Кейбір клиенттердің бір банкте депозиті де кредиті де болады. Мұндай жағдайлар жиі кездеседі. Ал егер банкті лицензиясынан айырса, олардың тағдыры не болады? Қарызды депозиттегі ақшаның есебінен өтеуге бола ма?

Таратылатын банктің бір мезгілде салымшы алдында оның депозитін қайтару бойынша міндеттемесі және қарызы немесе басқа да борыштары бойынша оған қарасты талабы болса, мұны «қарсы талап» деп атайды және бұл жағдайда «өзара есепке алу» шарасы жүргізіледі.   

Клиенттің салымындағы сома мен оған қатысты банктің қарсы талабы жеке тұлғаларға кепілді өтем төлеу алдында есепке алынады. Бұл жағдайда салымшы банк алдында қарыз алушы/тең қарыз алушы немесе қандай да бір міндеттеме бойынша кепілгер болады. Заң бойынша өзара есепке алуды банктің уақытша әкімшілігі жүзеге асырады. 

«Өзара есепке алу» нәтижесі былайша қалыптасуы мүмкін:

🔷 егер салымшының қарызы, депозитіндегі ақшасынан асатын болса, онда ол кредитінің қалған бөлігін әрі қарай өтеуді жалғастыруы тиіс;

🔷 егер клиенттің депозитіндегі сомасы қарызынан жоғары болса, онда «өзара есепке алудан» кейін ҚДКБҚ салымдағы қалдық ақшаны кепілдік берілген сомада өтейді.

Таратылатын банкте тек кредит болған жағдайда:

«Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Заңға сәйкес, егер банкті барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айыратын болса, қарыз алушы өзінің кредиті бойынша берешегін әрі қарай өтеуге міндетті. Банк таратылатын болса да борышкердің міндеттемесі өзгеріссіз қалады. Кредиттердің өтелуін банктің тарату комиссиясы қадағалайды. Егер қарызды өтеуге арналған деректемелер өзгеретін болса, комиссия бұл туралы қарыз алушыға алдын ала және дербес түрде хабарлайды.   

Қосымша ақпарат алу үшін сіз info@kdif.kz электронды поштасына немесе @kdif_ask. telegram-чатына сауал жолдай аласыз. Біз оларға тез арада және толыққанды жауап беруге күш саламыз.

Очень часто случается, что у клиента в одном банке есть кредит и депозит. Что будет с его вкладом и задолженностью, если банк лишат лицензии? И можно ли в такой ситуации погасить свой долг за счет средств на депозите?

Когда ликвидируемый банк одновременно имеет обязательство перед вкладчиком по возврату депозита и требование к нему же по займу или иной задолженности, то это называется «встречные требования» и в данной ситуации, следовательно, идет «взаимозачет».

Зачет сумм вклада клиента и встречных требований банка к нему же происходит перед выплатой гарантийного возмещения физлицам. Вкладчик в данном случае выступает заемщиком/созаемщиком или гарантом по каким-либо обязательствам перед банком. По закону «взаимозачет» осуществляет временная администрация банка.

Результат «взаимозачета» может сложиться следующим образом:

🔷 если у вкладчика заём превышает сумму, которая находилась на его депозите, ему нужно продолжать платить банку оставшуюся часть по кредиту;

🔷 если у клиента сумма по депозиту превышает заём, то после «взаимозачета», КФГД возместит остаток средств на вкладе в пределах суммы гарантии.

В случае наличия только кредита в ликвидируемом банке:

Согласно Закону «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», если у банка отзовут лицензию на проведение всех операций, заемщик обязан погашать и дальше задолженность по своему кредиту. Обязательства даже в случае ликвидации банка остаются для должника неизменными. Контролировать возврат кредитов будет ликвидационная комиссия банка. Если изменятся реквизиты для погашения долга, комиссия уведомит заемщика об этом заранее и персонально.

Дополнительную информацию вы всегда можете получить, направив вопросы на info@kdif.kz или в Тelegram-чат @kdif_ask. Мы постараемся ответить на них оперативно и подробно.

Әрбір депозитор банктің орнықтылығы және жинақ ақшасының сақталатындығы туралы уайымдайды. Банктің лицензиясынан айырылуы кез келген салымшы үшін күтпеген жаңалық болуы мүмкін. Қайда жүгіну керек және шоттағы ақшаны кім қайтарады? Бүгінгі жарияланым осы туралы.

Ұмытпау керек, Қазақстанда ислам банктерін қоспағанда барлық банктер (олардың ішінде шетелдік банктердің филиалдары да) депозиттерге кепілдік беру жүйесінің қатысушылары болып табылады. 

Банктердегі шоттарда, салымдарда, төлем карточкаларында жатқан қаражаттарды Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры қорғайды.  

Егер банкті лицензиясынан айырса – ҚДКБҚ салымшыларға ақшаларын қайтарады. Әрбір салым түрі бойынша кепілдік берілген максималды өтем сомасы заңнамада бекітілген:

🔷 жинақ депозиттер бойынша – 20 млн теңге;

🔷 басқа депозиттер, шоттар және карточкалар бойынша – 10 млн теңге;

🔷 валюталық депозиттер, шоттар, карточкалар бойынша – 5 млн теңге.

Банкті лицензиясынан айыру күніне қарай есептелген сыйақылар да өтем төлеу барысында есепке алынады.

Депозиттің кепілдік берілген максималды өтем сомасынан асатын қалдығын салымшы банктің тарату комиссиясынан заңнамада көрсетілген тәртіппен алады. 

Есте сақтау маңызды:

🔷 бір емес, бірнеше банктегі шоттарда жатқан ақшаларға әрбір банк бойынша жеке-жеке кепілдік беріледі;

🔷 егер салымшының бір банкте түрі мен валютасына қарай бірнеше депозиті бар болса, онда салымшыға барлық салымдары бойынша жиынтық қалдық сома өтеледі – бірақ ол (әрбір депозит түрі бойынша шекті соманы ескеріп) 20 млн теңгеден асырылмайды.

Еске саламыз, ҚДКБҚ мына қаржы құралдарына кепілдік береді:

🔷 салымдар (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты;  

🔷 салымдар (депозиттер) бойынша банкті барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айыру күніне қарай есептелген сыйақылар; 

🔷 ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалар.

Қор жеке тұлғалардың барлық депозиттерін шот немесе салымды ашу туралы банк шарты жасалған сәттен бастап, қорғайды.

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы толығырақ ақпаратпен ҚДКБҚ-нің www.kdif.kz ресми сайтынан танысып шығуға болады.

Об устойчивости банка и сохранности сбережений беспокоится каждый депозитор. Новость о том, что у банка отозвали лицензию может застать врасплох любого вкладчика. Куда обращаться, и кто вернет деньги, которые хранились на счетах? Об этом наша сегодняшняя публикация.

Не стоит забывать, что в Казахстане все банки (в том числе филиалы зарубежных банков), за исключением исламских, являются участниками системы гарантировании депозитов.

Средства, которые размещены в банках на счетах, вкладах, платежных карточках, защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Если банк лишили лицензии — КФГД вернет вкладчикам деньги. Максимальный размер гарантийного возмещения по каждому виду вклада установлен законодательством:

🔷 по сберегательным депозитам – 20 млн тенге;

🔷 по карточкам, счетам и другим депозитам – 10 млн тенге;

🔷 по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте – 5 млн тенге.

Вознаграждение, которое было начислено на дату лишения банка лицензии, также учитывается при выплате возмещения.

Остаток депозита, превышающий максимальную сумму гарантийного возмещения, вкладчик получает от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, которая прописана в законодательстве.

Важно помнить:

🔷 деньги, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них;

🔷 если у вкладчика в одном банке есть несколько депозитов, различных по виду и валюте, то вкладчику возместят выплата совокупный остаток суммы по всем вкладам – не более 20 млн тенге (с учетом пределов по каждому виду депозита).

Напоминаем, что КФГД гарантирует:

🔷 вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;

🔷 вознаграждение по вкладам (депозитам), начисленное на дату лишения банка лицензии на проведение всех операций;

🔷 деньги на текущих счетах и платежных карточках.

Фонд защищает все депозиты физлиц с момента заключения банковского договора об открытии счета или вклада.

С более подробной информацией о системе гарантирования депозитов можно ознакомиться на официальном сайте КФГД — www.kdif.kz.

Достар, ҚДКБҚ қаржы саласында жиі қолданылатын терминдерді, тұрақты сөз орамдары мен аббревиатураларды түсіндіруді одан әрі жалғастырады. Бүгін біз «ДКБЖ» деп алатын қысқарымның қандай мағынаны білдіретіндігін және салымшылар оны не үшін білулері керек екендігі туралы әңгімелейміз.

Сонымен «ДКБЖ» – бұл депозиттерге кепілдік беру жүйесі. Ол Қазақстанда 1999 жылдан бері жұмыс істейді және екінші деңгейдегі банктердің салымшыларының мүдделерін қорғау үшін құрылған. Банктер бұл жүйеге қатысуға міндетті.

Қазіргі уақытта ДКБЖ-ға ислам банктерінен басқа екінші деңгейдегі банктердің барлығы кіреді. Ағымдағы жылдың сәуір айының басына қарай депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің саны 19. Олардың тізімімен кестеден танысып шығуға болады.

ДКБЖ қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге, оның ішінде қатысушы банк барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған жағдайда оның депозиторларына кепілді өтем төлеу жолымен банк жүйесіне деген сенімді нығайтуға бағытталған.

Өтемнің уақтылы төленуіне арнайы құрылған ұйым – Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры жауап береді. 

ҚДКБҚ салымшылардың ДКБЖ-ге қатысушы банктердегі шоттарында, салымдарында, төлем карточкаларында сақталған ақшаларын қорғайды.  ҚДКБҚ кепілдігі клиент пен банк арасында шот немесе салымды ашу туралы шарт жасалған сәттен бастап, іске қосылады.

Банк лицензиясынан айырылған жағдайда Қор оның депозиторларына жинақ ақшаларын қайтарады. Өтелуі мүмкін максималды сома – 20 млн теңгені құрайды.

Әрбір депозит түрі бойынша кепілді өтемнің мөлшері туралы толығырақ  www.kdif.kz сайтының «Депозиттер және кепілдік» бөлімінен білуге болады. 

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы қосымша мәліметтерді 1460 тегін қысқа нөміріне хабарласып, немесе info@kdif.kz электронды поштасына не @kdif_ask telegram-чатына сауал жолдау арқылы біле аласыздар.

Друзья, КФГД продолжает объяснять термины, устойчивые фразы и аббревиатуры, которые используются в финансовой сфере. Сегодня мы хотим рассказать, как расшифровывается понятие под названием «СГД», и почему вкладчикам важно это знать.

Итак, «СГД» — это система гарантирования депозитов. Она существует в Казахстане с 1999 года и создана для защиты интересов депозиторов банков второго уровня. Участие банков в данной системе — обязательно.

На сегодняшний день в СГД входят все банки второго уровня, за исключением исламских.

На начало апреля текущего года участниками системы гарантирования депозитов являются 19 банков. С их списком можно ознакомиться в таблице.

СГД направлена на обеспечение стабильности финансовой системы, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения депозиторам в случае лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.

За своевременную выплату возмещения отвечает специально созданная организация - Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

КФГД защищает деньги вкладчиков, которые хранятся на счетах, вкладах, платежных карточках, открытых банках-участниках СГД. Защита КФГД действует с момента заключения договора между клиентом и банком на открытие счета или вклада.

В случае лишения банка лицензии Фонд вернет депозиторам их сбережения. Максимальная сумма, которая может быть возмещена, составляет – 20 млн тенге.

Более подробнее о размерах гарантии по каждому виду депозита можно узнать на сайте www.kdif.kz в разделе «Гарантия по депозитам».

Дополнительные сведения о системе гарантирования депозитов можно узнать, набрав бесплатный короткий номер 1460, либо направив запрос по электронной почте info@kdif.kz или в Telegram-чате @kdif_ask.