Как узнать, сколько вам выплатят, если ваш банк лишится лицензии?

Помните, что если у вас в одном банке имеется несколько депозитных продуктов различных по виду и валюте, включая сберегательные вклады в тенге, то гарантируется совокупная сумма всех ваших депозитов, включая накопленные проценты, но не более 20 миллионов тенге, с учетом максимальных пределов, установленных для каждого вида депозита.

Рассмотрим на примерах:

Депозиты в тенге Представьте, у вас есть текущий тенговый счет в банке, к которому привязана карта, и обычный срочный депозит в тенге. В этом случае гарантия будет применяться к общей сумме остатков на вашем текущем счете и депозите, включая накопленные проценты, но не превышая 10 миллионов тенге.

Депозиты в тенге и в иностранной валюте Если кроме текущего счета и депозита в тенге, вы также открыли счет в иностранной валюте, то максимальная гарантированная сумма составит не более 15 миллионов тенге: 10 миллионов тенге на депозиты в тенге и 5 миллионов тенге на валютный счет.

Сберегательный вклад в тенге и депозит в иностранной валюте Предположим, что вместо обычного депозита в тенге у вас есть сберегательный вклад на 13 миллионов тенге, и на вашем валютном счете в банке есть 10 тысяч долларов.

В этом случае 100% ваших средств будет покрыто гарантией КФГД: 13 миллионов тенге по сберегательному вкладу, 4,8 миллиона тенге по валютному счету (если на дату лишения банка лицензии рыночный курс составил 480 тенге). Иными словами, вы получите   17,8 миллионов тенге.


По ссылке вы можете прочитать также о расчетах, если:
• сумма сбережений выше максимальных пределов гарантии,
• есть кредит в банке, лишенном лицензии,
• депозит валютный или
• сумма сбережений выросла:
https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-uznat-skolko-vam-vyplatyat-esli-vash-bank-lishitsya-litsenzii/

Также вы всегда можете воспользоваться калькулятором на сайте КФГД.
 

Әрқашан байланыста: қандай сұрақтар бойынша ҚДКБҚ-ға жиі қоңырау шалынады
 
Күн сайын фондтың call-орталықтың қызметкерлері өздерінің жинақ ақшаларының сақталуын қамтамасыз етуді көздеген отандастарымыздың сұрақтарына жауап береді.
Біз бұл мақалада жиі қойылатын және өзекті сұрақтарды қарастыратын боламыз.  
 
1. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қандай банктер қатысады?
 
Қазақстанда ислам банктерін қоспағанда ҚР ҚНРДА-нен жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдау, шоттарын ашу және жүргізуге лицензия алған әрбір банк депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің (ДКБЖ) қатысушысы атанады.
 
2. Кепілдік сомасы қандай?
 
Депозиттердің түрлері бойынша максималды кепілдік сомалары:
• теңгелік жинақ салымдар (депозиттер) бойынша – 20 миллион теңгені;
• теңгедегі басқа салымдар, карточкалар мен шоттар бойынша – 10 миллион теңгені;
• шетел валютасындағы депозиттер, карточкалар мен шоттар бойынша – 5 миллион тенгені (қатысушы банк лицензиясынан айырылған күнге қарай белгіленген валюта айырбастау бағамы бойынша теңгелік балама) құрайды.
 
3. Кепілді өтем қалай төленеді? Агент банк деген кім?
 
Сақтандыру жағдайы туындаған кезде яғни қатысушы банк лицензиясынан айырылған жағдайда, ҚДКБҚ мен агент банк өтем төлеуді жүзеге асырады.
Агент банк – бұл ҚДКБҚ мен арадағы жасалған келісім негізінде лицензиясынан айырылған банктің салымшыларынан кепілді өтемді төлеуге өтініш қабылдауға және оларға өтем төлеуге уәкілетті, істеп тұрған банк. Ол агент банктердің тұрақты негізде бекітілетін алдын ала тізбесінен таңдап алынады.  
 
4. Депозитте максималды кепілдік сомасынан артық қалған ақшаны алу үшін қайда жүгінуге болады?
Депозиттерінде ҚДКБҚ кепілдік берген мөлшерден артық ақшасы бар салымшыларды Тарату комиссиясы автоматты түрде төртінші кезекке қосады. Бұл туралы оларға қосымша хабар беріледі. Өтем сомасын және төлемнің басталу күнін нақтылау үшін салымшы банктің тарату комисиясына жүгіне алады.
 
5. Егер салымшы өтем ақшасын алуға дер кезінде өтініш бермесе, ақшасының тағдыры не болады?
Төлем мерзімі аяқталған соң, салымшылардың, сондай-ақ олардың заңды өкілдерінің талап етпеген өтем ақшалары Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) таратылатын банктердің салымшыларының атына ашылған жеке зейнетақы шоттарына ерікті зейнетақы жарналары ретінде аударады.
 
Толығырақ сілтеме бойынша оқи аласыз: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/r-ashan-baylanysta-anday-s-ra-tar-boyynsha-dkb-a-zhii-o-yrau-shalynady/
 

Всегда на связи: по каким вопросам чаще всего звонят в КФГД
 
Каждый день сотрудники контакт-центра фонда сталкиваются с вопросами со стороны казахстанцев, стремящихся обеспечить сохранность своих сбережений.
В этой статье мы рассмотрим наиболее актуальные и частые из них.
 
1. Какие банки участвуют в системе гарантирования депозитов?
 
Каждый банк в Казахстане (за исключением исламских), получивший от АРРФР лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, становится участником системы обязательного гарантирования депозитов (СГД).
 
2. Какова сумма гарантии?
 
Максимальная сумма гарантии составляет:
• 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам (депозитам) в тенге;
• 10 миллионов тенге по другим видам депозитов в тенге, в том числе карточкам и счетам;
• 5 миллионов тенге по депозитам, а также карточкам и счетам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).
 
 
3. Как производится выплата гарантийного возмещения? Что такое банк-агент?
 
При лишении банка лицензии выплата возмещения осуществляется КФГД и банком-агентом.
Банк-агент – это действующий банк, уполномоченный принимать от вкладчиков заявления на выплату и совершать ее. Он выбирается из утверждаемого на регулярной основе предварительного перечня банков-агентов.
4. Куда обращаться, чтобы получить остаток депозита сверх максимальной гарантируемой суммы?
Ликвидационная комиссия автоматически включает всех вкладчиков, у которых остался депозит сверх гарантии КФГД, в четвертую очередь, о чем дополнительно уведомит вкладчика.
 
5. Что будет с деньгами, если вкладчик не обратился за ними в срок?
После истечения срока выплаты гарантийного возмещения невостребованная вкладчиками, а также их законными представителями сумма возмещения перечисляется в ЕНПФ на их счета.
 
Подробнее по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/vsegda-na-svyazi-po-kakim-voprosam-chashche-vsego-zvonyat-v-kfgd/
 

Кепілді өтемді төлеу тәртібін жетілдіру
 
Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры банк салымдарының қорғалуын және сақталуын қамтамасыз етеді.

Соңғы үш жылда өтем төлеу барысында айтарлықтай маңызды өзгерістер орын алды. Соның нәтижесінде өтем төлеу тәртібі сапалы түрде жетілдірілді.  
 
1. Кепілді өтемді төлеу мерзімінің басталуы айтарлықтай қысқартылды.  

Бұрын банк лицензиясынан айырылған соң, салымшылар өтем ақшаларын алу үшін 4-5 ай күтетін. Қазіргі уақытта өтем төлеу шарасы сот өндірісінің жүру барысына қарамастан, банк лицензиясынан айырылған күннен бастап, 35 жұмыс күні ішінде басталады. Мысалы, «Tengri Bank», «Asia Credit Bank (АзияКредит Банк)» және «Capital Bank Kazakhstan» салымшылары өздерінің өтем ақшаларына банктері лицензиясынан айырылған күннен бастап, 6-8 жұмыс күні ішінде қол жеткізді. Бұл өтем төлеу саласында үздік әлемдік тәжірибелердің бірі болып табылады.

2. Енді өтем алуға өтініш беру мерзімі төлем басталған күннен бастап, 1 жыл уақытты қамтиды.

3. 2021 жылы Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру жүйесінің тарихында тұңғыш рет салымшылардың талап етпеген өтем ақшаларын олардың Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) ашылған жеке зейнетақы шоттарына ерікті зейнетақы жарналары ретінде аудару механизмі енгізілді. Қазақстанның мұндай жасампаз әрекеті халықаралық тәжірибеде бірегей жоба болып табылады.
271 мыңдай салымшы өздерінің зейнетақы шоттарына 830,5 млн теңге алды.

4. Кепілді өтемді төлеу мерзімі аяқталып, талап етілмеген сомалар БЖЗҚ-ға аударылған соң да ҚДКБҚ дәлелді себептер бойынша төлем мерзімін өткізіп алған, ал ақшалары зейнетақы қорына аударылып кеткен салымшылардан өтініш қабылауды жалғастырады.
 
ҚДКБҚ замана көшінен кейін қалып жатқан жоқ. Қор негізгі бизнес-үдерістерді одан әрі жетілдіру және автоматтандыруды өз дамуының басты факторы ретінде белгілеген.  

«Технологияларды дамыту және қажетті заңнамалық өзгерістер салымшыларға кепілдік берілген өтем ақшаларын барынша тез және ыңғайлы әдіспен қайтарудың тиімділігін арттыра түседі. Бұл салымшыларға қызмет көрсету уақытын азайтуға мүмкіндік береді», - деді ҚДКБҚ Төрағасы Әділ Өтембаев.

Толығырақ сілтеме бойынша: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/kepildi-temdi-t-leu-t-rtibin-zhetildiru-/

Совершенствование порядка выплаты гарантийного возмещения
 
Казахстанская система гарантирования депозитов обеспечивает защиту и сохранность банковских вкладов.

За последние три года в процессе выплаты гарантийного возмещения произошли важные изменения, в результате чего порядок выплаты возмещения был качественно усовершенствован.

1. Существенно сокращен срок начала выплаты гарантийного возмещения. Раньше вкладчикам приходилось ждать 4-5 месяцев после лишения банка лицензии. Теперь выплата гарантии начинается не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии независимо от хода судебного производства. К примеру, на практике вкладчики «Tengri Bank», «Asia Credit Bank (АзияКредит Банк)» и «Capital Bank Kazakhstan» получили доступ к своим средствам уже в течение 6-8 рабочих дней с даты лишения банков лицензии, что является наилучшей мировой практикой в сфере выплат.

2. Срок подачи заявления на получение возмещения теперь составляет 1 год с даты начала выплат. 

3. Впервые в истории существования казахстанской системы гарантирования депозитов с 2021 года внедрен механизм перечисления невостребованных вкладчиками сумм на их пенсионные счета в ЕНПФ. Подобный опыт Казахстана является уникальным в международной практике.

Порядка 271 тысячи вкладчиков получили на свои пенсионные счета 830,5 млн тенге.

4. После завершения срока выплаты и перечисления невостребованных сумм в ЕНПФ Фонд продолжает принимать заявления на выплату от депозиторов, пропустивших срок выплаты по уважительным причинам, даже если невостребованная сумма уже была переведена Фондом в ЕНПФ.
 
Стремясь соответствовать глобальным трендам, КФГД определил дальнейшее совершенствование и автоматизацию основных бизнес-процессов как ключевой фактор развития.

«Развитие технологий и необходимые законодательные изменения, безусловно, позволяют повысить эффективность возврата вкладчикам гарантируемых средств, обеспечив удобство и сокращение времени их обслуживания» - отмечает Председатель КФГД Адиль Утембаев.
 
Подробнее по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/sovershenstvovanie-poryadka-vyplaty-garantiynogo-vozmeshcheniya/

Егер Сіздің банкіңіз лицензиясынан айырылса, ал Сіз белгіленген мерзімде (лицензиясынан айырылған күннен бастап, 1 жыл ішінде) депозитіңіз бойынша өтем алу үшін өтініш беруге үлгермесеңіз не істеуге болады?  
Егер Сіздің дәлелді себептеріңіз бар болса, онда ҚДКБҚ-ға өтінішпен жүгінуіңізге әбден болады. Мынау дәлелді себептердің тізбесі:
• әскери қызметке орналасу;
• Қазақстан Республикасынан тыс жерде болу;
• мұраны қабылдау немесе мұраны алу не болмаса ашуға қатысты өзге де себептер;
• бас бостандығынан айыру орындарында болу;
• сот анықтаған өзге де мән-жайлар.
 
Жоғарыда аталған әрбір себеп құжат жүзінде расталуы тиіс:
• әскери қызметке орналасу – төлем мерзімі барысында ҚР Қорғаныс министрлігінің әскери басқарма органдары берген, әскери есепке алу құжаттары немесе әскери борышты өтегендігін растайтын растаушы мәліметтер;
• Қазақстан Республикасының аумағынан тыс жерде болу – төлем мерзімі барысында шекарадан өткені туралы белгі соғылған төлқұжат және (немесе) төлем мерзімі барысында шетелде болғандығын растайтын өзге де құжаттар;
• егер өтініш беруші төлем мерзімі барысында салымшының мұрасын қабылдаған жағдайда немесе мұраны қабылдау не болмаса ашуға қатысты өзге де себептері бар болса – салымшының қайтыс болғаны туралы куәлік, заң/өсиетнама бойынша Мұраға құқық туралы куәлік және (немесе) мұраны ашу немесе қабылдауды растаушы, оның ішінде сот актілері бар өзге де құжаттар;
• бас бостандығынан айыру орындарында болған жағдайда – заңды күшіне енген сот шешімі және бас бостандығынан айыру орнында жазасын өтегені туралы құжат;
• сот анықтаған өзге де мән-жайлар – өтем төлеу мерзімі барысында салымшының кепілдік берілген өтемді алуға өтініш беруіне кедергі келтірген мән-жайларды қамтитын және заңды күшіне енген сот шешімі. Мұндай шешімді алу үшін салымшы ең алдымен төлем мерзімі барысында оған кепілдік берілген өтемді алу үшін  жүгінуге кедергі келтірген қандай да бір деректі айқындауды талап етіп, сотқа жүгінуі тиіс.  
 
ҚДКБҚ салымшыдан өтініш пен растаушы құжаттарды алған күннен бастап, оларды 5 жұмыс күні ішінде қарап, өтем төлеуді жүзеге асырады. Мұндай мерзім ҚДКБҚ-ға кепілді өтемді салымшының өтінішінде көрсетілген банк шотына аударуға немесе (себептерін көрсете отырып) өтем төлеуден бас тарту  үшін керек.
 

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию, а вы не успели в установленный срок (в течение 1 года с даты лишения лицензии) подать заявление на возмещение средств по своему депозиту?
Если у вас были на то уважительные причины, вы можете обратиться с заявлением в КФГД. Перечень уважительных причин:
• поступление на воинскую службу;
• нахождение за пределами Республики Казахстан;
• оформление принятия наследства и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства;
• нахождение в местах лишения свободы;
• иные обстоятельства, установленные судом.
 
Каждая из вышеуказанных причин должна быть подтверждена документально:
• поступление на воинскую службу – документы воинского учета или сведения о прохождения воинской службы в период срока выплат, предоставленные органами военного управления Минобороны РК;
• нахождение за пределами страны – паспорт с отметкой о пересечении границы и (или) иные документы, подтверждающие факт нахождения за пределами страны в период срока выплаты;
• если заявитель в период срока выплат принимал наследство вкладчика или у него были иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства – свидетельство о смерти вкладчика, свидетельство о праве на наследство по закону/завещанию и (или) иные документы, подтверждающие приобретение или открытие наследства, в том числе судебные акты;
• нахождение в местах лишения свободы – приговор суда, вступивший в законную силу, и документ об отбытии наказания в месте лишения свободы;
• иные обстоятельства, которые были установлены судом – решение суда, вступившее в законную силу, содержащее в себе установление обстоятельств, препятствовавших обращению вкладчика за выплатой гарантии в течение срока выплат. Для получения такого решения вкладчику необходимо обратиться в суд (гражданское судопроизводство) с требованием установить факт, что имелось обстоятельство, препятствовавшее подаче заявления в течение всего срока выплаты.
 
КФГД рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней со дня поступления заявления и подтверждающих документов. Такой срок требуется КФГД для выплаты гарантийного возмещения на банковский счет вкладчика, указанный в заявлении, либо отказа в выплате (с разъяснением причин отказа). 

Құрметті достар!
Еліміздің басты мемлекеттік мерекелерінің бірі – Республика күні құтты болсын!

Сізге денсаулық, амандық және барлық бастамаларыңызға табыс тілейміз.

Ізгі ниетпен, Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры


Дорогие друзья!
Поздравляем вас с одним из главных национальных праздников страны – Днем Республики!

Желаем вам здоровья, благополучия и успехов во всех начинаниях.

С уважением, Казахстанский фонд гарантирования депозитов

1 жыл – дәл осы кезең ішінде депозиті бойынша өтем алуға өтініш беруге болады. Бұл мерзім заң жүзінде белгіленген. Егер сіз бұл мерзімді қандай да бір себеппен өткізіп алсаңыз не істеуге болады?

1. Салымшы өтініш беру мерзімін өткізіп алған жағдайда оның өтем ақшасының жағдайы не болады?

Төлем мерзімі аяқталған соң, салымшының талап етпеген өтем сомасы оның Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) ашылған жеке зейнетақы шотына ерікті зейнетақы жарналары ретінде аударылады.

2. Егер кепілдік берілген өтем БЖЗҚ-ға аударылып кеткен болса, оны алуға бола ма?

Егер салымшы өтем төлеуге өтініш беру мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, ол тиісті өтінішпен ҚДКБҚ-ға жүгіне алады. Бұл оның белгіленген мерзім ішінде өтініш беруге кедергі келтірген дәлелді себептерді растайтын құжаттары болуы тиіс.  

Дәлелді себептер:
1) әскери қызметке орналасуы;
2) Қазақстанан тыс жерде болуы;
3) салымшының мұрасын қабылдау;
4) бас бостандығынан айыру орындарында болуы;
5) сот анықтаған өзге де мән-жайлар.

3. Өтінішті қандай мерзім ішінде беруге болады?

1) банк бойынша тарату үдерісі толығымен аяқталғанға дейін;
2) ерікті зейнетақы жарналары есебінен зейнетақы төлемдеріне құқық басталғанға дейін.

4. Өтінішті қандай жолдармен беруге болады?

Дәлелді себептер бойынша өтем алуға өтінішті өз қолмен арнайы нысан бойынша толтыру қажет (ҚДКБҚ сайтынан көшіріп алуға болады).

Оған дәлелді себептердің бар екендігін растайтын құжаттарды тіркейді. Құжаттар топтамасын мына мекенжайлардың бірі бойынша тікелей ҚДКБҚ-ға әкеліп тапсыру керек:

• Алматы қ., A15P5B5, Сәтбаев көшесі, 30/8, 4 қабат;
• Астана қ., Z01А5АF2, Мәлік Ғабуддлин көшесі, 18, 1 қабат, №5 кеңсе.

Сонымен қатар құжаттарды ҚДКБҚ-ның пошталық мекенжайларына да жолдауға болады. Бірақ мұндай жағдайда салымшының өтініштегі қолы нотариалды жолмен куәландырылуы тиіс.

ҚДКБҚ салымшыдан өтініш пен растаушы құжаттарды алған күннен бастап, 5 жұмыс күні ішінде өтем ақшаны оның өтінішінде көрсетілген банк шотына аударады немесе себептерін көрсете отырып, өтем төлеуден бас тартады.
 
Толығырақ: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/d-leldi-sebepter-boyynsha-tem-t-leu-turaly-e-azhetti-m-limetter-/