.
💰% на ежедневный остаток
💳 22% ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» на 3 мес от 1000 до 1 млн (10 млн для премиума) для неактивных 180 дней.
💳22% Финам Банкна 2 первых месяца на остаток до 1.5 млн руб. Нужно оформить карту/пакет услуг. Однократно.
💳22%Газпромбанк«Ежедневный процент» на 2 мес до 1.5 млн неактивным 90 дней с подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» (399 ₽/мес), без неё 19%; базовая 10%.
💳 21% МТС Банк«МТС Счёт» до 2 млн (премиум до 5 млн) на впервые открытый счёт на 2 кал. мес, далее 14.5% при покупках от 10к/получении з/п. Базовая 5%.
💳20% Экспобанк«Копилка» при покупках по карте от 25к на остаток 500к (иначе 16%); 22% на сумму от 500к до 1.5 млн (иначе 18%).
💳20% МеталлинвестбанкНС «Комфортный New» неактивным 90 дней на 2 мес, далее 19%. Там же: «Интересный» с 20% на 30 дней, открытие только в МП.
💳20%Яндекс Банк«Сейв» на 92 дня до 10 млн с ежедневной капитализацией, при наличии подписки Яндекс Плюс. Базовая - 16%, без подписки 8%. Однократно.
💳 20% ББР Банк«Удобный» на 2 полных кал. мес от 15к до 3 млн для тех, кто не имел счетов с начислением % 2 месяца.
💳 19.5%Дом РФ в месяц открытия + 2 календ. месяца. Зарплатным 19.6%, премиальным 19.7%.
💳19% ТКБ / ИТБ «Свободные средства» - на остаток до 100к; на превышение 17%.
💳 19% Почта Банк«Копилка» до 10 млн в первый месяц; со 2 месяца 15% при покупках от 10к/мес, иначе 10%.
💳19%Локо-Банк2 месячных периода неактивным 60 дней, иначе — 15% (лайфхак с закрытием и новым открытием сразу под привет. ставку).
💰% на минимальный остаток:
💳 24%ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» на 3 месяца от 1000 до 1 млн (10 млн для премиума) для новых (180 дней без вкладов/НС).
💳24% Газпромбанк«Накопительный счёт» до 1.5 млн для клиентов без вкладов и НС 90 дней на первые 2 мес. Там же: 24%НС «Премиум» на 3 месяца до 10 млн при подключении «Привилегии Премиум». По предложению банка: «Лояльный» с 22%.
● 24% Дальневосточный банкна любую сумму на 2 мес с покупками на 10к, иначе 20.5% (новые - без НС 90 дней).
💳 23% Озон Банк до 2 месяцев на любую сумму (срок зависит от даты открытия, максимум при открытии в дату РП). Базовая 15%. Для тех, кто не открывал с 25.04.24 и без НС 180 дней.
💳23%ИТБВыгодный и ТКБВыгодный до 1 млн руб для новых (90 дней без вкладов/НС с остатками до 3к) на 2 кал. месяца, базовая 18%.
💳 23% УБРиР НС «Промо» на 4 месяца до 1.5 млн, предоставляется однократно.
💳23%Локо-Банк: «Локо. Мой выбор» до 5 млн на 3 РП для новых клиентов (90 дней без НС). Базовая 16%
💳 22.5% ББР Банк«Сберегательный» на остаток >50к и до 5 млн на 2 полных кал. месяца для тех, кто не имел счетов с начислением % один месяц.
💳 22% (25% с 01.12) БСПБ от 1к до 1.5 млн на 2 месяца на первый открытый счёт при покупках от 10к/мес. Премиальным клиентам +0.5%. Исключение для москвичей.
💳22%ПСБ (23% с 01.12) НС «Про запас» до 3 млн руб на 2 РП для неактивных 90 дней. ставка фиксируется на 2 мес
● 21% Реалист Банк"Копилка" от 1000 ₽, можно открыть много счетов. Проценты сохраняются при досрочной выплате. 💳21%Абсолют Банк Накопительный Счёт ПЛЮС: от 500 руб до 1.5 млн руб на 2 месяца (без вкладов и НС 90 дней), базовая 18%.
💳 20%Альфа-Банк до 1.5 млн (для Only до 10 млн премиум) на 2 мес для неактивных или нулевых НС 90 дней, далее 11% при покупках от 20к (12% для Alfa Only при покупках от 100к).
💳20% Русский СтандартСберегательный до 1 млн руб неактивным 90 дней на 2 кал. мес с покупками от 10к/мес и подключением бесплатной опции. Без покупок - 18%.
💳20% СинараНС «Курс на мечту» на 2 месяца от 5к до 2 млн без вкладов и НС 180 дней (или остатки <5000). Базовая 13%.
💳20% Зенит «Новый горизонт» на 3 мес до 5 млн для неактивных 90 дней.
💳 УБРиР повысил ставку по НС «Промо» до 23% годовых
Это приветственная ставка на минимальный остаток до 1.5 млн руб на 4 календарных месяца. Открыть можно только однократно и только если 2 месяца не было вкладов/НС с остатками более 1000 ₽.
Базовая ставка — 17%, именно её предварительно показывает, если предложение 23% вам не доступно.
Оформление через МП/ИБ, выплата процентов в последний день месяца, в случае досрочного закрытия в месяце закрытия проценты не выплачиваются. Учёт мин. остатка считается в УБРиР до 20:00 по МСК, нужно успеть пополнить до этого времени.
С 2025 г. отменяется налоговая льгота по полисам ИСЖ и НСЖ и будет браться НДФЛ:
13% при доходе до 2.4 млн в год 15% при доходе выше
Налог касается всех продуктов, что заканчиваются в 2025 году.
Нововведения коснутся более 15,9 миллиона россиян, имеющих договоры, в том числе 3,2 миллиона застрахованных. У страхования жизни есть плюс: денежные средства не подлежат конфискации, аресту или разделу по решению суда.
💡По вкладам налог от 13%, необлагаемый доход зависит от ключевой ставки. Скорее всего, ничего не поменяется и необлагаемая сумма за 2024 год будет равна 210 тыс. руб. Получили больше на тысячу рублей - с возьмут 1000*13% = 130 ₽ налога.
