Дайджест

Как физлицу снять блокировку по 115-ФЗ в Сбербанке

Актуальная инструкция. Может подойти для других банков (кроме п. 2).

1️⃣

Банк всегда присылает запрос на документы, постарайтесь на него ответить

Но если операции, связаны с незаконной предпринимательской деятельностью (т.е. переводы на карту за продажу товаров или услуг) или арбитражем криптовалюты, то скорее всего ответ банка будет отрицательным.
Только не нужно писать про займы или паниковать, что банк сдаст вас налоговой.

2️⃣

Обязательство
В сети гуляет инструкция, что нужно заполнить специальный бланк обязательства и направить на e-mail банка.
Это не актуально.

Сейчас обязательство заполняется через специальную WEB-форму по ссылке https://www.sberbank.com/ru/s_m_business/form/obligation
Заполняем его самостоятельно, с той же точки доступа и устройство, через которое входите в приложение и/или онлайн-банк.
Обычно срок рассмотрения обязательства составляет 3–5 рабочих дней.

3️⃣

Ограничения не сняли, что делать? Закрываем счёт

Банк — это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому можно подать заявление на закрытие счёта с выводом в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому проще вывести средств в другой банк и обычно это с комиссией.

Заявление на закрытие счета носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., обычно не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка.

Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке.
В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк (БИК, ИНН, ФИО, а ещё корр. счёт — как-то мне "завернули" заявление из-за отсутствия к/с).

4️⃣ Отказ банка? Заявление по почте

Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета ссылаясь на различные обстоятельства, то можно направить заявление по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Важно: нужно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса.

В самом заявлении следует указать контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ в случае необходимости.
С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.

5️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ.
Оспорить незаконные действия банка можно через суд и здесь закон будет полностью на стороне клиента. С банка также можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки, но это уже другая история.
Перед подачей иска нужно обязательно подать досудебную претензию, указав обстоятельства, отказ банка и свои требования.

Источник

📌