💳 Клиенты Т-Банка сообщают о проблемах с выплатой кэшбэка за MCC 6300 (оплата страховых услуг) со второй половины мая, якобы, уже тогда MCC был по-тихому исключён из бонусирования.


Анализ документов показывает, что раньше исключения были прописаны в каждой конкретной программе лояльности (без указания даты актуальности), теперь же идёт отсылка на документ https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/list-brands-transactions-without-bonuses-banks-loyalty-programs.pdf, в котором также не указана дата вступления в силу.


💡Наша подборка карт с кэшбэком на оплату страховки: я бы оплатил (при наличии) Urban Card/Card Credit от КЕБ, Озон Банком (если выбрана категория 1%), Синарой (если выбрана категория 1%) или Яндекс Банком (по QR/СБП - 2% при выборе категории).

P.S. Лично от меня акция с оплатой ипотечной страховки с кэшбэком 37% вот здесь.

💳Хоум Банк поднял вчера ставку по НС к исходу дня, но слабенько:

вместо 13% теперь 15% годовых на ежедневный остаток (16% с подпиской «Хоум Плюс») при условии покупок от 60 тыс. руб.

● 10% годовых: траты на 20к - 59 999,99 (11% с подпиской)
● 5% годовых: траты до 19 999,99 (6% с подпиской)

Исключения для покупок: MCC 4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7399, 9222, 9311, 9399, 9754
- Страница НС; Краткий тариф (pdf); Полные тарифы (pdf)

📌 Дайджест

💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 08.06.24)

Правда, я расставил в порядке эффективной доходности к концу срока

1️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 19% на 181 день от 1 млн руб (если меньше, то 18.8%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

2️⃣Локо-Банк: «Локо-Вклад. Банки.ру» — 19% на 182 дня от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата в конце срока. Открытие через маркетплейс банки.ру. Для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).

3️⃣Таврический: «Таврический максимум» — 18.5% на 181 день от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

4️⃣Локо-Банк «Добро пожаловать» — 17.75% на 182 дня от 100 тыс. руб (эфф. ст. 18.42%), выплата ежемесячно. Пополнение первые 30 дней, снятий нет. Только для новых клиентов банка (обнуление 90 дней).
Страничка

5️⃣Таврический: «Таврический максимум» — 18.4% на 91 день от 50к без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

6️⃣ Дом РФ: вклады «ДОМа лучше», «Мой дом» — 18.3% на 181 день, от 1 млн руб, пополнение первые 15 дней (на "ДОМа лучше"), снятий нет.
Страничка

7️⃣ Кубань-Кредит: «Готовь сани летом!» — 18% на 91 день от 5 тыс. руб с выплатой ежемесячно (эфф. ст. 18.27%), без пополнений и снятий.
Страничка

И куча вариантов с эффективной ставкой к концу срока 18% годовых на 3-4-6 мес

Полная табличка выгодных вкладов на форуме здесь

💳 Для тех, кто ни разу не открывал вклады на платформе Финуслуги, можно открыть разово вклад с высокой акционной ставкой (без применения промокода, без пополнений и снятий):

- Банк Дом РФ 20.5% по вкладу «Надёжный промо» до 500к
- МКБ 20% по вкладу «МКБ.Преимущество+» на 95 или 185 дней до 1 млн руб.
- Росбанк 20% по вкладу «Надёжный. Капитал Плюс» от 100к до 1 млн.

- Локо-Банк 19% (эфф. ст. 19.77%) по вкладу «Локо-Вклад+» с ежемесячной выплатой; от 100 до 500к на 182 дня.

Если эти промо-вклады Финуслуг по каким-то причинам не устраивают, то можно открыть вклад с промокодом друга или с единым промокодом. Объясняли разницу здесь: что делать для максимальной выгоды.

📌 Дайджест

💳 8-10 июня, напомню, в рамках «Кэшбэка дня» Т-Банк угощает мороженкой «Золотой стандарт»:

кэшбэк 100%, максимум 200 руб или 2 штуки. Лимит общий за все три дня.

Убедитесь, что банк действительно вам это предлагает.

📌 Дайджест

Проверка кредитной истории

Давно не проверял свою кредитную историю, а ведь каждый человек может дважды в год делать проверку абсолютно бесплатно, в каждом бюро кредитной истории (БКИ).

Сейчас в России четыре бюро кредитных историй (БКИ), где может храниться ваша история кредитных взаимоотношений с банками:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — считается крупнейшим, сайт https://person.nbki.ru

2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) - принадлежит Сберу, https://credistory.ru/

3. «Скоринг Бюро», ранее известное как Эквифакс, сайт https://online.scoring.ru

4. «КредитИнфо» - принадлежит банку Русский Стандарт, сайт
https://lk.bki-ci.ru/services/

Важно отметить, что из-за специфики работы банков может возникнуть ситуация, когда банки не видят некоторые ваши кредиты или кредитные карты, поскольку они не делают запросы в определенные БКИ или не передают информацию о вас, как о заемщике.
Например, НБКИ не видит кредиты в Сбере.

💡Если хотите проверить, в каких БКИ точно есть ваша кредитная история - сделайте запрос через Госуслуги по ссылке https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form

▪️Какие выводы сделал для себя при просмотре отчётов:

- отчёт НБКИ очень не комфортный для просмотра и анализа.
- отчёт "Скоринг Бюро" понятен и визуально приятный.
- ОКБ тоже информативен и стало ясно, почему при действующей ипотеке в Дом РФ, банк одобрил хороший лимит по кредитке: после переуступки договора «Дом РФ Ипотечный агент» задолженность будто растворилась в воздухе.

- Информация от Русского Стандарта лично для меня не имеет особого смысла, информация по сравнению с другими БКИ представлена частично. Тем не менее, здесь видны МТС Банк, Почта-Банк, Ренессанс Кредит. А ещё видно, что 10 лет назад мою КИ запрашивал какой-то мутный КПК, по этому поводу даже в ЦБ жаловался.

- страховые компании Согласие и Югория для оформления страховки КАСКО проверяли мою КИ, это оказалось сюрпризом.

- в Совкомбанке висит лимит по Халве, которой я давно не пользуюсь из-за блокировки карты и ДБО, а сам банк гадит ежемесячно, проверяя КИ, будто бы я прошу 1000 ₽.
Тем же самым занимается ФК "Открытие", с которым не имею отношений, т.к. заблокирован. В оба банка следует подать заявление о закрытии счетов и прекращении обработки персональных данных, хотя бы для прекращения запросов в БКИ.

📌 Дайджест

🔝 До 18% годовых: Локо-Банк повысил ставки по вкладам и накопительным счетам

Вслед за накопительными счетами Локо-Банк повышает ставки по вкладам. Так максимальная процентная ставка по вкладу «Локо. Моё решение!» теперь 18% годовых. Вклад открывается на сумму от 100 тыс. ₽ до 50 млн ₽ на срок от 100 до 1100 дней.

Получить 18% годовых можно при открытии вклада на срок 182 дня от 1 млн ₽ с выплатой процентов в конце срока через дистанционные каналы обслуживания.

По накопительному счёту «Локо. Мой выбор. Промо» процентная ставка на остаток повышена до 18% годовых на первые 3 месяца при открытии первого счёта. Условие действует только для клиентов, которые в течение предыдущих 3 месяцев до даты открытия счёта не имели накопительных счетов в Локо-Банке.

✅ Вклады и накопительные счета в Локо-Банке можно открыть любым удобным способом: в мобильном илиинтернет-банке, курьерской доставкой или в офисе.

💳 Уралсиб поднял ставку доходности по карте «Прибыль» с 14 до 15% годовых

Начисление на ежедневный остаток до 500 тыс. руб, в первый месяц без доп. условий, а со второго нужно делать оборот 10 тыс. руб/мес.
В эти покупки могут входить платежи на ЖКХ через онлайн банк.
Не засчитываются операции: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9406, 9754
Выпуск и обслуживание карт «Прибыль», выпущенных начиная с 4 июня, бесплатен.

- Страница карты (с бонусом для новых клиентов: «Яндекс Плюс» на 6 мес для 4-ых человек)
- Тариф с 10.06.24 (pdf)

📌 Дайджест

Начисление процентов на остаток по картам сейчас является редкостью в банковской сфере.

Недавно задали вопрос о таких картах, аргументируя это тем, что приятно не только тратить деньги, но и получать какой-то дополнительный доход. И действительно, есть выгода не только в том, что какие-то средства просто лежат на счету, но и в том, что до момента окончательного проведения операции по счёту (обычно это занимает от 1 до 3 дней), процент продолжает начисляться на эту сумму.

Так вот, кроме Уралсиба это Халва и дебетовая карта Совкомбанка; карта «Купил Накопил» банка Таврический. Card Plus от Кредит Европа Банка. «Накопительная карта» Экспобанка (кстати, 10% при тратах от 10к). "Сегодня" в Примсоцбанке. Универсальная в ББР Банке.
ТКБ Карта. Обычная карта ГПБ (10% на мин. ост. от 30к до 100к).
Левобережный 2.75%, кто ниже?)
А ещё Молодёжная карта банка Солид и «Пора» в УБРир, а также некоторые в Ак Барсе.
Пенсионные карты в ВТБ, МКБ, ОТП, Почта Банке, Примсоцбанке, ПСБ, РСХБ, Центр Инвесте и в других.

В основном, везде выгода весьма скромная, проще держать на накопительных счетах и перекидывать по СБП или внутри банка при необходимости.

📌 Дайджест

💳 Кэшбэк 7% на Газпромнефти

Акция с 10.06 по 10.08.24: оплачиваем заправку по СБП на АЗС Газпромнефть на сумму от 1500 ₽ — получаем кэшбэк 7%, максимум 500 ₽ за весь период акции (т.е. оборот до 7142 ₽).

Вид оплаты, на кассе или в приложении - не важен.

Организатор акции — «привет!)», а значит полагается зарегистрироваться на сайте вампривет.ру (ранее - приветмир.ру), а телефон должен совпадать с телефоном в банке.
Для выплаты кэшбэка также должны быть разрешены входящие переводы по СБП.

За СБП кэшбэк может начислять МКБ или Яндекс Банк.

- Страница акции; Правила акции (pdf);

📌 Дайджест

💸НСЖ «Смарт Плюс» от Ренессанс Жизни с сегодняшнего дня — 22% годовых на 3 месяца

👉 Можно оформить такой полис с такой доходностью по этой ссылке
Что важно знать:

● Это не вклад, а полис Накопительного страхования жизни. Сумма от 100 тыс. до 3 млн руб, такая ставка при первом оформлении онлайн; оплачивать нужно строго со своего счёта, чтобы не попасть на 13% налога от суммы полиса.

● Средства не застрахованы АСВ — это не вклад; но с другой стороны, страховая компания надёжная. А внесённые деньги и проценты в период действия договора не могут быть арестованы или взысканы по решению суда, также эта сумма не делится при разводе.

● Упомянутая ставка действует при открытии онлайн. В офисе могут обещать ставку больше, но обычно только при оформлении доп. продуктов.

● Плохие новости: оплату картой прикрыли (с MCC 6300), даже лазейку с разбивкой по 15 тыс. руб. Варианта оплаты два: оплата всего полиса по QR или банковским переводом.
Причём, есть опыт, что по кредитке Газпромбанка и АТБ при оплате по QR получается "плохой" MCC 6012 (как перевод). По другим банкам - страхование, 6300.

● Для увеличения доходности подойдут:
- оплата со счёта Яндекс Пей по QR, здесь 2% баллами Плюса, если выбрали категорию, лимит 10к/мес)
- оплата со счёта кредитки с длинным грейсом.

● Не нужно ходить закрывать договор офлайн, всё делается онлайн, инструкция здесь.

P.S. Как обойти техническое ограничение оплаты по QR/СБП свыше 1 млн руб (спрашивали в чате) я не знаю, если нужно оплатить сразу, если кто знает - расскажите.

👉 Оформить полис; Пример полиса (pdf)
Памятка (pdf); Условия (pdf)

💳 Банк Дом РФ повысил ставки по накопительному счёту

с 14.7% до до 15.2% для всех клиентов
с 15 до 15.3% для зарплатных и премиальных клиентов

Премиум «Ultra»: 14% годовых; 15.4% - при остатках от 6 млн руб

Для фиксации ставки нужно открыть новый счёт, не закрывая предыдущий.
- Страница НС; Условия с 11.06.24 (pdf)

Напомню, этот НС один из редких, что позволяет зафиксировать ставку на 3 календарных месяца и можно каждый месяц открывать счёт с повышенной ставкой. Начисление на ежедневный остаток.

ТОП НС | 📌 Дайджест

🛍«Завтраки со СберМаркетом» перезапущены по таким условиям:

Скидка 15% от 1500 ₽ (макс. 500 ₽) по промокоду pfcpmn7jz — теперь только на товары из категории «Завтрак со СберМаркетом». Работает до 30.06.24 с 9 до 12 часов по МСК.
Промо можно применить 5 раз на 1 пользователя.

Магазины: Лента, Пятёрочка, Дикси, Перекрёсток, Самокат, Магнит, Магнит Семейный Экспресс, Верный. Делайте заказ на сайте или в приложении.

Другие промо до конца июня на первый заказ:
yjqqn4bb4 — скидка 450 от 1500
ath0g5pww — скидка 1000 от 2500

Реклама. ООО "Инстамарт Сервис", ИНН 9705118142

💳 Кэшбэк дня в Т-Банке

11 июня - Bestmebel: 35% за все покупки
12 июня - Дикси: 22% за одну онлайн покупку
13 июня - Yves Rocher: 25% за одну покупку
14 июня - Level. Travel: 8% за туры и 13% за отели
15 июня - Дикси: 22% за одну онлайн покупку
16 июня - Level Kitchen: 20% за все покупки; Иль де Ботэ: 25% за одну покупку от 3 000 р

Точный лимит лимит выплаты можно узнать в конкретный день. Возможны изменения, может быть недоступно. Рекомендуем просматривать предложение перед использованием, иначе кэшбэк могут не начислить.
Использование карты сугубо для получения "кэшбэка дня" + жалобы на неначисление кэшбэка может привести к отключению от программы лояльности — финал истории про сыр "Карат".

Источник  | 📌 Дайджест

🛡Ингосстрахбанк запустил премиальное банковское обслуживание

Для держателей премиальных карт теперь будет доступен персональный менеджер, который без очереди в офисе или удалённо сможет помочь в открытии банковских продуктов (например, накопительный счёт до 17% годовых или вклад под 18%) и в совершении любой операции.

Банк сейчас предлагает премиальным клиентам сервисы для путешествий (безлимитные проходы в бизнес – залы, ежемесячная компенсация поездок на такси, страхование в путешествиях для держателя карты и 3-х членов семьи) и программу лояльности «Ингосстрах Бонус», названной в 2023 году одной из лучших среди кобрендинговых по итогам Loyalty Awards Russia.

Напомним:
- кэшбэк 10% за полисы СПАО «Ингосстрах»,
- 8% на покупки в супермаркетах
- 5% на повышенную категорию из бонусного календаря
- 3% на все остальные транзакции.
Лимит выплаты 20 тыс. ингорублей в мес. за транзакции и неограниченный кэшбэк за полисы Ингосстрах

Сейчас получить персональное обслуживание могут клиенты в Москве, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Красноярске и Иркутске.

▪️Обслуживание
Стоимость — 1 499 ₽/месяц, бесплатно в первый месяц и далее при выполнении любого условия:
— остатки на счетах от 1,5 млн ₽
— остатки на счетах от 1 млн ₽ и траты по карте от 75к/мес.
— зачисления от 200к и траты по карте от 75к/мес.
Снятие наличных 500к/сутки, 3 млн/мес.
Дополнительно, премиальные клиенты получат скидку 30% на аренду банковского сейфа.

новость

💳 Изменение ПНО по Халве: приветственные 17%

С 12.06.24 меняются условия по карте «Халва» Совкомбанка. Приветственная ставка составит 17% годовых вместо 15% ранее, начисление на ежедневный остаток до 400 тыс. руб на 3 первых отчётных периода (у всех разная дата) при наличии подписки «Халва.Десятка» и выполнении условия с минимальным оборотом 5x10; 5x5.

Под «условием» имеется ввиду совершение минимум 5 покупок и минимум на 10 тыс. руб. По социальной карте Халва допускается оборот 5000 руб. Стоимость подписки - 399 ₽/мес, 3799 ₽/год

Приветственную ставку можно получить, если минимум 6 месяцев нет карты Халва, «Дебетовой карты с ПНО» и карт присоединённых банков.

▪️В иных случаях будет ставка 15% годовых (ранее 13%) и при тех же условиях: подписка + покупки. Без подписки — всего 6% годовых, а с 24.06.24 вообще не будет начисления процентов в таком случае.


💡Для клиентов с РП до 12.06.24 включительно изменения вступят силу по окончании действующего расчётного периода.

По накопительному счёту «Онлайн-Копилка» ставка выросла с 12.5 до 13.6% годовых на остаток до 1.4 млн руб, основное условие — любой настроенный автоплатёж с Халвы

- Тариф с 12.06.24 (pdf); Карта на сайте | 📌 Дайджест