КФГД опубликовал информационный обзор депозитного рынка физических лиц за второй квартал 2024 года.

🟦 Ознакомиться с обзором наших экспертов можно здесь:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/depozity-naseleniya-dostigli-21-7-trln-tenge/

Қайырлы күн, достар! Біз депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің (ДКБЖ, Жүйе) механизмі қалай жұмыс істейтіндігі туралы материалдарымызды жариялауды жалғастырамыз. Бүгін барлық жинақ ақшаларын бір банкте сақтаған салымшының Қордан қандай сомада кепілді өтем алатындығы туралы әңгімелейміз.

ҚДКБҚ жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің ДКБЖ-ге қатысушы банктерде ұлттық және шетел валютасындағы жинақ ақшаларына кепілдік береді. Біздің Қор Қазақстан азаматтарының және бейрезиденттердің қаражаттарын қорғайды. Қор кепілдіктері банк шоты немесе банк салымы шарты жасалған сәттен бастап, жұмыс істейді.

🟢 Максималды кепілді өтем сомасы депозиттің түрі мен валютасына тікелей байланысты:

🔷 теңгедегі жинақ депозиттер бойынша – 20 млн теңге;
🔷 теңгедегі басқа депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша – 10 млн теңге;
🔷 шетел валютасындағы барлық депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша – 5 млн теңге.

🟩 Егер салымшының бір банкте түрі мен валютасына қарай бірнеше депозиті болса, ол қандай сомада өтем ақша ала алады?

Мұндай жағдайда әрбір депозит түрі бойынша белгіленген кепілдік сомасы ескеріліп, салымшыға жиынтық кепілдік берілген өтем сомасы төленеді және ол – 20 млн теңгеден асырылмайды.

Мысалы, салымшыда бір банкте төлем карточкасында 3 млн теңге, мерзімді салымында 6 млн теңге және шетел валютасыдғы депозитінде – 15 мың доллар сақталған (банк лицензиясынан айырылған күнге қарай шартты валюта бағамы 450 теңге болғанда өтем сомасы – 6 750 000 теңге). Ендеше банк лицензиясынан айырылған жағдайда салымшыға 14 млн теңге көлемінде кепілді өтем төленеді. Ол былай есептелді: төлем карточкасы, мерзімді салым бойынша – 9 млн теңге, валюталық депозиті бойынша 5 млн теңге.

Егер салымшының жинақ ақшалары сақталуына кепілдік берілген шекті сомадан асып кетсе, банк заңнамасы бойынша сол артылған ақшаны банктің тарату комиссиясынан алады. Сондықтан ҚДКБҚ жинайтын ақшаны бірнеше банкте әртүрлі салымдарда сақтауға кеңес береді. Өйткені кепілді өтем әрбір банк бойынша жеке-жеке төленеді.

✅ Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы қосымша ақпаратты ҚДКБҚ kdif.kz сайтынан білуге болады немесе сұрақтарды 1460 тегін нөмірі арқылы қоюға мүмкіндік бар.

Друзья, всем хорошего дня! Ну а мы продолжаем публиковать материалы, в которых объясняем, как работает механизм системы гарантирования депозитов (СГД). Сегодня мы расскажем, какую сумму возмещения КФГД выплатит вкладчику при страховом случае, если он держал все свои сбережения в одном банке.

КФГД гарантирует накопления физических лиц и индивидуальных предпринимателей в национальной и иностранной валютах, находящиеся на счетах в банках-участниках СГД. Фондом защищены средства, как граждан Казахстана, так и нерезидентов. Гарантия КФГД действует с момента заключения договора на открытие банковского счета или банковского вклада.

🟢 Максимальная сумма возмещения зависит непосредственно от валюты и вида депозита (вклада). Защита КФГД покрывает:

🔷 по сберегательным депозитам в тенге – 20 млн;
🔷 по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге – 10 млн;
🔷 по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте – 5 млн.

🟩 Какую сумму возмещения получит вкладчик, если в одном банке у него размещено несколько депозитов, различных по видам и валюте?

В такой ситуации при страховом случае гарантируется совокупный остаток суммы по всем депозитам с учетом лимитов по каждому виду вклада, и размер выплаты не должен превышать 20 млн тенге.

Пример: у вкладчика в одном банке на платежной карточке было 3 млн тенге, на срочном вкладе 6 млн тенге, а размер депозита в иностранной валюте составлял – 15 тысяч долларов (6 750 000 тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии 450 тенге). При лишении банка лицензии общая сумма гарантийного возмещения составит 14 млн тенге. Как был произведен расчет:
9 млн тенге – по платежной карточке, срочному вкладу, 5 млн тенге – по депозиту в инвалюте.

Если сбережения превысили сумму гарантийного возмещения, то остаток средств вкладчик получит от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, определенной банковским законодательством. По этой причине КФГД советует вкладчикам хранить сбережения в разных банках, так как деньги на счетах гарантируются отдельно по каждому из них.

✅ Более подробную информацию о системе гарантирования депозитов всегда можно узнать на сайте КФГД - www.kdif.kz. С дополнительными вопросами также можно обратиться по номеру 1460.

ҚДКБҚ арнайы резерві: бұл не нәрсе және ол не үшін қажет?

Спецрезерв КФГД: что это такое, и для чего он нужен?

Банктердің көрсететін қызметтері тек бөлімшелерінде ғана емес, олардың ресми мобильді қосымшалары арқылы да қолжетімді. Жаңа салымды ашу да солардың қатарында. Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) тікелей банк бөлімшелерінде ашылған салымдарға қандай сомада және тәртіпте кепілдік берілсе, онлайн түрінде ашылған банк салымдарына да сондай сомада және тәртіпте кепілдік берілетіндігін еске салады.

Қазақстандық банктерде кепілдік сомасы депозиттердің түрі мен валютасына тікелей байланысты: теңгелік жинақ салымдарға – 20 миллион теңгеге дейін, сол жинақ салымдардан басқа, теңгедегі өзге салымдарға, шоттарға және карточкаларға – 10 миллион теңгеге дейін, валюталық шоттарға – 5 миллион теңгеге дейін кепілдік беріледі. Қордың кепілдіктері әрбір қатысушы банк бойынша бөлек төленеді.

Салымшылар депозитті ашу барысында оның қандай маңызды талаптарын бар екендігін біліп қана қоймай, қандай сомаға кепілдендірілгені туралы ақпарат алу үшін, Қор банк клиенттері үшін жаңа мәлімдеме нысанын әзірлеп, қолданысқа енгізді. Енді әрбір салымшы Қордың жинақ ақшаны қалай қорғайтындығы (өтем төлейтіндігі) туралы ғана емес, кепілдік сомасын қалай дұрыс есептеу керектігін де алдын ала біледі. Салымшылар депозитті онлайн ашу барысында да тиісті ақпаратты ала алады: банктер әдетте нысанға қатысты сілтемені онлайн-сервистерде және ресми қосымшаларда орналастырады немесе ақпаратты депозит бойынша кешенді шартқа қосады.

🟢 Сілтеме арқылы өтіп, материалмен толығырақ танысып шығуға болады:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/onlayn-t-rinde-ashyl-an-depozitterge-anday-somada-kepildik-beriledi-dkb-eske-salady-/

Множество банковских услуг доступны не только в отделениях, но и в официальных мобильных приложениях банков. В их числе и открытие нового вклада. В Казахстанском фонде гарантирования депозитов напоминают, что банковские вклады, открытые онлайн, гарантируются КФГД в том же порядке и на ту же сумму, что и открытые лично в отделении банка.

Сумма гарантии по депозитам в казахстанских банках зависит только от вида и валюты: сберегательные вклады в тенге гарантируются максимально на 20 миллионов тенге, другие депозиты, счета и карточки в тенге – до 10 миллионов тенге, валютные вклады – до 5 миллионов тенге. Вклады, размещенные в разных банках – участниках системы гарантирования депозитов, гарантируются отдельно.

Чтобы вкладчики могли не только оценить условия по депозиту при открытии, но и получить полную информацию о том, как защищены деньги, фонд гарантирования депозитов разработал и внедрил новую форму уведомления для клиентов банков. Теперь каждый вкладчик заранее осведомлен не только о том, как именно КФГД защищает деньги (выплачивает возмещение), но и о том, как верно рассчитать сумму гарантии. Вкладчики могут получить информацию, открывая депозит онлайн: обычно банки размещают ссылку на форму в онлайн-сервисах и официальных приложениях или включают информацию в комплексные договоры банковского обслуживания.

🟢 Более подробно ознакомиться с материалом можно, пройдя по ссылке:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kfgd-napominaet-na-kakuyu-summu-garantiruyutsya-depozity-otkrytye-onlayn/

ҚДКБҚ-дағы инвестициялау және активтерді есепке алу секторы туралы.

🔷 Біз сіздерге депозиттерге кепілдік беру жүйесі және ҚДКБҚ қызметі туралы әңгімемізді одан әрі жалғастырамыз. Бүгін қандай қаржы құралдары Қордың қорғауына алынатындығы туралы білетін боласыздар. Бұл банктердің салымшылары үшін де маңызды ақпарат.

🟢 Кепілдіктен жоғары сомалары бар банк салымшылары үшін қандай тәуекелдер бар, ҚДКБҚ түсіндіреді.

Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры дағдарыстар, пандемия және отандық экономиканың ішкі факторлары нәтижесінде отандық банктердің операцияларын қаржыландыру көздерінің қалай ауысқаны туралы әңгімелейді және банктер өздерінің ұзақ мерзімді белсенді операциялары үшін тұрақты ресурс ретінде қандай қаржы көздеріне иек арта алатындығына баға береді.

🟦 Сарапшыларымыздың тұжырымдарымен осы жерден танысып шыға аласыздар:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/aza-standy-bankterdi-arazhatpen-amtamasyz-etilui-alay-zgerude-dkb-sholuy-/

Казахстанский фонд гарантирования депозитов рассказывает, как менялись источники финансирования операций казахстанских банков в результате кризисов, пандемии и внутренних факторов в казахстанской экономике, и оценивает, на какие из них банки могут рассчитывать, как на устойчивый ресурс для своих долгосрочных активных операций.

🟦 Ознакомиться с обзором наших экспертов можно здесь:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-menyaetsya-fondirovanie-kazakhstanskikh-bankov-obzor-kfgd/

🟢 Кепілді өтемді алу тәртібі туралы

🟢 О порядке получения гарантийного возмещения

🟢 Егер депозит ҚДКБҚ кепілдігінен асып кетсе, салымшыға не істеу керек?

🟦 Что делать вкладчику, если депозит превышает гарантию КФГД?

Банк салымы – бүгінде жинақ ақшаны сақтаудың және молайтудың ең сенімді қаржы құралдарының бірі. Сонымен қатар салымшылар жинақ ақшалары Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (Қор) қорғауында екендігін ұмытпаулары керек. Бұл ретте салымдарға, ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы қаражаттарға ғана емес, салымдарға есептелген пайыздарға да кепілдік беріледі.

Банк салымға сыйақы есептейтіні белгілі. Ал оның мөлшері банк салымы шартында нақты белгіленеді. Сыйақы капиталданатындығына, яғни банк сыйақыны салымға әлі қоспаса да ол Қордың қорғауында болатындығын ұмытпаған жөн.

🟨 Еске саламыз, Қор жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің жинақ ақшаларына заңнамада белгіленген шекті сомада кепілдік береді және кепілдік мөлшері салымның түрі мен валютасына тікелей байланысты:

🔷 теңгедегі жинақ депозиттер бойынша – 20 млн теңге;
🔷 теңгедегі басқа депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша – 10 млн теңге;
🔷 шетел валютасындағы барлық депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша – 5 млн теңге.

🟢 Қор сайтының «Депозиттер және кепілдіктер» бөлімінде арнайы опция енгізілген. Онда салымшылар калькулятордың көмегімен өз депозиттерінің кепілді өтемдерін оп-оңай есептей алады.

✅ Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы толыққанды ақпаратты 1460 қысқа тегін нөміріне хабарласып, білсе болады.

Банковский депозит сегодня считается одним из надёжных инструментов сохранения сбережений и получения прибыли от размещения средств. Кроме этих аспектов владельцам вкладов нужно помнить, что их накопления защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Причем гарантируются не только вклады, средства на текущих счетах и платежных карточках, но и начисленные по вкладу проценты.

Как известно, банк начисляет вкладчику процентное вознаграждение. Его размер определяется договором банковского вклада. Вознаграждение находится под защитой КФГД независимо от его капитализации, то есть даже если банк еще не увеличил вклад на сумму вознаграждения.

🟨 Напоминаем, что Фонд гарантирует накопления физических лиц и индивидуальных предпринимателей в пределах законодательно установленных сумм:

🔷 до 20 млн тенге – по сберегательным депозитам (вкладам) в тенге;
🔷 до 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
🔷 до 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

🟢 На сайте КФГД в разделе «Депозиты и гарантия» внедрена специальная опция, где вкладчики с помощью калькулятора могут рассчитать гарантийное возмещение по своим депозитам.

✅ Более подробную информацию о системе гарантирования депозитов можно узнать, позвонив по короткому номеру 1460.