Друзья, сегодня хотим обсудить отличия между депозитом и вкладом. Наверняка, каждый из вас сталкивался с этими понятиями, но не задавался вопросом, в чем же состоит разница. Давайте вместе попробуем разобраться, чем отличается депозит от вклада.

🔷 Главное, что нужно помнить в данном случае – вклад является депозитом, а депозит вкладом – не всегда.

Депозиты и вклады могут открывать как физические, так и юридические лица.

Итак, что такое вклад?

Вклад – это деньги вкладчика, принятые банком. Он оформляется договором банковского вклада. Ключевыми условиями такого договора являются размер и порядок выплаты вознаграждения по вкладу, а также условия его возврата. Вклад выбирают, когда хотят одновременно хранить и приумножать денежные сбережения, получать доход в виде начисленных процентов, или же просто держать определенную сумму на непредвиденные расходы.

В Казахстане практически пять лет существует полноценная классификация вкладов. На выбор у клиентов банков есть три вида данного способа сбережения:

• несрочные;
• срочные с пополнением и без пополнения;
• сберегательные с пополнением и без пополнения.

Помимо вышеуказанных видов вкладов, банки предлагают также условные вклады и вклады до востребования.

Каждый из этих видов вкладов имеет разные цели. С их ограничениями и преимуществами можно ознакомиться на официальном сайте КФГД: www.kdif.kz в разделе «Финансовая грамотность - Как выбрать вклад».

С конкретными условиями вклада можно дополнительно ознакомиться при его открытии и заключении договора с банком.

Что подразумевается под депозитом?

Депозит имеет более широкое понятие. Это тоже деньги, которые размещены в банке. К депозиту относятся текущие (карточные) счета, которые открываются на основании договора банковского счета, а также вклад (так как при открытии вклада клиенту в обязательном порядке открывается банковский счет).

Как правило, у любого из нас есть текущий (карточный) счет в банке, который используется для проведения расчетов с поставщиками услуг, начисления зарплаты и других операций. По счетам, в отличие от вклада, не предусмотрено начисление вознаграждения и не установлен фиксированный срок. Деньги со счета, без риска потери вознаграждения, вкладчик может забрать в любое время.

Обращаем ваше внимание, что при страховом случае вклады (депозиты), вознаграждения по ним, текущие счета и платежные карточки покрывает гарантия КФГД. К слову, она не распространяется на:

• металлические счета физических лиц;
• деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;
• депозитные банковские сертификаты;
• депозиты юридических лиц;
• депозиты, размещенные в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков, открытых на территории Казахстана.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их по бесплатному номеру. нашего call-центра 1460, направить их на info@kdif.kz или в Telegram-чат @kdif_ask.

Белгілі болғанындай, Қор қаражатты өзінің арнайы резервінде шоғырландырады. Оның қаражаты бірінші кезекте лицензиясынан айырылған банктің салымшыларына заңнамада көзделген кепілдік мөлшерінде өтем төлеуге бағытталған.

Қазіргі уақытта арнайы резервте 976,7 млрд теңге жинақталған. Оның басым бөлігі депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердің жарналары есебінен толыққан.

Әрбір банктің төлейтін жарнасының мөлшерін белгілеу үшін, оның қаржылық жағдайын бағалайтын модель қажет қой. Модель банктің жеке тәуекел-бейініне қарай жарна мөлшерлемесін анықтауға мүмкіндік береді. Шамалап айтқанда ол былай жұмыс істейді – банк өз ісінде тәуекелге барған сайын, оның Қорға төлейтін жарнасы да қомақты бола түседі. Ал жарна дегеніміз -  сол қатысушы банктің кепілдік берілген депозиттерінің жалпы сомасының нақты пайызы.

Банктерді бағалау моделі не үшін керек?

Толығырақ бейіндегі сілтеме бойынша оқыңыз:

https://kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/aza-standy-bankterdi-arzhyly-akhualyn-ba-alau-boyynsha-dkb-modeli-zdik-khaly-araly-t-zhiribeler-ayas/

Как известно, Фонд аккумулирует средства в так называемом «специальном резерве», средства которого, в первую очередь, предназначены для выплаты вкладчикам банка, лишенного лицензии, в размере предусмотренной законодательством гарантии.

На сегодня в специальном резерве накоплены средства в размере 976,7 млрд тенге. Львиная доля средств в нем была накоплена за счет взносов банков-участников системы гарантирования депозитов.

Чтобы определить размер взноса для каждого банка, необходима модель оценки его финансового состояния. Модель позволяет определять ставку взноса в зависимости от индивидуального риск-профиля банка. Приблизительно, это работает так – чем больше рисков на себя берет банк, тем больше его ставка взноса в Фонда, представляющая собой точный процент от общей суммы гарантируемых депозитов банка-участника.

Как устроена и зачем нужна модель оценки банков?

Более подробная информация доступна по ссылке:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/model-kfgd-po-otsenke-finansovogo-sostoyaniya-kazakhstanskikh-bankov-v-rusle-luchshikh-mezhdunarodny/

Құрметті қазақстандықтар!

Сіздерді Ұлыстың ұлы күні – Наурыз мейрамымен шын жүректен құттықтаймыз!

Наурыз әрбір шаңыраққа құт-береке алып келсін!

Сіздерге зор денсаулық, сондай-ақ барлық істеріңізге игілік тілейміз!

Құрметпен, Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры.

🌺🌺🌺🌺

Дорогие казахстанцы!

От всей души поздравляем вас с весенним праздником – Наурыз мейрамы!

Пусть Наурыз принесет в каждый дом достаток и благополучие!

Желаем вам крепкого здоровья, а также процветания во всех делах!

С уважением, Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Бүгін біз кепілдік берілген өтемді төлеу тәртібі туралы әңгімелейміз. ҚДКБҚ оны депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банк лицензиясынан айырылған жағдайда басшылыққа алады. Қолданыстағы тәртіп салымшыларға ыңғайлы болуы үшін және кепілдік берілген өтемді дер кезінде төлеуді қамтамасыз ету мақсатында 2021 жылы мамырда енгізілген болатын. Сонымен кепілді өтемді төлеу тәртібі былай жұмыс істейді.

Біріншіден, салымшы білуі тиіс: егер банк лицензиясынан айырылатын болса, кепілдік берілген өтемді төлеу банк лицензиясынан айырылған күннен бастап, 35 жұмыс күні ішінде жүзеге асырылады. ҚДКБҚ өтем төлеудің басталу күні, мерзімі, төлеу орындары және агент банктердің тізімі жайында міндетті түрде республикалық баспасөз басылымдары, ресми сайт және БАҚ арқылы халыққа хабарлайды. 

Екіншіден: салымшы кепілдік берілген өтемді алу үшін өтінішті төлем басталған күннен бастап, бір жыл ішінде бере алады. Өтініш беру әдістері мен қажетті құжаттардың тізімі туралы ақпарат Қор сайтының «Өтемақы төлеу» бөлімінде қолжетімді. 

Үшіншіден: төлем мерзімі барысында салымшы бірқатар себептерге байланысты өтем алуға өтініш бере алмауы мүмкін. Мұндай жағдайда заңнамада салымшылардың талап етпеген қаражаттары ерікті зейнетақы жарналары ретінде олардың БЖЗҚ-дағы зейнетақы шоттарына аударылатындығы қарастырылған. Аудару төлем мерзімі аяқталған соң, салымшылар бойынша деректерді БЖЗҚ-дағы деректермен салыстыру нәтижесінде күнтізбелік 30 күн ішінде жүзеге асырылады. Аударылатын ақша салық төлеуден босатылған және БЖЗҚ-да оларға күн сайын инвестициялық табыс түсіп тұрады. 

Төртіншіден: төлем мерзімін дәлелді себептермен өткізіп алған салымшылар, жинақ ақшалары БЖЗҚ-ға аударылып кетсе де оларды алуға құқылы. Заң бойынша дәлелді себептерге мына мән-жайлар жатады:  

🔷 салымшының әскери қызметке орналасуы;
🔷 шетелде болуы;
🔷 бас бостандығынан айыру орындарында болуы;
🔷 салымшының мұрасын қабылдау, иемдену немесе ашу;
🔷 сот анықтаған өзге де мән-жайлар.

Төлем мерзімі барысында өтініш беруге кедергі келтірген дәлелді себептер құжат жүзінде расталуы тиіс. Одан әрі салымшы ҚДКБҚ-ға жазбаша өтініш пен құжаттар топтамасын ұсынады. Олар 5 жұмыс күні ішінде қарастырылады. Көрсетілген мерзім ішінде Қор қаражатты салымшының банк шотына аударады немесе себептерін көрсете отырып, өтем төлеуден бас тартады. 

Қосымша еске саламыз:

🔷 салымшы қатысушы банктердің бірінде шот немесе депозит ашқан болса, банк оған кепілді өтемді төлеудің тәртібі мен мерзімі туралы ақпаратты ұсынуға міндетті;
🔷 сақтандыру жағдайы туындаған кезде ҚДКБҚ төлемнің әр кезеңіндегі ағымдағы ахуал жайында халыққа міндетті түрде хабар таратып отырады.

Кепілдік берілген өтемді төлеу туралы қосымша ақпаратты ҚДКБҚ сайтынан (www.kdif.kz) немесе 1460 тегін нөміріне хабарласу не болмаса  info@kdif.kz поштасына, сондай-ақ @kdif_ask telegram-чат-ына сауал жолдау арқылы алуға болады.

Сегодня мы хотим рассказать о порядке выплаты гарантийного возмещения, которым руководствуется КФГД при лишении лицензии банка-участника системы гарантирования депозитов. Действующий порядок был внедрен в мае 2021 года в целях повышения удобства вкладчиков и обеспечения оперативной выплаты возмещения. Рассказываем, как работает порядок выплаты гарантийного возмещения.

Во-первых, что вкладчику важно знать, если банк лишают лицензии: выплата гарантийного возмещения начинается не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии. КФГД в обязательном порядке уведомляет население о дате начала выплаты с указанием перечня банков-агентов, периоде и местах выплаты через республиканские печатные издания, официальный сайт и СМИ.

Во-вторых: вкладчик может подать заявление на получение гарантийного возмещения в течение одного года с даты начала выплат. Информация о способах подачи заявления и необходимых документах размещена на сайте Фонда в разделе «Выплата возмещения».

В-третьих: по ряду причин вкладчик может не обратиться за возмещением в течение положенного срока выплат. Для таких случаев законодательством предусмотрено перечисление невостребованных вкладчиками средств на их пенсионные счета в ЕНПФ в виде добровольных пенсионных взносов. Перевод осуществляется в течение 30 календарных дней после истечения срока выплаты по результатам сверки данных по вкладчикам с ЕНПФ. Перечисленные суммы освобождены от налогообложения, и на них начисляется инвестиционный доход.

В-четвертых: вкладчики, которые пропустили срок выплаты по уважительной причине, могут получить свои сбережения, даже если их средства были переведены в ЕНПФ. К таким обстоятельствам по закону относятся:

🔷 поступление вкладчика на воинскую службу;
🔷 нахождение за границей;
🔷 нахождение в местах лишения свободы;
🔷 принятие, приобретение или открытие наследства вкладчика;
🔷 иные обстоятельства, установленные судом.

Уважительная причина, которая препятствовала обратиться за возмещением в течение всего срока выплат, должна быть подтверждена документально. Далее вкладчик предоставляет пакет документов и письменное заявление в КФГД. Оно рассматривается не позднее пяти рабочих дней. В указанный срок Фонд переводит средства на банковский счет вкладчика либо отказывает в выплате с указанием причины.

Дополнительно напоминаем:

🔷 при открытии счета или депозита в любом из банков-участников, банк обязан представить для ознакомления информацию о порядке и сроках выплаты гарантийного возмещения;
🔷 при наступлении страхового случая КФГД в обязательном порядке информирует население о текущей ситуации на каждом этапе выплаты. 

Также с дополнительной информацией о порядке выплаты гарантийного возмещения можно ознакомиться на сайте КФГД (www.kdif.kz), либо позвонив бесплатно по номеру 1460 или направив запрос на info@kdif.kz и Telegram-чат @kdif_ask.

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі елдің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету жолында негізгі реттеуші бөлім болып табылады және оның елде жүйелік тәуекел деңгейін төмендету, сондай-ақ банк секторынан салымшылардың безіну тәуекелінен (bank run) қорғау бойынша пәрменді механизмі бар – ол жеке тұлғалардың депозиттері бойынша максималды мөлшерлемелерді реттеу.

Депозит нарығында мөлшерлемелерді көтеру бойынша дер кезінде қабылданған шаралар басқа да мемлекеттік қолдау шараларымен бірге Қорға әлеуметтік шиеленіс деңгейін төмендетіп, 2022 жылдың бірінші тоқсанында құлдыраған депозит нарығының оң серпінін қайта қалпына келтіруге мүмкіндік берді. 

Максималды немесе шекті сыйақы мөлшерлемелері дегеніміз жеке тұлғалардың депозиттері бойынша жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемелерінің белгілі бір «шыңы». Оны ҚДКБҚ депозиттердің түрі мен мерзіміне қарай бекітіп, депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктерге ай сайын ұсынып отырады.    

🔷 Депозиттер бойынша максималды мөлшерлемелер қалай белгіленетіндігі және басқа да атқарылатын қызметтер туралы Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры Әдіснама және талдау басқармасы басшысының орынбасары Рузалия Гильмудинова әңгімелеп берді.

🔷 Сілтеме арқылы өтіп, материалмен толығырақ танысып шығуға болады:

https://kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/aza-standa-depozitter-boyynsha-shekti-m-lsherlemeler-alay-zh-mys-isteydi-taldamaly-sholu/

Система гарантирования депозитов является ключевым звеном в обеспечении финансовой стабильности и имеет действенный механизм по снижению уровня системного риска в стране и защите банковского сектора от риска бегства вкладчиков (bank run) – это регулирование максимальных ставок по депозитам физических лиц.

Своевременно предпринятые меры по повышению ставок на депозитном рынке вкупе с другими мерами государственной поддержки позволили Фонду снизить уровень социального напряжения и восстановить положительную динамику депозитного рынка после спада в первом квартале 2022 года.

Максимальные или предельные ставки вознаграждения представляют собой определенный «потолок» годовых эффективных ставок вознаграждения по депозитам физических лиц, который устанавливает КФГД для банков-участников системы гарантирования депозитов в зависимости от вида и срока депозита.

🔷 О том, как как устанавливаются максимальные ставки по депозитам и многом другом рассказала Заместитель руководителя Управления методологии и анализа Казахстанского фонда гарантирования депозитов Рузалия Гильмудинова.

🔷 Более подробно ознакомиться с интервью можно, пройдя по ссылке:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-rabotayut-predelnye-stavki-po-depozitam-v-kazakhstane-analiticheskiy-obzor/