По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в январе-феврале 2020 года выдали физическим лицам 2,83 млн кредитов наличными на общую сумму 782,5 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых выдач выросло на 21%, а объем – на 23%.
Средняя сумма кредита наличными в январе-феврале 2020 года составила 275,8 тыс рублей, что на 5,5 тыс рублей больше, чем годом ранее. Средний срок кредита вырос с 36 до 38 месяцев, а полная стоимость кредита в среднем уменьшилась на 0,4 процентного пункта с 17,1% до 16,6%.
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ: "Банки сместили акцент на кредиты наличными, поскольку в этом сегменте есть возможность нарастить кредитный портфель с высоким уровнем доходности. В итоге кредиты наличными оказались единственным сегментом необеспеченного кредитования, который в 2020 году показал рост".
Табличка и примечания в файле выше.
Средняя сумма кредита наличными в январе-феврале 2020 года составила 275,8 тыс рублей, что на 5,5 тыс рублей больше, чем годом ранее. Средний срок кредита вырос с 36 до 38 месяцев, а полная стоимость кредита в среднем уменьшилась на 0,4 процентного пункта с 17,1% до 16,6%.
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ: "Банки сместили акцент на кредиты наличными, поскольку в этом сегменте есть возможность нарастить кредитный портфель с высоким уровнем доходности. В итоге кредиты наличными оказались единственным сегментом необеспеченного кредитования, который в 2020 году показал рост".
Табличка и примечания в файле выше.
Выдачи кредитных карт в январе-феврале 2020 года сократились на 29%
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в январе-феврале 2020 года выдали населению 1,4 млн кредитных карт с общим кредитным лимитом 105,2 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых выдач сократилось на 18%, а объем – на 29%.
Средний лимит по кредитной карте в январе-феврале 2020 года сократился на 13,8% до 74 тыс рублей. Полная стоимость кредита в среднем за год уменьшилась на 0,8 процентного пункта с 26,1% до 25,3%.
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ: "Мы наблюдаем изменение структуры рынка необеспеченного кредитования – перераспределение заемщиков из сегмента кредитных карт в пользу сегмента кредитов наличными, которые показали в 2020 году рост. Отчасти эти изменения могут быть обусловлены снижением аппетита банков к риску, отчасти ограниченное влияние могли оказать и регуляторные меры ЦБ по снижению долговой нагрузки населения. Возможно, изменились и предпочтения заемщиков в пользу более крупных и дешевых кредитов наличными. В марте эти тренды могут оказаться иными из-за изменений в экономике и потребительском поведении".
Таблица в файле.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в январе-феврале 2020 года выдали населению 1,4 млн кредитных карт с общим кредитным лимитом 105,2 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых выдач сократилось на 18%, а объем – на 29%.
Средний лимит по кредитной карте в январе-феврале 2020 года сократился на 13,8% до 74 тыс рублей. Полная стоимость кредита в среднем за год уменьшилась на 0,8 процентного пункта с 26,1% до 25,3%.
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ: "Мы наблюдаем изменение структуры рынка необеспеченного кредитования – перераспределение заемщиков из сегмента кредитных карт в пользу сегмента кредитов наличными, которые показали в 2020 году рост. Отчасти эти изменения могут быть обусловлены снижением аппетита банков к риску, отчасти ограниченное влияние могли оказать и регуляторные меры ЦБ по снижению долговой нагрузки населения. Возможно, изменились и предпочтения заемщиков в пользу более крупных и дешевых кредитов наличными. В марте эти тренды могут оказаться иными из-за изменений в экономике и потребительском поведении".
Таблица в файле.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) подготовило меры поддержки граждан в условиях пандемии коронавируса. При расчете кредитного рейтинга заемщиков (скорингового балла) бюро не будет учитывать те кредиты, которые были реструктуризированы банками в период с 1 марта по 30 сентября в связи со снижением доходов заемщиков. Пострадавшие из-за пандемии граждане в случае удовлетворения кредитной организацией заявления о реструктуризации кредита будут защищены со стороны бюро от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности.
Банк России в пятницу утвердил дополнительные меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора. В частности, регулятор рекомендовал кредитным организациям рассматривать и оперативно удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долга в связи со снижением уровня дохода, а также не начислять по таким кредитам повышенные проценты, штрафы и пени.
Регулятор также решил подготовить предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», чтобы защитить кредитную историю и индивидуальный кредитный рейтинг граждан от негативного влияния реструктуризации в период пандемии. Пока эти поправки не вступили в силу ОКБ на добровольной основе не будет учитывать реструктуризацию при расчете кредитного рейтинга заемщиков.
Офис ОКБ в связи c новыми ограничениями, действующими в Москве, с 31 марта временно приостанавливает прием граждан. Кредитную историю можно получить онлайн через портал https://ucbreport.ru, а любые вопросы задать по телефону горячей линии 8-800-301-13-34.
Банк России в пятницу утвердил дополнительные меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора. В частности, регулятор рекомендовал кредитным организациям рассматривать и оперативно удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долга в связи со снижением уровня дохода, а также не начислять по таким кредитам повышенные проценты, штрафы и пени.
Регулятор также решил подготовить предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», чтобы защитить кредитную историю и индивидуальный кредитный рейтинг граждан от негативного влияния реструктуризации в период пандемии. Пока эти поправки не вступили в силу ОКБ на добровольной основе не будет учитывать реструктуризацию при расчете кредитного рейтинга заемщиков.
Офис ОКБ в связи c новыми ограничениями, действующими в Москве, с 31 марта временно приостанавливает прием граждан. Кредитную историю можно получить онлайн через портал https://ucbreport.ru, а любые вопросы задать по телефону горячей линии 8-800-301-13-34.
credistory.ru
«Кредистория» − платформа от бюро кредитных историй (ОКБ) для контроля физическими лицами своей финансовой репутации
«Кредистория» — платформа от бюро кредитных историй (БКИ) для управления физическими лицами финансовой репутацией. Получите бесплатно свою полную кредитную историю, подберите подходящий кредит, займ, кредитную карту или ипотеку на основе своего кредитного…
Онлайн-банки оказались самыми приспособленными к карантину
Количество запросов банков в ОКБ на получение кредитных историй граждан стало резко сокращаться с начала всеобщей самоизоляции. В понедельник - среду (30 марта - 1 апреля) их оказалось примерно на 43% меньше, чем в среднем в аналогичные дни недели марта. Количество запросов сократилось у всех банков, но онлайн-банки, выдающие кредиты преимущественно вне офиса, оказались значительно более подготовленными к новым реалиям. Запросы на получение кредитных историй от них сократились лишь на 20%, когда от крупных оффлайн-банков, кредитующих по большей части в офисах, – на 50%. Запросы от небольших по размеру активов банков сократились на 66%. Примерно на 45% сократились запросы от банков, занимающихся автокредитованием, и на 50% - от банков, специализирующихся на POS-кредитовании (выдаче кредитов в торговых точках на конкретные покупки).
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ:
«Запросы банков на получение кредитной истории могли сократиться по трем причинам. Во-первых, граждане оказались на самоизоляции, а торговые центры закрылись. Соответственно, совершать крупные покупки стало затруднительно. Во-вторых, на фоне сокращений рабочих мест стабильность доходов потенциальных заемщиков оказалась для банков под вопросом, поэтому кредитные организации ужесточили свои кредитные политики и, вероятно, сократили рекламные кампании, сосредоточившись на зарплатных клиентах. Наконец, часть заемщиков, действуя сознательно и предусмотрительно, сама решила не брать на себя новые кредитные обязательства, пока у них не появится уверенность в стабильности своих доходов. Мы ожидаем, что после окончания карантина ситуация начнет постепенно стабилизироваться, но события сегодняшних дней, возможно, дадут самый мощный за всю историю толчок для активного развития банковским сектором своих цифровых каналов обслуживания».
Количество запросов банков в ОКБ на получение кредитных историй граждан стало резко сокращаться с начала всеобщей самоизоляции. В понедельник - среду (30 марта - 1 апреля) их оказалось примерно на 43% меньше, чем в среднем в аналогичные дни недели марта. Количество запросов сократилось у всех банков, но онлайн-банки, выдающие кредиты преимущественно вне офиса, оказались значительно более подготовленными к новым реалиям. Запросы на получение кредитных историй от них сократились лишь на 20%, когда от крупных оффлайн-банков, кредитующих по большей части в офисах, – на 50%. Запросы от небольших по размеру активов банков сократились на 66%. Примерно на 45% сократились запросы от банков, занимающихся автокредитованием, и на 50% - от банков, специализирующихся на POS-кредитовании (выдаче кредитов в торговых точках на конкретные покупки).
Артур Александрович, генеральный директор ОКБ:
«Запросы банков на получение кредитной истории могли сократиться по трем причинам. Во-первых, граждане оказались на самоизоляции, а торговые центры закрылись. Соответственно, совершать крупные покупки стало затруднительно. Во-вторых, на фоне сокращений рабочих мест стабильность доходов потенциальных заемщиков оказалась для банков под вопросом, поэтому кредитные организации ужесточили свои кредитные политики и, вероятно, сократили рекламные кампании, сосредоточившись на зарплатных клиентах. Наконец, часть заемщиков, действуя сознательно и предусмотрительно, сама решила не брать на себя новые кредитные обязательства, пока у них не появится уверенность в стабильности своих доходов. Мы ожидаем, что после окончания карантина ситуация начнет постепенно стабилизироваться, но события сегодняшних дней, возможно, дадут самый мощный за всю историю толчок для активного развития банковским сектором своих цифровых каналов обслуживания».
Рассчитали максимальное количество кредитов, которые потенциально могут попасть под кредитные каникулы. Всего под лимиты попадают примерно 80% кредитов, но по ипотеке и автокредитам – менее половины займов. Подробности в файле ниже.
Правительство сообщило об увеличении суммы ипотечных кредитов, до которой заемщики могут рассчитывать на получение кредитных каникул. Так, для всех регионов лимит повышен с 1,5 млн рублей до 2 млн рублей, для Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, – до 3 млн рублей, а для Москвы – до 4,5 млн рублей. Подсчитали количество ипотечных заемщиков, которые потенциально попадают под новые лимиты.
Выдачи кредитных карт в I квартале 2020 года сократились на 18% по количеству и на 29% по суммарному лимиту. Это часть общего тренда, начавшегося во второй половине 2019 года. Ситуация резко изменилась в первые будние дни карантина - выдачи кредиток сократились примерно в 5 раз по сравнению с обычными рабочими днями марта.
По предварительным данным, банки в первом квартале 2020 года выдали почти 3,95 миллиона нецелевых кредитов (кредитов наличными) на общую сумму 1,2 триллиона рублей. Это на 18% больше, чем годом ранее. В первые будние дни (30 марта - 3 апреля) карантина выдачи нецелевых кредитов упали примерно в 3,3 раза по сравнению с обычными рабочими днями марта.
В преддверии карантина россияне решили взять кредиты на более крупные суммы. За один лишь март средний чек в сегменте нецелевых кредитов вырос почти на 7%.
Автокредиты показали в первом квартале хороший рост (+24%) , но все изменилось с введением карантина - автосалоны оказались недоступны, кредитование почти полностью остановилось. Сейчас выдачи кредитов отчасти восстановились, но все еще примерно в 7-8 раз меньше, чем в марте.