Друзья, мы продолжаем вести свою рубрику «Тема недели», в которой объясняем термины, понятия и аббревиатуры из финансовой сферы. В этот раз мы решили рассказать Вам о процедуре «Purchase and Assumption» (P&А). В посте Вы узнаете, что означает P&А, и для чего данная операция необходима.
✅ Операция P&A подразумевает одновременную передачу части или в полном объеме обязательств и активов проблемного банка здоровому действующему банку.
Проведение P&A позволяет обеспечить непрерывность обслуживания клиентов банка, так как банковские операции возобновляются сразу после завершения сделки, и, соответственно, население в оперативном порядке получает доступ к своим средствам.
🔷 Возможность проведения операции P&A предусмотрена в Казахстане на законодательном уровне как до лишения банка лицензии, на стадии консервации неплатежеспособного банка, так и после. За данную процедуру отвечает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана (Агентство).
В случае лишения банка лицензии решение о проведении P&A принимается временной администрацией банка по согласованию с Агентством. Если принимается положительное решение, выплата гарантийного возмещения КФГД не требуется, так как при P&A депозиты физических лиц передаются банку-приобретателю в полном объеме.
🟢 Более подробно о процедуре «Purchase and Assumption» можно прочитать на сайте КФГД в новостном разделе - «Чем выгодна для вкладчиков банка процедура Р&А?».
✅ Операция P&A подразумевает одновременную передачу части или в полном объеме обязательств и активов проблемного банка здоровому действующему банку.
Проведение P&A позволяет обеспечить непрерывность обслуживания клиентов банка, так как банковские операции возобновляются сразу после завершения сделки, и, соответственно, население в оперативном порядке получает доступ к своим средствам.
🔷 Возможность проведения операции P&A предусмотрена в Казахстане на законодательном уровне как до лишения банка лицензии, на стадии консервации неплатежеспособного банка, так и после. За данную процедуру отвечает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана (Агентство).
В случае лишения банка лицензии решение о проведении P&A принимается временной администрацией банка по согласованию с Агентством. Если принимается положительное решение, выплата гарантийного возмещения КФГД не требуется, так как при P&A депозиты физических лиц передаются банку-приобретателю в полном объеме.
🟢 Более подробно о процедуре «Purchase and Assumption» можно прочитать на сайте КФГД в новостном разделе - «Чем выгодна для вкладчиков банка процедура Р&А?».
ҚДКБҚ теңгелік депозиттердің барлық түрлері бойынша 2023 жылдың тамызына арналған шекті мөлшерлемелерді шілдедегі мәнінде өзгеріссіз қалдырды.
✅ Екінші екінші деңгейдегі банктер өздерінің депозиттік өнімдеріне қатысты сыйақы мөлшерлемелерінің көлемі қандай болатындығы туралы шешімді өз бетімен қабылдайды. Осыған байланысты банктер өтімділікке қатысты қажеттіліктеріне қарай, сондай-ақ қаржылық және экономикалық ахуалдарға берілетін ішкі бағаларды ескере отырып, өздерінің депозиттік өнімдері бойынша басқа сыйақы мөлшерлемелерін белгілеуге құқылы. Ол ҚДКБҚ бекіткен шекті сыйақы мөлшерлемелерінен айтарлықтай ерекше болуы мүмкін.
🟦 Депозиттердің түрі мен мерзімділігіне сәйкес ҚДКБҚ шекті мөлшерлемелері мына кестеде көрсетілген.
✅ Екінші екінші деңгейдегі банктер өздерінің депозиттік өнімдеріне қатысты сыйақы мөлшерлемелерінің көлемі қандай болатындығы туралы шешімді өз бетімен қабылдайды. Осыған байланысты банктер өтімділікке қатысты қажеттіліктеріне қарай, сондай-ақ қаржылық және экономикалық ахуалдарға берілетін ішкі бағаларды ескере отырып, өздерінің депозиттік өнімдері бойынша басқа сыйақы мөлшерлемелерін белгілеуге құқылы. Ол ҚДКБҚ бекіткен шекті сыйақы мөлшерлемелерінен айтарлықтай ерекше болуы мүмкін.
🟦 Депозиттердің түрі мен мерзімділігіне сәйкес ҚДКБҚ шекті мөлшерлемелері мына кестеде көрсетілген.
КФГД оставил без изменения предельные ставки по всем видам депозитов в тенге на август 2023 года и сохранил их на уровне июльских значений.
✅ Вместе с тем, банки второго уровня самостоятельно принимают решения о размерах ставок вознаграждения по своим депозитным продуктам. В связи с чем банки, в зависимости от своих потребностей в ликвидности, а также в соответствии с внутренней оценкой финансовой и экономической ситуации, вправе устанавливать иные размеры по своим депозитным продуктам, которые могут существенно отличаться от установленных КФГД предельных ставок вознаграждения.
🟦 Предельные ставки КФГД по депозитам в зависимости от их вида и срока представлены в таблице.
✅ Вместе с тем, банки второго уровня самостоятельно принимают решения о размерах ставок вознаграждения по своим депозитным продуктам. В связи с чем банки, в зависимости от своих потребностей в ликвидности, а также в соответствии с внутренней оценкой финансовой и экономической ситуации, вправе устанавливать иные размеры по своим депозитным продуктам, которые могут существенно отличаться от установленных КФГД предельных ставок вознаграждения.
🟦 Предельные ставки КФГД по депозитам в зависимости от их вида и срока представлены в таблице.
🟢 Банктердің жарналарының сараланған мөлшері моделін енгізу жөнінде Қазақстан тәжірибесі Моңғолияда өткен халықаралық семинарда жоғары бағаға ие болды.
2023 жылдың 28-29 маусымы аралығында Улан Батор (Моңғолия) қаласында Депозиттерді сақтандырушылардың Еуразиялық аймақтық комитетінің жыл сайынғы отырысы және «Жарналардың сараланған мөлшерлемелерін енгізу» атты халықаралық семинар болып өтті.
Депозиттерді сақтандырушылар халықаралық қауымдастығының (IADI) Еуразиялық аймақтық комитеті Қазақстанды қосқанда, осы аймақтың 10 елінің салымдарға кепілдік беру бойынша ұйымдарының жетекшілерін біріктіреді.
🟦 Комитеттің жыл сайынғы отырысында өткен кезеңде атқарылған жұмыстардың нәтижелері және алдағы үш жылға арналған Стратегиялық іс-әрекет жоспары талқыланды. Аталмыш жоспар осы аймақта салымдарды сақтандыру жүйесі саласындағы озық тәжірибелерді енгізуді, аймақтық ынтымақтастықты нығайту жұмыстарын, сондай-ақ Еуразия аймағында қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ету үшін қаржы реттеушілерімен арадағы қарым-қатынасты нығайтуға бағытталған шараларды қамтиды.
Сілтеме арқылы өтіп, материалмен толығырақ танысып шығуға болады:
https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/bankterdi-zharnalaryny-saralan-an-m-lsheri-modelin-engizu-zh-ninde-aza-stan-t-zhiribesi-mo-oliyada-t/
2023 жылдың 28-29 маусымы аралығында Улан Батор (Моңғолия) қаласында Депозиттерді сақтандырушылардың Еуразиялық аймақтық комитетінің жыл сайынғы отырысы және «Жарналардың сараланған мөлшерлемелерін енгізу» атты халықаралық семинар болып өтті.
Депозиттерді сақтандырушылар халықаралық қауымдастығының (IADI) Еуразиялық аймақтық комитеті Қазақстанды қосқанда, осы аймақтың 10 елінің салымдарға кепілдік беру бойынша ұйымдарының жетекшілерін біріктіреді.
🟦 Комитеттің жыл сайынғы отырысында өткен кезеңде атқарылған жұмыстардың нәтижелері және алдағы үш жылға арналған Стратегиялық іс-әрекет жоспары талқыланды. Аталмыш жоспар осы аймақта салымдарды сақтандыру жүйесі саласындағы озық тәжірибелерді енгізуді, аймақтық ынтымақтастықты нығайту жұмыстарын, сондай-ақ Еуразия аймағында қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ету үшін қаржы реттеушілерімен арадағы қарым-қатынасты нығайтуға бағытталған шараларды қамтиды.
Сілтеме арқылы өтіп, материалмен толығырақ танысып шығуға болады:
https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/bankterdi-zharnalaryny-saralan-an-m-lsheri-modelin-engizu-zh-ninde-aza-stan-t-zhiribesi-mo-oliyada-t/
www.kdif.kz
Банктердің жарналарының сараланған мөлшері моделін енгізу жөнінде Қазақстан тәжірибесі Моңғолияда өткен халықаралық семинарда жоғары…
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
🟢 Казахстанский опыт по внедрению модели дифференцированных ставок взносов банков получил высокую оценку на международном семинаре в Монголии.
В период с 28 по 29 июня в городе Улан-Батор (Монголия) состоялось ежегодное собрание Евразийского регионального комитета страховщиков депозитов и Международный семинар «Внедрение дифференцированных ставок взносов».
Евразийский региональный комитет Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) объединяет руководителей организаций по гарантированию вкладов 10 стран региона, включая Казахстан.
🟦 На ежегодном собрании Комитета были обсуждены результаты работы за прошлый период, а также Стратегический план действий на ближайшие три года. План включает в себя продвижение в регионе передового опыта в области систем страхования вкладов, укрепление регионального сотрудничества, а также меры, направленные на усиление взаимодействия с финансовыми регуляторами для обеспечения стабильности финансовой системы в Евразийском регионе.
Более подробно можно прочитать по ссылке:
https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kazakhstanskiy-opyt-po-vnedreniyu-modeli-differentsirovannykh-stavok-vznosov-bankov-poluchil-vysokuyu/
В период с 28 по 29 июня в городе Улан-Батор (Монголия) состоялось ежегодное собрание Евразийского регионального комитета страховщиков депозитов и Международный семинар «Внедрение дифференцированных ставок взносов».
Евразийский региональный комитет Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) объединяет руководителей организаций по гарантированию вкладов 10 стран региона, включая Казахстан.
🟦 На ежегодном собрании Комитета были обсуждены результаты работы за прошлый период, а также Стратегический план действий на ближайшие три года. План включает в себя продвижение в регионе передового опыта в области систем страхования вкладов, укрепление регионального сотрудничества, а также меры, направленные на усиление взаимодействия с финансовыми регуляторами для обеспечения стабильности финансовой системы в Евразийском регионе.
Более подробно можно прочитать по ссылке:
https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kazakhstanskiy-opyt-po-vnedreniyu-modeli-differentsirovannykh-stavok-vznosov-bankov-poluchil-vysokuyu/
www.kdif.kz
Казахстанский опыт по внедрению модели дифференцированных ставок взносов банков получил высокую оценку на международном семинаре…
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Егер банк лицензиясынан айырылса, барлық жинақ ақшаны қалай қайтаруға болады? Бұл үшін не істеу керек? Бізге осындай сұрақтар жиі түседі. Сондықтан тұрғындар үшін кішігірім ұсынымдық пост жариялауды жөн көрдік.
Сіздер заң бойынша максималды (шекті) кепілдік мөлшері қарастырылғанын білесіздер. Айталық, ҚДКБҚ:
🔶 теңгелік жинақ салымдарды – 20 млн теңгеден аспайтын;
🔶 (жинақтан басқа) теңгедегі өзге депозиттерді, ағымдағы және карточкалық шоттардағы қаражатты – 10 млн теңгеден аспайтын;
🔶 валюталық депозиттерді – 5 млн теңгеден аспайтын көлемде өтейді.
Салымшы бір банкте бір емес, бірнеше депозит ашқан жағдайда және олар түрі мен валютасына қарай бір-бірінен ерекшеленетін болса, онда сақтандыру жағдайы барысында әрбір салым түрі бойынша шекті кепілдік сомасы ескеріліп, салымшыға барлық депозиттері (салымдары) бойынша жиынтық қалдық сома өтеледі. Бірақ ол 20 млн теңгеден асырылмайды.
Сонымен қатар ақша жинауды жоспарлау үшін Сіздер мына қағиданы ұмытпауларыңыз керек: әр түрлі банктерде ашылған депозиттердегі ақшаларға әрбір банк бойынша жеке-жеке кепілдік беріледі. Осыны ескеріп, сондай-ақ тәуекелдерді әртараптандыру мақсатында ҚДКБҚ салымшыларға қаражаттарын әр түрлі банктердегі депозиттерде сақтауға кеңес береді.
Атап өту керек, бір банкте салымшының жинақ ақшасының сомасы максималды кепілдік мөлшерінен асатын болса, онда банк лицензиясынан айырылған жағдайда кепілдіктен жоғары сомаларды қайтару - кредиторлардың талаптарына сәйкес кезектілік тәртібімен жүзеге асырылады.
✅ Еске саламыз, ҚДКБҚ өзінің «www.kdif.kz» сайтында ыңғайлы опция енгізген. Салымшылар өздерінің депозиттері бойынша кепілді өтемді «Депозиттер және кепілдіктер» бөліміндегі арнайы калькуляторда есептей алады.
🟦 ҚДКБҚ ұсынымдарының Сіздерге көмегі тиеді және жинақ ақшаны жоспарлау барысында дұрыс шешім қабылдауларыңызға көмектеседі деген үміттеміз.
Сіздер заң бойынша максималды (шекті) кепілдік мөлшері қарастырылғанын білесіздер. Айталық, ҚДКБҚ:
🔶 теңгелік жинақ салымдарды – 20 млн теңгеден аспайтын;
🔶 (жинақтан басқа) теңгедегі өзге депозиттерді, ағымдағы және карточкалық шоттардағы қаражатты – 10 млн теңгеден аспайтын;
🔶 валюталық депозиттерді – 5 млн теңгеден аспайтын көлемде өтейді.
Салымшы бір банкте бір емес, бірнеше депозит ашқан жағдайда және олар түрі мен валютасына қарай бір-бірінен ерекшеленетін болса, онда сақтандыру жағдайы барысында әрбір салым түрі бойынша шекті кепілдік сомасы ескеріліп, салымшыға барлық депозиттері (салымдары) бойынша жиынтық қалдық сома өтеледі. Бірақ ол 20 млн теңгеден асырылмайды.
Сонымен қатар ақша жинауды жоспарлау үшін Сіздер мына қағиданы ұмытпауларыңыз керек: әр түрлі банктерде ашылған депозиттердегі ақшаларға әрбір банк бойынша жеке-жеке кепілдік беріледі. Осыны ескеріп, сондай-ақ тәуекелдерді әртараптандыру мақсатында ҚДКБҚ салымшыларға қаражаттарын әр түрлі банктердегі депозиттерде сақтауға кеңес береді.
Атап өту керек, бір банкте салымшының жинақ ақшасының сомасы максималды кепілдік мөлшерінен асатын болса, онда банк лицензиясынан айырылған жағдайда кепілдіктен жоғары сомаларды қайтару - кредиторлардың талаптарына сәйкес кезектілік тәртібімен жүзеге асырылады.
✅ Еске саламыз, ҚДКБҚ өзінің «www.kdif.kz» сайтында ыңғайлы опция енгізген. Салымшылар өздерінің депозиттері бойынша кепілді өтемді «Депозиттер және кепілдіктер» бөліміндегі арнайы калькуляторда есептей алады.
🟦 ҚДКБҚ ұсынымдарының Сіздерге көмегі тиеді және жинақ ақшаны жоспарлау барысында дұрыс шешім қабылдауларыңызға көмектеседі деген үміттеміз.
Как вернуть сразу все свои сбережения, если банк лишится лицензии? Что для этого нужно сделать? Так как к нам часто поступают данные вопросы, мы решили опубликовать небольшой рекомендательный пост для населения.
Вы знаете, что законом предусмотрены максимальные (предельные) размеры гарантии. Так, защита КФГД покрывает:
🔶 сберегательные депозиты в тенге – не более 20 млн тенге;
🔶 иные депозиты в тенге (кроме сберегательных), включая средства на текущих и карточных счетах – не более 10 млн тенге;
🔶 депозиты в иностранной валюте – до 5 млн тенге.
При этом необходимо помнить, что, если у вкладчика в одном банке есть несколько депозитов, которые отличаются друг от друга по виду и валюте, то при страховом случае ему возместят совокупный остаток суммы по всем депозитам (вкладам), но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита.
Вместе с тем, для планирования Ваших сбережений Вы также должны понимать, что средства, размещенные на депозитах в разных банках, гарантируются отдельно по каждому из них. С учетом этого, а также в целях диверсификации рисков, КФГД рекомендует вкладчикам хранить накопления в нескольких банках.
Отмечаем, что, если сумма сбережений вкладчика в банке все-таки превышает максимальный размер гарантии, то при лишении банка лицензии возврат средств сверх гарантии будет осуществляться ликвидационной комиссией в порядке очередности требований кредиторов.
✅ Напоминаем, что КФГД внедрил на своем сайте «www.kdif.kz» удобную опцию. Вкладчики могут рассчитать гарантийное возмещение по своим депозитам на специальном калькуляторе, размещенном в разделе «Депозиты и гарантия».
🟦 Надеемся, что рекомендации КФГД будут Вам полезны и помогут в принятии решений при планировании сбережений.
Вы знаете, что законом предусмотрены максимальные (предельные) размеры гарантии. Так, защита КФГД покрывает:
🔶 сберегательные депозиты в тенге – не более 20 млн тенге;
🔶 иные депозиты в тенге (кроме сберегательных), включая средства на текущих и карточных счетах – не более 10 млн тенге;
🔶 депозиты в иностранной валюте – до 5 млн тенге.
При этом необходимо помнить, что, если у вкладчика в одном банке есть несколько депозитов, которые отличаются друг от друга по виду и валюте, то при страховом случае ему возместят совокупный остаток суммы по всем депозитам (вкладам), но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита.
Вместе с тем, для планирования Ваших сбережений Вы также должны понимать, что средства, размещенные на депозитах в разных банках, гарантируются отдельно по каждому из них. С учетом этого, а также в целях диверсификации рисков, КФГД рекомендует вкладчикам хранить накопления в нескольких банках.
Отмечаем, что, если сумма сбережений вкладчика в банке все-таки превышает максимальный размер гарантии, то при лишении банка лицензии возврат средств сверх гарантии будет осуществляться ликвидационной комиссией в порядке очередности требований кредиторов.
✅ Напоминаем, что КФГД внедрил на своем сайте «www.kdif.kz» удобную опцию. Вкладчики могут рассчитать гарантийное возмещение по своим депозитам на специальном калькуляторе, размещенном в разделе «Депозиты и гарантия».
🟦 Надеемся, что рекомендации КФГД будут Вам полезны и помогут в принятии решений при планировании сбережений.
Қайырлы күн, құрметті достар!
Біз постарымызда ҚДКБҚ кепілдіктері қандай қаржы құралдарына қолданылатындығы туралы жиі әңгімелейміз. Бірақ қандай қаржы құралдары Қордың қорғауына алынбайтындығы туралы сирек айтатынымызды байқадық.
✅ Сонымен есте сақтаңыздар, кепілдіктер мына құралдарға қолданылмайды:
🔷 депозиттік сертификаттар;
🔷 заңды тұлғалардың депозиттері;
🔷 жеке тұлғалардың металл шоттары;
🔷 банк ұяшықтарына орналастырылған ақшалар мен құндылықтар;
🔷 ислам банктерінде, оның ішінде Қазақстан аумағында ашылған шетелдік ислам банктерінің филиалдарына орналастырылған депозиттер.
Осылайша ҚДКБҚ-да жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің ислам банктерінен басқа, екінші деңгейдегі банктерде орналастырылған депозиттері, оларға қоса:
🟢 салымдар, (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты салымдар;
🟢 депозиттер бойынша қатысушы банк барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған күнге қарай есептелген сыйақылар;
🟢 ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалар қорғауға алынады.
🟦 Егер жинақ ақшаларыңыздың қайсыбіріне кепілдік берілген-берілмегеніне қатысты күмән келтіретін болсаңыздар, естеріңізге саламыз: Сіздер электронды пошта, @kdif_ask в Telegram-чаты немесе 1460 тегін нөмірі арқылы хабарласып, ақыл-кеңес ала аласыздар.
Біз постарымызда ҚДКБҚ кепілдіктері қандай қаржы құралдарына қолданылатындығы туралы жиі әңгімелейміз. Бірақ қандай қаржы құралдары Қордың қорғауына алынбайтындығы туралы сирек айтатынымызды байқадық.
✅ Сонымен есте сақтаңыздар, кепілдіктер мына құралдарға қолданылмайды:
🔷 депозиттік сертификаттар;
🔷 заңды тұлғалардың депозиттері;
🔷 жеке тұлғалардың металл шоттары;
🔷 банк ұяшықтарына орналастырылған ақшалар мен құндылықтар;
🔷 ислам банктерінде, оның ішінде Қазақстан аумағында ашылған шетелдік ислам банктерінің филиалдарына орналастырылған депозиттер.
Осылайша ҚДКБҚ-да жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің ислам банктерінен басқа, екінші деңгейдегі банктерде орналастырылған депозиттері, оларға қоса:
🟢 салымдар, (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты салымдар;
🟢 депозиттер бойынша қатысушы банк барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған күнге қарай есептелген сыйақылар;
🟢 ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалар қорғауға алынады.
🟦 Егер жинақ ақшаларыңыздың қайсыбіріне кепілдік берілген-берілмегеніне қатысты күмән келтіретін болсаңыздар, естеріңізге саламыз: Сіздер электронды пошта, @kdif_ask в Telegram-чаты немесе 1460 тегін нөмірі арқылы хабарласып, ақыл-кеңес ала аласыздар.