💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 22.06.24)
Правда, я расставил в порядке эффективной доходности к концу срока
1️⃣Джей энд Ти Банк: «Магнус-Онлайн» — 18.4% на 181 день от 500к, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.11%). Страничка
2️⃣Локо-Банк: «Локо-Вклад. Банки.ру» — 19% на 182 дня от 100к до 5 млн, без пополнений и снятий, выплата в конце срока. Открытие через маркетплейс банки.ру. Для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).
3️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 18.5% на 181 день от 1 млн (если меньше, то 18.3%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру
4️⃣Банк «Приморье», вклад «Подарок»: на 181 день и 271 день — 18.5%, выплата в конце, от 100к. Страничка
5️⃣Банк«Реалист», вклад «Классический»: 18.5% на 181 день от 100к, выплата в конце. Страничка
6️⃣БыстроБанк, вклад «Отличный старт» для новых клиентов (обнуление 91 день): 18.5% на 181 день, выплата в конце, без пополнений и снятий. Страничка
7️⃣Локо-Банк «Добро пожаловать» — 17.75% на 182 дня от 100к (эфф. ст. 18.42%), выплата ежемесячно. Пополнение первые 30 дней, снятий нет. Только для новых клиентов банка (обнуление 90 дней). Страничка
«В чём секрет такой щедрости, где подвох?» — спрашивают подписчики про акцию с 6000 ₽ за каждый открытый вклад или накопительный счёт у одного из 8 банков по заявке на портале банки.ру.
Насколько мне известно, годом ранее маркетплейс Банки.ру по своим тарифам получал бонусы от банка за привод клиента: - на кредит - 3%, мин. 7000 ₽, при сумме от 1 млн - 2.5% - на кредитку - 8500 ₽ - на вклад - 0,5% от суммы
Но это год назад, возможно, что-то изменилось. Да хотя бы ужесточилась конкуренция после ввода лимита бесплатных переводов самому себе в размере 30 млн руб/мес. Если сравнить условия с фин. маркетплейсом Сравни.ру, на начало 2024 года у них действовала похожая ставка: 0,4% от суммы вклада.
▪️Промо-акция vs Промо-бюджет
Но всё равно арифметика не сходится: при отсечении клиентов по сумме 500 тыс. бонус за привлечение начинается от 2500 ₽, а клиенту платится 6000 ₽.
Видимо, причина в специальных договорённостях и промо-бюджете акции, на это указывает и участие лишь 8 банков, за оформление чьих продуктов будет бонус: Альфа; ВТБ; ГПБ; МТС; Росбанк; РСХБ; Свой банк; Уралсиб.
Кроме того, можно предположить, что Банки.ру тем самым рекламируют и себя. После закрытия форума в марте'24 и на фоне усиления сервиса в Финуслугах портал Банки.ру мог просесть в трафике и снизить свои доходы. По крайней мере, на Rusprofile указано, что кредиторская и дебиторская задолженность почти в 4 раза выше чистой прибыли за 2023 год.
▪️Вопросы по акции без ответа
Нужна отлёжка? В ВТБ, ГПБ, МТС можно открыть накопительный счёт, а это означает прямой доступ к деньгам, которые можно сразу вывести без закрытия счёта. И в условиях ничего не говорится, мол, нельзя снижать сумму, ничего про отлёжку 30 дней не написано. А ведь так можно открыть счёт, завести нужную сумму и на следующий день всё вывести. И ждать свой бонус 6000 ₽
Заявка в июне, открытие в июле?.. В документах указано, что подать заявку на вклад/НС можно по 30.06.24 включительно. И на сайте говорится тоже самое - в контексте открытия счёта. Однако, в документах противоречие: оформить-то важно по 30.06.24, а вот открыть можно до 30.05.25. То ли условия с июля изменятся, то ли мотивируют клиентов сейчас успеть скорее, а потом акция будет продлена.
А точно выплатят? По этому поводу есть обоснованные сомнения, как долго придётся выбивать свои бонусы. Есть много историй, в т.ч. от близких, как какие-то жалкие 500 ₽ - 1 тыс. руб не выплатили в автоматическом режиме за покупку страхового полиса.
Поэтому, если есть 500к и более, можно рискнуть, открыв продукт на 1 месяц: - Вклад «В Плюсе» ГПБ: 13.2% или 14.5% с платной подпиской (299 ₽/мес) - Вклад «Копить» в ГПБ: 14% - НС «Ежедневный процент» ГПБ: от 9.5 до 18.5% на ежедневный остаток - Накопительный счёт МТС от 12.5% до 17% - Накопительный счёт ВТБ от 7% до 18%
Минимальные ставки указаны по той причине, что не обязательно сработает приветственная ставка для клиента.
С 23.06.24 для ПНО не нужно делать 5 покупок на общую сумму от 10к в расчётный период. Условия теперь следующие:
▪️приветственная ставка 17% годовых на ежедневный остаток до 400 тыс. руб. в течение трёх расчётных периодов и только при наличии подписки Халва. Десятка, которая стоит 399 ₽/мес или 3779 ₽/год.
В иных случаях ставка 15%, без подписки — 0%.
Приветственная ставка доступна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было карт "Совкомбанка", а также карт присоединённых банков. - Страница карты; Тариф с 23.06.24 (pdf)
▪️По накопительному счёту «Онлайн-Копилка» повысилась с 13.6% до 14.5% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. Новость банка
▪️Стоимость подписки сейчас возмещают только при особых условиях: - нужно подключить годовую подписку «Халва.Десятка» с 22.02.24 по 31.08.24 - не допускать просрочек по продуктам банка - каждый месяц делать по халве 5 покупок на сумму 10к и более - пролонгировать подписку по её окончании на второй год и сохранить в течение 30 дней после пролонгации.
У санкционных банков есть 2 варианта информирования про запрещённое приложение в AppStore:
- громко объявить по всем соцсетям «КАЧАЙТЕ пока не удалили» - тихо, скромно сообщать клиентам «Пссс, парень, приложуха нужна?», в т.ч. информировать по запросу
Первые живут от нескольких часов, вторые могут жить неделями или даже месяцами.
Вот например приложение «Домашний Бюджет - мои финансы»от разработчика hbdigital. По-моему, уже из названия и имени понятно, чьи уши торчат.
А вот приложение«Ещё Карты» от Beskontaktnye Sistemy Dostupa — «приложение для хранения дисконтных и бонусных карт в вашем смартфоне». Тут сложнее понять, чьё это партизанское приложение. Подсказка: первый банк войдет в его состав до конца года, распрощавшись с брендом.
💳По «Той самой карте» банка Синара обновление с июля
Напомню, теперь банк перешёл на смену условий ПЛ раз в месяц. А ещё отменил необходимость "разбавления" по дебетовке для выплаты кэшбэка и сделал дебетовку бесплатной, которая теперь зовётся не «Универсальная», а «Та самая карта»
Изменения:
- в одной из групп, где максимальный кэшбэк 5%, вместо категории «Транспорт» теперь «Детские товары» (5641, 5945, 8351). - в рамках платной услуги «Всё в одной» (399 ₽/мес) в категории «Образование» удалён MCC 8351 (Услуги ухода за детьми)
Лимит выплаты 3000 б/мес. Компенсация в рубли от 1000 баллов. Условия с 01.07.24 (pdf)
⚒«Всеинструменты ру» выходит на IPO. Компания — крупнейший онлайн-игрок на российском DIY рынке
Это одно из самых ожидаемых IPO года. Компания планирует листинг на Московской бирже. Старт торгов намечен на июль. Компания ожидает включение её акций в первый котировальный список Мосбиржи, таким образом проблем с ликвидностью не будет.
Так как «Всеинструменты.ру» — яркий представитель eCom, сравнивать её можно с Ozon, хотя операционные модели разные: ВИ.ру – 1P (first party, компания сама продает товары), а Ozon – 3P (third party, компания предоставляет платформу для продажи товаров сторонними продавцами). Показатели бизнеса у ВИ.ру достойные:
🔸 Выручка по итогам 2023 года увеличилась на 54% до 132,8 млрд рублей 🔸 EBITDA по рентабельности в 2023 году составила 7,6%, а по итогам 4м 2024 года и вовсе 8,5%
Фактически, компания самостоятельно создала онлайн рынок «Do It Yourself» в России (в отличие от Леруа, у которой основа бизнеса – оффлайн бигбоксы). Согласно исследованию INFOline, этот рынок вырастет вдвое всего за 4 года. И «Всеинструменты» являются главным бенефициаром роста DIY-рынка за счет фокуса на онлайн-канале продаж, а также преобладающей доли высокомаржинального B2B-сегмента в структуре выручки, который придает бизнес-модели дополнительную устойчивость.
• 24 июня — Монро: 20% за все покупки; Level Kitchen: 21% за все покупки • 25 июня - Tom Tailor: 25% на все покупки • 26 июня — Urent в Т-Банке: 50% за одну покупку; Т-Путешествия: 50% на авиабилет и отель. • 27 июня - Yves Rocher: 25% за одну покупку, секретное предложение; • 28 июня - Иль Де Ботэ: 25% за одну покупку; • 29 июня - Дикси: 15% за одну онлайн-покупку; • 29-30 июня - Эkzo: 100% за покупку двух мороженых за все время акции; • 30 июня - ТВИЛ: 65% за все покупки.
Точный лимит лимит выплаты можно узнать в конкретный день. Возможны изменения, может быть недоступно. Рекомендуем просматривать предложение перед использованием, иначе кэшбэк могут не начислить.
Среди критериев отбора выбирали предложение сроком на 6 месяцев: - первое место по выгодности занял вклад «Лучший%» от Сбербанка. Клиенты получают ставку в 18% при открытии вклада до 30 июня. - серебро забирает Газпромбанк со вкладом «Заоблачный процент» у которого плавающая ставка от 17% до 19%, и средняя 17,73%; - тройку закрывает Альфа-Банк со вкладом «Максимальным». Процентная ставка составила 16,5% годовых на полгода. За срок в 3 года банк предлагает 18%.
На четвертом и пятом месте расположились ВТБ (16% вклад «Выгодное начало») и Т-Банк (15%).
💳БанкДом РФ выложил новые условия программы лояльности
С 01.07.24 по обычным и премиальным картам будет кэшбэк 5% в категориях:
● Кафе и рестораны 5811-5813) ● Развлечения (5733, 5735, 5815-5818, 5949, 5998, 7032, 7221, 7395, 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999, 8664) ● Детские товары (5641, 5945) — для обычных карт и АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983) - для премиальных
Лимит выплаты 100 - 2000 ₽/мес. По премиальным лимит 10 тыс. руб/мес.
Есть условие "разбавления" - доля операций с повышенным кэшбэком не должна превышать 70% от всего объёма покупок, иначе будет стандартный кэшбэк 1%. Исключения 4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754 и 6513 (последний код кроме премиальных карт)
За "стягивание" средств с карт Ренессанс Банка сторонними сервисами и банками будет браться комиссия: 1.99%, мин. 199 ₽. Речь идёт о переводах с карты на карту по реквизитам карты.
Ранее лимит и так не давал "тянуть" много: макс. 30к/сутки. Тариф (pdf)
💳 Банк «Русский стандарт» повысил ставку по накопительному счёту до 17-19% годовых. Начисление на минимальный остаток до 1 млн руб.
● 17% — новая ставка на 2 первых месяца по «Сберегательному счёту» для тех клиентов, у кого за последние 90 дней не было вкладов, накопительных или сберегательных счетов в банке. Иначе ставка 14%, базовая с 3-го месяца - 13%.
● Если же оформить дебетовую карту «Банк в кармане» и делать по ней покупки от 10 тыс. руб/мес, то ставка составит 19% годовых.
💡Не будет лишним сверить, что открыта карта по ТП Д71 и нужно подключить опцию «Доп. % по Сберегательному счёту». Что является исключением для покупок - указано размыто, поэтому лучше обратить внимание на список бонусных исключений по карте: 2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754
Расчётный период - календарный месяц, начисление в последний календарный день месяца. Выгоднее всего открыть НС 30.06 для приветственной ставки в июле-августе.
👉 По карте неделю назад делали обзор: выгоднее всего оформить карту до конца июля, чтобы обслуживание было бесплатным навсегда, а также для получения приветственного кэшбэка 10%, макс. 2000 б.
💳По НС «Ренкопилка+» в Ренессанс-Банке с 25.06.24 увеличена приветственная ставка на 2 пункта
В первые три месяца 18% годовых на любой минимальный остаток дают тем, у кого не было НС 91 день или остатки по ним за этот период не превышали 1000 ₽.
Надбавка +1 п.п. (что равно 19%) даётся за траты на 15 тыс. руб или пополнение брокерского счёта на 100 тыс. руб в прошлом месяце.
💡Обращаю внимание, что по тарифу началом первого календарного месяца считается день первого пополнения НС, поэтому открывать и пополнять лучше всего 1-го числа, а не в посл. день предыдущего, как обычно бывает с другими банками.
Для надбавки не учитываются операции по картам с MCC 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999 и по QR Базовая ставка всем -14.5%.
💳 Сервисы Тревел, Маркет, Заправки всё более настойчиво предлагаются Альфа-Банком к подключению — сегодня стали доступны категории на июль.
«Chibbis» — это для меня что-то новенькое. Только погуглив узнал, что это сервис доставки еды в 190+ городах, конкурирующий с Деливери, Яндекс Едой и Сбермаркетом.
💳В УБРиР доступен выбор категорий по карте My Life на июль
Напомню, My Life это бесплатная дебетовая карта, всем доступен выбор 4 категорий из предложенных банком (у всех одинаковый выбор).
▪️Категории без изменений, из-за скромнейшего лимита выплаты малоинтересный продукт:
ОплатаЖКХ — 5%, макс. 300 ₽ (MCC 4900 / платежи в МП / по QR) во всех иных категориях лимит 500 ₽/мес: Здоровье и отдых — 5% (7230, 7298, 7297, 8099, 8050) Спорт — 5% (5655, 5940, 5941, 7032, 7911, 7941, 7992, 7997) Дом и ремонт: 5% (5039, 5074, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5719, 5950, 7210, 7216, 7641, 7699) Аптеки — 3% (5122, 5912) Топливо/АЗС — 3% (5172, 5541, 5542, 5983) Супермаркеты — 1% (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) Прочие покупки, кроме исключений - 1% (лимит 3000 ₽)
Для выплаты кэшбэка нужен оборот от 5000 ₽/мес (оплата ЖКХ и исключения не учитываются).
▪️Что-то новенькое: теперь для получения кэшбэка 5% за онлайн-покупки нужно будет подключать не опцию "Больше плюсов", а платную подписку «My Life+».
Стоимость одинаковая - 199₽/мес. Что даёт «My Life+»:
- увеличенный лимит кэшбэка: 5000₽ в категории (суммарно по карте всё равно те же 5000), исключение - ЖКХ, «онлайн-покупки» и "транспорт" для зарплатников. - бесплатные переводы по СБП (не себе) - 200к/мес; - бесплатные смс. В отличии от опции «Больше плюсов» не даёт повышение % по вкладам/НС. Подписка действует ровно месяц с момента подключения.
Госдума приняла закон, исключающий полис ОСАГО из перечня обязательных документов при регистрации транспортного средства, а также разрешающий сразу снимать с регистрации в ГИБДД похищенный или угнанный автомобиль по заявлению владельца.
💳Промсвязьбанк продлил акцию с бонусом за перевод пенсии
Но внесено существенное условие: нужно также сделать по пенсионной карте покупки на 10 тыс. руб.
Согласно условиям акции «Прибавка к пенсии» участвовать можно при следующих условиях:
- клиент не являлся клиентом банка, не является сотрудником банка - нужно получить пенсионную карту до 30.11.24; и в случае, если карта получена начиная с 7 июня 2024, то по карте ещё нужно потратить 10 тыс. руб до 30.11.24.
Под покупками понимается всё, кроме исключений: платежи в МП/ИБ, QR/СБП и 4812-4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5999, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9311, 9754.
Техническое изменение: зачислят не 2000 ₽, а 2000 бонусов, которые можно будет сконвертировать в рубли.
Для военных пенсионеров бонус 4000 ₽ при оформлении по другой ссылке. По ней не нужно быть новым клиентом: главное получить карту и пенсию, а также сделать любую покупку до 30.11.24.
▪️Пенсионная карта
Из плюшек: бесплатное обслуживание; кэшбэк 3% за покупки в категориях Аптеки, АЗС и Зоотовары; бесплатное снятие наличных в любом банкомате России до 30к/мес, у партнёров - 125к/сутки, 300к/мес (Альфа, РСХБ, УБРиР).
В июне произошли ухудшения: - смс-информирование теперь бесплатно только о зачислениях, иначе 79 ₽/мес. - отменено начисление 7% годовых на остаток по карте. - появилась комиссия 0,8% за внесение наличных через банкоматы Газпромбанка и ВТБ (если не карты Мир), про другие банкоматы не сказано - Страница карты; Тариф (pdf)
📢Часть кредитных договоров Хоум Банка с 14 июля переходит на обслуживание в Совкомбанк
📝Банк заявляет, что условия кредитов останутся неизменными: дата, ставка, размер платежа по кредиту сохраняются. Если ваш кредитный договор будет переходить на обслуживание в Совкомбанк, вы получите СМС-уведомление от Хоум Банка. Только те кредитные договоры, номера которых будут указаны в СМС, перейдут в Совкомбанк. Если ваш договор не будет упомянут в сообщении, он останется на обслуживании в Хоум Банке.
📞 Обращаться за дополнительной информацией вы можете по телефону 8-800-100-24-03 (звонок бесплатный).
