⚡️ Депозиттік нарықта маңызды жаңалық!
1 қыркүйектен бастап ҚДКБҚ жеке тұлғалардың депозиттері бойынша ұсынылатын ең жоғары сыйақы мөлшерлемерін есептеу тәсілін қағидатты түрде өзгертеді.

📌 Біріншісі – депозиттік нарықтағы мөлшерлемелерді өзгерту мерзімділігі өзгереді.

Енді, қыркүйек айынан бастап ҚДКБҚ ұсынылатын ең жоғары сыйақы мөлшерлемелерін тоқсан сайын емес, ай сайын жариялайтын болады.

📌📌 Екіншісі – табыстылық формуласы өзгереді.

ҚДКБҚ мерзімсіз салымдары бойынша ұсынылатын ең жоғары сыйақы мөлшерлемесін есептеу кезінде Қазақстан Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесіне сүйенетін болады. Бұл индикатор нарықтағы ақшаның ағымдағы құнын көрсетеді.

Базалық мөлшерлемеден тыс спред – қосымша табыстылық көзделеді, сондықтан бұл формула салымшылар үшін инфляциядан тыс нақты табыстылықты қамтамасыз етеді.

Ұзақ мерзімге – 12 айдан астам уақытқа жинақ және мерзімді салымдар бойынша сыйақы мөлшерлемелерін есептеген кезде – ҚДКБҚ сыйақының нарықтық мөлшерлемесін пайдаланатын болады.

Осы депозиттік сызғыш бар барлық тоғыз айда жинақ салымдары бойынша – ҚДКБҚ шекті мөлшерлемелері деңгейінде нарықтағы сыйақы мөлшерлемелері жоғары болды, бұл одан әрі осы салымдар бойынша жоғары мөлшерлемелер сақталады деп болжауға мүмкіндік береді.

Осыған ұқсас, нарықтық мөлшерлемеден тыс спред қолданылатын болады.
Жаңа әдіснама ҚДКБҚ депозиттік нарықта ұсынылатын ең жоғары мөлшерлемелерді неғұрлым тиімді, жедел және тәуелсіз белгілеуге мүмкіндік береді.

1 қыркүйектен бастап жеке тұлғалардың депозиттер кірістілігі өзгереді:

С 1 сентября изменятся рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по депозитам физических лиц:

ҚДКБҚ «Қазақстан Эксимбанкі» АҚ салымшыларына Қазпошта бөлімшелері арқылы өтем төлеу мерзімін ұзартады.

Салымшылар Нұр-Сұлтан, Алматы, Қарағанды, Павлодар және Петропавл қалаларындағы орталық операциялық учаскелерге жүгіне алады. Өзімен бірге ЖСН бар жеке басын куәландыратын құжат болуы керек, ал өтініш бланкісін сол жерде толтырады.

Қазпошта өтемді теңгемен, пошталық ақша аударымымен төлейді. «Қазақстан Эксимбанкі» АҚ салымшылары өтем төлеу тәсілін таңдау кезінде қосымша қызметтерді алуға құқылы.

КФГД продлевает срок выплаты возмещения вкладчикам АО «Эксимбанк Казахстан» через отделения Казпочты.

Вкладчики могут обратиться в центральные операционные участники в пяти городах: Нур-Султане, Алматы, Караганде, Павлодаре и Петропавловске. С собой необходимо только иметь документ, удостоверяющий личность, с ИИН, а бланк заявления можно получить и заполнить на месте.

Казпочта выплачивает возмещение в тенге, почтовым переводом денег. Вкладчики АО «Эксимбанк Казахстан» вправе получить и дополнительные услуги при выборе способа выплаты возмещения.

С 1 сентября КФГД переходит на новую методику расчета рекомендуемых максимальных ставок по сберегательным, срочным и несрочным депозитам. Теперь максимальные ставки по депозитам будут обновляться ежемесячно, на основе рыночных показателей.

Почему эта методика лучше? Когда вкладчики увидят первые изменения и как это коснется действующих вкладов? Почему сберегательный вклад под 14,2 процента может оказаться выгоднее, чем валютный? Сколько казахстанцев вообще имеет депозиты и сколько – крупные депозиты?

Читайте об этом в интервью Председателя КФГД Акылжана Баймагамбетова экономическому обозревателю Агентства КазТАГ: https://kaztag.kz/ru/interview/akylzhan-baymagambetov-dve-treti-kazakhstantsev-derzhat-depozity-v-bankakh

🔍 Сәуір–мамыр айларында ҚДКБҚ Қаржыгерлер қауымдастығымен және қазақстандық банктермен келіссөздер жүргізіп, социологиялық зерттеуді жариялады. Бұл бастама екінші деңгейлі 16 Банк пен ҚҚҚ қолдауымен мүмкін болды: салымшылар Банк бөлімшелерінен, онлайн және телефон арқылы сұралды.

Біз 45 қалада 1 600 адамның жауабын алдық және зерттедік. Бұл іріктеме мен география жинақтар мен депозиттер мәселелеріндегі кең таралған пікірлерге, стереотиптерге және кейде жаңылыстырға негіз береді. Нәтижелермен бөлісуге және ұсыныстар беруге дайын.

🖍 Егер ірі сатып алуға жинасаңыз, жинақ салымын қарастырыңыз. 15 банк осындай салымдарды барынша мүмкін болатын. Ең жоғары жылдық мөлшерлеме 13,5%, ал 1 қыркүйектен бастап – жылдық 14,2%.

Жинақ салымы жоғары мөлшерлемеге байланысты тартымды көрінеді, бірақ мерзімінен бұрын алуға шектеулерді есте сақтаңыз. Мерзімді емес депозитте жеткілікті ақша сақтау маңызды, сондықтан сіз күтпеген шығындарға дайын боласыз.

🖍 Жинақ валютасы шығындардың валютасын көрсетсе жақсы. Шетелдік демалысқа, баланы оқытуға немесе күтпеген шығындарға: әрбір қаржылық мақсат пен мерзімге өз шешімі бар.

🖍 Кейде депозиттер бойынша жоғары мөлшерлемелер жоғары тәуекелдерді және тіпті банктегі өтімділікпен байланысты проблемаларды көрсетеді. Сондықтан банктің сенімділігін өз бетінше бағалауды үйрену маңызды. Ресми көздердегі ақпаратты оқып, тиімді шарттар мен сенімділік арасындағы теңгерімді іздеңіз.

Жинақ салымдары бұған жатпайды: олар бойынша, әдетте, жоғары мөлшерлемелер ұсынылады.

🖍 Банкті таңдауға байланысты тәуекелдердің бір бөлігін Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қоры өзіне алады. Мысалы – Астана Банкі және Qazaq Banki. Қазіргі уақытта осы банктердің салымшыларына ҚДКБҚ өтем төлейді. Салымшылардың 97%-ының ең жоғары кепілдік берілген сома шегінде депозиттері болуына және жинақталған сыйақысы бар депозиттің толық сомасына өтем алуына қарамастан, екі тәуекел іске асырылды: толық емес төлем сомасы (кейбір салымшылар үшін) және ақшаны күту. Бірінші жағдайда артық тәуекелдерді 10 миллион теңгеден бастап депозиттері бар салымшылар өздеріне алды. Екінші жағдайда-депозиттерге кепілдік беру қорының қаражатынан төлемді бастағаннан бұрын ақшаны пайдалану қажеттілігі болған барлық салымшылар: банктердің банкроттығы туралы істер соттарда қаралған кезеңде салымдар «тоқтатылды».

Депозиттерді қорғауға заңды құқық туралы біліңіз, сонымен қатар қауіпсіздік техникасы туралы есте сақтаңыз: бір банкке ең жоғары кепілдік берілген сомадан артық депозитті орналастырмаңыз, тәуекеліңізді бағалаңыз, сенімділікті таңдаңыз. Ең жоғары кепілдік: 15 миллион теңге – теңгедегі жинақ салымдарына, 10 миллион теңге – басқа теңгедегі салымдарға, шоттар мен карточкаларға, 5 миллион теңге – шетел валютасындағы салымдарға. Ең жоғары жинақталған кепілдік 15 миллион теңге теңгедегі және шетел валютасында салымдар бойынша қурайды.

🖍 Біз банкті таңдау, салымды таңдау және кредиттік, валюталық және пайыздық тәуекел шарттарында жинақтауды қалай сақтап қалу туралы жазуды жоспарлап отырмыз.

🕊 Пікірге жазып, инстаграмда www.instagram.com/deposit_kz бөлісіңіз: қандай сұрақтар немесе тақырыптар қызықты? Қаржы және депозиттер туралы қандай ақпарат алғыңыз келеді?

http://kdif.kz/kz/kak-na-samom-dele-kazaxstancy-delayut-sberezheniya-press-reliz-1566534167

🔍 В апреле–мае КФГД провел переговоры с Ассоциацией финансистов и казахстанскими банками и анонсировал социологическое исследование. Эта инициатива стала возможной при поддержке 16 банков второго уровня и АФК: вкладчиков опрашивали в отделениях банков, онлайн и по телефону.

Мы получили и изучили ответы 1 600 человек в 45 городах. Эта выборка и география дают основания для выводов о распространенных мнениях, стереотипах и, порой, заблуждениях в вопросах сбережений и депозитов. Готовы поделиться результатами и дать рекомендации.

🖍 Если копите на крупную покупку, то рассмотрите сберегательный вклад. Такие вклады принимают 15 банков. Максимально возможная ставка 13,5% годовых, а с 1 сентября – 14,2% годовых.

Сберегательный вклад выглядит привлекательно из-за высокой ставки, однако помните об ограничениях по досрочному снятию. Важно держать запас денег на несрочном депозите — так вы будете готовы к непредвиденным расходам.

🖍 Лучше, когда валюта сбережений отражает валюту расходов. На зарубежный отпуск, на обучение ребенка или на непредвиденные расходы: на каждую финансовую цель и срок есть свое решение.

🖍 Иногда высокие ставки по депозитам указывают на высокие риски и даже проблемы с ликвидностью в банке. Поэтому важно научиться самостоятельно оценивать надежность банка. Изучайте информацию из официальных источников и ищите баланс между выгодными условиями и надежностью.

Исключение составляют сберегательные вклады – по ним, как правило, высокие ставки.

🖍 Часть рисков, связанных с выбором банка, берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Примеры – Банк Астаны и Qazaq Banki. Вкладчикам этих банков КФГД сейчас выплачивает возмещение. Несмотря на то, что 97% вкладчиков имели депозиты в пределах максимальной гарантируемой суммы и получили возмещение на полную сумму депозита с накопленным вознаграждением, реализовалось два риска: неполная сумма выплаты для некоторых вкладчиков и ожидание денег. В первом случае избыточные риски взяли на себя вкладчики с депозитами от 10 миллионов тенге, которые получили возмещение именно на эту сумму. Во втором случае – все вкладчики, у которых была необходимость пользоваться деньгами раньше начала выплаты из средств фонда гарантирования депозитов: в тот период, когда дела о банкротстве банков рассматривались в судах, вклады были «заморожены».

Знайте о законном праве на защиту депозитов, но и помните о технике безопасности: не размещайте в одном банке депозит свыше максимальной гарантируемой суммы, оценивайте свои риски, выбирайте надежность. Максимальная гарантия: 15 миллионов тенге – на сберегательные вклады в тенге, 10 миллионов тенге – на другие вклады, счета и карточки в тенге, 5 миллионов тенге – на вклады в иностранной валюте. Общая максимальная сумма гарантии – 15 миллионов тенге по всем вкладам в разных валютах в одном банке.

🖍 Мы планируем написать о выборе банка, выборе вклада и о том, как уберечь сбережения в условиях кредитного, валютного и процентного риска.

🕊 Поделитесь в комментариях в инстаграме: www.instagram.com/deposit_kz: какие вопросы или темы Вам интересны? Какую информацию о финансах и депозитах Вы хотели бы получать?

http://kdif.kz/ru/kak-na-samom-dele-kazaxstancy-delayut-sberezheniya-press-reliz-1566534167