Лицензиясынан айырылған банктегі кредитіңіздің жайы не болады? Қарызды төлеу керек пе? Әрбір қарызгер бұл сұрақтарды өзіне бір рет болса да қойғаны сөзсіз. Көп адам банкті барлық операцияларды жүргізу лицензиясынан айыру - төлемдерден босатады деп ойлайды. Олай емес: заң бойынша кредитті кез келген жағдайда өтеу қажет. 

Қарызгерлер мынаны ұмытпаулары керек: банк лицензиясынан айырылса да, кредит бойынша жоспарлы төлем күндерін кешіктіруге және ұмытуға болмайды. Егер кешіктірсеңіз, өсімпұл есептеледі және айыппұл тағайындалады. Кейін бұл сіздің кредиттік тарихыңызға кері әсер етеді.

Егер банк лицензиясынан айырылса, қарызгер нені білуі керек:

• ЕДБ таратылғанға дейін жасалған кредиттік шартқа сәйкес, қарыз төлеу шарты сақталады;
• қарыз толығымен өтелгенше, шарт күшінде болады;
• кредитті таратылатын банктің сайтында көрсетілген деректемелер бойынша төлеу қажет (тарату комиссиясы деректемелердің өзгергені туралы қарызгерге алдын ала және дербес түрде хабарлайды).

Кредиттердің қайтарылуын бақылауды, салымшылармен есеп айырысуды қадағалауды және банктегі басқа да ішкі үдерістерді бұл кезеңде тарату комиссиясы жүргізеді. Оны Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі тағайындайды.

Еске саламыз, Қазақстанда 2006 жылдан бері тоғыз банк лицензиясынан айырылды. Бұл «Қазинвестбанк», «Валют-Транзит Банк», «Delta Bank», «Qazaq Banki», «Қазақстан Эксимбанкі», «Астана Банкі», «Tengri Bank», «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» және «Capital Bank Kazakhstan». Барлығы қазір тарату үдерісінде.

Қосымша ақпарат алу үшін банктердің тарату комиссияларына хабарласуға болады. Олардың мекенжайлары мен телефон нөмірлерін ҚДКБҚ сайтының «Таратылатын банктер» бөлімінен және банктердің сайтынан таба аласыз.

Что происходит с вашим кредитом, если банк лишили лицензии? Нужно ли оплачивать долг? Каждый заемщик хотя бы раз задавал себе эти вопросы. Многие предполагают, что лишение банка лицензии на проведение всех операций освобождает от платежей. Это не так: по закону возвращать кредит нужно в любом случае.

Заемщики должны помнить: даже если у банка отозвали лицензию, пропускать и забывать о плановых датах платежей по своим кредитам ни в коем случае нельзя. Если произойдет просрочка, вам будет начисляться пеня и назначаться штрафы. В последующем это негативно отразится на вашей кредитной истории.

Что нужно знать заемщику, если банк лишили лицензии:

• условия займа сохраняются прежними согласно кредитному договору, который был заключен до ликвидации БВУ;
• договор действителен до тех пор, пока не будет погашен заём;
• оплачивать кредит нужно будет по тем реквизитам, которые указаны на сайте ликвидируемого банка (ликвидационная комиссия уведомит заемщика об изменениях реквизитов заранее и персонально).

Контролировать возврат кредитов, следить за расчетами с вкладчиками и заниматься другими внутренними процессами в банке в этот период будет ликвидационная комиссия, которую назначает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Напоминаем, что в Казахстане с 2006 года лицензию отозвали у девяти банков. Это «Казинвестбанк», «Валют-Транзит Банк», «Delta Bank», «Qazaq Banki», «Эксимбанк Казахстан», «Банк Астаны», «Tengri Bank», «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и «Capital Bank Kazakhstan». Они все еще находятся в процессе ликвидации.

За дополнительной информацией можно обратиться в ликвидационные комиссии банков. Адреса и номера телефонов можно найти на сайте КФГД в разделе «Ликвидируемые банки» и на сайтах самих банков.

По состоянию на 20 января 2023 года банки приняли заявления на выплату компенсации (премии) по тенговым вкладам на 304,4 млрд тенге. Это составляет 92,3% от потенциальной суммы компенсации, положенной государством, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).

Постановлением Правительства Республики Казахстан от 30 декабря 2022 года был продлен срок подачи заявлений на выплату компенсации, теперь вкладчики могут обратиться в банки до 10 февраля 2023 года включительно.

Всего компенсации подлежат вклады более 5 млн депозиторов, отмечают в КФГД. По статистике, 94% граждан, владеющих депозитом на сумму более 1 млн тенге, подали заявления на получение компенсации.

Более подробную информацию можно прочитать по ссылке:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/banki-prinyali-zayavki-na-vyplatu-kompensatsii-po-depozitam-na-304-4-mlrd-tenge/

Уважаемые подписчики, сообщаем, что представительство Казахстанского фонда гарантирования депозитов в Астане с начала января располагается по новому адресу.

Теперь вы можете посетить офис КФГД в Астане по адресу: район Байконыр, улица Малика Габдуллина, 18, 1 этаж, офис №5.

График работы: понедельник – пятница с 09:00 до 18:30, обед с 13:00 до 14:30.

Получить консультацию и задать интересующие вопросы можно также по номеру телефона: +7 (7172) 72-98-25.

Напоминаем, что в городе Алматы офис АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» расположен по адресу: улица Каныша Сатпаева, 30/8, 4 этаж, телефон: +7 (727) 312-24-49.

Более подробную информацию о системе гарантирования депозитов всегда можно узнать, направив свои вопросы на почту info@kdif.kz, в telegram-чат @kdif_ask или обратиться в call-центр КФГД по бесплатному номеру – 1460.

Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры IADI Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығының Еуропалық өңірлік комитетінің мүшесі болып сайланды. ҚДКБҚ үшін барлық қатысушылар бірауыздан дауыс берді.

Еуропалық өңірлік комитетке қатысу Қордың Еуроодақтың салымдарын сақтандырушылармен ынтымақтастығын нығайтуға септігін тигізеді. Мұндай тәжірибе алмасу IADI халықаралық қағидаларын қолдана отырып, банк салымдарына кепілдік беру жүйесін дамытуға оң әсер етеді.

Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры Еуразия және Азия-Тынық мұхит аймақтарының екі комитетіне қатысушы мәртебесіне ие. Қор Еуропалық өңірлік комитет аясында отандық депозиттерге кепілдік беру жүйесін одан әрі жетілдіруге өз үлесін қосуды жалғастырады. 

Анықтамалық: Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығы (IADI) сақтандырушылардың ғаламдық форумы. Оның мақсаты ұсыныстар тарату және халықаралық ынтымақтастықты дамыту арқылы салымдарға кепілдік беру тиімділігін арттыру. IADI 2022 жылы коммерциялық емес қауымдастық ретінде құрылды. Штаб-пәтері Швейцарияның Базель қаласында орналасқан. Бүгінде IADI құрамында 92 қатысушы бар. Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры 2003 жылы IADI мүшесі атанды.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов избран членом Европейского регионального комитета Международной ассоциации страховщиков депозитов IADI. За вступление КФГД единогласно проголосовали все участники.

Участие в Европейском региональном комитете будет способствовать укреплению сотрудничества Фонда со страховщиками вкладов Евросоюза. Такой обмен опытом позитивно влияет на развитие системы гарантирования банковских вкладов с использованием международных принципов IADI.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов имеет статус участника двух комитетов Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского регионов. В рамках Европейского регионального комитета Фонд продолжит вносить свой вклад в совершенствование отечественной системы гарантирования депозитов.

Справочно: Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) является глобальным форумом страховщиков, призванным повышать эффективность гарантирования вкладов посредством распространения рекомендаций и развития международного сотрудничества. IADI учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации со штаб-квартирой в городе Базель, Швейцария. На текущее время в IADI состоят 92 участника. Казахстанский фонд гарантирования депозитов стал членом IADI в 2003 году.

Бүгінгі поста біз «қарсы талап» термині туралы әңгімелейміз. Бұл ұғым лицензиясынан айырылған банктерде жиі қолданылады. 

«Қарсы талапты» «өзара есепке алу» деп те атайды. Лицензиясынан айырылған банктің клиент алдында бір мезгілде депозитті төлеу бойынша міндеттемесі және сол клиентке қатысты қарыз немесе өзге де берешектер бойынша талабы болған кезде осындай өзара есепке алу жағдайы туындайды.  

Заң бойынша банктің уақытша әкімшілігі клиенттің салымындағы сомасын және банктің оған қарсы талаптарын есепке алуды жүзеге асырады. Мұнда клиент қарыз алушы/тең қарыз алушы немесе банк алдындағы қандай да бір міндеттемелер бойынша кепілгер ретінде жүреді. 

«Өзара есепке алу» нәтижесі мынадай болуы мүмкін:

• егер салымшының қарызы оның депозитінде жатқан ақшасынан артық болса, өзара есепке алу жүргізілген кезде ол кредит бойынша қалған бөлігін банкке міндетті түрде төлеуі керек;
• егер салымшының депозитіндегі сомасы қарызынан артық болса, өзара есепке алу жүргізілген соң, ҚДКБҚ қарыз төленгеннен кейін депозитте қалған қалдық ақшаны өтейді. Ал егер депозиттегі сома кепілдік берілген өтемнен жоғары болса, салымшы банктің кредиторы секілді кепілді өтем төленгеннен кейін қалған ақшаны заңнамада бекітілген кезектілік тәртібі бойынша алады.

Білу маңызды: банк лицензиясынан айырылса да, кредитіңіз бойынша жоспарлы төлем күндерін өткізіп алуға немесе ұмытуға әсте болмайды. Банктің лицензиясынан айырылуы, борышкерді кредит бойынша міндеттемелерден және бекітілген кестеге сәйкес кредит бойынша тұрақты  төлемдерді жүзеге асырып тұру қажеттілігінен босатпайды. Бұл ретте: 

• қарыздың шарты сақталады және банк лицензиясынан айырылғанға дейін жасалған кредит шартына сәйкес бұрынғы күйінде қалады;
• қарыз шарты кредит/қарыз өтелгенге дейін жарамдылығын сақтайды;
• қарызды таратылатын банктің сайтында көрсетілген деректемелер бойынша төлеу қажет. Егер деректер өзгеретін болса, тарату комиссиясы бұл туралы қарызгерге алдын ала хабарлайды.

Қазіргі уақытта Қазақстанда тоғыз банкте тарату үдерісі жүргізілуде. Бұл «Қазинвестбанк» АҚ, «Валют-Транзит Банк» АҚ, «Delta Bank» АҚ, «Qazaq Banki» АҚ, «Қазақстан Эксимбанкі» АҚ, «Астана Банкі» АҚ, «Tengri Bank» АҚ, «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» АҚ және «Capital Bank Kazakhstan» АҚ. Олар бойынша кепілдік берілген өтемді төлеу 2022 жылдың 1 мамырында және 3 шілдесінде («Capital Bank Kazakhstan» АҚ) аяқталды. ҚДКБҚ таратылатын банктердің салымшыларына 114,3 млрд астам теңге төледі. 

Егер сіздің қосымша сұрақтарыңыз болса, ақпарат алу үшін банктердің тарату комиссиясына жүгінуіңізге болады. Олардың мекенжайлары мен телефон нөмірлерін ҚДКБҚ сайтының «Таратылатын банктер» бөлімінен және таратылатын банктердің сайттарынан таба аласыз. ҚДКБҚ-дан кері байланысты @kdif_ask telegram-чатынан алуға мүмкіндік бар. Мамандардың ақыл-кеңестері 1460 қысқа тегін нөмірі арқылы қолжетімді.

В сегодняшнем посте мы хотим поговорить о термине «встречные требования». Это понятие часто можно встретить в банках, лишенных лицензии.

«Встречные требования» также называют «взаимозачетом». Такой взаимный зачет случается, когда у банка, лишенного лицензии, одновременно есть обязательство перед клиентом по выплате депозита и требование к нему же по займу или иной задолженности.

По закону временная администрация банка осуществляет зачет сумм вклада клиента и встречных требований банка к нему же, выступающему в данной ситуации в качестве заемщика/созаемщика или гаранта по каким-либо обязательствам перед банком.

Результаты «взаимозачета» могут быть следующими:

• если у вкладчика заём превышает сумму, которая находилась на его депозите, то в случае взаимозачета ему непременно нужно оплатить банку оставшуюся часть по кредиту;
• если у вкладчика сумма по депозиту превышает заём, то после взаимозачета, КФГД возместит остаток денег на депозите в сумме разницы. А если сумма на депозите превысит размер гарантийного возмещения, вкладчик вправе, как кредитор банка, получить оставшиеся после выплаты гарантийного возмещения деньги в порядке очередности, установленной законодательством.

Важно знать: даже если банк лишен лицензии, пропускать и забывать о плановых датах платежей по своим кредитам ни в коем случае нельзя. Необходимо помнить, что лишение лицензии банка не освобождает должника от обязательств по кредиту и необходимости осуществления по нему регулярных платежей в соответствии с установленным графиком. При этом:

• условия займа сохраняются и остаются прежними согласно кредитному договору, который был заключен до лишения лицензии банка;
• договор займа действителен до тех пор, пока не будет погашен кредит/заём;
• оплачивать заём нужно будет по тем реквизитам, которые указаны на сайте ликвидируемого банка. Если данные будут изменены, то ликвидационная комиссия уведомит об этом заемщика заранее.

Для сведения, на сегодняшний день в Казахстане на стадии ликвидации находятся девять банков. Это АО «Казинвестбанк», АО «Валют-Транзит Банк», АО «Delta Bank», АО «Qazaq Banki», АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Банк Астаны», АО «Tengri Bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и АО «Capital Bank Kazakhstan». По ним выплаты гарантийного возмещения завершились 1 мая и 3 июля 2022 года (по АО «Capital Bank Kazakhstan»). КФГД выплатил вкладчикам ликвидируемых банков более 114,3 млрд тенге.

Если у вас возникли дополнительные вопросы, за информацией можно обратиться в ликвидационные комиссии банков. Адреса и номера телефонов можно найти на сайте КФГД в разделе «Ликвидируемые банки» и на сайтах самих ликвидируемых банков. Обратную связь от КФГД можно получить в telegram-чате @kdif_ask. Консультация специалистов также доступна по короткому бесплатному номеру 1460.