*ASAS STRATEGI ASB FINANCING*

Sebelum melabur, pastikan kita faham konsep dan peluang yang ada dalam setiap pelaburan. Setiap pelaburan ada risiko dan potensi keuntungan. Jadi, kita harus gunakan strategi untuk memaksimumkan keuntungan dan meminimumkan risiko.

Perkara asas yang perlu kita faham untuk memaksimumkan pulangan pelaburan A$B Financing adalah seperti berikut:

*1. Tempoh pembiayaan maksimum 40 tahun*
Sebab: Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin murah bayaran bulanan. Kita mampu memiliki Nilai Sijil yang besar dengan modal yang kecil. Jadi bayaran tahunan adalah jauh lebih murah berbanding dividen yang lebih banyak. Tiada masalah untuk pelabur yang mengamalkan teknik Rolling Dividen, malah terdapat lebihan cash yang banyak. Bagi yang berumur lebih daripada 30 tahun, gunakan formula 70-umur sekarang untuk mendapatkan tempoh maksimum.

Kalau nak stop awal, takda masalah. Ada yang buat tempoh 40 tahun tapi stop selepas 3, 5 tahun apabila sudah capai target simpanan. Itu barulah bijak. Invest guna akal, jangan guna kepala lutut.

*2. Tanpa takaful*
Sebab: Bayaran takaful dimasukkan kedalam jumlah pembiayaan. Jadi jika anda melanggan takaful, hutang anda lebih tinggi berbanding nilai sijil. Bayaran bulanan juga akan meningkat. Kesan takaful bila anda menamatkan pembiayaan adalah pulangan prinsipal yang sedikit. Awas, andai pembiayaan ditamatkan terlalu awal, anda bakal dikenakan bayaran tambahan oleh pihak bank jika nilai hutang semasa adalah lebih tinggi dari nilai sijil A$B.

*_Option:_* Ada sesetengah bank menawarkan kadar interest yang rendah jika pemohon mengambily takaful di dalam A$BF. Bagi kes sebegini, digalakkan mengambil takaful min 5 tahun sahaja sekiranya bayaran bulanan lebih murah berbanding tanpa takaful (kerana perbezaan interest yang rendah). Ini kerana bayaran takaful untuk tempoh perlindungan 5 tahun adalah minima. Sebagai contoh, bagi sijil RM100K, penambahan bayaran takaful cuma RM3-5 sahaja. Jika berlaku kematian atau cacat kekal, sekurang-kurangnya waris mendapat pampasan. Memang berbaloi dengan harga secawan kopi McDonalds setiap bulan, anda dapat sediakan wang pampasan kepada waris yang memerlukan jika anda sudah tiada nanti.

Tiada masalah untuk menamatkan pembiayaan awal kerana nilai sumbangan takaful yang minimum. Maka hutang akan cepat berkurang.

_Nota: Tidak digalakkan mengambil takaful untuk tempoh yang lebih panjang bagi short term game plan._

*3. Pembiayaan Islamik*
Sebab: Sebab utama perlu ambil pembiayaan islamik adalah supaya mendapat rezeki yang halal. Selain itu, pembiayaan islamik tiada "lock in period". Maka, anda boleh menamatkan pembiayaan pada bila-bila masa tanpa perlu menunggu tempoh tertentu.

*4. Kadar keuntungan bank yang Rendah*

Bagi mengurangkan bayaran bulanan dan meningkatkan nilai prinsipal, sebaiknya pilih pembiayaan yang memberikan kadar keuntungan bank yang rendah.

Contohnya pembiayaan 200K, 40 tahun. Bagi kadar 5.0%, bayaran bulanan RM965. Bagi kadar 4.3%, bayaran bulanan RM880. Beza sebanyak RM85. Buat apa kita bayar lebih untuk dapatkan benda yang sama.

Nilai serahan prinsipal (jika terminate sijil) selepas 5 tahun:

- Baki hutang bagi kadar 5.0% sekitar RM191,000. Maka 200,000 - 191,000 = RM9,000✔️

- Baki hutang bagi kadar 4.3% sekitar RM189,500. Maka 200,000 - 189,500 = RM10,500✔️.

Sudah tentu pelabur bijak memilih bayaran yang lebih murah dan mempunyai pulangan prinsipal yang tinggi.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF?*

Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:

1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM385 je)*

2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM577)*

3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM770)*

4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM193. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,620) Teknik Hybrid berlaku serentak.*

5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,240.

Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

📌Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF?*

Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:

1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM391 je)*

2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM586)*

3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM781)*

4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM202. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,692) Teknik Hybrid berlaku serentak.*

5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,372.

Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

*PROMO RATE 3.45% MASIH AVAILABLE SEHINGGA 30 APRIL 2021*

Bagi sesiapa yang dah ready nak buat simpanan, boleh terus wasap saya di,

https://wa.me/601110090729?text=saving

*TABUNG KECEMASAN 6 BULAN GAJI*

Tabung kecemasan sangat penting terutamanya bagi individu yang sudah berkeluarga. Kalau bujang, hilang sumber pendapatan masih boleh survive seorang diri. Kalau berkeluarga, takkan nak biar anak-anak turut menderita kan? Jadi perlulah sediakan tabung kecemasan sebaik mungkin.

Jumlah tabung kecemasan yang baik adalah sekurang-kurangnya bersamaan dengan 6 bulan gaji. Kenapa perlu ada simpanan bersamaan dengan 6 bulan gaji?

1. Jika berlaku musibah seperti kehilangan pekerjaan atau gagal dalam perniagaan, tempoh 6 bulan adalah masa yang mencukupi untuk kita bangkit semula. Contoh yang jelas dapat dilihat ketika ini apabila Covid-19 melanda, ramai yang hilang pekerjaan dan ada yang terpaksa menutup perniagaan. Untuk mencari pekerjaan atau memulakan perniagaan baru, perlu ambil masa. Jika dapat pekerjaan baru sekalipun, mungkin pendapatan baru tidak seperti dulu. Jadi, di sini tabung kecemasan memainkan peranan yang penting untuk menampung perbelanjaan keluarga.

2. Jika berlaku Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (HUPK), sama ada akibat kemalangan atau penyakit kritikal, kita perlu menunggu sekurang-kurangkannya 6 bulan untuk disahkan ketidakupayaan tersebut sebelum mendapat pampasan insurans/takaful. Dalam tempoh 6 bulan tersebut, perbelanjaan keluarga tetap berjalan seperti biasa, bahkan mungkin perbelanjaan akan meningkat untuk menanggung kos perubatan.

Dari segi perbelanjaan makan, minum dan keperluan lain, kita mungkin ada pilihan untuk mengurangkan kos. Tapi kita tiada pilihan untuk mengurangkan perbelanjaan tetap seperti komitmen hutang bank terutamanya hutang rumah dan kereta. Jika kita gagal membuat bayaran seperti yang sepatutnya, rumah kita mungkin akan dilelong dan kereta akan ditarik oleh pihak bank. Rancanglah tabung kecemasan secepat mungkin bagi mengelakkan perkara seperti ini daripada berlaku.

*Bagaimana mencipta tabung kecemasan 6 bulan gaji?*

Contoh: Jika gaji kita sebanyak RM3,000 sebulan, dana kecemasan yang ideal adalah 3 x 6 = RM18,000.

Macam mana nak kumpul RM18,000?

🔹Kalau mampu simpan RM300 setiap bulan;

18,000 ÷ 300 = 60 bulan @ 5 tahun✓

🔹Kalau mampu simpan RM400 setiap bulan;

18,000 ÷ 400 = 45 bulan @ 3 tahun 9 bulan✓

🔹Kalau mampu simpan RM500 setiap bulan;

18,000 ÷ 500 = 36 bulan @ 3 tahun✓

Contoh di atas adalah kiraan jika kita simpan dalam akaun bank biasa.

⭐ Kalau nak kumpul lebih cepat dan lebih banyak hasilnya, kita boleh guna kaedah OPM (Other People Money) iaitu menggunakan ASB Financing. Kita ambil contoh jika mampu simpan RM500 setiap bulan.

Dengan kemampuan simpanan bulanan sebanyak RM500, kita boleh dapatkan sijil ASBF RM130K.

▪️ASBF 130K
▪️Tempoh maksimum 40 tahun
▪️Rate 3.45%
▪️Bayaran Bulanan RM500
▪️Bayaran Tahunan RM6,000

*Contoh Gameplan 3 Tahun*

Dividen:
-Tahun 1: 5% x 130,000 = 6,500
-Tahun 2: 5% x 136,500 = 6,825
-Tahun 3: 5% x 143,325 = 7,166
Jumlah Dividen Terkumpul = RM20,491

Prinsipal:
-130,000 - 125,310 = RM4,690

Jumlah Keseluruhan = RM25,181✓

[Kiraan berdasarkan dividen 5% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]

Jika dibandingkan dengan simpanan RM500 dalam akaun simpanan bank biasa, hanya dapat RM18,000. Apabila menggunakan keadah OPM, hasil simpanan lebih tinggi disebabkan;

1. Dividen yang diperoleh dikira berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan simpanan bulanan. Semakin besar sijil ASB, semakin tinggi dividen yang diperoleh.

2. Terdapat pulangan prinsipal iaitu bayaran hutang pokok yang dibayar setiap bulan selepas ditolak keuntungan bank.

Kesimpulan:

1. Binalah tabung kecemasan 6 bulan gaji secepat mungkin kerana kita tak tahu bila musibah akan berlaku.

2. Terdapat banyak cara untuk bina tabung kecemasan, ada cara yang lambat dan ada cara yang lebih cepat. Boleh pilih ikut selera masing-masing.

3. Jika pilih kaedah ASB Financing, pastikan ikut kemampuan masing-masing. Jangan ikut kawan. Masing-masing ada komitmen yang berbeza.

📌 Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap ke;

http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf

🗣️🔊 *Wabak Covid19 dah merebak teruk setiap hari*.

🗣️Sebelum keluar rumah baca dulu ayat-ayat pendinding sebagai ikhtiar:🤲🏻

✒️ *Baca 3 kali*
بِسْم اللَّهِ توكَّلْتُ عَلَى اللَّهِ، وَلا حوْلَ وَلا قُوةَ إلاَّ بِاللَّهِ

✒️ *Baca 3 kali*
بِسْمِ اللَّهِ الَّذِي لَا يَضُرُّ مَعَ اسْمِهِ شَيْءٌ فِي الْأَرْضِ وَلَا فِي السَّمَاءِ وَهُوَ السَّمِيعُ الْعَلِيمُ،

✒️ *Baca 3 kali*
أَعُوذُ بِكَلِمَاتِ اللهِ التَّامَّةِ مِنْ شَرِّ مَا خَلَقَ

✒️ *Baca 7 kali (ayat 9 surah Yasin)*
وَجَعَلْنَا مِن بَيْنِ أَيْدِيهِمْ سَدًّا وَمِنْ خَلْفِهِمْ سَدًّا فَأَغْشَيْنَاهُمْ فَهُمْ لَا يُبْصِرُونَ

📝 *Ijazah drp Sheikh Zainul Asri Kedah*

📌Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*5 SEBAB UTAMA KEBANKRAPAN DI MALAYSIA*

Pihak pemiutang boleh memfailkan tindakan kebankrapan sekiranya keberhutangan melebihi RM50,000. Berikut adalah 5 sebab utama kebankrapan yang dialami oleh rakyat Malaysia.

*1. Pinjaman Peribadi (Personal Loan)*

Personal loan adalah punca utama yang mempunyai kes tertinggi. Ini kerana personal loan tidak dicagarkan dengan sebarang harta. Peminjam dapat duit dan boleh menggunakan duit sesuka hati.

*2. Pinjaman Kenderaan*

Bank boleh tarik kereta dan melelong kereta bagi menyelesaikan hutang peminjam. Kebiasaannya harga lelongan jauh lebih rendah berbanding jumlah hutang peminjam disebabkan susut nilai kereta yang cepat. Jika perbezaan harga lelongan kereta dan baki pinjaman melebihi RM50,000 peminjam boleh diisytiharkan bankrap.

*3. Pinjaman Perumahan*

Jika peminjam gagal buat bayaran, rumah boleh dilelong oleh pihak bank. Namun, kes susut nilai rumah jarang berlaku. Kes-kes bankrap melibatkan rumah kemungkinan besar disebabkan oleh kes-kes rumah dalam pembinaan yang terbengkalai.

*4. Pinjaman Perniagaan*

Kes pinjaman perniagaan hampir menyamai bilangan kes pinjaman perumahan. Di sini jelas bahawa risiko bankrap akibat pinjaman perniagaan adalah sangat tinggi. Kenapa sangat tinggi?

Majoriti hampir setiap orang mempunyai hutang perumahan. Manakala hanya sesetengah orang sahaja yang berniaga. Daripada keseluruhan peniaga, hanya segelintir sahaja yang mempunyai pinjaman perniagaan. Kesimpulannya, jumlah pinjaman perniagaan yang diluluskan adalah sedikit namun menyumbang kepada kes bankrap yang tinggi.

*5. Kad Kredit*

Kad kredit juga adalah hutang yang sangat berisiko jika gagal dikawal dengan baik. Interest kad kredit juga adalah yang tertinggi iaitu sekitar 18% setahun. Namun, disebabkan kredit limit yang rendah, mampu mengawal tahap kebankrapan. Ramai yang gagal bayar hutang kad kredit dan nama diblacklist. Namun disebabkan limit yang kurang daripada RM50,000 maka tak sampai tahap bankrap.

*Kenapa ASBF tak masuk dalam list walaupun ramai yang gagal buat bayaran balik terutamanya akibat kehilangan pekerjaan ketika ini?*

Ini disebabkan ASBF adalah pinjaman bercagar. Contoh jika kita buat ASBF 200K, duit RM200K tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun ASB kita dalam bentuk sijil. Kita boleh lihat, tapi tak boleh usik duit tersebut. Jika kita gagal bayar selama 2 bulan berturut-turut, bank akan jual semula sijil tersebut untuk menyelesaikan hutang. Senang cerita, bank ambil balik duit tersebut. Hutang setel. Confirm takkan bankrap kalau tak bayar ASBF. ✓

*Macam mana dengan tunggakan 2 bulan tersebut?*

Apabila bank jual semula sijil ASB, hutang pokok RM200K sudah selesai. Namun peminjam perlu bayar interest yang sudah berjalan untuk 2 bulan yang tertunggak. Contoh;

Katakan kita apply pada bulan 6/2021. Bayaran bermula pada bulan 7/2021. Jika kita langsung tak bayar, selepas 2 bulan bank akan jual semula sijil. Katakan untuk ASBF 200K, bayaran bulanan RM770. Maka tunggakan 2 bulan adalah sekitar RM1,540. Peminjam tetap perlu bayar tunggakan ini supaya nama tak blacklist.

Tapi jangan risau, kita tetap akan dapat dividen untuk tempoh 2 bulan simpanan. Tapi kena tunggu awal bulan 1 tahun 2022 untuk dapat dividen tersebut.

Katakan dividen 5%,
▪️Untuk setahun 5% x 200,000 = RM10,000.
▪️Jadi kita akan dapat dividen purata bagi 2 bulan simpanan sahaja;
▪️2 bulan ÷ 12 bulan x 10,000 = RM1,666
▪️So dapatlah lebih kurang RM1,666.
▪️Jadi kita boleh gunakan dividen ini untuk selesaikan bayaran tunggakan tadi. Nama pun clear daripada blacklist.

📌So jelas ASBF ni adalah hutang yang sangat rendah risikonya. Bank pun tak takut kehilangan modal jika luluskan permohonan kita. Kita pula tak perlu takut sangat jika gagal buat bayaran bulanan. Anytime boleh jual balik. Sebaiknya, pastikan amaun yang kita apply tu adalah jumlah yang selesa untuk kita simpan setiap bulan supaya tak terbeban. Untuk permohonan ASBF boleh terus wasap admin. Klik je link di bawah;

http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf

KAPAL

Kapal tidak tenggelam kerana air yang berada di sekelilingnya. Ianya tetap terapung, melayar atas lautan yang bergelora.

Tetapi kapal itu akan tenggelam kerana air yang masuk di dalamnya.

Sebab itu, jangan biarkan orang sekeliling yang selalu memperlekehkan kita, masuk dalam jiwa kita sehingga mereka dapat menjatuhkan kita.

Sebab itu, jangan biarkan orang sekeliling yang selalu cuba merosakkan hidup dan perniagaan kita, masuk dalam hidup dan perniagaan kita sehingga mereka dapat menjatuhkan kita.

Jaga fikiran kita, jaga jiwa kita, jaga hati kita, jaga hidup kita, dan melayar sahaja atas "air" tersebut, tanpa perlu gelisah.

Kita kuatkan dalaman kita, kita tingkatkan kualiti hidup dan jiwa kita, dan kita ingat pada Tuhan yang menentukan segalanya.

Lautan ini luas, pelbagai jenis cabaran dan dugaan akan melanda.

Yang penting, kita jaga hati dan jiwa kita agar jangan bagi "air" masuk ke dalam.

Yang lain, cukuplah dengan bersandar kepada Tuhan yang Maha Berkuasa.

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

#Share
#HafizHiew

*Anggaran Keuntungan untuk tempoh 5 tahun.*
✔️ Apply sijil ASBF 200K.
✔️ Rate 3.45%.
✔️ Tenure 40 tahun.
✔️ Bayaran bulanan RM 769

*_Dividen Tahun Pertama_*

4.25% x RM200,000 = RM 8,500

*_Dividen Tahun Kedua_*

4.25% x RM208,500= RM8,861

*_Dividen Tahun Ketiga_*

4.25% x RM 217,362= RM9,238

*_Dividen Tahun Keempat_*

4.25% x RM 226,600= RM9,631

*_Dividen Tahun Kelima_*

4.25% x RM236,231 = RM10,040

*Jumlah dividen:*

RM8500 + RM 8861 RM9238 + RM9631 + RM10,040 = RM46,270✔️

*Jumlah prinsipal terkumpul:*

Prinsipal = Nilai Sijil - Baki Hutang

Nilai Sijil = RM200,000
Anggaran Baki Hutang = RM 187,329

RM200,000-RM187,329 RM12,671✔️

*Jumlah simpanan:*

RM 46,270 + RM 12,671 = RM58,941✔️✔️✔️

*Ini anggaran keuntungan tuan berdasarkan dividen 4.25%.*
*Pengiraan ini berdasarkan teknik compounding 5 tahun.*


http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf

*PANDUAN MEMBELI KERETA*

Kereta adalah satu keperluan hidup pada zaman sekarang. Setiap keluarga sekurang-kurangnya perlu ada sebuah kereta bagi memudahkan kehidupan. Tapi masih ramai yang membeli kereta yang salah dari segi kemampuan kewangan.

*Formula Pertama: Setahun Gaji*

Formula yang paling senang untuk kita ikut adalah harga kereta bersamaan dengan setahun gaji.

▪️Contoh:
Gaji RM2,000: 2,000 x 12 = RM24,000
Gaji RM3,000: 3,000 x 12 = RM36,000
Gaji RM4,000: 4,000 x 12 = RM48,000
Gaji RM5,000: 5,000 x 12 = RM60,000

*Formula Kedua: 15% daripada Gaji*

Formula kedua ialah ansuran bulanan tidak lebih daripada 15% daripada gaji.

▪️Contoh:
Gaji RM2,000: 2,000 x 15% = RM300
Gaji RM3,000: 3,000 x 15% = RM450
Gaji RM4,000: 4,000 x 15% = RM600
Gaji RM5,000: 5,000 x 15% = RM750

*Kenapa kita perlu ikut formula di atas?*

Kita kena ingat, dalam kehidupan kita ada pelbagai lagi keperluan yang lebih penting. Contohnya:

1. Kahwin - kena kumpul duit hantaran
2. Beli rumah - kena kumpul deposit dan kemudian bayaran bulanan.
3. Simpanan masa depan.
4. Takaful Keluarga.
5. Bil-bil.
6. Tanggungjawab terhadap keluarga dan mak ayah.
7. Keperluan kehidupan harian.
8. Zakat dan sedekah.

*Loan layak tak semestinya kita layak memiliki kereta tersebut*

Contoh jika gaji bersih RM4000 dan beli Honda Civic RM120K, installment bulanan RM1,400. Dari segi loan memang kita layak. Confirm lulus.

Dari segi kelayakan:
1,400 ÷ 4000 x 100 = 35% ✓

Tapi kita jangan lupa, maintenance kereta termasuk kos minyak, insurans dan road tax juga biasanya lebih kurang sama dengan installment bulanan kereta. Kos pemilikan sebenar kereta tersebut mungkin sekitar RM2,500 secara kasar setiap bulan. Baki gaji dah tinggal RM1,500 untuk hidup

Itu belum masuk kira-kira kos untuk beli rumah. Biasanya kelayakan pinjaman bank adalah lebih kurang 60% daripada gaji. Jika gaji 4,000 jumlah keseluruhan installment yang dibenarkan;

60% x 4,000 = RM2,400

Selepas ditolak installment kereta RM1,400 bermakna hanya tinggal RM1,000. So rumah yang layak dibeli adalah yang berharga sekitar RM200,000.

Ya dengan gaji RM4,000 kita layak memiliki sebuah Honda Civic dan rumah berharga RM200,000. Tapi mampukah nak tanggung setiap bulan?

Rumah - RM1,000
Kereta - RM1,400
Petrol - RM500
Insurans Kereta - RM250
Tol - RM150
Maintenance - RM200
*Total = RM3,500*

Balance gaji tinggal RM500. Boleh ke nak hidup?

*Boleh ke kalau nak jual kereta sebab tersalah beli?*

Boleh, tapi biasanya ramai yang tak mampu nak jual. Kenapa tak mampu?

1. Biasanya orang kita akan beli kereta dengan deposit yang rendah. Kalau boleh nak zero deposit.

2. Tarik tempoh maksimum 9 tahun sebab nak installment yang rendah.

Akibatnya, hutang akan lambat susut berbanding nilai pasaran kereta yang lebih cepat susut.

Contohnya kereta yang berharga RM120K, selepas 3 tahun bernilai lebih kurang RM80K. Dalam masa yang sama baki hutang di bank masih ada RM100K. Selepas jual, kita perlu menyelesaikan baki sebanyak RM20K kepada bank.

Dah la tak boleh simpan duit sebab bayar bulanan kereta mahal, bila nak jual kena bayar lagi. Patutnya bila jual kereta dapat duit. Ini kena bayar pulak. So layan je lah bayar kereta sampai habis sebelum mampu beli rumah.

Kalau ASBF takda masalah, lepas 3 tahun terminate dapat pula duit prinsipal bank bayar. Dividen pun dapat setiap tahun. Boleh guna bayar deposit rumah. Hahaha...

*Kereta yang sesuai?*

Sebelum membeli kereta, fikir dulu masak-masak. Beli kereta yang kita perlu, jangan beli ikut kehendak dan nafsu. Ikut formula harga kereta sama dengan setahun gaji atau installment tidak lebih 15% daripada gaji bulanan. Kalau nak beli Honda Civic yang berharga RM120K pun boleh, tapi pastikan gaji bulanan paling kurang RM10K. 😆

Sebenarnya beli dulu kereta 2nd hand pun boleh. Banyak kereta terpakai yang masih dalam keadaan yang elok. Rajin-rajinlah cari. Tak berdosa pun pakai bekas orang.

Ada orang taknak ada komitmen bulanan dan taknak loan kereta kacau kelayakan loan rumah. Mereka lebih suka beli kereta terpakai secara tunai. Katakan harga kereta terpakai sekitar RM10

-15K. Mereka guna ASBF je untuk kumpul cash dalam masa 2-3 tahun. Cara ini juga sesuai untuk golongan bujang yang ada matlamat yang jelas.

📌 Jadi pilihan di tangan masing-masing. Bagi sesiapa yang belum terjebak, kita bernasib baik. Yang dah terjebak, memang sukar nak melepaskan diri. Jadi pesanlah kepada anak-anak dan adik-adik kita supaya mereka juga tidak tersalah langkah. Ajar ilmu kewangan kepada mereka. Ajar selok-belok pelaburan.

Ilmu kewangan tak diajar di sekolah dan universiti. So jangan kita expect semua graduan yang ada ijazah pandai bab kewangan. Mereka juga antara golongan yang terperangkap dalam jerat kewangan. Yelah, ada degree takkan keluar universiti nak pakai kereta 2nd hand. Paling kurang Honda City. Haha

⚠️ Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

✅ 5.Tips Hadapi Zaman Gawat.
•••••••••••••••••••••••••••••••

Sebagaimana duit kita berdepan dengan musuh utama iaitu inflasi, ekonomi kita juga berdepan dengan cabaran kemelesetan ekonomi.

Samada suka atau tidak, kitaran kemelesetan ekonomi pasti kita tempuh .Ianya suatu jaminan. Apa persediaan kita untuk menghadapi situasi ini?

.

▶️ 1.Perkemaskan Simpanan Tunai.

Semasa kemelesetan ekonomi, akan ada 2 kategori manusia yang bakal kita jumpa:

Pertama, yang mula sengsara akibat kurangnya persediaan simpanan tunai/kecemasan mereka.

Bila berdepan dengan risiko pemberhentian kerja, pemotongan gaji atau tawaran pemberhentian secara sukarela, mereka tak mampu survive & terpaksa menjual harta/aset yang mereka ada.

Kedua, golongan yang mula menjadi pemburu harta. Semasa kemelesetan ekonomi, mereka manfaatkan lebihan simpanan yang ada untuk membina keuntungan berlipat kali ganda.Mereka menjadi penyelamat golongan pertama.

▶️ 2.Belajar Kemahiran Yang Bersifat Kalis Kemelesetan Ekonomi.

Semasa kemelesetan ekonomi, kita dapat lihat banyak sektor & perniagaan yang terpaksa gulung tikar, berpindah lokasi dan terpaksa mengecilkan skop operasi.

Di suatu sudut, ada juga bisnes-bisnes yang berjaya buat keuntungan berkali ganda berbanding semasa keadaan ekonomi biasa.Contohnya dalam sektor kemahiran, bisnes online & pendidikan.

Semasa gawat, ramai yang cenderung belajar untuk menambah pendapatan ke-2, mengurus serta merancang kewangan dengan lebih bijak.

Banyak juga peluang kerjaya baru diwujubkan yang bersifat online, bekerja dari rumah serta bermula dengan modal yang rendah. Cuba manfaatkan peluang yang tercipta.

Dalam keadaan ekonomi normal, kebanyakan kita lebih cenderung hidup cara biasa & berbelanja apa yang kita suka.Bila kitaran ekonomi mencabar memaksa kita untuk bertindak dengan lebih bijak.

▶️ 3.Sediakan bajet Bulanan Yang Lebih Praktikal.

Semak semula belanja bulanan, bil-bil keperluan serta pembiayaan bank kita.Lihat pada bahagian yang mampu kita jimatkan.Beralih kepada plan yang lebih menjimatkan.

Plan internet yang berjaya dijimatkan hanya RM 10 sebulan membantu penjimatan sebanyak RM 120 setahun.Berapa jumlah yang berjaya diselamatkan bila 5 orang ahli keluarga yang gunakan plan yang sama?

Semak juga dengan bank pengendali pembiayaan anda sekiranya ada menawarkan tawaran kadar interest lebih rendah.

Lihat kepada barang keperluan bulanan yang kita belanja.Lihat samada semuanya keperluan atau kehendak. Potong belanja tidak perlu jika lebihnya kepada kehendak.

▶️ 4. Kecilkan Bayaran Pembiayaan.

Rundingcara dengan pihak bank untuk kecilkan bayaran pembiayaan kita. Supaya dana kecemasn tersedia mampu bertahan lebih lama.

Lihat juga keperluan kepada pembiayaan semula hutang-hutang kita. Pembiayaan semula mampu kurangkan beban bayaran bulanan kita. Cuma tempoh masa pembiayaan akan bertambah semula.

Gunakan penjimatan dari pembiayaan semula untuk besarkan tabungan simpanan kecemasan kita.

Boleh gunakan juga konsep "debt console" untuk lupuskan hutang yang ansuran bulanan lebih tinggi serta baki hutang dengan kadar interest lebih tinggi.

▶️ 5.Sedar Kemelesetan Ekonomi Tidak Akan berakhir.

Cabaran ekonomi akan bermusim lebih panjang bagi individu yang tidak bijak merancang & mengurus wang yang mereka ada dengan bijak.

Sentiasa manfaatkan simpanan & kemahiran yang ada untuk terus menambah pendapatan kita.Hidup di bawah paras kemampuan.

Usahakan untuk sentiasa berbelanja kurang daripada pendapatan yang kita cipta.Jadikan tabiat untuk menyimpan lebih daripada apa yang kita belanja.

Duit punya bahasa,

"Selamatkan saya segera, supaya hari esok anda beri lebih bahagia"


Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

✅ 4.Beli Rumah Ikut Kemampuan
••••••••••••••••••••••••••••••••••

1.Bila nak beli rumah,bukan setakat nak semak kelayakan pinjaman saja.Paling penting ukur kemampuan simpanan semasa kita.

2.Nak beli rumah harga sekitar RM 160k, ansuran bulanan lebih kurang RM 760 sebulan.Cuba semak semula setiap bulan mampu atau tidak kita menyimpan RM 760.

3.Jika mampu, boleh je teruskan hajat nak beli rumah tu. Kalau tak mampu, baik tangguhkan dulu hasrat tu.

4.Jika was-was lagi tapi teringin sangat dah nak ada rumah sendiri, saya selalu cadangkan untuk mula melabur dalam ASB.

5.Mohon pelaburan ASB RM 200k, ansuran bulanan RM 775. Ambil pembiayaan tanpa takaful. Rate 3.5%. Ambil tempoh maksima, 40 tahun.Paling lama.

6.Layankan tahun pertama.Anggap saja korang dah miliki rumah pertama. Cuba bayar selama setahun ini.

7.Jika tahun pertama bayar pelaburan ASB ini tanpa merana, selesa ikut poket kita then masuk tahun ke-2, boleh teruskan hajat untuk beli rumah pertama kita.

8.Pelaburan ASB teruskan dengan kaedah rolling dividen sahaja.Jika tidak, gunakan saja hasil dividen tahun pertama sebagai deposit rumah.

9.Guna konsep pairing ASB supaya bila tamat tempoh pembiayaan rumah kita, aset ada, simpanan pun ada.

10.Jika tidak, buat pembatalan pelaburan ASB supaya hutang rumah selesai lebih awal dari tempoh sepatutnya.

Kawan-kawan yang segak bergaya,

Masa mula bekerja, bina disiplin menyimpan. Banyak platform kita boleh bermula.

Unit amanah, ASB, ASB financing, emas dan macam-macam lagi platform pelaburan sah yang ada di malaysia.

Menyimpan & melabur ni pun boleh menyebabkan ketagihan juga.Kalau kita dah terbiasa & mula sedari usia muda.

#TeamPelaburGenius

*4 HARI SAHAJA LAGI - PROMOSI ASB RAYA 2021*

Promosi bakal berakhir pada 31 Mei 2021

▪️Islamic Financing.
▪️Rate 3.45%.
▪️Tiada Lock In Period - Boleh terminate anytime.
▪️Tempoh Maksimum 40 tahun atau sehingga umur maksimum 70 tahun.

Apply sekarang dan mulakan simpanan pada bulan 7.

Klik link di bawah untuk permohonan;

http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf

*KESILAPAN UNTUK ORANG YANG BUAT ASB FINANCING*
=========================

⛔Tidak meletakkan sebarang matlamat. So, bila niatnya nak jadikan ASB ni mcm bank biasa, maka duit keluar masuk keluar masuk. Lepastu kau hairan kenapa dividen dia bagi rendah)

⛔Tidak ukur baju di badan sendiri. Anda mungkin layak tapi yang mampu hanya anda seorang sahaja yang tahu. maka tak hairan la kalau tersangkut nak bayar. (tapi ni jangan risau, kita ada tekniknya)

⛔Tidak tahu menilai potensi diri sebenar untuk pulangan yang maksimum. Pergi bank nak buat asb financing memang la dia suruh buat pinjaman maksimum. Tapi siapa nak ajar anda game plan, teknik2-teknik yang sesuai, diversify keuntungan anda? Orang macam saya juga anda kena jumpa.

⛔Nampk dividen masuk bulan januari je, gelap mata. Terus keluarkan, lepastu merungut "tanggung bayaran bulanan la, kena komit la, lagi senang simpan cara biasa la". Seolah-olah komitmen asb financing ini satu pinjaman negatif padahal yang negatif tu anda.

⛔Memegang fahaman ASB financing ini bayar setahun sahaja, selepas itu dividen boleh digunakan semula pada tahun berikutnya (rolling dividen) padahal anda mampu untuk buat teknik compounding dividen.

⛔Hanya Nampak pada zahirnya dividen tetapi tidak nampak yang tersirat; pengurangan baki principal pembiayaan juga akan memberi anda keuntungan sekiranya anda terminate ASB financing.

⛔Tidak tahu mengira keuntungan, rata-rata saya tanya orang yang datang ke ASNB, berapa keuntungan yang dia dapat selepas setahun, 80% memang tak tahu berapa keuntungan dia dapat.. adakah anda salah seorang daripada mereka?


Berubahlah.

The more you learn,the more you earn.

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

Alhamdulillah... Berita baik untuk semua... Disebabkan sambutan yang sangat menggalakkan, Promosi 3.45% dilanjutkan sehingga 30 Jun 2021.

Sesiapa yang tak sempat submit pada bulan Mei, boleh tekan link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

⚠️ High commitment boleh lulus kalau nak bayar setahun (12 bulan) terus.

⚠️ CCRIS PTPTN boleh lulus.

⚠️ Tidak bekerja/tiada payslip boleh lulus - Buat joint application.

*ASB VS ASB FINANCING. NAK PILIH MANA SATU*

Zamri, Abu dan Salimon berumur 30 tahun. Ketiga-tiga mereka mampu simpan RM500 setiap bulan. Target simpanan selama 10 tahun. Tapi kedua-dua mereka menggunakan strategi berbeza. Pengiraan di bawah dibuat berdasarkan dividen 5% dan bank profit 3.5%.

*Zamri - Simpanan ASB Biasa*

Zamri memilih simpanan ASB biasa tanpa melibatkan pembiayaan bank. Katanya rugi buat ASBF sebab nanti bank kenakan interest. Jadi Zamri simpan setiap bulan RM500 dalam ASB Biasa.

Jumlah simpanan: 500 x 120 = RM60,000

Hasil simpanan:
Duit pokok: RM60,000
Dividen: RM17,496
Jumlah: RM77,496✓

*Abu - Teknik Palatao*

Abu memilih Teknik Palatao kerana tak mahu bank untung banyak. Abu apply untuk tempoh 10 tahun sahaja supaya interest yang dikenakan oleh bank adalah rendah. Jadi dengan kemampuan simpanan RM500 setiap bulan, Abu apply ASBF;

▪️Sijil ASBF 50K
-Tempoh 10 tahun
-Rate 3.5%
-Bulanan RM495
-Jumlah bayaran: RM495 x 120 = RM59,400

▪️Abu bayar setiap bulan tanpa usik dividen. Selepas 10 tahun, hasil simpanan Abu;

Dividen: RM31,445
Prinsipal: RM50,000 (habis bayar)
Jumlah: RM81,445 ✓

*Salimon - The Power of Volume*

Salimon taknak buat palatao. Dia belajar cara untuk memaksimumkan hasil simpanan. Salimon tak kisah jika interest yang dikenakan tinggi, yang penting hasil simpanan beliau lebih banyak. Bank untung atau rugi, Salimon tak peduli. Jadi Salimon memanfaatkan konsep The Power of Volume.

Konsep the power of volume ini membolehkan Salimon memiliki sijil ASB yang besar dengan komitmen bulanan yang rendah. Jadi Salimon akan mendapat jumlah dividen setiap tahun yang lebih banyak dengan simpanan bulanan yang rendah. Salimon tahu dengan kemampuan simpanan RM500 setiap bulan dan umur 30 tahun, beliau boleh apply;

▪️Sijil ASBF RM127K
-Tempoh 40 tahun (berhenti selepas 10 tahun)
-Rate 3.5%
-Bulanan RM492
-Jumlah bayaran: RM492 x 120 = RM59,040

Salimon bayar setiap bulan tanpa usik dividen. Selepas 10 tahun, hasil simpanan Salimon;

Dividen: RM79,870
Prinsipal: RM127,000 - 109,563 (Baki Hutang Pokok) = RM17,437
Jumlah: RM97,307✓

Nota: Disebabkan Salimon buat tempoh panjang iaitu selama 40 tahun dan berhenti selepas 10 tahun, anggaran baki hutang pokok adalah sebanyak RM109,563. Jadi prinsipal yang diperoleh hanya RM17,437. Tetapi, disebabkan kuasa volume, sijil bernilai RM127K memberikan pulangan dividen yang lebih tinggi iaitu sebanyak RM79,870.

*Kesimpulan:*

▪️Jelas simpanan menggunakan pembiayaan bank adalah lebih menguntungkan berbanding simpanan cash secara biasa.

▪️Abu vs Salimon: Walaupun bayaran bulanan Salimon lebih rendah berbanding Abu, hasil simpanan Salimon jauh lebih tinggi.

▪️Salimon mempunyai lebihan simpanan RM16K lebih banyak daripada Abu.

▪️Walaupun Abu dan Salimon menggunakan cara yang sama, tetapi Salimon menggunakan strategi yang lebih menguntungkan. Jadi jelaslah strategi Salimon lebih bijak berbanding Abu dan Zamri.

▪️Dalam pelaburan, belajar dulu teknik-teknik untuk memaksimumkan untung, jangan buat palatao macam Abu. Zamri tu kita tolak tepi ja tak perlu diberi perhatian.

▪️Strategi yang paling penting adalah tarik tempoh sepanjang yang mungkin, supaya dapat volume sijil ASB yang besar dan bayaran bulanan yang minimum. Lepas tu kalau nak berhenti pada bila-bila masa pun boleh. No problem at all. So bila dah tau cara untuk maksimumkan keuntungan, jangan lah ikat tempoh pendek lagi. Itu bangang namanya... hahaha... kalau dah terbuat sebelum ni takpa lah... masa tu belum tahu teknik yang betul lagi...

_Nota: Palatao, berasal dari perkataan “kepala tahu”, ialah slanga yang datang dari loghat Utara yang bermaksud “buat kepala sendiri”, atau berpura-pura tahu. Janganlah jadi orang palatao_ 😆

📌 *Promosi rate 3.45% masih available. Sah sehingga 30/6/2021.*

📌 Bagi sesiapa yang nak buat simpanan, boleh terus wasap saya. Saya akan guide untuk dapatkan keuntungan maksimum mengikut umur dan kemampuan simpanan masing-masing. Klik link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

#ASBLOVER
#asbfinancing

*PROMOSI ASBF 2021*

Promosi 3.45% diteruskan lagi bermula 1 Jun hingga 30 Jun 2021.

🔹Rate 3.45% bagi permohonan RM50,000 ke atas.

🔹Masa yang sangat sesuai untuk apply bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan.

Detail seperti di bawah;

✅ *Islamic Financing*
✅ *Tiada lock in period - Boleh terminate anytime.*
✅ *Takaful optional - Tak wajib. Kalau nak, boleh tambah.*
✅ *Tempoh maksimum 40 tahun, sehingga umur 70 maksimum.*
✅ *CCRIS PTPTN boleh lulus*
✅ *CTOS Kurang daripada RM3000 boleh lulus*
✅ *High komitmen boleh lulus kalau ada cash untuk bayaran 12 bulan.*
✅ *Kelulusan segera*

*Rate 3.45%*

200K - RM769
190K - RM731
180K - RM692
170K - RM654
160K - RM616
150K - RM577
140K - RM539
130K - RM500
120K - RM462
110K - RM423
100K - RM385
90K - RM346
80K - RM308
70K - RM270
60K - RM231
50K - RM193

*Rate 3.7%*

40K - RM160
30K - RM120
20K - RM80
10K - RM40

👉Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan boleh wasap saya segera.

👉Mulakan simpanan pada bulan 7 2021.

🇲🇾 *Cover satu Malaysia.*

📌 High commitment boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun terus. Tak semua bank boleh buat macam ni.

📌 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.

📌 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.

📌 Tiada slip gaji boleh apply.

📌 Kalau dah pernah apply tapi kena reject, boleh cuba submit. Kita guna document dan cara yang betul.

Klik je link di bawah untuk submit document;

https://wa.me/601110090729?text=saving

#asbfinancing

*BIASISWA FAM SEBAGAI GANTI PTPTN* ✔️

✅ Fresh graduate sekarang kebanyakan agak sukar untuk 'hidup senang' walaupun memiliki segulung ijazah. Isu utama sekarang kerana rata-rata gaji yang ditawarkan adalah rendah berbanding kos sara hidup. Nak survive hidup pun susah, apatah lagi nak membantu mak ayah dan keluarga. Ada yang terpaksa kahwin lambat sebab tak dapat nak kumpul duit, apatah lagi nak membeli rumah. Ditambah pula dengan beban hutang PTTPN. Tak bayar PTPTN, nak beli rumah pun susah.

🎯Mahukah perkara yang sama berlaku kepada anak-anak kita nanti?

🎯Bayangkan jika kenaikan kos hidup setiap tahun seperti sekarang dibandingkan dengan kenaikan gaji yang rendah, mampukah mereka nak survive hidup?

✅ Bagi mengurangkan beban anak-anak nanti, lebih baik kita sebagai ibu-bapa membuat persiapan awal untuk anak-anak. Jangan terlalu bergantung kepada PTPTN, nanti anak-anak kita akan mulakan hidup dengan hutang puluhan ribu.

✅Sediakanlah BIASISWA FAM untuk anak-anak anda. Jadi mereka tak perlu nak membuat pinjaman PTPTN untuk melanjutkan pelajaran.

✴️Apakah BIASISWA FAM?

FAM adalah singkatan daripada perkataan “Father and Mother”. Yess!! Ibu-bapa prihatin kena sediakan dana pendidikan untuk anak-anak. Tapi janganlah guna cara biasa. Kita kena bijak dan memilih cara luar biasa.

☑️Mekanisme BIASISWA FAM (BFAM)

Untuk mewujudkan BFAM, ibu bapa perlu mengeluarkan sedikit modal permulaan. Sama juga seperti mewujudkan tabung SSPN untuk anak. Tapi cara mewujudkan dana BFAM memerlukan ilmu dan strategi yang betul.

Strategi BFAM:

✔Step 1;
Ibu atau bapa mohon A$B Financing RM100K. Ikat tempoh pembiayaan 40 tahun atau semaksimum yang mungkin mengikut umur. Dengan kadar keuntungan bank 3.5%, bayaran bulanan adalah sebanyak RM390.

✔Step 2;
Bayaran secara konsisten RM390 selama 12 bulan. Modal: 390x12= RM4,680.

✔Step 3;
Selepas setahun andai dividen A$B yang diperoleh adalah 5.0%, maka dapatlah cash sebanyak RM5,000.

✔Step 4;
Pada bulan ke 13 (Tahun ke 2), keluarkan dividen sebanyak RM4,680 dan buat bayaran lump sum untuk setahun. Setel bayaran tahun kedua. Baki RM320 tinggalkan dalam A$B.

✔Step 5;
Ulang step 4 sehingga cukup 18 tahun.

✅ *Hasilnya:* Selepas 18 tahun, jumlah simpanan terkumpul adalah sebanyak;
Baki Dividen Terkumpul RM8,682
Dividen Tahun Akhir RM5,000
Principal Terkumpul RM28,300
*Jumlah: RM41,982*

✅ Modal yang ibu bapa perlu keluarkan hanyalah RM4,680 + RM60 yuran proses. Ya, hanya bermodalkan RM4,740 dapat menghasilkan dana pendidikan anak mencecah RM40,000.

🎯Jadi, anak-anak anda tak perlulah nak meminjam PTPTN lagi untuk sambung belajar. Kalau anak tak minat nak sambung belajar, boleh sumbangkan duit tersebut untuk dia buat modal bisnes. So peluang untuk anak anak berjaya di masa hadapan adalah lebih cerah.

🎯Kalau ada bajet lebih, buatlah lebih. Bina tabung pendidikan untuk setiap orang anak. Kalau bajet kurang, boleh kurangkan amount. Benda fleksibel.

🎯Katakan ada empat orang anak, setiap orang anak diperuntukkan A$BF RM100K untuk dana pendidikan. Ibu bapa hanya perlu menyimpan modal sendiri setahun sahaja untuk setiap anak. Jadi hanya perlu menyimpan RM390 sebulan selama 4 tahun sahaja. Selepas 18 tahun usia setiap sijil, dana pendidikan anak yang dibina berpotensi mencecah hampir RM160,000 (4 anak). 💰💰💰

✅Tolong share jika bermanfaat.

*Pengiraan adalah berdasarkan dividen 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.5%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

📌Bagi sesiapa yang dah ready nak menyimpan, boleh tekan link di bawah untuk submit document;

https://wa.me/601110090729?text=saving


#Asbf
#Jomsaving

Teknik Proksi - Alternatif Bagi Pelabur yang Sudah Berusia

*Saya dah berumur 50 tahun, untung lagi ke buat ASBF?*

Apabila umur semakin meningkat, tempoh pembiayaan semakin pendek. Jadi bayaran bulanan semakin tinggi. Untung tu tetap untung, cuma margin keuntungan tu tidak setinggi orang muda. Jadi teknik yang paling sesuai adalah menggunakan proksi.

*Siapa proksi tu?*

Kalau ada anak yang berumur 18 tahun ke atas, boleh gunakan nama anak. Buat gameplan sekitar 5 tahun sahaja. Mak atau ayah boleh jadi pemohon bersama jika anak masih belum bekerja.

*Kenapa 5 tahun?*

Katakan anak sekarang berumur 18 tahun, lagi 5 tahun anak berumur 23 tahun. Masa ni kebiasaannya anak-anak dah berkerja. Jadi mereka mesti nak simpan duit sendiri. So, boleh terminate dan apply sendiri pula nanti.

*Teknik apa nak buat?*

Guna teknik rolling dividen. Guna simpanan cash yang ada untuk bayaran setahun (12 bulan). Tahun kedua dan seterusnya bayar guna dividen. Contoh kiraan;

_*ASBF 200K TEKNIK ROLLING DIVIDEN 5 TAHUN*_

*Tempoh 40 tahun
*Rate 3.45%
*Bulanan RM769
*Tahunan RM9228 *(MODAL)*
*Gameplan 5 tahun

*Bayar modal sendiri untuk 12 bulan sahaja*

_Pengiraan berdasarkan dividen 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza._

*Tahun 1*
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,228 untuk bayaran tahun ke2.
Baki RM772 simpan.

*Tahun 2*
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,228 untuk bayaran tahun ke3.
Baki RM772 simpan.

*Tahun 3*
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,228 untuk bayaran tahun ke 4.
Baki RM772 simpan.

*Tahun 4*
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000.
Gunakan RM9,228 untuk bayaran tahun ke5.
Baki RM772 simpan.

*Tahun 5*
Dividen 5.0% x 200,000 = RM10,000
Stop selepas 5 tahun. Hasil dividen tahun ke 5 tidak diusik.

*Hasil Simpanan*

Jumlah Dividen Selepas 5 tahun;
772+772+772+772+10,000 = RM13,088

Jumlah Prinsipal;
Nilai sijil - baki hutang (anggaran)
200,000-187,329 = RM12,671

Jumlah simpanan;
13,088 + 12,671 = RM25,759✓

⚠️ Hasil simpanan menjadi hampir 3 kali ganda modal yang dikeluarkan dalam masa 5 tahun sahaja. Kalau dibiarkan duit RM9,228 tu berkembang cara biasa dengan kadar 5.0% setiap tahun, hasil selepas 5 tahun lebih kurang RM11,777 sahaja. So nak pilih RM25K atau RM11K?

_*Nota: Pengiraan berdasarkan dividen 5.0% dan interest 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza*_

Buatkan teknik ini untuk setiap anak yang sudah cukup umur 18 tahun. Selepas 5 tahun, anak dah ada cash lebih kurang RM25K. Apa yang boleh dimanfaatkan?

1. Boleh buat deposit untuk beli rumah.
2. Boleh buat duit kahwin.
3. Boleh buat modal bisnes.
4. Boleh buat duit pergi umrah satu keluarga.
5. Boleh beli kereta cash, so anak-anak tak perlu berhutang nanti.
6. Boleh beli emas..dan lain-lain lagi...

p/s: Kalau mak/ayah nak ambil balik pun boleh duit tu... hehehe

⚠️ Bagi yang berminat nak buat simpanan boleh terus wasap saya;

http://wasap.my/6011110090729/Submissionjun

#asbfinancing