При лишении банка лицензии выплаты гарантийного возмещения его вкладчикам производятся из специального резерва КФГД – своего рода страхового капитала для защиты интересов депозиторов.
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
ҚДКБҚ ақпан айының басында «Табыс тарихы: Ресейдің салымдарды сақтандыру жүйесіне 20 жыл» атты Халықаралық конференцияға қатысты.
Оны ұйымдастырған – РФ «Салымдарды сақтандыру жөніндегі агенттік» мемлекеттік корпорациясы (ССА). Аталмыш шара заң шығарушы және атқарушы биліктің, банктік және сараптамалық ортаның, сондай-ақ 20 мемлекеттің, олардың ішінде ЕЭО-ға мүше мемлекеттер, сондай-ақ Индонезия, Иран, Малайзия, Сербия секілді елдердің депозиттерді сақтандырушы-ұйымдары өкілдерінің басын қосты. Айта кетелік, олардың арасында БҰҰ тарапынан танылмаған Абхазия республикасының өкілдері де болды.
Салымшылардың салымдарын қорғау механизмдерін жетілдіру – конференцияның басты тақырыбына айналды. «Салымдарды сақтандыру жөніндегі ұйымдардың қызметін цифрлық түрлендіру» деп аталатын алғашқы сессия аясында жасанды интеллектіні дамыту және оны қаржы секторында пайдалану бойынша пікірсайыс өтті. Сессия барысында Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) Төрағасы Әділ Өтембаев баяндама жасады.
Өз сөзінде ҚДКБҚ басшысы салымдарды сақтандырушыларға арналған цифрлық сервистер, ҚР Ұлттық Банкінің Ұлттық төлем корпорациясының әзірлемесі – цифрлық теңгені қосқанда, орталық банктердің цифрлық валюталары және салымдарды сақтандырушы ұйымдарға олардың әсері, сондай-ақ жасанды интеллект пен машиналық оқытудың депозиттерді сақтандырушыларға қалай көмектесуі мүмкін екендігі туралы әңгімеледі.
Оны ұйымдастырған – РФ «Салымдарды сақтандыру жөніндегі агенттік» мемлекеттік корпорациясы (ССА). Аталмыш шара заң шығарушы және атқарушы биліктің, банктік және сараптамалық ортаның, сондай-ақ 20 мемлекеттің, олардың ішінде ЕЭО-ға мүше мемлекеттер, сондай-ақ Индонезия, Иран, Малайзия, Сербия секілді елдердің депозиттерді сақтандырушы-ұйымдары өкілдерінің басын қосты. Айта кетелік, олардың арасында БҰҰ тарапынан танылмаған Абхазия республикасының өкілдері де болды.
Салымшылардың салымдарын қорғау механизмдерін жетілдіру – конференцияның басты тақырыбына айналды. «Салымдарды сақтандыру жөніндегі ұйымдардың қызметін цифрлық түрлендіру» деп аталатын алғашқы сессия аясында жасанды интеллектіні дамыту және оны қаржы секторында пайдалану бойынша пікірсайыс өтті. Сессия барысында Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) Төрағасы Әділ Өтембаев баяндама жасады.
Өз сөзінде ҚДКБҚ басшысы салымдарды сақтандырушыларға арналған цифрлық сервистер, ҚР Ұлттық Банкінің Ұлттық төлем корпорациясының әзірлемесі – цифрлық теңгені қосқанда, орталық банктердің цифрлық валюталары және салымдарды сақтандырушы ұйымдарға олардың әсері, сондай-ақ жасанды интеллект пен машиналық оқытудың депозиттерді сақтандырушыларға қалай көмектесуі мүмкін екендігі туралы әңгімеледі.
В начале февраля КФГД принял участие в международной конференции «История успеха: 20 лет российской системе страхования вкладов», организатором которой выступила государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) (РФ).
Мероприятие объединило представителей законодательной и исполнительной власти, банковского и экспертного сообщества, организаций-страховщиков депозитов из 20 стран, в том числе ЕАЭС, Абхазии, Индонезии, Ирана, Малайзии, Монголии, Сербии.
Главной темой стало совершенствование механизмов защиты сбережений вкладчиков. В рамках первой сессии «Цифровая трансформация деятельности организаций по страхованию вкладов» прошла дискуссия по развитию искусственного интеллекта и его применению в финансовом секторе.
В ходе сессии Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Адиль Утембаев выступил с докладом и рассказал о цифровых сервисах для страховщиков вкладов, цифровых валютах центральных банков и их влиянии на страховщиков вкладов, включая передовой опыт в разработке Национальной платежной корпорации Нацбанка РК – цифрового тенге, а также о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь страховщикам депозитов.
Мероприятие объединило представителей законодательной и исполнительной власти, банковского и экспертного сообщества, организаций-страховщиков депозитов из 20 стран, в том числе ЕАЭС, Абхазии, Индонезии, Ирана, Малайзии, Монголии, Сербии.
Главной темой стало совершенствование механизмов защиты сбережений вкладчиков. В рамках первой сессии «Цифровая трансформация деятельности организаций по страхованию вкладов» прошла дискуссия по развитию искусственного интеллекта и его применению в финансовом секторе.
В ходе сессии Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Адиль Утембаев выступил с докладом и рассказал о цифровых сервисах для страховщиков вкладов, цифровых валютах центральных банков и их влиянии на страховщиков вкладов, включая передовой опыт в разработке Национальной платежной корпорации Нацбанка РК – цифрового тенге, а также о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь страховщикам депозитов.
Өздеріңіз білетіндей, банк лицензиясынан айырылған жағдайда ҚДКБҚ салымшыларға кепілдік берілген депозиттері бойынша өтем төлейді.
Салымшылар көп жағдайда бұл үшін қайда жүгіну керектігін, өтем төлеу үшін деректер қалай жиналатындығын және әрбір депозитор бойынша кепілді өтем қалай есептелетіндігін біле бермейді. Сол үшін осы жолы депозиторлардың кепілді өтем төлеуге арналған тізілімі дегеніміз не екендігін және ол қалай қалыптастырылатындығы туралы әңгімелейміз.
Қазақстанның ислам банктерінен басқа, барлық екінші деңгейдегі банктері депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушысы болып табылады және өз клиенттерінің (жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлер) салымдарда, ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалай қаражаттарының автоматтандырылған есебін жүргізуге міндетті.
Банктер салымшылардың қаражаттарын орталықтандырылған күнделікті негізде есепке алуға міндетті және депозиторлардың кепілді өтемі есептелген тізілімін кез келген күнге қалыптастыра алатындай мүмкіндігі болуы керек.
Бұл тізілімді банк салымшыларының тізімі деуге болады және онда сәйкестендіруші деректерден басқа, мынадай деректер қамтылған:
• салымшылардың ұлттық және шетелдік валютадағы шоттары/салымдары бойынша ақша қалдықтары (егер салымшының бір банкте бірнеше шоттары/салымдары бар болса, онда олар топтастырылады);
• салымдар бойынша есептелген сыйақылар;
• салымшылардың банк алдындағы берешектері (мысалы, кредиттер, тұрақсыздық айыптары, (айыппұлдар) бойынша);
• шоттың/салымның түрі мен валютасына қарай Депозиттерге кепілдік беру туралы заңда белгіленген максималды кепілдік мөлшері шегінде қорытынды (жиынтық) кепілді өтем сомаларының есебі.
Мұндай тізілімді жасауға салымшылардың қатысуы талап етілмейді. Клиент және оның депозиттері бойынша барлық өзгерістерді банк клиенттердің банктік көрсететін қызметтері бойынша жүгінгеніне қарай автоматты түрде есепке алады.
Салымшылар көп жағдайда бұл үшін қайда жүгіну керектігін, өтем төлеу үшін деректер қалай жиналатындығын және әрбір депозитор бойынша кепілді өтем қалай есептелетіндігін біле бермейді. Сол үшін осы жолы депозиторлардың кепілді өтем төлеуге арналған тізілімі дегеніміз не екендігін және ол қалай қалыптастырылатындығы туралы әңгімелейміз.
Қазақстанның ислам банктерінен басқа, барлық екінші деңгейдегі банктері депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушысы болып табылады және өз клиенттерінің (жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлер) салымдарда, ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалай қаражаттарының автоматтандырылған есебін жүргізуге міндетті.
Банктер салымшылардың қаражаттарын орталықтандырылған күнделікті негізде есепке алуға міндетті және депозиторлардың кепілді өтемі есептелген тізілімін кез келген күнге қалыптастыра алатындай мүмкіндігі болуы керек.
Бұл тізілімді банк салымшыларының тізімі деуге болады және онда сәйкестендіруші деректерден басқа, мынадай деректер қамтылған:
• салымшылардың ұлттық және шетелдік валютадағы шоттары/салымдары бойынша ақша қалдықтары (егер салымшының бір банкте бірнеше шоттары/салымдары бар болса, онда олар топтастырылады);
• салымдар бойынша есептелген сыйақылар;
• салымшылардың банк алдындағы берешектері (мысалы, кредиттер, тұрақсыздық айыптары, (айыппұлдар) бойынша);
• шоттың/салымның түрі мен валютасына қарай Депозиттерге кепілдік беру туралы заңда белгіленген максималды кепілдік мөлшері шегінде қорытынды (жиынтық) кепілді өтем сомаларының есебі.
Мұндай тізілімді жасауға салымшылардың қатысуы талап етілмейді. Клиент және оның депозиттері бойынша барлық өзгерістерді банк клиенттердің банктік көрсететін қызметтері бойынша жүгінгеніне қарай автоматты түрде есепке алады.
Как вы знаете, в случае лишения банка лицензии КФГД выплачивает вкладчикам возмещение по гарантируемым депозитам. Зачастую они не знают, нужно ли им для этого куда-то специально обращаться, каким образом формируются данные для выплаты и как рассчитывается размер гарантии по каждому депозитору.
Рассказываем, что такое реестр депозиторов для выплаты, что он в себе содержит и как формируется.
Все казахстанские банки второго уровня (кроме исламских) являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов и обязаны вести автоматизированный учет средств своих клиентов (физических лиц и индивидуальных предпринимателей), размещенных во вкладах, на текущих счетах и платежных карточках. Они обязаны иметь возможность сформировать реестр депозиторов с расчетом гарантийного возмещения на любую дату.
Реестр представляет собой список вкладчиков банка, в котором помимо их идентификационных данных, содержатся:
• остатки средств по счетам/вкладам в национальной и иностранной валютах (если у вкладчика в одном банке имеется несколько счетов/вкладов, то все его средства группируются);
• начисленное вознаграждение;
• задолженность вкладчиков перед банком (например, по кредиту, неустойкам (штрафам));
• расчет итоговой (совокупной) суммы гарантийного возмещения к выплате в зависимости от вида и валюты счета/вклада, в пределах максимальных размеров, установленных Законом о гарантировании депозитов.
Участия вкладчиков в формировании такого реестра не требуется. Все изменения по клиенту и его депозитам учитываются банком автоматически по мере обращения клиента за банковской услугой.
Рассказываем, что такое реестр депозиторов для выплаты, что он в себе содержит и как формируется.
Все казахстанские банки второго уровня (кроме исламских) являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов и обязаны вести автоматизированный учет средств своих клиентов (физических лиц и индивидуальных предпринимателей), размещенных во вкладах, на текущих счетах и платежных карточках. Они обязаны иметь возможность сформировать реестр депозиторов с расчетом гарантийного возмещения на любую дату.
Реестр представляет собой список вкладчиков банка, в котором помимо их идентификационных данных, содержатся:
• остатки средств по счетам/вкладам в национальной и иностранной валютах (если у вкладчика в одном банке имеется несколько счетов/вкладов, то все его средства группируются);
• начисленное вознаграждение;
• задолженность вкладчиков перед банком (например, по кредиту, неустойкам (штрафам));
• расчет итоговой (совокупной) суммы гарантийного возмещения к выплате в зависимости от вида и валюты счета/вклада, в пределах максимальных размеров, установленных Законом о гарантировании депозитов.
Участия вкладчиков в формировании такого реестра не требуется. Все изменения по клиенту и его депозитам учитываются банком автоматически по мере обращения клиента за банковской услугой.
Қазақстанда салымдардың 3 түрі бар: мерзімсіз, мерзімді және жинақ салымдар.
Сіз осы салымдардың ішінен мақсатыңызға ең қолайлы түрін таңдай аласыз.
Егер сізге күтпеген жағдайлар үшін ақшалай қор (қандай да бір қауіпсіздік көпшігі) қажет болса, мерзімсіз салымды таңдаңыз. Бұл депозиттен кез келген уақытта ақша алуға және оған ақша салуға болады. Алайда сыйақысы басқа – мерзімді және жинақ салымдарға қарағанда төмен.
Егер ірі сомада ақша жинағыңыз келсе, бірақ оны мерзімінен бұрын алу мүмкіндігіне ие болуды қаласаңыз, мерзімді салымды таңдаңыз. Бұл ретте ақшаңызды мерзімінен бұрын алған жағдайда сыйақысы ішінара жойылады, бірақ шот жабылмайды. Ал егер ақшаңызды мерзімі аяқталғанша сақтасаңыз, көтеріңкі сыйақы мөлшерлемесі көрген шектеулеріңізді өтейді.
Егер де сіз барынша көп ақша жинағыңыз келсе, ең жоғары сыйақысы бар жинақ салымды таңдаңыз. Бұл жерде ең жоғары сыйақы – салымға қатысты қатаң шектеулердің жемісі. Бұл салымнан мерзімінен бұрын ақша алынар болса, біріншіден, салымшының сұраған ақшасы оған 30 күннен кейін беріледі, екіншіден, барлық есептелген сыйақы толығымен дерлік жойылады. Сондықтан салымның бұл түрі ақшасын ұзақ мерзімге салуды жоспаралған және оны мерзімінен бұрын алмайтындығына сенімді салымшылар үшін өте қолайлы.
Сонымен қатар депозиттерді таңдауда кепілдік мөлшерін де ұмытпаған жөн – жинақ депозиттер үшін кепілдік мөлшері ең жоғары – 20 миллион теңгені құрайды; депозиттердің теңгедегі басқа түрлері бойынша кепілдік мөлшері – 10 миллион теңге.
Және естеріңізде болсын: салымды ашпас бұрын, банк салымы шартын мұқият оқып шығыңыз. Тек сонда ғана салымыңызға қатысты талаптарды түсіне аласыз.
Сіз осы салымдардың ішінен мақсатыңызға ең қолайлы түрін таңдай аласыз.
Егер сізге күтпеген жағдайлар үшін ақшалай қор (қандай да бір қауіпсіздік көпшігі) қажет болса, мерзімсіз салымды таңдаңыз. Бұл депозиттен кез келген уақытта ақша алуға және оған ақша салуға болады. Алайда сыйақысы басқа – мерзімді және жинақ салымдарға қарағанда төмен.
Егер ірі сомада ақша жинағыңыз келсе, бірақ оны мерзімінен бұрын алу мүмкіндігіне ие болуды қаласаңыз, мерзімді салымды таңдаңыз. Бұл ретте ақшаңызды мерзімінен бұрын алған жағдайда сыйақысы ішінара жойылады, бірақ шот жабылмайды. Ал егер ақшаңызды мерзімі аяқталғанша сақтасаңыз, көтеріңкі сыйақы мөлшерлемесі көрген шектеулеріңізді өтейді.
Егер де сіз барынша көп ақша жинағыңыз келсе, ең жоғары сыйақысы бар жинақ салымды таңдаңыз. Бұл жерде ең жоғары сыйақы – салымға қатысты қатаң шектеулердің жемісі. Бұл салымнан мерзімінен бұрын ақша алынар болса, біріншіден, салымшының сұраған ақшасы оған 30 күннен кейін беріледі, екіншіден, барлық есептелген сыйақы толығымен дерлік жойылады. Сондықтан салымның бұл түрі ақшасын ұзақ мерзімге салуды жоспаралған және оны мерзімінен бұрын алмайтындығына сенімді салымшылар үшін өте қолайлы.
Сонымен қатар депозиттерді таңдауда кепілдік мөлшерін де ұмытпаған жөн – жинақ депозиттер үшін кепілдік мөлшері ең жоғары – 20 миллион теңгені құрайды; депозиттердің теңгедегі басқа түрлері бойынша кепілдік мөлшері – 10 миллион теңге.
Және естеріңізде болсын: салымды ашпас бұрын, банк салымы шартын мұқият оқып шығыңыз. Тек сонда ғана салымыңызға қатысты талаптарды түсіне аласыз.
В Казахстане существует 3 вида вкладов: несрочные, срочные и сберегательные.
Из этих трех видов вкладов вы можете выбрать тот, который наиболее оптимально подходит под ваши личные цели.
Если вам нужен денежный резерв (некая подушка безопасности) на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит – пополнение и снятие денег по таким депозитам осуществляется без ограничений, однако ставка вознаграждения ниже, чем по срочным и сберегательным.
Если вы хотите собрать крупную сумму, но при этом сохранить за собой возможность досрочного изъятия – выбирайте срочный вклад. Средства можно снимать досрочно, но с частичной потерей вознаграждения. Однако, если вы храните деньги до окончания срока, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.
Если же вы хотите максимально приумножить сбережения – выбирайте сберегательный вклад с самой высокой ставкой вознаграждения. Высокая ставка – это компенсация за строгие ограничения: досрочное снятие денег с этого вклада возможно, во-первых, только через 30 дней после запроса вкладчика, во-вторых, при этом теряется практически вся сумма начисленного вознаграждения. Поэтому такой вид вклада подойдет тем, кто планирует вложить средства на определенный срок и не пользоваться ими в течение этого периода.
Также при выборе депозитов необходимо помнить о размере гарантии – для сберегательных депозитов размер гарантии самый высокий – 20 миллионов тенге; для остальных видов депозитов в тенге – это 10 миллионов тенге.
И помните: внимательно изучайте договор банковского вклада до открытия вклада. Именно из него вы сможете понять условия конкретно по вашему вкладу.
Из этих трех видов вкладов вы можете выбрать тот, который наиболее оптимально подходит под ваши личные цели.
Если вам нужен денежный резерв (некая подушка безопасности) на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит – пополнение и снятие денег по таким депозитам осуществляется без ограничений, однако ставка вознаграждения ниже, чем по срочным и сберегательным.
Если вы хотите собрать крупную сумму, но при этом сохранить за собой возможность досрочного изъятия – выбирайте срочный вклад. Средства можно снимать досрочно, но с частичной потерей вознаграждения. Однако, если вы храните деньги до окончания срока, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.
Если же вы хотите максимально приумножить сбережения – выбирайте сберегательный вклад с самой высокой ставкой вознаграждения. Высокая ставка – это компенсация за строгие ограничения: досрочное снятие денег с этого вклада возможно, во-первых, только через 30 дней после запроса вкладчика, во-вторых, при этом теряется практически вся сумма начисленного вознаграждения. Поэтому такой вид вклада подойдет тем, кто планирует вложить средства на определенный срок и не пользоваться ими в течение этого периода.
Также при выборе депозитов необходимо помнить о размере гарантии – для сберегательных депозитов размер гарантии самый высокий – 20 миллионов тенге; для остальных видов депозитов в тенге – это 10 миллионов тенге.
И помните: внимательно изучайте договор банковского вклада до открытия вклада. Именно из него вы сможете понять условия конкретно по вашему вкладу.
Салымшылар депозит ашпай тұрып, нені білулері керек?
Депозиттердің қандай түрлері бар және мақсаттарыңызға қарай оларды қалай таңдауға болады?
Егер банк аяқ астынан лицензиясынан айырылатын болса, депозиттердің сақталуына және қайтарылуына кім және қалай кепілдік береді?
24kz телеарнасы журналистерінің осы және өзге де сұрақтарына Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының қызметкерлері жауап берді.
Сілтеме бойынша сюжеттен қараңыз.
Что должны знать вкладчики прежде чем открыть депозит?
Какие бывают депозиты, как их выбрать в зависимости от ваших целей,
кем и как гарантируется их сохранность и возвратность в случае, если вдруг банк лишится лицензии?
На эти и другие вопросы журналистов телеканала 24kz отвечали сотрудники Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
Смотрите в сюжете по ссылке:
https://www.youtube.com/watch?v=Z-is2GIANGw
Депозиттердің қандай түрлері бар және мақсаттарыңызға қарай оларды қалай таңдауға болады?
Егер банк аяқ астынан лицензиясынан айырылатын болса, депозиттердің сақталуына және қайтарылуына кім және қалай кепілдік береді?
24kz телеарнасы журналистерінің осы және өзге де сұрақтарына Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының қызметкерлері жауап берді.
Сілтеме бойынша сюжеттен қараңыз.
Что должны знать вкладчики прежде чем открыть депозит?
Какие бывают депозиты, как их выбрать в зависимости от ваших целей,
кем и как гарантируется их сохранность и возвратность в случае, если вдруг банк лишится лицензии?
На эти и другие вопросы журналистов телеканала 24kz отвечали сотрудники Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
Смотрите в сюжете по ссылке:
https://www.youtube.com/watch?v=Z-is2GIANGw
Ақшаңызды сеніп тапсырған банкіңіз лицениясынан айырылса, әрине, бұл көңіліңізде өкініш, үреу тудыруы мүмкін.
Алайда уайымдауға еш негіз жоқ. Ақшаңыз сенімді қорғалған және салымдарыңыз бойынша заңнамада белгіленген сомалар шегінде кепілді өтем алуға үміт арта аласыз.
Ендеше осындай жағдайда салымшылар қандай жайттарға тап болатындығын қарастырып, не істеу керектігі туралы нақты ақыл-кеңестер ұсынамыз.
Банк лицензиясынан айырылған жағдайда ҚДКБҚ 30 жұмыс күні ішінде салымшыларды төлемнің басталатын күні, ҚДКБҚ атынан төлемдерді жүзеге асыратын агент банк, төлемнің кезеңі мен орындары туралы салымшыларға алдын ала хабарлайды.
Өтініштер ҚДКБҚ хабарламасы жарияланғаннан кейін 5 жұмыс күні ішінде қабылдана бастайды және төлем басталған күннен бастап, 1 жыл ішінде жалғасады.
Егер таратылатын банктердің салымшылары өтем алуға дер кезінде жүгінбесе, онда талап етілмеген сомалар олардың атына Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) ашылған, жеке зейнетақы шоттарына аударылады.
Бұл үшін салымшы тарапынан қандай да бір әрекет жасау талап етілмейді.
Егер салымшы төлем мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, ол өтем алу үшін тікелей ҚДКБҚ-ға жүгіне алады.
Бұл себептер: әскери қызметке кіру; Қазақстанның аумағынан тыс жерде немесе бас бостандығынан айыру орындарында болу; депозитордың мұрасын қабылдау; сот анықтаған өзге де мән-жайлар.
Салымшы белгіленген нысан бойынша өз қолымен өтініш толтырып, белгіленген төлем мерзімін өткізіп алуға жоғарыда аталған дәлелді себептердің бірінің бар екендігін растайтын құжаттарды қоса тіркейді.
ҚДКБҚ әрбір кезеңде: төлем басталғанға дейін, төлем мерзімі барысында, төлем аяталғанға дейін және одан кейін кепілдік төлеудің барлық рәсімдері туралы халықты міндетті түрде хабардар етіп отырады.
Алайда уайымдауға еш негіз жоқ. Ақшаңыз сенімді қорғалған және салымдарыңыз бойынша заңнамада белгіленген сомалар шегінде кепілді өтем алуға үміт арта аласыз.
Ендеше осындай жағдайда салымшылар қандай жайттарға тап болатындығын қарастырып, не істеу керектігі туралы нақты ақыл-кеңестер ұсынамыз.
Банк лицензиясынан айырылған жағдайда ҚДКБҚ 30 жұмыс күні ішінде салымшыларды төлемнің басталатын күні, ҚДКБҚ атынан төлемдерді жүзеге асыратын агент банк, төлемнің кезеңі мен орындары туралы салымшыларға алдын ала хабарлайды.
Өтініштер ҚДКБҚ хабарламасы жарияланғаннан кейін 5 жұмыс күні ішінде қабылдана бастайды және төлем басталған күннен бастап, 1 жыл ішінде жалғасады.
Егер таратылатын банктердің салымшылары өтем алуға дер кезінде жүгінбесе, онда талап етілмеген сомалар олардың атына Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) ашылған, жеке зейнетақы шоттарына аударылады.
Бұл үшін салымшы тарапынан қандай да бір әрекет жасау талап етілмейді.
Егер салымшы төлем мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, ол өтем алу үшін тікелей ҚДКБҚ-ға жүгіне алады.
Бұл себептер: әскери қызметке кіру; Қазақстанның аумағынан тыс жерде немесе бас бостандығынан айыру орындарында болу; депозитордың мұрасын қабылдау; сот анықтаған өзге де мән-жайлар.
Салымшы белгіленген нысан бойынша өз қолымен өтініш толтырып, белгіленген төлем мерзімін өткізіп алуға жоғарыда аталған дәлелді себептердің бірінің бар екендігін растайтын құжаттарды қоса тіркейді.
ҚДКБҚ әрбір кезеңде: төлем басталғанға дейін, төлем мерзімі барысында, төлем аяталғанға дейін және одан кейін кепілдік төлеудің барлық рәсімдері туралы халықты міндетті түрде хабардар етіп отырады.
www.kdif.kz
Информация по банкам, лишенныx лицензии - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Лишение лицензии банка, которому вы доверили свои средства, может вызвать серьезные опасения и тревогу.
Однако вы должны помнить, что ваши средства находятся в безопасности и вы можете рассчитывать на получение от КФГД гарантийного возмещения по своим вкладам в пределах сумм, установленных законодательством.
Рассмотрим ключевые моменты, с которыми сталкиваются вкладчики в подобной ситуации, а также предоставим практические советы о том, как действовать в таких обстоятельствах.
В случае лишения вашего банка лицензии КФГД в течение 30 рабочих дней заранее уведомляет вкладчиков о дате начала выплаты, о банке-агенте, осуществляющем выплату от имени КФГД, периоде и местах выплаты.
Прием заявлений начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД и длится в течение года с даты начала выплат.
Если вкладчик не обратился за выплатой в установленный срок, то невостребованная им сумма будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ. Каких-либо действий со стороны вкладчика для этого не требуется.
Если у вкладчика были уважительные причины пропуска срока выплат (поступление на воинскую службу; нахождение за пределами Казахстана или в местах лишения свободы; оформление принятия наследства; иные обстоятельства, установленные судом), то он вправе обратиться за выплатой непосредственно в КФГД.
Ему необходимо собственноручно заполнить заявление по установленной форме и приложить к нему документы, подтверждающие наличие уважительных причин.
КФГД в обязательном порядке проводит работу по информированию населения обо всех процедурах выплаты гарантии на каждом этапе: до даты начала, в течение срока выплат, до и после завершения выплат.
Однако вы должны помнить, что ваши средства находятся в безопасности и вы можете рассчитывать на получение от КФГД гарантийного возмещения по своим вкладам в пределах сумм, установленных законодательством.
Рассмотрим ключевые моменты, с которыми сталкиваются вкладчики в подобной ситуации, а также предоставим практические советы о том, как действовать в таких обстоятельствах.
В случае лишения вашего банка лицензии КФГД в течение 30 рабочих дней заранее уведомляет вкладчиков о дате начала выплаты, о банке-агенте, осуществляющем выплату от имени КФГД, периоде и местах выплаты.
Прием заявлений начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД и длится в течение года с даты начала выплат.
Если вкладчик не обратился за выплатой в установленный срок, то невостребованная им сумма будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ. Каких-либо действий со стороны вкладчика для этого не требуется.
Если у вкладчика были уважительные причины пропуска срока выплат (поступление на воинскую службу; нахождение за пределами Казахстана или в местах лишения свободы; оформление принятия наследства; иные обстоятельства, установленные судом), то он вправе обратиться за выплатой непосредственно в КФГД.
Ему необходимо собственноручно заполнить заявление по установленной форме и приложить к нему документы, подтверждающие наличие уважительных причин.
КФГД в обязательном порядке проводит работу по информированию населения обо всех процедурах выплаты гарантии на каждом этапе: до даты начала, в течение срока выплат, до и после завершения выплат.
www.kdif.kz
Информация по банкам, лишенным лицензии - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Исламдық қаржыландыру – әлемдік банк секторы мен Қазақстанда негізгі қаржылық даму бағыттарының бірі.
Ол дәстүрлі банкингке қарағанда бірқатар ерекшеліктерге ие. Өйткені ол шариғат қағидаларына негізделген.
Солардың ішінде маңызды қағидаларға атап өтер болсақ:
1) ақшаны саудалауға және пайыз алуға тыйым салынғандығы;
2) ақшаны жұмсауға қатысты тәуекелдің капитал иесі (инвестор) мен капитал берілген тұлғаға (кәсіпкер) үлестірілуі;
3) шариғат қағидаларына сәйкес белгілі бір қызмет түрлерін (темекі, спирттік ішімдіктер, қару-жарақ өндірісі және т.б.) қаржыландыруға тыйым салынғандығы;
4) бөгденің мүлігін иемденуге және борышты сатуға тыйым салынғандығы.
Банктердің ақша тартудағы исламдық құралдарын кәдімгі, классикалық түсініктегі депозиттер деуге болмайды. Оны керісінше қаражатты банк пен клиенттің қандай да бір жобаға бірлесіп инвестициялауы деуге саяды. Бұл ретте тәуекел капиталдың иесі (инвестор) мен капитал берілген тұлға (кәсіпкер) арасында бөлінеді.
Бүгінде ислам банктері әлемнің 43 мемлекетінде жұмыс істейді. ТМД елдерінде ислам банктері Қазақстанда, Қырғызстанда, Ресейде, Өзбекстанда, Әзірбайжанда және Тәжікстанда жұмыс істейді. Бұл ретте әрбір мемлекеттің банк секторында олардың активтері бойынша ықпалы 1%-дан аспайды.
1995 жылы Қазақстан Ислам даму банкінің қатысушысы атанды. Сол жылдан бастап елімізде ислам банкингі қолға алынды. Алайда заңнамалық база 2009 жылы әзірленді.
Қазақстанда исламдық қаржыландыру қағидаттары бойынша жұмыс істейтін екі ислам банкі бар. Олар: «Al-Hilal» АҚ және «Заман-Банк» АҚ.
Соңғы 5 жылда (2019-2023 жылдары) ислам банктері активтерінің орташа өсімі 19,4%-ды құрады, ал басқа дәстүрлі банктер бойынша орташа өсім – 13,7% болды.
Өсімінің жоғары екендігіне қарамастан, ислам банктері активтерінің үлесі барлық қазақстандық банктердің жиынтық активтерінің 0,4%-ынан аспайды, ал жеке тұлғалардың салымдарының үлесі - 0,01%-дан аспайды.
Ислам банктерінің депозиттік портфелінің құрылымында да, кредиттік портфелінің құрылымында да корпоративтік клиенттер басымдыққа ие.
Қазақстанда қызмет атқаратын ислам банктеріндегі депозиттерге кепілдік берілмейді. Неге?
Біздің пікірімізше мұның негізгі себептері мыналар:
1) Қазақстанның банк жүйесінде ислам банктері үлесінің аз болуы және олардың негізінен корпоративтік шетелдік компаниялармен жұмыс істеуге бейімделгендігі;
2) ислам депозиттері бойынша білікті және кәсіпқой кадрлардың жетіспеуі, сәйкесінше бұл сақтандыруды жүзеге асыруға мүмкіндік бермейді;
3) ислам банктерінде бөлшек саудалық, яғни жеке клиентке қатысты бағыттағы жұмыстар, оның ішінде халыққа арналған қаржылық өнімдер туралы халықты хабардар ету механизмі әлсіз дамыған.
Жалпы Қазақстанда ислам банкингін дамыту келешегі бар бағыт болып саналады. Бұл бір жағынан халықтың бір бөлігінің ерекше, өзіндік бір қаржы құралдарына деген қажеттілігін қанағаттандыруға бағытталса, екінші жағынан Қазақстанның қаржылық қызметтер көрсету нарығында бәсекелестіктің дамуына септігін тигізеді.
Ол дәстүрлі банкингке қарағанда бірқатар ерекшеліктерге ие. Өйткені ол шариғат қағидаларына негізделген.
Солардың ішінде маңызды қағидаларға атап өтер болсақ:
1) ақшаны саудалауға және пайыз алуға тыйым салынғандығы;
2) ақшаны жұмсауға қатысты тәуекелдің капитал иесі (инвестор) мен капитал берілген тұлғаға (кәсіпкер) үлестірілуі;
3) шариғат қағидаларына сәйкес белгілі бір қызмет түрлерін (темекі, спирттік ішімдіктер, қару-жарақ өндірісі және т.б.) қаржыландыруға тыйым салынғандығы;
4) бөгденің мүлігін иемденуге және борышты сатуға тыйым салынғандығы.
Банктердің ақша тартудағы исламдық құралдарын кәдімгі, классикалық түсініктегі депозиттер деуге болмайды. Оны керісінше қаражатты банк пен клиенттің қандай да бір жобаға бірлесіп инвестициялауы деуге саяды. Бұл ретте тәуекел капиталдың иесі (инвестор) мен капитал берілген тұлға (кәсіпкер) арасында бөлінеді.
Бүгінде ислам банктері әлемнің 43 мемлекетінде жұмыс істейді. ТМД елдерінде ислам банктері Қазақстанда, Қырғызстанда, Ресейде, Өзбекстанда, Әзірбайжанда және Тәжікстанда жұмыс істейді. Бұл ретте әрбір мемлекеттің банк секторында олардың активтері бойынша ықпалы 1%-дан аспайды.
1995 жылы Қазақстан Ислам даму банкінің қатысушысы атанды. Сол жылдан бастап елімізде ислам банкингі қолға алынды. Алайда заңнамалық база 2009 жылы әзірленді.
Қазақстанда исламдық қаржыландыру қағидаттары бойынша жұмыс істейтін екі ислам банкі бар. Олар: «Al-Hilal» АҚ және «Заман-Банк» АҚ.
Соңғы 5 жылда (2019-2023 жылдары) ислам банктері активтерінің орташа өсімі 19,4%-ды құрады, ал басқа дәстүрлі банктер бойынша орташа өсім – 13,7% болды.
Өсімінің жоғары екендігіне қарамастан, ислам банктері активтерінің үлесі барлық қазақстандық банктердің жиынтық активтерінің 0,4%-ынан аспайды, ал жеке тұлғалардың салымдарының үлесі - 0,01%-дан аспайды.
Ислам банктерінің депозиттік портфелінің құрылымында да, кредиттік портфелінің құрылымында да корпоративтік клиенттер басымдыққа ие.
Қазақстанда қызмет атқаратын ислам банктеріндегі депозиттерге кепілдік берілмейді. Неге?
Біздің пікірімізше мұның негізгі себептері мыналар:
1) Қазақстанның банк жүйесінде ислам банктері үлесінің аз болуы және олардың негізінен корпоративтік шетелдік компаниялармен жұмыс істеуге бейімделгендігі;
2) ислам депозиттері бойынша білікті және кәсіпқой кадрлардың жетіспеуі, сәйкесінше бұл сақтандыруды жүзеге асыруға мүмкіндік бермейді;
3) ислам банктерінде бөлшек саудалық, яғни жеке клиентке қатысты бағыттағы жұмыстар, оның ішінде халыққа арналған қаржылық өнімдер туралы халықты хабардар ету механизмі әлсіз дамыған.
Жалпы Қазақстанда ислам банкингін дамыту келешегі бар бағыт болып саналады. Бұл бір жағынан халықтың бір бөлігінің ерекше, өзіндік бір қаржы құралдарына деген қажеттілігін қанағаттандыруға бағытталса, екінші жағынан Қазақстанның қаржылық қызметтер көрсету нарығында бәсекелестіктің дамуына септігін тигізеді.