Сегодня мы хотим поговорить с вами о том, как эффективно и без риска копить деньги. Один из самых простых способов – это открыть вклад в банке. Используя такой метод, можно не только надежно хранить свои сбережения, но и приумножать их. Однако не стоит забывать, что при этом нужно соблюдать ряд правил и условий.

Прежде чем создавать «финансовую подушку безопасности» в виде банковского вклада, необходимо изучить условия по каждому виду депозита. Тем самым, можно заранее просчитать свою выгоду, и понять, какой именно депозит вам подходит.

В банковской системе есть три вида депозитов:

• несрочные;
• срочные с пополнением и без пополнения;
• сберегательные с пополнением и без пополнения.

Все они имеют разные финансовые цели:

• если хочется иметь обычный запас средств на непредвиденные расходы, то подойдет несрочный депозит. В этом случае снимать деньги с вклада и пополнять его можно без ограничений в любое время в пределах неснижаемого остатка;

• если есть необходимость в накоплении крупной суммы с возможностью снятия, то тогда пригодится срочный депозит;

• в случае, когда хочется накопить деньги за счет высокой ставки вознаграждения в течение длительного срока, для таких целей подойдет сберегательный депозит без пополнения;

• если хочется накопить деньги на выгодных условиях с сохранением высокой ставки и возможностью пополнения, нужно выбирать сберегательный вклад с пополнением.

С каждого можно снять деньги досрочно полностью или частично. Однако при этом вкладчик может частично или полностью потерять вознаграждение. Хотим отметить: сберегательный вклад возвращается только полностью не ранее тридцати календарных дней с момента поступления требования вкладчика.

С ограничениями, которые предусмотрены при досрочном изъятии средств с вкладов, можно ознакомиться в таблице.

Бүгінде ақшаны сақтаудың ең сенімді әдістерінің бірі – банк депозиті. Соның көмегімен қаражатты жинап қана қоймай, молайтуға да болады. Депозиттер қаншалықты тартымды болғанымен, егер банк лицензиясынан айырылатын болса, салымды қалай қорғап, тәуекелдерді қалай азайтуға болатындығы туралы өзекті сұрақ салымшыларды мазалайтыны анық. 

Бұл жарияланымның тақырыбы ақша жинақталған салымы бар азаматтарға және оны ашуға ниеттеніп жүргендерге өте пайдалы.

Депозитке ақша салудан бұрын, бір маңызды қағиданы естен шығармау керек: бірнеше банкте ашылған шоттардағы ақшаларға әрбір банк бойынша жеке-жеке кепілдік беріледі. Сондықтан жинақ ақшаны қауіпсіздендіру үшін ҚДКБҚ оны бір емес, бірнеше банкте орналастыруға кеңес береді. 

Егер салымшының бір банкте бірнеше депозиті ашылған болса, ақшасы ағымдағы және карточкалық шоттарында жатса, сондай-ақ шетел валютасында ашылған салымы болса, өтем төлеу кезінде олардың барлығы есептеліп, жиынтық кепілдік берілген өтем сомасы төленеді және ол – 20 млн теңгеден асырылмайды. Мұндай жағдайда әрбір депозит түрі бойынша кепілдік берілген максималды өтем сомасы ескеріледі: 

🔹ұлттық валютадағы жинақ салымдар (депозиттер) бойынша – 20 млн теңге; 

🔹ұлттық валютадағы басқа салымдар, карточкалар мен шоттар бойынша – 10 млн теңге;

🔹шетел валютасындағы депозиттер, карточкалар мен шоттар бойынша –
5 млн тенге (қатысушы банк лицензиясынан айырылған күнге белгіленген валюта айырбастау бағамы бойынша теңгелік балама).

Осылайша егер салымшының бір банкте шетел валютасындағы салымында 7 млн теңге, ағымдағы шотында 10 млн теңге және жинақ салымында 5 млн теңгесі бар болса, олар бойынша ең жоғары өтем сомасы – 20 млн теңге төленеді (валюталық салым бойынша – 5 млн, ағымдағы шот бойынша – 10 млн және жинақ салым бойынша – 5 млн теңге).

Сол үшін егер жинақ ақшаңыз кепілдік берілген максималды сомадан асып кетсе, оны мөлшерлеп, әртүрлі банктегі салымдарда сақтағаныңыз жөн.  

ҚДКБҚ мына қаржы құралдарына кепілдік береді:

🔹салымдар (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты салымдар;

🔹 салымдар (депозиттер) бойынша банк барлық банк операцияларын жүргізу лицензиясынан айырылған күнге есептелген сыйақылар;

🔹 ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалар.

Егер қосымша сұрақтарыңыз болса, оларды осы жарияланымның төменгі жағында қоюыңызға болады. Сондай-ақ еске саламыз, отандық банктердің салымшылары Қордың www.kdif.kz ресми сайтында пайдалы ақпараттармен танысып шыға алады немесе info@kdif.kz поштасына, @kdif_ask telegram-чатына сауал жолдап, сондай-ақ 1460 тегін нөміріне хабарласып, қажетті мәліметтерді алуға болады.

На сегодняшний день одним из наиболее надежных способов хранения денег является депозит в банке. С его помощью можно не только накапливать средства, но и приумножать их. При всей привлекательности депозитов, перед вкладчиками встает важный вопрос: каким образом можно защитить свой вклад и минимизировать риски, если банк лишат лицензии.

Тема нашей публикации подойдет тем, кто уже имеет вклад со сбережениями, и тем, кто только собирается его открывать.

Перед тем, как разместить средства на депозит, необходимо помнить одно важное правило: деньги, которые находятся на счетах в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них. Поэтому, чтобы обезопасить свои накопления, КФГД советует размещать средства в разных банках.

Если у вкладчика в одном банке открыто несколько депозитов, лежат деньги на текущих и карточных счетах, а также открыт вклад в иностранной валюте, то при выплате возмещения всё это складывается и в результате будет выплачена совокупная сумма гарантийного возмещения – не более 20 млн тенге.  Отмечаем, что в таких случаях учитывается максимальный размер гарантии по каждому виду депозита:

🔹 20 млн тенге по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;

🔹 10 млн тенге по карточкам, счетам и другим депозитам в национальной валюте;

🔹5 млн тенге по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).

Таким образом, если у клиента в одном банке есть вклад в иностранной валюте на 7 млн тенге, также на текущем счету имеется 10 млн тенге, а на сберегательном – 5 млн тенге, то тогда по ним будет выплачена максимальная сумма возмещения – 20 млн тенге (5 млн – по валютному вкладу, 10 млн – по текущему и 5 млн – по сберегательному).

Следовательно, если ваши средства превышают максимальную гарантийную сумму, советуем держать деньги в разных банках.

Напоминаем, что КФГД защищает:

🔹вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;

🔹вознаграждение по вкладам (депозитам), начисленное на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций;

🔹деньги на текущих счетах и платежных карточках.

Если у вас остались дополнительные вопросы, вы можете задать их прямо здесь, под публикацией. Также напоминаем, что вкладчики казахстанских банков могут ознакомиться с полезной информацией на официальном сайте Фонда: www.kdif.kz, или получить дополнительные сведения по почте info@kdif.kz, в telegram-чате @kdif_ask или обратившись по бесплатному номеру 1460.

Құрметті жазылушылар!

Еске салғымыз келеді, сіздер әрқашан Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорынан кері байланысқа қол жеткізе аласыздар. Коммуникация жасаудың бірнеше алаңшасы мен арналары бар. ҚДКБҚ солар арқылы сіздерді қызықтырған сұрақтарға жауап береді. 

Қордың kdif.kz сайтында тұрақты түрде ақпараттық материалдар, баспасөз хабарламалары мен басқа да пайдалы мәліметтер орналастырылады. Сондай-ақ ҚДКБҚ қызметіне қатысты маңызды мағлұматтар мен хабарландырулар Instagram мен Facebook әлеуметтік желілеріндегі парақшаларда жарияланады.

Біз KDIF_ask Telegram-чаты арқылы да уақтылы керіс байланыс ұсынамыз.

Біздің қызметкерлер сіздердің сұрақтарыңызға жауап беруге қашанда дайын.   

Бұдан басқа Қордың мына электронды поштасына сауал жолдап, қосымша ақпарат алуға болады: info@kdif.kz.

Сонымен бірге біздің байланыс орталығымыз күнделікті жұмыс істейді. Жұмыс күндері сағат 9.00-дан 18.30-ға дейінгі аралықта 1460 тегін қысқа нөмірі арқылы маманға хабарласып, ақыл-кеңес ала аласыздар. 

Instagram, Facebook әлеуметтік желілеріндегі парақшаларымызға жазылып, Қордың бүкіл жаңалықтары мен уақиғаларынан хабардар болыңыздар!

Уважаемые подписчики!

Хотим напомнить, что вы всегда можете получить обратную связь от Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Существует несколько площадок для коммуникаций и каналы, где КФГД предоставляет ответы на интересующие вас вопросы.

На официальном сайте Фонда kdif.kz на постоянной основе размещаются информационные материалы, пресс-релизы и другие полезные сведения. Также важные объявления и сообщения, связанные с деятельностью КФГД, публикуются на страницах в социальных сетях: Instagram и Facebook.

Своевременную обратную связь мы также предоставляем в Telegram-чате KDIF_ask. Наши сотрудники всегда готовы ответить на ваши вопросы.

Дополнительную информацию можно получить, направив обращения по электронной почте на адрес: info@kdif.kz.

Вместе с тем отмечаем, что у нас ежедневно работает call-центр. По бесплатному короткому номеру 1460 вы можете связаться со специалистом и получить консультацию в будни с 9.00 до 18.30.

Подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях Instagram и Facebook, и будьте в курсе всех новостей и событий Фонда.

Қазақстанда қазіргі уақытта 9 банкте тарату үдерісі жүргізіліп жатыр. Олар «Қазинвестбанк», «Валют-Транзит Банк», «Delta Bank», «Qazaq Banki», «Қазақстан Эксимбанкі», «Астана Банкі», «Tengri Bank», «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» және «Capital Bank Kazakhstan». Егер сіз осы банктердің бірінің салымшысы болсаңыз, онда сізді ЕДБ тарату қалай жүріп жатқандығы және тарату комиссиялары кредиторлардың қай кезегімен есеп айырысып болғаны туралы ағымдағы жағдай сөзсіз қызықтырады.

Әрбір банк туралы жаңалықтарды, тарату комиссияларының байланыс нөмірлері мен кезектілік тәртібін дер кезінде білуге болады, бұл үшін:

🔹 Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының www.kdif.kz ресми сайтының «Таратылатын банктер» бөліміне мезгіл-мезгіл кіріп тұру қажет.

🔹ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің сайтына кіріп тұрған жөн. ҚНРДА әрбір таратылатын банк бойынша мәліметтерді тоқсан сайын жаңартып отырады. Осы және өзге де деректерді «Құжаттар» бөлімінен «Қаржы ұйымдарын тарату» түйінсөзі бойынша табуға болады.  

🔹 сонымен қатар әрбір таратылушы банк өз сайтында клиенттермен есеп айырысу бойынша соңғы деректерді жариялап тұрады. 

Еске саламыз, ҚДКБҚ кепілдік берілген максималды сома шегінде өтем төлейді. Депозитте кепілдік берілген максималды сомадан асатын ақша банктің тарату комиссиясының өтеуіне жатады. 

Егер сұрақтарыңыз болса оларды түсініктемеде қоюыңызға болады. Біз оларға толыққанды және түсінікті етіп жауап беруге тырысамыз.

Сондай-ақ KDIF_ask Telegram-чатына, info@kdif.kz поштасына сауал жолдап немесе 1460 тегін нөміріне хабарласу арқылы Қор өкілдерінен толық ақпарат алуға болады.

На данный момент в Казахстане в процессе ликвидации находятся 9 банков. Это «Казинвестбанк», «Валют-Транзит Банк», «Delta Bank», «Qazaq Banki», «Эксимбанк Казахстан», «Банк Астаны», «Tengri Bank», «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и «Capital Bank Kazakhstan». Если вы вкладчик одного из этих банков, то наверняка вас интересует текущее положение дел - как продвигается ликвидация БВУ, и с какой очередью кредиторов рассчитывается ликвидационная комиссия.

Новости по каждому банку, контакты ликвидкомиссий и порядок очереди можно своевременно узнавать, для этого необходимо:

🔹периодически заходить на официальный сайт Казахстанского фонда гарантирования депозитов www.kdif.kz, перейдя в раздел «Ликвидируемые банки».

🔹посещать сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. АРРФР на ежеквартальной основе обновляет сведения по каждому ликвидируемому банку. Все эти и другие данные можно найти в разделе «Документы» по ключевому слову «Ликвидация финансовых организаций».

🔹каждый ликвидируемый банк на своем сайте также публикует последние данные по расчетам с клиентами.

Напоминаем, что КФГД выплачивает возмещение в пределах максимальной суммы гарантии. Сумма на депозите, превышающая максимально гарантированную, подлежит возмещению ликвидационной комиссией банка.

Если у вас остались вопросы, можете задать их в комментариях. Мы постараемся ответить на них понятно и подробно.

Также получить информацию от представителей Фонда можно в Telegram-чате KDIF_ask, направив письмо на почту info@kdif.kz или обратившись за подробностями по бесплатному номеру 1460.

2023 жылдың 10 ақпанына қарай банктер салымдар бойынша 10% мөлшерінде өтемақы (сыйлықақы) төлеу бойынша 307,5 млрд теңгеге өтініштер қабылдады.

Банктер сыйлықақы төлеуге өтініштер қабылдауды 2023 жылдың 10 ақпанында аяқтады. Барлығы 2 623 010 адам өтініш берген.

Түпкілікті өтемақы сомасы 2023 жылдың 23 ақпанынан кейін өзгеруі мүмкін. Өйткені Қағидалар бойынша 10 пайыздық сыйлықақы есептеу үшін депозиттің банкте 2022 жылдың 23 ақпанынан бастап, соңғы күнін қоса алғанда 2023 жылдың 23 ақпанына дейін сақталуы міндетті шарт.  

Сәйкесінше салымшы 24 ақпаннан бастап, өз депозитінен ішінара немесе толығымен ақша алуға құқылы. Бұл ретте өтемақысы жойылмайды.  Сыйлықақы салым бойынша банк төлейтін сыйақы мөлшерлемесінен бөлек есептеледі. Сондықтан салымнан ішінара немесе толық көлемде ақша алу барысында банк шартының талаптарына назар аудару ұсынылады. Онда мерзімінен бұрын ақша алуға байланысты сыйақының немесе оның бір бөлігінің жойылатындығы көзделуі мүмкін.

Толығырақ бейіндегі сілтеме бойынша оқыңыз:

https://kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/tema-y-t-leu-bankter-307-5-mlrd-te-gege-tinishter-abyldady-/

По состоянию на 10 февраля 2023 года банки приняли заявления на выплату компенсации (премии) в размере 10% по вкладам на сумму 307, 5 млрд тенге.

Прием заявлений для получения премии банки завершили 10 февраля 2023 года. Всего заявки подали 2 623 010 человек.

Окончательная сумма компенсации может измениться после 23 февраля 2023 года, так как по Правилам обязательным условием для начисления 10-ти процентной премии было сохранение депозита в банке с 23 февраля 2022 года до 23 февраля 2023 года включительно.

Соответственно с 24 февраля вкладчик вправе частично или полностью снимать средства со своего депозита без потери компенсации. Премия будет начисляться сверх выплачиваемой банком процентной ставки вознаграждения по вкладу. Поэтому при частичном или полном снятии денег со вклада рекомендуется обращать внимание на условия банковского договора, которые могут предусматривать потерю вознаграждения или его части в связи с досрочным изъятием денег.

Более подробную информацию можно прочитать по ссылке:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/vyplata-kompensatsii-banki-prinyali-zayavleniya-na-summu-307-5-mlrd-tenge/