Как Сбербанк предотвратил мошенничество

Недавно подписчик рассказал о попытке телефонного мошенничества в отношении его пожилой матери и о том, как вмешательство банка помогло избежать потери значительной суммы денег, практически всех сбережений.
Это не реклама, пересказ истории со слов рассказчика

Схема была типичной: неизвестные лица позвонили женщине под видом сотрудников службы по домофонам и сообщили, что ей нужно подтвердить получение новых ключей, продиктовав код из СМС.

Пожилая женщина, не заподозрив подвоха, продиктовала код. После этого злоумышленники убедили её, что получили доступ к её профилю на портале «Госуслуги» и оформили от её имени доверенность на распоряжение всеми активами. Это было враньё.

Затем ей поступил видеозвонок через WhatsApp от неизвестных лиц, предъявивших удостоверения сотрудников ЦБ и ФСБ. Под предлогом защиты средств женщине предложили срочно перевести все накопления на специальный «безопасный счёт в Центробанке».

Первая попытка перевода была заблокирована системой безопасности Сбербанка.
Тут был такой нюанс: во время звонка сотрудник банка задал в том числе уточняющий вопрос, кто постоянно переводит женщине деньги, является ли он родственником.
Женщина ответила, что это сын, у неё запросили его контакты, а далее связались с ним и рассказали об инциденте. Сын тут же связался с матерью, сумел уговорить её отказаться от дальнейших действий и предоставил банку своё согласие на блокировку операций по счёту.


P.S. Мы часто ругаем банки за излишнюю бдительность и блокировку переводов, даже когда отправляем деньги сами себе. Но в таких ситуациях становится ясно: лучше перебдеть, чем недобдеть.
Иногда именно эта бдительность, в сочетании с человеческим участием — становится решающим барьером между человеком и мошенниками.

📌 Дайджест

💳 Финуслуги многим клиентам отправил промокод для получения бонуса 1.5%

Речь идёт про открытие вклада на срок до 95 дней, выплата считается как сумма вклада *0,015*срок вклада/365.

Открыть и пополнить вклад в этом случае нужно до даты, указанной в смс/пуш/e-mail.
Открыть можно только 1 вклад по акции. Ограничений на сумму выплаты нет.

На этот момент на Финуслугах в топе вкладов на 3 мес:

- Совкомбанк на 90 дней от 10к до 50 млн под 20.3% (итого 21.8%)
- МКБ на 95 дней от 10к до 3 млн под 20% (итого 21.5%)
Другие варианты менее выгодны.

Условия акции (pdf)
Как некоторые отмечают, в том же МКБ можно открыть вклад с 21.5% без всяких регистраций и смс. Речь про «МКБ. Перспектива», но здесь нужны траты по карте от 10к в мес.
Говорят, хватает оплаты услуг ЖКХ, это бонусируется, к тому же, в размере 1% баллов.

📌 Дайджест

В М.Видео подписка СберПрайм на полгода за 500 ₽, с бонусами 250 ₽

Указано, что активировать можно в течение 12 месяцев.

Для тех, у кого ещё срабатывает бесплатное переподключение на 30-60 дней за рубль, подборка вариантов здесь, но всё больше жалоб, что схема не работает.

Что даёт СберПрайм

• Это бесплатные уведомления и обслуживание СберКарты + бесплатные переводы на 500к внутри банка вместо 50к.
• Доступ к накопительному счёту с приветственной ставкой 18% годовых (в апреле было 22%) на ежедневный остаток (однократно, не перезайти "новым") на сумму до 1 млн руб.
• Онлайн-кинотеатр Okko
• Стриминговый музыкальный сервис Звук
• 5 категорий на выбор с лимитом 10к кэшбэка СберСпасибо
• Повышенный кэшбэк в Купере и Самокате
• Скидка 10% на самокаты Whoosh
• Скидки на облачное хранилище, моб. связь, онлайн-консультации с терапевтом и др.

📌 Дайджест

Как получать уведомления об изменениях кредитной истории?

В продолжение темы. Бюро кредитных историй предлагают с помощью платных подписок отслеживать изменения:

- о запросах кредитной истории
- о заявках на кредитные продукты
- оформление кредита
- закрытие кредита
- изменение рейтинга

Осенью 2024 г. я подробно останавливался на том, что отслеживают и как уведомляют сервисы. Изменений в сервисах нет, кроме повышения в Скоринг Бюро, поэтому очень кратко о ценах и возможностях:


1️⃣НБКИ (person.nbki.ru)

Годовая подписка за 750 ₽. По смс приходит информация о новых заявках в банках + сумма и дата оформления кредитного продукта.

2️⃣ «Скоринг Бюро» (online.scoring.ru)

Услуга «Защита от мошенничества» за 999 ₽/год (было 695) информирует о названии банка, где оформлен кредит.

3️⃣ОКБ (credistory.ru)

Подписка Lite за 99 ₽/мес — это просто сообщения о проверке КИ банком и об оформлении кредита.
Premium за 390 ₽/мес или 1190 ₽/год — тоже самое + уведомление о появлении просрочки, изменении кредитного рейтинга, закрытии кредита, а также ежедневное получение обновлённого кредитного отчёта.
Есть реф. программа, по этой ссылке или промокоду VWJXRD получите скидку: подписка Lite за 1 ₽ или 99 ₽ за Премиум на 1 месяц.
Смс-уведомления, считаю, бессмысленны, т.к. ни слова о сумме или названии кредитной организации. Имеет смысл брать только годовой премиум - ради ежедневных отчётов.

Что лучше?

Меня устраивает Кредистория — сравнительно дёшево за комплекс услуг, смс-уведомления и ежедневные отчёты.
Зато «Скоринг Бюро» по смс сообщает, в каком банке оформлен кредит, а НБКИ указывает сумму и дату оформления.

📌 Дайджест

🛒 В «Магните» проходит акция с гиперкэшбэком: так называют 15% кэшбэка за покупку неакционных товаров, купленных каждые пятницу-воскресенье начиная с 8 мая по 1 июня при сумме чека от 1000 ₽

Или на общую сумму от 1000 ₽ за эти каждые 3 дня — точных условий на сайте нет.

Кроме того, явно сказано, что акция проходит не во всех магазинах и предлагают уточнять информацию у продавцов.
Только на покупку офлайн, не для доставки/самовывоза.

📌 Дайджест

⭐️Самые выгодные вклады на 10.05.25

Благодарим за подборку NoGo1. Ранжирование здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

1️⃣ БСПБ «Выгодный старт» — 22% на 91 день от 10 до 500 тыс. руб, без пополнений и снятий. Выплата в конце; для новых клиентов или по перс. предложению; только в офисе + обязательное открытие накопительного счёта.

2️⃣ Приморье, «Подарок+» — 21.5% на 31 день от 1 млн, без пополнений и снятий, выплата в конце.

3️⃣ Банк «Тимер», «Патриот» — 19% на 362 дня, выплата в начале (эфф. ст. 23.41%), от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка за вычетом взноса в общество ДОСААФ.

4️⃣ «Солид Банк», вклад «Весеннее настроение» — 21.5% на 91 день от 30 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце, только в офисе.

5️⃣ «Зираат Банк», «Срочный» — 21.5% на 91 день от 500 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце.

6️⃣ БЖФ «Специальный хит» (ступенчатая ставка) — 21.05% на 550 дней с досрочным закрытием через 95 дней, от 30 тыс. руб, без пополнений и снятий. Выплата ежемесячно, эфф. ст. 21.44%.
Там же: вклад «Доходный» — 20.95% на 95 дней от 30 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 21.34%)

7️⃣ Новиком, вклад «Капитал Социальный» — 21.4% на 91 день от 1 млн руб, без пополнений и снятий, выплата в конце. Условие - з/п или соц. выплаты в банке или для пенсионеров.

8️⃣ Белгородсоцбанк, вклад «Выгодный» — 21% на 90 дней, пополнения первые 30 дней, снятие только %. Выплата ежемесячно, эфф. ст. 21.36%.

9️⃣ Газтрансбанк, вклад Юбилейный — 21% на 200 дней от 10 тыс. руб, выплаты ежемесячно, без пополнений и снятий. Эфф. ст. 22.05%

🔟 Тендер-Банк, «Реальность on-line» — 21% на 150 дней от 500 тыс. руб, без пополнений и снятий. Выплаты ежемесячно (эфф. ст. 21.73%). Открыть могут клиенты, имеющие карту банка на 25.04.25

Если названия банков вам ничего не говорят, то более на слуху следующие вклады в табличке: ББР Банк с 21,1% на 91 день, Левобережный с 21% на 80 дней, АТБ с 21.5% на 182 дня или 21% на 122 дня, Локо с 20,5% на 182 дня через Финуслуги.

👉 Полный список: таблица гугл докс или форум

Вне зачёта

💳 ПСБ «Народный вклад» — 30% годовых (50к на 3, 6 или 12 мес). Условие открытия: 180 дней без НС и вкладов. Можно открыть 1 вклад. За оформление карты бонусы до 4000₽.

💳 Альфа-Банк: «Юбилейный» (до конца мая) — 29.28% годовых на 92 дня до 50к, выплата ежемесячно. Условие открытия: год без вкладов и на 26 апреля остатки по счетам ниже 10 тыс. руб.

💳 Финуслуги, ставка на первый вклад:

• 30% Дом РФ «Надёжный промо» на 31 день до 100к
• 27% Морской Банк «Другие правила t2» на 100-700к
• 25% Дом РФ «Надёжный старт» на 31 день до 500к
• 23% «МКБ. Преимущество+» на 3 мес на сумму до 1 млн

Партизанское приложение в AppStore от страховой компании (название удалено по их просьбе)

Название - Диспетчер задач от IT Farway.
Из описания: «мощный инструмент управления задачами, который поможет вам организовать рабочий процесс и достичь максимальной эффективности».

Правда, в комментариях не понимают, как запустить приложение.
В поле никнейм нужно ввести номер телефона с 7 без плюса.

📌 Дайджест

Розыгрыш

В этот раз мало нажать на кнопочку и быть назначенным фортуной.

Нужно ответить на мегасложные вопросы, с которыми справятся только постоянные читатели канала.

Па-а-а-ехали

💰Название банка, в котором промо-ставка по накопительному счёту будет выше на 1%, если открыть с 12 по 18 мая.

💰2 банка, кредитками которых не стоит платить страховку по избежание комиссий или вылета из грейса (писали на неделе).

Призы для справившихся - подписка СберПрайм на полгода. После активации промокода М.Видео будет целый год на активацию в СберПрайм

Участников: 923
Призовых мест: 10
Дата розыгрыша: 19:00, 10.05.2025 MSK (завершён)

Победители розыгрыша:
1. DVDMawn - 35c57u
2. M MC ⛱ - 35d0ip
3. Елена - 35bvcq
4. Altaph - 35bms8
5. Sprint - 35bvli
6. Tom - 35cq4h
7. Виталий - 35c2eu
8. Руслан - 35brck
9. Люба - 35erta
10. 🐾Мур🐾 - 35cejn

А что там с пенсионеркой, отдавшей мошенникам 420 млн руб?

Помните недавнюю громкую историю, как 71-летняя Ольга Серова, бывший советник экс-губернатора Самарской области, она же бывшая глава Корпорации развития Самарской области отдала в руки обманщиков невероятную сумму?

Кто-то не поверил, предположив, что речь идёт о какой-то хитрой схеме легализации или выводе в оффшоры 🤔
Видимо, по той логике, что если смог наворовать заработать, то с головой всё в порядке.

Тем временем маховик следствия запущен, дело набирает обороты, следы привели полицию в криптообменник Mosca, что расположен в бизнес-центре «Москва-Сити».

2 недели назад там были задержаны 7 человек (среди них некие Борисов, Буркацкий, Абациев, Мастюгин, Невзоров), это 3 курьера в Самаре, вероятно 3 сотрудника обменника и один участник аферы из подмосковного Солнечногорска — в его квартире нашли 1,8 млн рублей.

Основная же сумма была благополучно выведена через криптовалюту, возможно, на Украину, - такова версия следствия.
Ключевым фигурантом дела называют 22-летнего жителя Саратова, в его квартире обнаружен телефон, с которого звонили пострадавшей, а также 600 тыс. руб и $300, сам же он скрылся от следствия и объявлен в розыск.


Мошенники убедили Серову, что её средства могут быть использованы для финансирования ВСУ и предложили перевести деньги на «безопасный счёт».
В период с 9 по 19 января женщина снимала наличку со счетов в банках и забирала ее из банковских ячеек, после чего передавала мошенникам. Сотрудники банков пытались отговорить её, а один из них сообщил о происходящем в полицию.
В итоге аферистам удалось выманить около 421 млн в рублевом эквиваленте.

📌 Дайджест