3 года уголовному делу о кэшбэке за ж/д билеты

13 июля 2021 года майор юстиции следственного управления транспортной полиции Ростова-на-Дону Наумова Т.С. возбудила уголовное дело №12101008109000212 по ч. 4 ст. 159 ("мошенничество"), а через несколько дней под арест были направлены двое обвиняемых.

Один провёл в СИЗО год, другой полтора.

В июле 2022 дополнительно по этому делу было возбуждено новое уголовное дело, но уже по ст. 210 УК РФ: «Организация преступного сообщества/организации или участие в нем (ней)».
Под арест как участники преступного сообщества были отправлены жители Москвы, Казани, Красноярска и Улан-Удэ и провели за решёткой 1 год.

Так я и проверил на себе поговорку не зарекаться от сумы и тюрьмы: попал в СИЗО Красноярска, потом был этапирован и оказался в СИЗО Новочеркасска Ростовской области (через неделю ровно год как на свободе).

Инициатор уголовного дела — Почта Банк, посчитавший, что ему причинили ущерб в размере 354,6 тыс. руб.

💡Суть дела: клиенты покупали ж/д билеты, получали кэшбэк, а потом делали возвраты билетов через кассу РЖД на другие карты.
Кэшбэк не отнимался по очевидным причинам, следствие считает это мошенничеством.

К Почта-Банку присоединился Московский Кредитный банк (ущерб оценён в 760,1 тыс. руб); Совкомбанк (455,9 тыс. руб); ФК "Открытие" (3.1 млн руб).
Итого — 4.5 млн руб.
От РЖД претензий нет.

Была назначена финансово-экономическая судебная экспертиза, эксперт изучил банковские выписки и посчитал, что пострадали 17 банков, а ущерб составил более 10 млн руб:
Открытие — 5,8 млн руб; МКБ — 727 тыс; Почта Банк — 722 тыс; Совкомбанк — 664 тыс; БКС — 610 тыс; Тинькофф Банк — 554 тыс и другие. Есть даже Русский Стандарт с ущербом 3 тыс.

Согласны ли сами банки с такими цифрами, планируют ли подавать гражданские иски — неизвестно. Но известно, что другие банки, например, Альфа, ВТБ, ГПБ и другие отказались от предложения полицейских судиться с клиентами.

Впрочем, экспертиза была проделана настолько бездарно и неграмотно, что даже прокуратура согласилась провести новую, дополнительную.
В мае 2024 она стартовала и продлится, возможно, до конца года.

На этот момент в числе обвиняемых 17 человек: кроме основных фигурантов дела это кассиры и их близкие родственники.

По ч. 4 ст. 159 УК РФ по закону наказание от 0 до 10 лет.
По ст. 210 УК РФ (обвинение предъявлено не всем) от 7 до 20 лет лишения свободы.

P.S. 2 месяц назад в Москве было возбуждено уголовное дело (по другой информации больше года назад, но допросы и обыски начались в мае), также связанное с РЖД и событиями 2020-2021 гг. Некоторые допрошенные теперь в статусе обвиняемых, некоторые - свидетели. Говорят, выгодоприобретатель уголовного дела - Т-Банк.

📌 Дайджест

Cертификат Ozon за оформление страхового полиса:
ОСАГО — до 2000 ₽
КАСКО — до 4000 ₽

Речь про акцию от портала Банки.ру до 16.10.24, участвовать могут те, кто не оформлял полис на сайте после 23.04.2023 г. (иначе бонус всего 500 ₽ за полис от 4000 ₽).

Сумма бонуса зависит от стоимости страхового полиса ОСАГО:

● от 3000 до 4999 ₽ — сертификат Ozon на 500 ₽
● от 5000 до 8999 ₽ — на 1000 ₽
● от 9000 — на 2000 ₽

Сумма бонуса за оформление КАСКО:
● за полис до 75к — 2000 ₽
● за полис на 75-100к — 3000 ₽
● за полис от 100к — 4000 ₽

Всего в рамках акции можно оформить максимум 2 полиса.
- Страница акции; Условия акции (pdf)
P.S. На Финуслугах в июле акция для новеньких: 100%, макс. 3000 ₽.

📌 Дайджест

💳 Выгодная оплата страховки по ипотеке

Акции на Финуслугах была продлены:

1️⃣Для новых клиентов сервиса до 31.03.2025 кэшбэк 30%

Оформляете полис, указываете на последнем шаге промокод IPOTEKALETO, далее регистрируетесь на сайте и ждёте бонус на «Кошелёк». Условия акции (pdf)
Участник акции и страхователь должны быть одним и тем же лицом.

2️⃣ Промокоды для всех, кто оформит полис в СК «Альфа-Страхование» до 30.09.24:

ALFA_NB — скидка 10% при оформлении нового полиса
ALFA_PROLONG — скидка 20% на продление действующего полиса.
Исключения по банкам при этом: Альфа-Банк, Дом РФ, а ещё ВТБ - с датой договора позже 01.06.23
ALFA_VESNA_24 — скидка 23% при страховании ипотеки Сбербанка до 30.08.24.


3️⃣ Вариант именно от автора канала: кэшбэк 40%, если у вас ипотека в Сбербанке.
Оформите страховку по ипотечному договору, перейдя по нашей ссылке «Страхование ипотеки».

Бонус от меня лично, вне зависимости от страховой компании, составит 40% от той суммы, что оплатите за полис.

Для получения бонуса напишите личное сообщение:

я оплатил страховку, сумма XXXXX

никакие ваши персональные данные не нужны, только номер карты/телефона для перевода денег.

💳 Клиент Почта Банка пополнил свою карту в банкомате Сбербанка и потерял на комиссиях 17 тыс.

Кто виноват? В чём дело?

По тарифу от 24.04.24 Почта Банк ввёл комиссию за пополнение дебетовых карт наличными в чужих банкоматах в размере 1.5% + 50 ₽. Исключение - банкоматы группы ВТБ.

Такой же тариф давно установлен на "стягивание" сторонними банками.

Виктор не знал об этом и внёс в сторонний банкомат несколькими операциями более 1 млн руб, что в итоге привело к потере на комиссиях ок. 17 тыс. руб.
Ирония в том, что сумма вносилась с целью открытия накопительного счёта под 20% годовых, но доходность за остаток месяца составит ок. 11 тыс. руб.

📌 Дайджест

Какие банки возьмут комиссию за пополнение карты Мир в стороннем банкомате?

обновление 26.07.24

Карты Мир можно пополнять в сторонних банкоматах наличными без комиссии.
Условно, через банкомат Сбербанка можно пополнить карту банка ВТБ.

Это не особо афишируется, т.к. за такие операции банку-эмитенту карты (в нашем примере ВТБ) нужно платить в пользу Национальной системы платёжных карт 0.8% от оборота.

И чтобы такие операции пополнения не приносили убытки, некоторые банки ввели комиссии для клиентов за пополнение карт Мир в чужих банкоматах. Вот подборка условий:

💳 ББР Банк: 1% от суммы с 01.08.24

💳 ОТП Банк: бесплатно на 500к/мес, превышение — 2%, мин. 250 руб.
С 01.08.24: 1%, мин. 250₽, бесплатно в ГПБ.

💳 Почта Банк: комиссия 1.5% +50 руб на любую сумму с 24.04.24, исключение - банкоматы группы ВТБ.

💳Промсвязбанк: 0.8% в банкоматах ГПБ от 50к/мес; 0.8% в банкоматах ВТБ от 50к/мес.

💳Райффайзенбанк: 300 тыс. руб/мес бесплатно, на превышение — 1.5%

💳Свой Банк: 1 млн руб/мес бесплатно, превышение — 1%

💳Синара: в банкоматах Альфа-Банка, ВТБ, Открытия - 0.8%, в других банкоматах - комиссия 1%.

💳Совкомбанк: бесплатно до 150к в отчетный период, превышение - 1% комиссии (с 01.11.2023).

💳Т-Банк по дебетовым картам: 1% комиссии с 31.07.23.
Бесплатно до 150к в расчётный период при пополнении у партнёров (ВТБ, Открытие, МТС (?), Почта Банк, МКБ, Юнистрим), далее - 2% комиссии.

💳 Уралсиб: 1.5%, мин. 99 ₽ с 04.09.23.
Бесплатно на сумму 75к/мес в банкоматах Альфа-Банка, Росбанка, Открытие и Райффайзенбанка, а также до 100к/мес - если вносить в ВТБ. На превышение - комиссия 1.5%.

💳Хоум Банк (скоро сольётся под брендом Совкомбанка): 2% комиссии, но бесплатно при пополнении в МТС и ВТБ на сумму первых 100 тыс. руб/мес. Бесплатно в Совкомбанке.

● Цифра Банк: 1%, исключение - банкоматы ВТБ (с 23.04.24)

P.S. Можно попробовать "поныть" о возврате комиссии, если подобное случилось впервые - часто идут навстречу.

📌 Дайджест

🪙 Инфляция в США снизилась с 9,1% в июне 2022 г. до 3% в июне 2024 г., но американский регулятор ФРС до сих пор держит ставку на высоком уровне 5,5%. А после слов главы ФРС Джерома Пауэла о том, что слишком долгое удержание высоких ставок может поставить под угрозу рост экономики, инвесторы всё больше уверены, что в сентябре регулятор снизит ставку, а значит наконец-то начнётся цикл мягкой денежно-кредитной политики. Исторически в периоды снижения ставок повышается спрос на золото, так например, в мае-июне Всемирный совет по золоту (WGC) впервые зафиксировал прирост денег на мировые ETF-фонды на золото после длительного оттока - в июне + $1,4 млрд или 17,5 тонны золота, объёмы наращивали европейские и азиатские рынки, американские рынки ждут снижения ставки и вполне вероятно тоже будут пополнять свои фонды на золото.

Аналитики Альфа-Капитала в отчете по биржевому фонду "Альфа-Капитал Золото" отмечают, что инвесторы повышают спрос на золото на фоне ожидания замедления роста экономики, выбирая "тихую гавань" для диверсификации своих активов. Также в 2024 г. вырос спрос на золото от центральных банков, по данным опросов WGC, 29% центральных банков намерены увеличить золотые резервы в течение следующего года. После реализации западных инфраструктурных рисков у российских инвесторов сохранилась возможность инвестировать в золото, котировки которого выражены в долларах и привязаны к цене на Лондонской бирже. Фонд "Альфа-Капитал Золото" (AKGD) напрямую инвестирует в физическое золото c хранением в НКЦ - дочка МосБиржи.

Не будет ни кэшбека, ни сертификатов в подарок, ни акций в подарок - просто на подумать о своих сбережениях.

💳 Росбанк с 1 августа отменяет начисление кэшбэка и тревел-бонусы по кредитным картам «120наВсё Плюс», «МожноВСЁ», а также закрывает старые программы лояльности по кредиткам: «Cверхкарта», «РЖД Бонус», «Окей», «Travel Miles».

Последнее зачисление кэшбэка произойдёт 2 августа за июль, накопленные тревел-бонусы сконвертируют до 10 августа 1к1 в рубли и зачислят на карту, но только если пользовались кредиткой в последние 90 дней. Иначе - будут аннулированы.
- Условия ПЛ «Можновсё» (pdf)

📌 Дайджест