Закрытие в марте крупнейшего финансового форума банки.ру привело к появлению трёх форумов околобанковской направленности.

По сути, сообщество форумчан со "склянок" раскололось, выбирая между площадками: по дизайну, наполнению и администратору проекта. Также для многих было немаловажно увидеть, куда пойдут другие, а также куда придут представители банков.

Проекты созданы в самом конце прошлого года:

- hranidengi.com; автор проекта известен под псевдонимом Дмитрий Милославский.
Здесь 65 тыс. сообщений, более 600 тем и более 4000 регистраций.

- kupus.me; автор форума - Нариман Мифтахов.
На сайте 14 тыс. сообщений, 1 тысяча тем и 2000 регистраций.

- finforums.ru; это мой форум, меня зовут Роман
Здесь 20 тыс. сообщений, более 500 тем и 2200 регистраций.

Как видим, есть явный фаворит по числу регистраций и сообщений, кроме того, ХД удалось привлечь представителей банка Левобережный (забавный факт - он месяц не появляется после скандала с невыплатой кэшбэка - пост об этом); Хоум Банка, Совкомбанка и Финуслуг.

На ФФ внимание уделяется обзорным постам в начале тем ("шапка", "закреп", FAQ), дабы аккумулировать актуальную и полезную информацию и своевременным алертам об изменениям тарифов. Собственно, такова и политика канала Дайджест, но тут автор один, а там каждый может быть создателем контента.

Про Купус, к сожалению, мне сказать нечего. Личное моё мнение - тут нет перспектив развития, вялый огонёк держится из-за нескольких людей. Кроме того, в отличие иных проектов здесь явно озвучивалась идея коммерческого подтекста.

Но, поживём - увидим.

За неполные 5 месяцев самые популярные темы на ФФ по числу просмотров:

- Карты Газпромбанка (всё из-за акции с 25% кэшбэка) - 117 тыс. просмотров, а прямо сейчас, в момент написания поста, её читают 44 человека.
- Бюллетень вкладчика - 91к просмотров
- Наше хобби - 90к просмотров
- Новая ОТП Карта - 64к
- Альфа-Карта - 37к
- Профит Финуслуг - 37к
- Подборка накопительных счетов - 36к

📌 Дайджест

💳 Левобережный: изменения с 24.05.24 по уведомлениям об операциях по карте в рамках Базового и Стандартного тарифа (40 и 79 ₽ в месяц соответственно):

- теперь уведомления будут в формате push, а не смс (если есть возможность доставки)
- уведомление СМС-сообщением произойдёт только в случае, когда push-сообщение не доставлено, а сумма совершенной операции превышает 500 руб.
Напомню, «Базовый» - это просто сообщения о пополнении, «Стандартный» - пополнение и списание.

Натуральное скупердяйство «по-сибирски»
P.S. Смс-информирование является обязательным для получения кэшбэка в банке

📌 Дайджест

💳 Банк Дом РФ снизил ставку по накопительному счёту с 14.7% до 14.6% годовых
Для зарплатных и премиальных клиентов с 15 до 14.8%.

Информация пока что отражена только в новом мобильном приложении.
Update: выложены условия с 23.05.24 (pdf)

Напомню, этот НС один из редких, что позволяет зафиксировать ставку на 3 календарных месяца и можно каждый календарный месяц открывать счёт с повышенной ставкой. Начисление на ежедневный остаток.

ТОП НС на 23.05.24

📌 Дайджест

💳 Card Plus новым клиентам с бонусом 1000 ₽

Запущена акция в Кредит Европа Банке: если сделать онлайн-заказ дебетовки Card Plus с 20.05 по 20.06.24 и забрать её в отделении (а не курьером, как было в январе-феврале) + сделать покупки на сумму от 2000 ₽ в течение 30 дней, банк зачислит 1000 ₽.

Участвовать могут все, кто не имел карту ранее или она закрыта до 20.02.24.

▪️О карте
● Card Plus полностью бесплатная, смс/пуш бесплатные.
● Кэшбэк 1.5% на все покупки с лимитом 4000 ₽/мес.
● Карта интересна тем, что есть кэшбэк, в том числе, за оплату ЖКХ, налогов и без невыгодного округления.
● Каждый месяц банк определяет для всех категорию кэшбэка 5%, например, в мае это «Дом и ремонт»; в июне 5% за «Туристические агентства, услуги бронирования» (MCC 4722), лимит общий - 4000 ₽.

● Высокие лимиты на бесплатный СБП: до 4.65 млн/мес не себе (себе-то по закону у всех 30 млн). Межбанк третьим лицам 1 млн руб/сутки.
● ПНО в мае - 7% годовых
● Снятие наличных в чужих банкоматах 15к/мес, с апреля по июнь акция: 50к/мес.

- Страница акции; Страница карты; Условия акции (pdf)
Тема Card Plus на форуме

📌 Дайджест

💳 Кредитка «PRO 100» от Левобережного имеет самый минимальный по сравнению с другими банками лимит бесплатного вывода средств.

Ну хотя бы такой, у кого-то и этого нет — каждый месяц можно выводить 15 тыс. руб:
- наличными в любых банкоматах
- переводом внутри банка или в другой банк (кроме перевода по номеру карты)
Операция является льготной!

▪️О карте:
● Обслуживание карты - бесплатное, доп. карты бесплатно.
● КЛ до 300к. Лимит до 100 000 рублей – без подтверждения дохода.
● По карте льготный период 100 дней.

Бонусная программа
Программа лояльности - "кэшбэк по-сибирски" (т.е. одновременное начисление как рублей, так и миль), есть приветственные 500 баллов.

● Кэшбэк в рублях:
5% в категориях общественный транспорт (МСС 4111, 4131) и за аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912) — только при сумме покупок в категории от 5001 ₽.
● При сумме покупок от 50к начисляют кэшбэк 5% за супермаркеты (только MCC 5411), но это бессмысленно: лимит выплаты в категории всего 2000 ₽.

● Условие выплаты кэшбэка - оборот по карте 10001 руб/мес.
● Действует приветственная акция: кэшбэк 10% на первую покупку в первые 30 дней, мин. выплата 200 ₽, макс. 2000.

А вот с милями поинтереснее, обещают 5% за авиабилеты и автосервис; 7% за ж/д; 8% за дантистов и ортодонтов; 12% за отели и 1.5% за всё остальное.
Причём лимита выплаты нет. Возможно, стоит внимательнее разобраться в программе этой карты, но это уже другая история.

- Страница карты; Тарифы по кредиткам (pdf); Программа лояльности (pdf)
- Тема на форуме

📌 Дайджест

💳 Хоум Банк: бонусы на 3500 руб за оформление кредитки

акция остановлена с 10.06.24

Несмотря на стремительное объединение с Совкомбанком, Хоум Банк продолжает выдавать свои кредитные карты.

👉 По этой ссылке можно оформить кредитную карту «120 дней без %» с бонусом 1000 баллов и сертификатом на 2500 руб на Ozon.

Для участия в этой акции нужно не иметь кредиток в банке и сделать покупку от 1000 ₽ в течение 30 дней. Бонусы будут зачислены банком, а сертификат придёт от партнёра по смс в течение 60 дней.

▪️Чем интересна карта:
- Бесплатное обслуживание, льготный период до 120 дней.
- Программа лояльности и смс-инфо здесь, к сожалению, платные - 149 ₽/мес, но от всего можно отказаться.
- Есть услуга рефинансирования: в первые 30 дней можно бесплатно и на 4 месяца вывести весь лимит в другой банк якобы для погашения кредита (справки не требуют, БКИ не проверяют).
В дальнейшем эта услуга платная: комиссия 1% при сроке рефинансирования 4 мес.

📌 Дайджест

Уточнение: 31.05.24, досрочно на месяц раньше, будет завершена акция с кэшбэком 10% «на товары для дома и дачи» в Кредит Европа Банке.

Напомню, по кредиткам за чеки от 5000 ₽ кэшбэк 10% в категориях:
💰Стройматериалы и хозтовары (2842, 5039, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713)
💰Товары для дома и дачи (5200, 5271, 5714, 5718, 5719, 5996)
💰Электроника, бытовая техника (4812, 5045, 5722, 5734, 5997, 7622)
Лимит выплаты 5000 ₽ за весь срок акции по каждой карте

Промо-страничка; Условия акции (pdf)

Как Спортмастер проиграл дело о возвратах на 66 млн руб

В начале 2021 года житель Ростова-на-Дону Александр получил досудебную претензию о возмещении ущерба порядка 1 млн руб, нанесённого магазину Спортмастер из-за постоянных покупок и возвратов.

Дальше претензии дело не пошло.
В июле 2021 года Александр был арестован по обвинению в мошенничестве (ч. 4 ст. 159), т.е. в необоснованном начислении кэшбэка и хищении таким образом чужого имущества путём покупки и возврата ж/д билетов на вокзалах Ростовской области.
За что и был направлен в СИЗО, где провёл 1.5 года, далее выйдя под подписку о невыезде.

Такой длительный срок содержания без вызван тем, что ему предъявили новое обвинение по ч.1 ст. 210 — «Организация преступного сообщества (преступной организации)».
По этой статье предусмотрен срок от 12 до 20 лет, сейчас следствие продолжается, проводится новая фин. экспертиза, ущерб оценивается в 10 млн руб.

После выхода из СИЗО Октябрьский районный суд Ростова неожиданно начинает рассматривать гражданское дело по иску ООО «Спортмастер» к Александру.

💰Суть иска: после получения клиентом заказов все товары были возвращены в магазин с указанием того, что товары не подошли, денежные средства по требованию покупателя были возвращены продавцом на банковские карты, отличные от карт, по которым производилась оплата товара.
А всего на сумму порядка 66 млн руб.
Истец указал, что магазин из-за этого лишился права на возврат эквайринговой комиссии в размере 1.6%, удержанной Сбербанком, ущерб составил более 1 млн руб.

💰В августе 2023 г. суд установил:
- потребитель действовал в рамках Закона о защите прав потребителя и продавец не оспаривал требование покупателя о возврате средств за возвращённый товар.

- закон не предусматривает обязанность покупателя возмещать продавцу комиссии, предусмотренные условиями договора эквайринга, заключенного между продавцом и банком.

В удовлетворении исковых требований было отказано.


💰А вот что осталось за кадром.

✓Спортмастер в своём исковом требовании почему-то указал, что покупатель занимался накруткой кэшбэка в Тинькофф Банке.
И Александр предоставил справки, что счета там были закрыты до рассматриваемых событий.

✓Спортмастер не смог указать конкретную сумму ущерба. Нужен был расчёт от истца (он был) и подтверждающие документы. Но в качестве подтверждения был заявлен договор эквайринга, который не подтверждает, что он был исполнен. С истца запросили платёжное поручение об оплате комиссии на требуемую сумму — не предоставил, ведь эквайринговая комиссия оплачивается за приём всех покупок в магазине. И выделить на конкретные покупки невозможно.
А ещё в договоре эквайринга были указаны две ставки вознаграждения: 1% и 1.6%. Обосновать, почему сумма иска посчитана по максимальной ставке, представители истца не смогли.
👉 Некомпетентность и ложное обвинение могло повлиять на решение суда.

✓Этот иск и судебный процесс показали, что требования о возмещении эквайринговых комиссий могут и должны быть заявлены в рамках гражданско-правовых отношений.
Зачем в случае с РЖД Почта Банк, МКБ, Открытие, Совкомбанк, Тинькофф и другие эскалировали ситуацию до уголовного дела?

✓Теперь у участников уголовного дела "Мошенничество с кэшбэком за билеты в РЖД" есть в запасе выигранный суд. Где указано, что потребитель вправе возвращать товар и деньги, и это не влечёт каких-либо обязательств по компенсации операционных потерь иных участников сделки. Т.е. ваши предпринимательские риски - это ваши проблемы.

✓И, кстати, история с такими массовыми возвратами не единичная. Она происходила и может быть происходит до сих пор в разных регионах. Но судиться Спортмастер стал именно с Александром. Никак с подачи ростовских следователей, которые уже почти три года пытаются завершить уголовное дело 🤔

📌 Дайджест

Госдума приняла, а Совет Федерации одобрил законопроект о введении лимита в 100 тыс. руб для разовых переводов без открытия счёта при упрощенной идентификации. Сейчас такого ограничения нет.

Кроме того, максимальный лимит на электронном кошельке без идентификации будет увеличен с 60 до 100 тыс. руб.

Поправки в 115-ФЗ и закон "О национальной платежной системе" вступят в силу через год.

О чём речь?
Сейчас, условно, для отправки быстрого денежного перевода можно пройти упрощённую идентификацию, т.е. указать ФИО и серию-номер паспорта.
Обычно такой минимум свойственен для интернет-платежей.

Через год при переводе от 100 тыс. руб нужно будет пройти полную идентификацию человека, т.е. для переводов понадобятся данные, кем и когда выдан паспорт, сведения об адресе регистрации или пребывания.
Могут запросить список сведений о принадлежности к публичным должностным лицам, цели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о выгодоприобретателе и пр. Для иностранцев требуется подтверждение права пребывания в РФ.

Для клиентов принципиально ничего не изменится, может придётся подмахнуть несколько анкет-опросников. С иностранца могут запросить законность пребывания в России.

Для банков будет больше работы с персональными данными и увеличатся риски штрафных санкций за опечатки и ошибки.

По мнению законодателей повысится прозрачность расчетов и понизятся риски отмывания денег и финансирования терроризма.

📌 Дайджест

🔥Скидка 23-60% на оплату страховки по ипотеке

Подобная акция ранее имела успех, хотя привлекла не так много заявок.
Повышаем вашу выгоду, выжимая максимум:

1️⃣Оформите страховку по своему ипотечному договору, перейдя по нашей ссылке «Страхование ипотеки» (на Финуслуги.ру).

— Если у вас ипотека в Сбербанке, то бонус от меня лично, вне зависимости от страховой компании, составит 37% от стоимости.
Если выбрать СК «АльфаСтрахование» и указать на последнем шаге промокод ALFA_VESNA_24, то по нему получите скидку 23% (срок действия до 05.07.24).
т.е. в идеале 37+23 = 60% выгоды

— Если ипотека в Дом РФ, а СК Пари или Энергогарант — ваш бонус составит 15%.

— Если ипотека оформлена в Альфа-Банке, Россельхозбанке и Абсолют Банке, то мой бонус 30% будет при выборе СК Энергогарант или Югория

2️⃣Для получения бонуса напишите личное сообщение:

я оплатил страховку, сумма такая-то (до копеек)

никакие ваши персональные данные не нужны, только номер карты/телефона для перевода денег

Предложение действительно до тех пор, пока не написано, что акция завершена. Не упустите выгоду!

📌 Дайджест

Через приложение Турбо заправка 25 и 31 мая будет с выгодой 3.5 ₽/л на Газпромнефти (обычная скидка 1 ₽)

- Оплата любой банковской картой (есть скриншот подписчика, что п. 4 гласит про доп. скидку при оплате картой Газпромбанка — итоговая скидка 4 ₽).

- Скидка только на бензин: АИ-92, 95, 100, G-100.
- Время акции с 00:00 по 23:59 по местному времени в субботу 25 и 31 мая
- Нет ограничений на объём
- Не распространяется на покупку топлива в пакетах.

P.S. Если сегодняшняя акция на Яндекс-заправках не подходит; если для другой акции нет карты ВТБ или нет смысла из-за доступных в приложении АЗС, то вот эта акция интересна, как минимум тем, кто сейчас получает кэшбэк 25% в Газпромбанке.

📌 Дайджест