Кепілді өтемді төлеу Заңында белгіленген лимиттер шегінде жүзеге асырылады:      
- 20 миллион теңге – теңгедегі жинақ депозиттер бойынша;
- 10 миллион теңге – теңгедегі өзге депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша;
- 5 миллион теңге – шетел валютасындағы депозиттер, карточкалар және шоттар бойынша.
 
20 миллион теңгелік максималды кепілдік сомасы жинақ салымы үшін белгіленген. Мұндай салым белгілі бір мерзімге ашылады және одан ішінара ақша алу мүмкіндігі қарастырылмаған.

Бірақ мұндай депозиттен мерзімінен бұрын тек толығымен ақша алуға болады. Бұл үшін банкті ақша алардан күнтізбелік 30 күн бұрын ескерту қажет. Мұндай жағдайда жинақ салымы бойынша жинақталған сыйақы толығымен дерлік жойылады және шот жабылады.  
 
Депозиттердің басқа түрлері бойынша (талап етілмелі салымдар, шартты салымдар, мерзімді салымдар, мерзімсіз салымдар, ағымдағы және карточкалық шоттардағы қаражаттар) бойынша максималды кепілдік сомасы 10 миллион теңгені құрайды.
 
Бұл ретте мерзімді салымдар жинақ салымдарға қарағанда өздерінің икемділігімен ерекшеленеді. Оларды толықтыруға және олардан азайтуға болмайтын қалдық шегінде ішінара ақша алуға болады. Бұл ретте шот жабылмайды және есептелген сыйақылар толығымен емес, ішінара жойылады.
 
Шартты салымдар банк салымы шартында белгіленген мән-жайлар туындағанға дейін салынады, ал талап етілмелі салымдағы ақшаны салымшы кез келген уақытта толықтыруға және одан толығымен немесе жартылай ақша алуға құқылы.    
 
Шетел валютасындағы депозиттерге банк лицензиясынан айырылған күнге қарай белгіленген валюта бағамы бойынша 5 миллион теңге шегінде кепілдік беріледі және мұндай депозиттер бойынша кепілді өтем тек теңгемен төленеді.  
 
Егер сіздің ақшаларыңыз бір банкте түрі мен валютасына қарай бірнеше теңгелік депозитте, оның ішінде жинақ салымында орналастырылған болса, онда барлық депозиттері бойынша, оның ішінде жинақталған сыйақыларды қосқанда жиынтық кепілді өтем сомасы 20 миллион теңгеден асырылмайды. Бұл ретте әрбір салым түрі бойынша белгіленген кепілдік сомасы ескеріледі.
 

Выплата гарантийного возмещения осуществляется в пределах лимитов, установленных законом:

- 20 миллионов тенге по сберегательным депозитам в тенге;
- 10 миллионов тенге по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
- 5 миллионов тенге по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.
 
Максимальная сумма гарантии в 20 миллионов тенге установлена для сберегательного вклада. Вносится такой вклад на определенный срок и частичное изъятие средств с такого вклада не предусмотрено, но досрочно снять деньги с такого депозита возможно, уведомив об этом банк за 30 календарных дней. При этом вкладчик практически полностью потеряет начисленное вознаграждение.
 
По другим видам депозита (вклады до востребования, условные вклады, срочные вклады, несрочные вклады, средства на текущих и карточных счетах) максимальная сумма гарантии составляет 10 миллионов тенге.
 
При этом надо понимать, что срочные вклады отличаются от сберегательного вклада большей «гибкостью», их можно пополнять и частично снимать, а при досрочном изъятии таких вкладов потеря начисленного вознаграждения не такая существенная как по сберегательному вкладу.
 
Несрочные депозиты также можно в любое время пополнять и снимать в пределах неснижаемого остатка.
 
Условные вклады вносятся до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств, а вклады до востребования подлежат возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.
 
Депозиты в иностранной валюте гарантируются в пределах 5 миллионов тенге по курсу на дату лишения банка лицензии и гарантийное возмещение по таким депозитам выплачивается только в тенге.  
 
Если ваши деньги размещены в одном банке на нескольких депозитных продуктах различных по виду и валюте, включая сберегательные вклады в тенге, то совокупная сумма гарантийного возмещения по всем вашим депозитам, включая накопленное вознаграждение, составит не более 20 миллионов тенге, с учетом максимальных пределов, установленных для каждого вида депозита.
 

«ҚДКБҚ» ұжымы Ұлттық валюта мен қаржы саласы қызметкерлерінің күнімен
шын жүректен құттықтайды!

Сіздерге амандық пен қаржылық тұрақтылық, кәсіби салада жаңа блестерді бағындыруды тілейміз!


Коллектив «КФГД» от всей души поздравляет с Днем национальной валюты и работников финансовой сферы!

Желаем стабильности и процветания, новых высот в профессиональной жизни, а также финансового благополучия!

Ағымдағы жылдың үшінші тоқсаны қаржы нарығында әртүрлі уақиғаларға толы болды – инфляциялық үдерістердің бәсеңдеуі және кейін соған байланысты ақша нарығында мөлшерлемелердің төмендеуі, тұтынушылық кредиттерге шектеу қою және тауарлардың бағасын бөліп төлеу мәселелеріне жіті көңіл бөлінуі, сондай-ақ теңгенің айырбас бағамының құбылмалылығы.

Соңғысы қазақстандықтардың көпшілігінің жүйкесін жұқартты. Алайда АҚШ долларының жайғасымы нығайып, ұлттық валютаның уақытша әлсірегеніне қарамастан, бұл кезеңде салымшылардың іс-қимылы, ұстанымы таңданыс тудырды – халық бұл кезеңде өздерінің теңгелік жинақ ақшаларын валюталық депозиттерге аударған жоқ, керісінше ұлттық валютадағы депозиттерінің көлемін арттыра түсті.

Бұл азаматтарымыздың ішкі валютаға деген адалдығы мен сенімін және ой-санасының өзгеріп жатқандығын білдіреді.

Нәтижесінде есепті тоқсанда жеке тұлғалардың депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердегі жинақ ақшалары 628 млрд теңгеге артып (+3,5%), 2023 жылдың 01 қазанына қарай 18,6 трлн теңгеге жетті. Өсім жылдық есепте 27,0%-ды құрады.

Депозиттердің көлемінің ұлғаюын бір жағынан халықтың атаулы табыстарының (2022 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 2023 жылдың 8 айында +16%) өскендігіне, екінші жағынан салымдарға қатысты ағымдағы тартымды мөлшерлемелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің есептелуімен түсіндіруге болады.  

Есепті тоқсанда ұлттық валюта әлсірегенімен, теңгелік депозиттер тоқсан ішінде жоғары өсу қарқынын паш етті: тоқсан ішінде – 5,6%, ал жылдық тұрғыда – 37,9%. Осы ретте 2023 жылдың басынан байқалған, валюталық депозиттердің жылыстауы одан әрі жалғасты: III-тоқсанда 1,3%-ға, ал жыл басынан бері 6,1%-ға жетті.

Валюталық депозиттер үлесінің төмендеуі теңгелік депозиттер бойынша ұлттық валютаның әлсіреу деңгейінен асатын жоғары табыстылықтың ғана емес, бұқара халықтың ой-санасының өзгеруінің нәтижесі болып табылады.

Қазіргі уақытта ақша жинау бойынша валюта таңдауда айырбас бағамы халық үшін шешуші фактор болудан қалды.  

 
III квартал текущего года оказался полным на события в финансовой сфере – замедление инфляционных процессов и последовавшее за этим снижение ставок на денежном рынке, повышение внимания к вопросам ограничения потребительских кредитов и товарных рассрочек, волатильность обменного курса тенге.

Однако, несмотря на укрепление позиций доллара США и временное ослабление национальной валюты, население не только не переводило свои тенговые сбережения в валютные, но, наоборот, значительно нарастило депозиты в национальной валюте.

В результате в отчетном квартале сбережения физлиц в банках-участниках CГД увеличились на 628 млрд тенге (+3,5%) и на 1 октября 2023 года достигли 18,6 трлн тенге.

Прирост в годовом выражении составил 27,0%. Наращивание объемов обусловлено как ростом номинальных доходов населения (+16% за 8 месяцев 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года), так и начислением процентного вознаграждения по вкладам по текущим привлекательным ставкам.

Несмотря на ослабление национальной валюты в III квартале, тенговые депозиты сохранили высокие темпы роста – 5,6% за квартал, 37,9% в годовом выражении.

Одновременно, отток валютных депозитов, наблюдавшийся с начала 2023 года, продолжился – на 1,3% в III квартале, на 6,1% с начала года.

Снижение доли валютных депозитов является не только результатом высокой доходности по депозитам в тенге, превышающей уровень ослабления национальной валюты, но и перестройки мышления основной массы населения – обменный курс в настоящее время не является для населения определяющим фактором при выборе валюты сбережения.
 

Қарсы талап деген не?

Достар, біз «Апта термині» айдарын одан әрі жалғастырамыз. Онда күрделі ұғымдарды қарапайым тілмен жеткізуге тырысамыз. Бүгін қарсы талап туралы әңгімелемекпіз.

Бұл салымшының банк алдындағы ақшалай міндеттемесі, яғни ол – борышкер. Бір сөзбен айтқанда банкте депозитіңіз де бар және одан алған кредитіңіз де бар деген сөз.

Егер банкіңіз лицензиясынан айырылса, салымыңыз бойынша өтем ақша банктің алдыңыздағы міндеттемесі мен қарсы талабы, дәлірек, салымыңыз бен берешегіңіздің арасындағы айырма сомасына қарай есептеледі.  

Мысалы, 20 миллион теңге көлемінде жинақ салымыңыз бар делік, және оған қоса, банктен тұрғын үй сатып алуға кредит алғансыз. Банк лицензиясынан айырылған күнге қарай, ондағы берешегіңіздің сомасы 6,3 миллион теңгені құрады.

Қордың кепілдігі депозитіңіздегі 20 миллион теңге болатын бүкіл ақшаңызды өтейтіндігіне қарамастан, қолыңызға тиетін ақша 13,7 миллион теңгені құрайды. Өйткені қалған бөлігі берешегіңізді жабуға жұмсалды.    

Егер сізге берілетін кепілді өтем ақша банк алдындағы берешегіңіздің сомасынан аз болып шықса, онда кредитіңіздің қалған бөлігін заңнама талаптарына сәйкес таусылғанша арнайы кесте бойынша өтей бересіз.

Бұл ретте қарсы талаптарды өзара есепке алу бойынша операцияны лицензиясынан айырылған банктің уақытша әкімшілігі өз бетімен жүзеге асырады.
 

Друзья, мы продолжаем рубрику «Термин недели», где говорим просто о сложном. Хотим рассказать сегодня о том, что такое встречные требования.

Это денежные обязательства вкладчика перед банком, при которых вкладчик является его должником. Проще говоря, это ситуация, когда вы имеете кредит в банке, где храните свой депозит.  

Если ваш банк лишится лицензии, размер возмещения по вкладу будет определен исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вами и суммой встречных требований банка к вам, то есть между суммой вашего вклада и вашей задолженностью по кредиту.

К примеру, у вас есть сберегательный вклад в размере 20 миллионов тенге, и вы также взяли в этом же банке кредит на покупку недвижимости. По состоянию на день, когда банк лишился лицензии, ваша задолженность по кредиту составила 6,3 миллиона тенге.

Несмотря на то, что гарантия покрывает все ваши сбережения на сберегательном депозите в размере 20 миллионов тенге, учитывая вашу задолженность, сумма выплаты составит 13,7 миллиона тенге.

Если размер вашей гарантийной выплаты меньше суммы задолженности по кредиту и, соответственно, ее недостаточно для погашения кредита, то вам нужно будет продолжать погашать остаток кредита согласно требованиям законодательства.

При этом отмечаем, что операция по взаимозачету встречных требований производится временной администрацией банка, лишенного лицензии, самостоятельно.
 

2023 жылдың 01 қарашасына қарай Қазақстанда жеке тұлғалардың депозиттерінің көлемі 18.7 трлн теңгені құрады. Оларды ішінде ұлттық валютадағы депозиттер – 13,5 трлн теңгеге жетсе, шетел валютасындағы депозиттер – 5,2 трлн теңге болды. Қазақстандықтардың көпшілігі ақшаны жинау және арттыру құралы ретінде банк салымдарын таңдайды. Мұның бір себебі – олардың сенімділігі. Оның үстіне оларға Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) тарапынан кепілдік берілген.      
ҚДКБҚ қандай қаржы құралдарына кепілдік беретіндігін және бермейтіндігін тағы да еске саламыз.  
 
ҚДКБҚ кепілдік беретін қаржы құралдары
 
Сонымен жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің депозиттерге кепілдік беру жүйесіне (ДКБЖ) қатысушы банктердегі шоттарында жатқан ұлттық және шетел валютасындағы қаражаттары ҚДКБҚ кепілдік объектілері болып табылады.
ҚДКБҚ кепілдіктері депозиттерден (салым) басқа, олар бойынша банк лицензиясынан айырылған күнге қарай есептелген сыйақыларға да қолданылады. Сонымен қатар жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары мен карточкалық шоттарындағы ақшалары да ҚДКБҚ қорғауына алынған.  
 
ҚДКБҚ қандай қаржы құралдарының сақталуына кепілдік бермейді
 
ҚДКБҚ кепілдіктері мына қаржы құралдарына қолданылмайды:
 
•         жеке тұлғалардың металл шоттары;
•         банк ұяшықтарында орналастырылған ақшалар мен құнды заттар;
•         депозиттік сертификаттар;
•         заңды тұлғалардың депозиттері;
•         ислам банктерінде, олардың ішінде Қазақстан аумағында ашылған, шетелдік ислам банктерінің филиалдарында орналасқан депозиттер.

На 01.11.2023 г.  объем депозитов физических лиц в Казахстане составил 18,7 трлн тенге, из них депозитов в национальной валюте – 13,5 трлн. тенге, в иностранной – 5,2 трлн. тенге. Депозиты как инструмент хранения и приумножения своих средств выбирают все большее количество казахстанцев. И одна из причин – это их надежность, гарантированная КФГД.

Что гарантирует КФГД
 
Итак, объектами гарантии КФГД являются средства физлиц и ИП в национальной и иностранной валюте, которые находятся на счетах в банках-участниках системы гарантирования депозитов.
Помимо самих депозитов, гарантия КФГД распространяется также и на вознаграждение по ним, начисленное на дату лишения банка-участника лицензии. Кроме того, под защитой КФГД находятся деньги на текущих счетах и платежных карточках.
 
Что не гарантирует КФГД
 
Под защиту Казахстанского фонда гарантирования депозитов не подпадают:
 
•          металлические счета физических лиц;
•          деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;
•          депозитные сертификаты;
•          депозиты юридических лиц;
•          депозиты, размещенные в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков, открытых на территории Казахстана.