Достар, бүгін біз банктегі сақтандыру жағдайының не екендігі және бұл жерде ҚДКБҚ рөлі қалай болатындығы туралы әңгімелейміз.    

Банктегі салымдар – бұл болашаққа жасалған ұзақ мерзімді инвестиция. Алайда кейбір бұзушылық әрекеттер банктің қаржылық тұрақтылығына, сенімділігіне нұқсан келтіріп, банк лицензиясынан айырылуы мүмкін. Бұл жағдайда Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры сіздердің қаржылық мүдделеріңіздің сенімді қорғаушысы бола алады.      

Банкті лицензиясынан айыруға негіз болатын себептерді қарап көрелік:    

Қаржылық мәселелер: Егер банк капитал және өтімділік бойынша белгіленген нормаларды сақтамаса, сондай-ақ клиенттер алдында өзіне тиесілі міндеттемелерін орындауға дәрменсіз болса, бұл оны лицензиядан айыруға себеп болуы мүмкін.    

Заңнаманы бұзу: Егер банк заңнаманы, оның ішінде ақшаның ізін жасыруға және лаңкестікке қарсы күрес нормаларын жүйелі түрде бұзып, заңсыз қаржылық операцияларға қатысатын болса, бұл да оның лицензиядан айырылуына әкеп соғуы мүмкін.  

Реттеушінің ұсыныстарын орындамау: қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету бойынша қаржы реттеушісінің ұсыныстары мен ұйғарымдарын (Қазақстанда бұл – ҚНРДА) банк сақтауы тиіс. Егер сақтамаса, өздеріңіз түсініп тұрғандарыңыздай, банк лицензиясынан айырылады.    

Банкіңіздің лицензиядан айырылуы әрине, жағымсыз жағдай.
Алайда естеріңізде болсын, тіпті бұл жағдайда да ҚДКБҚ депозиторлардың салымдарының өтелуіне белгіленген сомаға дейін кепілдік береді (20 млн теңге – теңгедегі жинақ депозиттер (салымдар) бойынша; 10 млн теңге – теңгедегі басқа депозиттер, банк шоттары, карточкалар бойынша; 5 млн теңге – шетел валютасындағы депозиттер, шоттар, карточкалар бойынша).

Бұл дегеніміз, банк лицензиясынан айырылған күннің өзінде, сіздер банктегі қаражаттарыңызды жоғалтпайсыздар. Олар сіздерге қайтарылатын болады.      

Еске саламыз, заң бойынша салымшыларға кепілді өтем төлеу банк лицензиясынан айырылған күннен бастап, 35 жұмыс күні ішінде жүзеге асырылады. Ал іс жүзінде ол бұдан да ерте – 6-8 күн ішінде басталады. Кепілді өтемді төлеуге өтінішті төлем басталған күннен бастап, бір жыл ішінде беруге болады.  

Егер жинақ ақшаңыздың сомасы белгіленген лимиттен асып кететін болса, тарату комиссиясына жүгіне аласыз. Біз бұл туралы бұған дейін жазғанбыз.  

Көмек үшін жүгіну: Сұрақтар туындаса немесе өтем сомасына күмән келтірсеңіздер ақыл-кеңес алуға әрқашан жүгіне аласыздар.  

Друзья, хотим поговорить сегодня о том, что такое страховой случай в банке и какова при этом роль КФГД.

Вклады в банках – это долгосрочные инвестиции в будущее. Однако бывают случаи, когда банк лишается лицензии из-за нарушений, которые могут подрывать его финансовую стабильность и надежность. В этой ситуации Казахстанский фонд гарантирования депозитов выступает как надежный страж ваших финансовых интересов.

Рассмотрим основные причины, по которым банк может быть лишен лицензии:

Финансовые проблемы: Если банк не соблюдает установленные нормы по капиталу и ликвидности, а также не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами, это может послужить основанием для лишения лицензии.

Нарушение законодательства: Если банк систематически нарушает законодательство, включая нормы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, участвует в незаконных финансовых операциях, это также может привести к его лишению лицензии.

Неисполнение рекомендаций регулятора: Банк должен следовать рекомендациям и предписаниям финансового регулятора (в Казахстане это АРРФР) по обеспечению финансовой стабильности.

Несоблюдение их, как вы понимаете, прямой путь к отзыву лицензии.

Отзыв лицензии у вашего банка – конечно, неприятная ситуация. Однако помните, что даже в этом случае КФГД гарантирует возмещение вкладов депозиторам до установленной суммы (20 млн тенге – по сберегательным депозитам (вкладам) в тенге; 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге; 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте).

Это означает, что даже при лишении банка лицензии вы не потеряете свои средства, они будут вам возвращены.

Напомним, что выплата гарантированного вознаграждения вкладчикам по закону начинается не позднее 35 дней со дня лишения банка лицензии. На практике это происходит даже намного раньше – на 6-8 день.

Заявление на выплату гарантийного возмещения можно подать в течение года с даты начала выплат.

Если же сумма ваших сбережений превышает установленные лимиты, вы можете обратиться в ликвидационную комиссию. Об этом мы писали ранее.

Обратитесь за помощью: В случае возникновения вопросов или сомнений, вы всегда можете обратиться к нам за консультацией.

Сәлем, достар! Біз «Апта термині» айдарын одан әрі жалғастырамыз және онда күрделі мәселелерді қарапайым тілмен жеткіземіз.

Бұл жолы қаржы жүйесінің маңызды қыры – «банктік қорландыру» туралы әңгімелейміз.

Банктік қорландыру дегеніміз не?

Бұл белгілі бір үдеріс. Онда банктер өз қызметін өтімділік және ресурстармен қамтамасыз ету үшін клиенттерден және басқа да қаржы көздерінен ақша тартады. Ол қаражаттар кредит беруге, инвестициялауға және банктің операциялық қызметін қолдауға жұмсалады.    

Банктік қорландырудың қаржы көздері:

Жеке тұлғалардың салымдары: Егер сіз ақшаңызды банк шотына салатын болсаңыз, ол банктік қорландыру үшін қаржы көздерінің біріне айналады. Айтпақшы, жеке тұлғалардың салымдарына ҚДКБҚ-ның кепілдік беретіндігі есіңізде ме? Өтем сомасы және оны төлеу тәртібі туралы Қордың kdif.kz сайтынан оқып білуге болады.

Корпоративтік салымдар: Компаниялар өдерінің басы артық ақшаларын банк шотында сақтаулары мүмкін.

Басқа банктердің кредиттері: Банктер басқа қаржы мекемелерінен қарызға ақша алулары мүмкін.
Облигациялар және басқа да қаржы құралдары: Банктер облигациялар шығарулары мүмкін немесе қаражат тарту үшін басқа да қаржы құралдарын пайдалана алады.  

Маңызды:
Банктік қорландыру банктерге қаржы көздерін түрлендіруге және бір қаржы көзіне тәуелді болудан қорғайды.
Банктер тұрақтылықты және тиімділікті қамтамасыз ету үшін қаражатты жинау және оны жұмсау арасындағы теңгерімді тұрақты ұстап тұруға ұмтылады.  

Пайда мен тәуекелдер:
Банктік қорландыру экономиканы қаржыландыруға жол ашады. Алайда бұл жерде өтімділіктің жеткіліксіздігі және нарықтың тұрақсыздығы секілді тәуекелдер де бар. Сондықтан банктер өздерінің қорландыру стратегиясын мұқият жоспарлайды.      

Достар, демек банктік қорландыру – бұл қаржы жүйесінің маңызды бөлігі болып табылады. Ол банктердің жұмыс істеуге қабілеттілігін және олардың экономикадағы рөлін қамтамасыз етеді.  
 
 

Привет, друзья! Мы продолжаем нашу рубрику «Термин недели», где говорим просто о сложном.

Хотим рассказать вам о важном аспекте финансовой системы - "банковском фондировании".

Что такое банковское фондирование?

Это процесс, при котором банки привлекают деньги от клиентов и других источников, чтобы обеспечить ликвидность и ресурсы для своей деятельности. Эти средства используются для предоставления кредитов, инвестирования и общей поддержки банковской операционной деятельности.

Источники банковского фондирования:

Вклады физических лиц: Когда вы размещаете деньги на своем счете в банке, это становится одним из источников банковского фондирования. Кстати, вы же помните, что вклады физлиц гарантируются КФГД? Подробнее о суммах возмещения и порядке выплат можно почитать на сайте Фонда kdif.kz.

Корпоративные вклады: Компании могут размещать свои свободные денежные средства на счетах банков.

Кредиты от других банков: Банки могут занимать деньги у других финансовых учреждений.

Облигации и другие инструменты: Банки также могут выпускать облигации или использовать другие финансовые инструменты для привлечения средств.

Важно:
Банковское фондирование помогает банкам разнообразить источники финансирования и снизить зависимость от одного источника.

Банки стремятся поддерживать баланс между привлечением средств и их использованием, чтобы обеспечить стабильность и рентабельность.

Польза и риски:
Банковское фондирование обеспечивает доступ к средствам для финансирования экономики, но также связано с рисками, такими как риск недостаточной ликвидности и нестабильности рынка.

Поэтому банки тщательно планируют свою стратегию фондирования.

Так что, друзья, банковское фондирование – это важная часть финансовой системы, которая обеспечивает жизнеспособность банков и их роль в экономике.

Депозиттердің түрлері. Қорғалғандығы және табыстылығы

Қаржыны саналы түрде басқару – оны лайықты дәрежеде жоспарлаудың негізгі тетігі. Тұрақтылықты сақтауды және қаражатыңыздың өсуін қамтамасыз ету әдістерінің бірі – оларды депозитке орналастыру. Депозиттердің қандай түрлері болады?

Жинақ депозиттер

Бұл сыйақы мөлшерлемелері жоғары депозиттер. Алайда олардың жоғары табыстылығы қатаң шектеулерге негізделген: егер салымшы ақшасын мерзімінен бұрын алатын болса, алдымен банктен талап етеді, содан кейін ақшасына күнтізбелік 30 күннен кейін ғана қол жеткізеді.
Ал сыйақы мөлшерлемесінен толық дерлік айырылады.

Мұндай салым ақшасын ұзақ мерзімге салатын және сол мерзім аяқталғанша оны алмайтындығына сенімді адамдар үшін өте тиімді.      

Мерзімсіз депозиттер

Бұл Қазақстандағы ең танымал салым түрі. Олар бойынша сыйақы мөлшерлемелері әдетте Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесіне жақын болады. Бұл ретте сіз ақшаңызға кез келген уақытта иелік етуге және оны кез келген уақытта толықтыруға немесе (азайтуға болмайтын қалдықты ескере отырып) алуға мүмкіндік аласыз.

Мерзімсіз салымдар бойынша айыппұлдар өте аз немесе тіпті жоқ.    
Сонымен қатар мерзімді депозиттер бар. Олардан ақшаны толығымен немесе ішінара алуға болады, бірақ бұл ретте жойылатын сыйақы көбінесе есептелген пайыздық мөлшерлеменің жартысын құрайды.  

Депозиттердің қорғалғандығы

Егерде сіздің банк қаржылық қиындықтарға тап болса, ҚДКБҚ  депозиторлардың салымдарына белгілі бір сомаға дейін кепілдік береді (20 млн теңге – теңгедегі жинақ депозиттер (салымдар) бойынша; 10 млн теңге – теңгедегі басқа депозиттер, ағымдағы шоттар мен төлем карточкалары бойынша; 5 млн теңге – шетел валютасындағы депозиттер және ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы қалдық ақшалар бойынша).

Мынаны ұмытпаған жөн: егер салымшының бір банкте бірнеше депозиті, ағымдағы және карточкалық шоттарында ақшалары, сондай-ақ шетел валютасында салымы болса, өтем төлеу барысында бұл сомалар жинақталып, олар бойынша жиынтық кепілдік өтем төленеді және ол 20 млн теңгеден асырылмайды.

Бұл ретте әрбір салым бойынша кепілдік берілген шекті сомалар ескеріледі.    

Толығырақ: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozitterdi-t-rleri-or-al-andy-y-zh-ne-tabystyly-y/
 

Виды депозитов. Защищенность и доходность

Разумное управление финансами – это ключевая составляющая успешного финансового планирования. Одним из способов обеспечения стабильности и роста ваших средств является размещение их на депозитах.

Какие бывают депозиты и какой лучше выбрать?
Это зависит от ваших целей, уровня риска и потребности в ликвидности, то есть доступности средств.

Сберегательные депозиты

Это депозиты с одними из высоких ставок вознаграждения. Однако их высокая доходность компенсируется строгими ограничениями: снятие денег возможно только через 30 дней после запроса вкладчика с почти полной потерей начисленного вознаграждения.

По вкладам с пополнением ставка вознаграждения обычно ниже, чем по сберегательным вкладам без пополнения.

Несрочные депозиты

Это наиболее популярный тип вклада в Казахстане. Ставки вознаграждения для несрочных вкладов обычно близки к базовой ставке Нацбанка. При этом вы получаете возможность свободно распоряжаться своими деньгами в любой момент и можете снимать и пополнять деньги в любое время (с учетом минимального остатка).

Штрафы по несрочным депозитам минимальны либо отсутствуют вовсе.

Также есть срочные депозиты со сроком от нескольких месяцев до нескольких лет. По ним предусмотрены штрафы за досрочное изъятие, можно снимать средства как в полном объеме, так и частично, но при этом с потерей вознаграждения, которая зачастую составляет половину от начисленного.

Размещайте деньги в нескольких банках, следуя базовому правилу инвестирования – не стоит все вложения размещать в одном месте.

Помните, что максимальный размер совокупной суммы гарантийного возмещения по нескольким видам депозитов, открытым в одном банке, составляет 20 млн тенге с учетом пределов, установленных по каждому виду депозита.

Подробнее: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/vidy-depozitov-zashchishchennost-i-dokhodnost/