❗️ЦБ РФ оставил ключевую ставку без изменений: 16% годовых

Календарь следующих решений по ключевой ставке:
26.07; 13.09; 25.10; 20.12.24.

📌 Дайджест

💳Повышение ставок по накопительному счёту «Свободные средства» в ТКБ и ИТБ:

с 15 до 16% годовых на ежедневный остаток до 100к, на превышение — с 13.5 до 14.5% годовых.

Новые условия вступают в силу с 08.06.24. Иных условий нет; макс. сумма 10 млн руб, выплата в посл. день месяца, макс. 1 счёт на клиента.

Ссылки: ТКБ (условия в pdf) / ИТБ (условия в pdf)

💳 Обновление программы лояльности в Озон Банке

● Из категории «Турагентства» удалён MCC 4722 (и это очень странно, т.к. это основной код отрасли) и он добавлен в «Отели»

● В категорию Дом и ремонт добавили MCC 0780.
● Из «Зоотовары» удалили 0742 (ветеринарные услуги) и создали новую категорию «Ветеринарные клиники» с одним этим кодом.

● «Развлечения»: удалили 7993, 7994 и добавили эти коды в новую категорию «Всё для геймеров», куда определили MCC 5816, 5968, 7993, 7994
● «Сервис-услуги» трансформировалась в категорию «Химчистки» с одним кодом 7216
● Категория «Другое» удалена.

● «Связь и интернет»: наконец-то убрали несуществующие MCC и теперь здесь отражены 4813—4816, 4821, 4899, 7372, 7375.
● Появилась категория «ЖКХ» с кодом 4900.

Несмотря на все эти коррективы в документе от 24.05.24 (pdf), следует считать, что изменения вступят в силу лишь спустя 30 дней (п. 2.2.2).

Ссылки: Обзор программы лояльности в октябре и тема на форуме

📌 Дайджест

💳 ВТБ повышает лимит на снятие наличных для премиального пакета «Мультикарта-Привилегия» с 07.06.24 с 400к до 1 млн руб в сутки и 3 до 5 млн руб/мес.

Пакет услуг «Мультикарта» пополнился «Картой жителя Нижегородской области» (кстати, уже есть для этого региона карта «Ситикард» - с одноимённым транспортным приложением).
Какие ещё карты выпускает ВТБ: карта петербуржца, москвича, сахалинца, приморца, жителя Вологды, Оренбургской области, Самарской области, Республики Мордовия, Свердловской области, Омской области, Мурманской области, Рязанской области.

📌 Дайджест

💳 В Т-Банке (Тинькофф) вводятся новые исключения во всех программах лояльности

Было: 4722, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311

Стало: 0015, 4722, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5416, 5417, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 6611, 6760, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9411

стоит выделить здесь 6300, 6381, 6399 - они связаны с оплатой страховых услуг; а 9400 отводится под финансовые маркетплейсы
кстати, уже встречал упоминание, что за MCC 6300 не начислили кэшбэк/бонусы

Новые исключения (pdf) — дата ввода условий в силу не указана нигде, похоже, что задним числом

📌 Дайджест

💳Локо-Банк опять поднимает ставки по НС

с 10 июня:

● «Локо. Мой выбор. Промо» — рост с 17 до 18% годовых, начисление % на минимальный остаток до 5 млн руб на первые 3 месяца, если не было накопительных счетов за последние 90 дней. Базовая ставка вырастет с 12.8% до 14.2%.
Можно открыть только 1 такой счёт.

- Страница НС; Условия в pdf

📌 Дайджест

💳 Клиенты Т-Банка сообщают о проблемах с выплатой кэшбэка за MCC 6300 (оплата страховых услуг) со второй половины мая, якобы, уже тогда MCC был по-тихому исключён из бонусирования.


Анализ документов показывает, что раньше исключения были прописаны в каждой конкретной программе лояльности (без указания даты актуальности), теперь же идёт отсылка на документ https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/list-brands-transactions-without-bonuses-banks-loyalty-programs.pdf, в котором также не указана дата вступления в силу.


💡Наша подборка карт с кэшбэком на оплату страховки: я бы оплатил (при наличии) Urban Card/Card Credit от КЕБ, Озон Банком (если выбрана категория 1%), Синарой (если выбрана категория 1%) или Яндекс Банком (по QR/СБП - 2% при выборе категории).

P.S. Лично от меня акция с оплатой ипотечной страховки с кэшбэком 37% вот здесь.

💳Хоум Банк поднял вчера ставку по НС к исходу дня, но слабенько:

вместо 13% теперь 15% годовых на ежедневный остаток (16% с подпиской «Хоум Плюс») при условии покупок от 60 тыс. руб.

● 10% годовых: траты на 20к - 59 999,99 (11% с подпиской)
● 5% годовых: траты до 19 999,99 (6% с подпиской)

Исключения для покупок: MCC 4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7399, 9222, 9311, 9399, 9754
- Страница НС; Краткий тариф (pdf); Полные тарифы (pdf)

📌 Дайджест

💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 08.06.24)

Правда, я расставил в порядке эффективной доходности к концу срока

1️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 19% на 181 день от 1 млн руб (если меньше, то 18.8%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

2️⃣Локо-Банк: «Локо-Вклад. Банки.ру» — 19% на 182 дня от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата в конце срока. Открытие через маркетплейс банки.ру. Для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).

3️⃣Таврический: «Таврический максимум» — 18.5% на 181 день от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

4️⃣Локо-Банк «Добро пожаловать» — 17.75% на 182 дня от 100 тыс. руб (эфф. ст. 18.42%), выплата ежемесячно. Пополнение первые 30 дней, снятий нет. Только для новых клиентов банка (обнуление 90 дней).
Страничка

5️⃣Таврический: «Таврический максимум» — 18.4% на 91 день от 50к без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

6️⃣ Дом РФ: вклады «ДОМа лучше», «Мой дом» — 18.3% на 181 день, от 1 млн руб, пополнение первые 15 дней (на "ДОМа лучше"), снятий нет.
Страничка

7️⃣ Кубань-Кредит: «Готовь сани летом!» — 18% на 91 день от 5 тыс. руб с выплатой ежемесячно (эфф. ст. 18.27%), без пополнений и снятий.
Страничка

И куча вариантов с эффективной ставкой к концу срока 18% годовых на 3-4-6 мес

Полная табличка выгодных вкладов на форуме здесь

💳 Для тех, кто ни разу не открывал вклады на платформе Финуслуги, можно открыть разово вклад с высокой акционной ставкой (без применения промокода, без пополнений и снятий):

- Банк Дом РФ 20.5% по вкладу «Надёжный промо» до 500к
- МКБ 20% по вкладу «МКБ.Преимущество+» на 95 или 185 дней до 1 млн руб.
- Росбанк 20% по вкладу «Надёжный. Капитал Плюс» от 100к до 1 млн.

- Локо-Банк 19% (эфф. ст. 19.77%) по вкладу «Локо-Вклад+» с ежемесячной выплатой; от 100 до 500к на 182 дня.

Если эти промо-вклады Финуслуг по каким-то причинам не устраивают, то можно открыть вклад с промокодом друга или с единым промокодом. Объясняли разницу здесь: что делать для максимальной выгоды.

📌 Дайджест

💳 8-10 июня, напомню, в рамках «Кэшбэка дня» Т-Банк угощает мороженкой «Золотой стандарт»:

кэшбэк 100%, максимум 200 руб или 2 штуки. Лимит общий за все три дня.

Убедитесь, что банк действительно вам это предлагает.

📌 Дайджест

Проверка кредитной истории

Давно не проверял свою кредитную историю, а ведь каждый человек может дважды в год делать проверку абсолютно бесплатно, в каждом бюро кредитной истории (БКИ).

Сейчас в России четыре бюро кредитных историй (БКИ), где может храниться ваша история кредитных взаимоотношений с банками:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — считается крупнейшим, сайт https://person.nbki.ru

2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) - принадлежит Сберу, https://credistory.ru/

3. «Скоринг Бюро», ранее известное как Эквифакс, сайт https://online.scoring.ru

4. «КредитИнфо» - принадлежит банку Русский Стандарт, сайт
https://lk.bki-ci.ru/services/

Важно отметить, что из-за специфики работы банков может возникнуть ситуация, когда банки не видят некоторые ваши кредиты или кредитные карты, поскольку они не делают запросы в определенные БКИ или не передают информацию о вас, как о заемщике.
Например, НБКИ не видит кредиты в Сбере.

💡Если хотите проверить, в каких БКИ точно есть ваша кредитная история - сделайте запрос через Госуслуги по ссылке https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form

▪️Какие выводы сделал для себя при просмотре отчётов:

- отчёт НБКИ очень не комфортный для просмотра и анализа.
- отчёт "Скоринг Бюро" понятен и визуально приятный.
- ОКБ тоже информативен и стало ясно, почему при действующей ипотеке в Дом РФ, банк одобрил хороший лимит по кредитке: после переуступки договора «Дом РФ Ипотечный агент» задолженность будто растворилась в воздухе.

- Информация от Русского Стандарта лично для меня не имеет особого смысла, информация по сравнению с другими БКИ представлена частично. Тем не менее, здесь видны МТС Банк, Почта-Банк, Ренессанс Кредит. А ещё видно, что 10 лет назад мою КИ запрашивал какой-то мутный КПК, по этому поводу даже в ЦБ жаловался.

- страховые компании Согласие и Югория для оформления страховки КАСКО проверяли мою КИ, это оказалось сюрпризом.

- в Совкомбанке висит лимит по Халве, которой я давно не пользуюсь из-за блокировки карты и ДБО, а сам банк гадит ежемесячно, проверяя КИ, будто бы я прошу 1000 ₽.
Тем же самым занимается ФК "Открытие", с которым не имею отношений, т.к. заблокирован. В оба банка следует подать заявление о закрытии счетов и прекращении обработки персональных данных, хотя бы для прекращения запросов в БКИ.

📌 Дайджест

🔝 До 18% годовых: Локо-Банк повысил ставки по вкладам и накопительным счетам

Вслед за накопительными счетами Локо-Банк повышает ставки по вкладам. Так максимальная процентная ставка по вкладу «Локо. Моё решение!» теперь 18% годовых. Вклад открывается на сумму от 100 тыс. ₽ до 50 млн ₽ на срок от 100 до 1100 дней.

Получить 18% годовых можно при открытии вклада на срок 182 дня от 1 млн ₽ с выплатой процентов в конце срока через дистанционные каналы обслуживания.

По накопительному счёту «Локо. Мой выбор. Промо» процентная ставка на остаток повышена до 18% годовых на первые 3 месяца при открытии первого счёта. Условие действует только для клиентов, которые в течение предыдущих 3 месяцев до даты открытия счёта не имели накопительных счетов в Локо-Банке.

✅ Вклады и накопительные счета в Локо-Банке можно открыть любым удобным способом: в мобильном илиинтернет-банке, курьерской доставкой или в офисе.

💳 Уралсиб поднял ставку доходности по карте «Прибыль» с 14 до 15% годовых

Начисление на ежедневный остаток до 500 тыс. руб, в первый месяц без доп. условий, а со второго нужно делать оборот 10 тыс. руб/мес.
В эти покупки могут входить платежи на ЖКХ через онлайн банк.
Не засчитываются операции: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9406, 9754
Выпуск и обслуживание карт «Прибыль», выпущенных начиная с 4 июня, бесплатен.

- Страница карты (с бонусом для новых клиентов: «Яндекс Плюс» на 6 мес для 4-ых человек)
- Тариф с 10.06.24 (pdf)

📌 Дайджест

Начисление процентов на остаток по картам сейчас является редкостью в банковской сфере.

Недавно задали вопрос о таких картах, аргументируя это тем, что приятно не только тратить деньги, но и получать какой-то дополнительный доход. И действительно, есть выгода не только в том, что какие-то средства просто лежат на счету, но и в том, что до момента окончательного проведения операции по счёту (обычно это занимает от 1 до 3 дней), процент продолжает начисляться на эту сумму.

Так вот, кроме Уралсиба это Халва и дебетовая карта Совкомбанка; карта «Купил Накопил» банка Таврический. Card Plus от Кредит Европа Банка. «Накопительная карта» Экспобанка (кстати, 10% при тратах от 10к). "Сегодня" в Примсоцбанке. Универсальная в ББР Банке.
ТКБ Карта. Обычная карта ГПБ (10% на мин. ост. от 30к до 100к).
Левобережный 2.75%, кто ниже?)
А ещё Молодёжная карта банка Солид и «Пора» в УБРир, а также некоторые в Ак Барсе.
Пенсионные карты в ВТБ, МКБ, ОТП, Почта Банке, Примсоцбанке, ПСБ, РСХБ, Центр Инвесте и в других.

В основном, везде выгода весьма скромная, проще держать на накопительных счетах и перекидывать по СБП или внутри банка при необходимости.

📌 Дайджест

💳 Кэшбэк 7% на Газпромнефти

Акция с 10.06 по 10.08.24: оплачиваем заправку по СБП на АЗС Газпромнефть на сумму от 1500 ₽ — получаем кэшбэк 7%, максимум 500 ₽ за весь период акции (т.е. оборот до 7142 ₽).

Вид оплаты, на кассе или в приложении - не важен.

Организатор акции — «привет!)», а значит полагается зарегистрироваться на сайте вампривет.ру (ранее - приветмир.ру), а телефон должен совпадать с телефоном в банке.
Для выплаты кэшбэка также должны быть разрешены входящие переводы по СБП.

За СБП кэшбэк может начислять МКБ или Яндекс Банк.

- Страница акции; Правила акции (pdf);

📌 Дайджест