Достар, ҚДКБҚ қаржы саласында жиі қолданылатын терминдерді, тұрақты сөз орамдары мен аббревиатураларды түсіндіруді одан әрі жалғастырады. Бүгін біз «ДКБЖ» деп алатын қысқарымның қандай мағынаны білдіретіндігін және салымшылар оны не үшін білулері керек екендігі туралы әңгімелейміз.

Сонымен «ДКБЖ» – бұл депозиттерге кепілдік беру жүйесі. Ол Қазақстанда 1999 жылдан бері жұмыс істейді және екінші деңгейдегі банктердің салымшыларының мүдделерін қорғау үшін құрылған. Банктер бұл жүйеге қатысуға міндетті.

Қазіргі уақытта ДКБЖ-ға ислам банктерінен басқа екінші деңгейдегі банктердің барлығы кіреді. Ағымдағы жылдың сәуір айының басына қарай депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің саны 19. Олардың тізімімен кестеден танысып шығуға болады.

ДКБЖ қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге, оның ішінде қатысушы банк барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған жағдайда оның депозиторларына кепілді өтем төлеу жолымен банк жүйесіне деген сенімді нығайтуға бағытталған.

Өтемнің уақтылы төленуіне арнайы құрылған ұйым – Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры жауап береді. 

ҚДКБҚ салымшылардың ДКБЖ-ге қатысушы банктердегі шоттарында, салымдарында, төлем карточкаларында сақталған ақшаларын қорғайды.  ҚДКБҚ кепілдігі клиент пен банк арасында шот немесе салымды ашу туралы шарт жасалған сәттен бастап, іске қосылады.

Банк лицензиясынан айырылған жағдайда Қор оның депозиторларына жинақ ақшаларын қайтарады. Өтелуі мүмкін максималды сома – 20 млн теңгені құрайды.

Әрбір депозит түрі бойынша кепілді өтемнің мөлшері туралы толығырақ  www.kdif.kz сайтының «Депозиттер және кепілдік» бөлімінен білуге болады. 

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы қосымша мәліметтерді 1460 тегін қысқа нөміріне хабарласып, немесе info@kdif.kz электронды поштасына не @kdif_ask telegram-чатына сауал жолдау арқылы біле аласыздар.

Друзья, КФГД продолжает объяснять термины, устойчивые фразы и аббревиатуры, которые используются в финансовой сфере. Сегодня мы хотим рассказать, как расшифровывается понятие под названием «СГД», и почему вкладчикам важно это знать.

Итак, «СГД» — это система гарантирования депозитов. Она существует в Казахстане с 1999 года и создана для защиты интересов депозиторов банков второго уровня. Участие банков в данной системе — обязательно.

На сегодняшний день в СГД входят все банки второго уровня, за исключением исламских.

На начало апреля текущего года участниками системы гарантирования депозитов являются 19 банков. С их списком можно ознакомиться в таблице.

СГД направлена на обеспечение стабильности финансовой системы, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения депозиторам в случае лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.

За своевременную выплату возмещения отвечает специально созданная организация - Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

КФГД защищает деньги вкладчиков, которые хранятся на счетах, вкладах, платежных карточках, открытых банках-участниках СГД. Защита КФГД действует с момента заключения договора между клиентом и банком на открытие счета или вклада.

В случае лишения банка лицензии Фонд вернет депозиторам их сбережения. Максимальная сумма, которая может быть возмещена, составляет – 20 млн тенге.

Более подробнее о размерах гарантии по каждому виду депозита можно узнать на сайте www.kdif.kz в разделе «Гарантия по депозитам».

Дополнительные сведения о системе гарантирования депозитов можно узнать, набрав бесплатный короткий номер 1460, либо направив запрос по электронной почте info@kdif.kz или в Telegram-чате @kdif_ask.

Еңбек демалысына, пәтеріңізді жөндеуге немесе тойға ақша жинайын деп жатырсыз ба? Адамдардың көпшілігі осы және өзге мақсаттар үшін әдетте депозиттерді таңдайды. Өйткені олар ақша сақтаудың ең үйреншікті және ең қауіпсіз тәсілі болып саналады. Оның үстіне салымдар пайыздық сыйақы мөлшерлемесі есебінен жинақ ақшаны молайтуға мүмкіндік береді. Ал егер банк лицензиясынан айырылатын болса, ақшамды кім және қандай қаражат есебінен төлейді? Депозит ашқан салымшы өзіне осы сұрақты ерте ме кеш пе қояры анық.

✅ Білу маңызды: ислам банктерінен басқа екінші деңгейдегі банктердегі барлық салымдар Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының қорғауына алынған. Сақтандыру жағдайы туындаған кезде, Қор салымшыларға шоттарында, депозиттері мен төлем карточкаларында жатқан ақшаларын қайтарады.    

🔷 Кепілдік берілген максималды өтем сомасы 20 млн теңгені құрайды. Әрбір депозит түрі бойынша шекті сома заңнама жүзінде бекітілген.

Толығырақ бейіндегі сілтеме бойынша оқыңыз:

https://kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/dkb-arnayy-rezervi-degenimiz-ne-zh-ne-ol-ne-shin-azhet/

Собираетесь копить деньги на отпуск, ремонт в квартире или семейное торжество? Большинство людей для этих и других целей выбирают депозиты, ведь сегодня они считаются одним из самых привычных и безопасных способов хранения средств. К тому же многие рассматривают вклады как нехитрый метод приумножения сбережений за счет процентной ставки вознаграждения. При этом, открыв депозит, вкладчик спрашивает себя: кто и за счет каких средств вернет ему деньги, если банк внезапно лишится лицензии?

✅ Важно знать: все вклады в банках второго уровня, за исключением исламских, защищает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. При страховом случае, то есть лишении банка лицензии, Фонд вернет вкладчикам средства, которые были размещены на счетах, депозитах и платежных карточках.

🔷 Максимальная гарантийная сумма, которая может быть возмещена, составляет 20 млн тенге. Лимиты по каждому виду депозита установлены законодательством.

Более подробно об этом читайте в материале:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/chto-takoe-spetsialnyy-rezerv-kfgd-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Біз ақшаны қалай тиімді және қауіпсіз жинау туралы талай рет айтқанбыз. Сіз енді ақша жинаудың ең қарапайым және сенімді әдістерінің бірі – банкте депозит ашу екендігін білесіз. Бірақ енді ерте ме кеш пе салымды жауып, ақшаны алу керек болады. Бұған әртүрлі жағдайлар себеп болуы мүмкін: салымның мерзімі аяқталады немесе шұғыл түрде ақша керек болды. ҚДКБҚ депозитті жабу рәсіміне де оны ашу кезіндегі секілді жауапкершілікпен қарау керектігін еске салады.

Әрине, салымды дұрыс жабу керек. Неге десеңіз, бірінші кезекте оның табысынан, яғни салымға есептелген сыйақысынан айырылып қалмау қажет.

Клиент пен банк арасында жасалатын шартта салым бойынша барлық маңызды талаптар: пайыздық сыйақы мөлшерлемесі, ақшаны мерзімінен бұрын алу шарты және депозиттің қолданылу мерзімі жазылады.    

☑️ Түсіну керек: депозиттен ақшаны кез келген уақытта ішінара немесе толық алуға болады. Алайда бұл жерде салымшы депозитінің түріне байланысты белгілі бір шектеулерге тап болуы мүмкін. Яғни сыйақыдан жартылай немесе толығымен айырылып қалу қаупі бар деген сөз. Сондықтан ҚДКБҚ салымшылар үшін кішігірім жадынама дайындады. Сол арқылы өзіңізге қандай депозит қолайлы екендігін және мерзімінен бұрын ақша алатын болсаңыз, қандай талаптарды орындау керектігін білетін боласыз. 

Сонымен, өзіңіз білетіндей, банк жүйесінде мерзімсіз, толықтырылатын және толықтырылмайтын мерзімді, толықтырылатын және толықтырылмайтын жинақ депозиттер бар. Әрқайсысына тиесілі шарттар қарастырылған.  

Егер мерзімсіз депозитіңіз болса:

🔴 оны шектеусіз толықтыруға және одан кез келген уақытта азайтылмайтын қалдық шегінде ақша ала беруге болады.

Егер мерзімді депозитіңіз болса:

🔴 қажет кезде ішінара немесе толығымен ақша алуға болады. Алайда мерзімінен бұрын алу барысында банк салымдағы ақшаның сақталу мерзіміне қарай есептелген сыйақы мөлшерін азайтуға құқылы.

Толықтыруға болатын және болмайтын жинақ депозитіңіз болса:

🔴 салымнан ішінара ақша алуға болмайды, тек толығымен алуға рұқсат етілген. Банк ақшаны салымшының талабы келіп түскен кезден бастап, 30 күннен кейін береді. Бұл ретте есептелген сыйақы толығымен дерлік жойылады. Яғни салым бойынша сыйақы мөлшерлемесі талап етілмелі салым бойынша белгіленген мөлшерде төленеді.

Еске саламыз, талап етiлмелi салым салымшының бiрiншi талап етуi бойынша толық немесе iшiнара қайтарылады. Талап етілмелі салым бойынша сыйақы мөлшері жылдық 0,1 пайыздан асырылмайды.

Салымды тікелей банк бөлімшесінде немесе мобильді қосымша арқылы жабуға болады. Салымшылар депозиттері бойынша барлық маңызды талаптарды сол депозиті ашылған банктерден біле алады.  

Сондай-ақ депозиттердің түрлері және қандай мақсатқа арналғандығы туралы ҚДКБҚ www.kdif.kz сайтының «Депозиттер және кепілдік» бөлімінен толыққанды танысып шығуға болады. 

ҚДКБҚ қаржылық сауаттылық тақырыптары бойынша постар жариялауды әрі қарай жалғастырады. Қордың әлеуметтік желілердегі аккаунттарына жазылып, жарияланған материалдарымызды үзбей оқып жүріңіздер.

Мы неоднократно рассказывали о том, как эффективно и безопасно копить деньги. Вы уже знаете, что один из наиболее простых и надежных методов накопления – открытие депозита в банке. Но рано или поздно вклад приходиться закрывать и полностью снимать свои средства. Причины могут быть разные: истечение срока или же срочно необходимы деньги. КФГД напоминает, что к процедуре закрытия депозита нужен такой же ответственный подход, как и при его открытии.

Правильно закрыть вклад необходимо в первую очередь для того, чтобы не лишиться дохода, а именно начисленного вознаграждения.

Все ключевые условия по вкладу прописаны в договоре, который заключают клиент и банк. В документе оговорены: процентная ставка вознаграждения, условия досрочного изъятия и срок действия депозита.

☑️ Важно понимать: снимать деньги с депозита можно в любое время полностью или частично. Однако вкладчик при этом может в зависимости от вида депозита столкнуться с определенными ограничениями по изъятию, а также потерять вознаграждение или его часть. Поэтому КФГД подготовил небольшую памятку для вкладчиков. С ней вы точно будет знать, какой депозит вам подходит, и какие условия необходимо соблюдать, если собираетесь досрочно забрать сбережения.

Итак, как вы знаете, в банковской системе есть несрочные, срочные с пополнением и без пополнения, сберегательные с пополнением и без пополнения депозиты. У каждого из них есть свои условия.

Если у вас несрочный депозит:

🔴 можно пополнять его без ограничений, и в любое время снимать деньги в пределах неснижаемого остатка.

Если вы владеете срочным депозитом:

🔴 при необходимости можно частично или полностью снимать средства. Однако при досрочном снятии средств банк вправе   уменьшить размер ставки вознаграждения за весь срок хранения денег на вкладе.

При наличии сберегательного депозита без пополнения и с пополнением:

🔴 нельзя частично снимать средства со вклада, только полностью. Досрочно изъять сбережения можно только через 30 дней после запроса. Также при этом теряется практически вся сумма начисленного вознаграждения.  Ставка вознаграждения по вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования.

Напоминаем, что вклад до востребования подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика. Размер вознаграждения по вкладу до востребования не может превышать 0,1 процента годовых.

Закрыть вклад можно лично в отделении банка, либо через мобильное приложение. Все ключевые условия по депозиту клиенты могут узнать в банках, где размещены их средства.

Также с видами и целевыми назначениями вкладов можно детально ознакомиться на сайте КФГД www.kdif.kz в разделе «Депозиты и гарантия».

КФГД и дальше продолжит публиковать посты на тему финансовой грамотности. Подписывайтесь на аккаунты Фонда в социальных сетях и следите за нашими обновлениями.

Кезекке тұру – күнделікті өміріміздің ажырамас бөлігі екені рас. Дәрігердің қабылдауында болу, супермаркеттің кассасына тұру, бағдарламамен үй алу немесе баланы балабақшаға орналастыру дейсіз бе – барлығы кезегімен жүзеге асады. Таратылып жатқан банктің кредиторларында да кезек бар. Бүгін біз осы туралы толығырақ әңгімелейтін боламыз.  

✔️ Банк лицензиясынан айырылған кезде жеке тұлғалардың салымдары бойынша кепілдік берілген шекті сомада өтем төлеуді ҚДКБҚ өзіне алады. Бұл туралы Қордың www.kdif.kz сайтының «Өтемақы» бөлімінде толық айтылған. 

Қалған кредиторлардың талаптарын, оның ішінде салымшылардың депозиттеріндегі кепілдік берілген шекті сомадан артық ақшалары бойынша талаптарын қанағаттандыру кезектілігі «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» ҚР Заңында жазылған.    

Жалпы таратылатын банктен төлемдерді (талаптарды) өндіріп алудың 10 кезектілігі бар. Есеп айырысуды арнайы тағайындалған тарату комиссиясы (ТК) жүзеге асырады. Ол депозиторлардың талаптарын тиісті кезектілікке енгізіп, бұл туралы оларды хабардар етеді. Қор кезектіліктің қысқаша сипаттамасын дайындаған болатын.   

ТК бірінші кезекте мына талаптарды қанағаттандырады:

🔷 жалақыдан және (немесе) өзге кірістен ұсталған алименттерді төлеу бойынша өміріне немесе денсаулығына зиян келтірілгені үшін өздерінің алдында банк жауапты болатын жеке тұлғалардың талаптары;
🔷 банк қызметкерлерінің еңбегіне ақы төлеу және оларға өтемақы төлеу;
🔷 зейнетақылық және әлеуметтік аударымдар, сондай-ақ медициналық сақтандыру бойынша аударымдар.

Екінші кезекте:

🔷 ҚДКБҚ-нің депозиттер бойынша төлеген (төлейтін) өтем сомасына қатысты талаптары.

Үшінші кезектің талаптары:

🔷 таратылатын банк мүлкінің кепілімен қамтамасыз етілген міндеттемелер бойынша кепіл мүлкінің құнынан аспайтын мөлшердегі талаптар.

Төртінші кезекте қанағаттандырылатын талаптер:

🔷 депозиттерінде кепілдік берілген шекті сомадан артық ақшалары бар жеке тұлғалар; 
🔷 зейнетақы активтері есебінен жүзеге асырылған депозиттер, сақтандыру ұйымдарының «өмірді сақтандыру» саласы бойынша тартылған қаражат есебінен жүзеге асырылған депозиттері жөніндегі талаптар.

Бесінші кезекте:

🔷 коммерциялық емес қайырымдылық ұйымдармен, ҰОС және басқа елдер аумағындағы ұрыс қимылдары ардагерлерінің ұйымдарымен, мүгедектігі бар тұлғалардың қоғамдарымен есеп айырысулар.

Алтыншы кезекте қанағаттандырылатын талаптар:

🔷 заңды тұлғалардың депозиттері бойынша.

Жетінші кезекте өтелетін борыштар:

🔷 салықтар, алымдар және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер;
🔷 республикалық бюджеттің қаражаты және ҚР Ұлттық қорының қаражаты есебінен берілген қарыздар.

Сегізінші кезекте жүзеге асырылатын есеп айырысулар:

🔷 басқа кредиторлармен, оның ішінде мәжбүрлеп таратылатын банк мүлкінің кепілімен қамтамасыз етілген міндеттемелер бойынша үшінші кезекке сәйкес кепіл мүлкінің құнынан асатын талаптар.

Тоғызыншы кезекте қанағаттандырылатын талаптар:

🔷 банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысы бар жеке және заңды тұлғалардың кепілдік берілген шекті сомадан асатын ақшалары.

Оныншы кезекте жүзеге асырылатын есеп айырысулар:

🔷 мәжбүрлеп таратылатын банктің субординарлық борышы және мерзімсіз қаржы құралдары бойынша есеп айырысулар.

Тарату комиссияларының қызметіне Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі жауапты. Агенттік әрбір таратылатын банк бойынша мәліметтерді тоқсан сайын жаңартып отырады.

🔴 Анықтамалық: Қазіргі уақытта Қазақстанда тоғыз банкте тарату үдерісі жүргізілуде. Олар: «Қазинвестбанк» АҚ, «Валют-Транзит Банк» АҚ, «Delta Bank» АҚ, «Qazaq Banki» АҚ, «Қазақстан Эксимбанкі» АҚ, «Астана Банкі» АҚ, «Tengri Bank» АҚ, «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» АҚ және «Capital Bank Kazakhstan» АҚ.

Согласитесь, неотъемлемой частью нашей повседневной жизни является очередь. Прием у врача, ожидание на кассе в супермаркете, получение заветного жилья или места в детском саду. Она также есть и среди кредиторов банка, который находится в процессе ликвидации. Сегодня мы хотим поговорить об этом подробнее.

✔️ Отмечаем, что при лишении банка лицензии за выплату возмещения по депозитам физлиц в пределах гарантийных сумм отвечает КФГД. Подробнее об этом - на сайте Фонда www.kdif.kz в разделе «Выплата возмещения».

Очередность удовлетворения требований остальных кредиторов, в том числе требований вкладчиков по сверх максимальным суммам гарантии на депозитах, прописана в Законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Всего существует 10 очередей взыскания платежей (требований) с ликвидируемого банка. Расчет производит специально назначенная ликвидационная комиссия (ЛК). Она включает требования депозиторов в соответствующую очередь и уведомляет их об этом.  Фонд подготовил краткое изложение очередности.

Итак, в первую очередь ЛК удовлетворяет требования:

🔷 физлиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, по уплате удержанных из заработной платы и (или) иного дохода алиментов;
🔷 по оплате труда и выплате компенсаций работникам банка;
🔷 по пенсионным, социальным отчислениям и отчислениям по медицинскому страхованию.

Во второй очереди:

🔷 требования КФГД по сумме выплаченного (выплачиваемого) ею возмещения по депозитам.

К требованиям третьей очереди относятся:

🔷 обязательства, обеспеченные залогом имущества ликвидируемого банка в пределах суммы залога.

В четвертой очереди удовлетворяются требования:

🔷 физлиц, у которых на депозитах находились сверх гарантируемые суммы;
🔷 по депозитам, осуществленным за счет пенсионных активов, по вкладам страховых организаций, внесенным за счет средств, которые были привлечены по отрасли «страхование жизни».

В пятую очередь:

🔷 осуществляются расчеты с некоммерческими благотворительными организациями, организациями ветеранов ВОВ и боевых действий на территории других стран, обществами лиц с инвалидностью.

В шестую очередь удовлетворяются требования:

🔷 по депозитам юридических лиц.

В седьмую очередь погашается задолженность по:

🔷 налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет;
🔷 займам, выданных за счет средств республиканского бюджета и средств Национального фонда РК.

В восьмую очередь производятся расчеты:

🔷 с прочими кредиторами, в том числе по обязательствам, обеспеченным залогом имущества принудительно ликвидируемого банка, в части, превышающей сумму залога в соответствии с третьей очередью.

В девятую очередь удовлетворяются требования:

🔷 по сверх гарантируемым суммам возмещения физическим и юридическим лицам, связанным с банками особыми отношениями.

В десятую очередь производятся расчеты:

🔷 по субординированному долгу и бессрочным финансовым инструментам принудительно ликвидируемого банка.

За деятельность ликвидационных комиссий отвечает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Агентство на ежеквартальной основе обновляет сведения по каждому ликвидируемому банку.

🔴 Справочно: В Казахстане на стадии ликвидации находятся девять банков. Это АО «Казинвестбанк», АО «Валют-Транзит Банк», АО «Delta Bank», АО «Qazaq Banki», АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Банк Астаны», АО «Tengri Bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и АО «Capital Bank Kazakhstan».

Депозит нарығы 2022 жылы геосаяси шиеленістер мен жер-жерде инфляциялық үдерістердің үдеуі аясында дамып отырды. Шиеленістер жылдың алғашқы айларында шарықтау шегіне жетті. Соның салдарынан алғашқы тоқсанның қорытындысы бойынша банктерде депозит базасы 2,3%-ға түсіп кетті. Оның тоқсандық даму серпінінің бұлайша төмендеуі соңғы бірнеше жылда тұңғыш рет орын алды.

Дегенмен кейінгі тоқсандарда қайта қалпына келіп, өсе бастады. Соның арқасында халық салымдарының жылдық өсімі 3.5 трлн теңгеге немесе 26,1%-ға артты. Сөйтіп бұған дейінгі жылдардағы даму серпінімен қатарласты. Осылайша 2022 жылдың соңына қарай жеке тұлғалардың ДКБЖ-ге қатысушы банктердегі депозиттерінің жиынтық көлемі 2022 жылдың соңына қарай 16,9 трлн теңгеге жетті.

Толығырақ бейіндегі сілтеме бойынша оқыңыз:

https://kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/2022-zhyldy-orytyndylary-depozitter-e-senimdi-investitsiyalau-raly-/