Годовой прирост депозитной базы по состоянию на июль достиг максимума с 2015 года
КФГД провел анализ депозитного рынка за первое полугодие и сделал вывод, что годовой прирост достиг максимальных значений с 2015 года.
Розничный депозитный портфель банков-участников системы гарантирования депозитов в первом полугодии увеличился на 6,4% и на конец отчетного периода достиг 18 трлн тенге А благодаря стабильному увеличению депозитной базы годовой прирост на 1 июля 2023 года составил 31,4% (+4,3 трлн тенге) – это максимальный показатель с 2015 года.
 
Депозиты в тенге в первом полугодии увеличились на 12,2%, а в годовом выражении – на 40,7% (+3,6 трлн тенге). Одновременно объем депозитов в иностранной валюте за полугодие сократился на 4,8%, при этом во 2 квартале снижение наблюдалось во всех сегментах депозитного портфеля в диапазоне от 1,9% до 2,7%.
 
Наращивание депозитов в национальной валюте произошло несмотря на завершение гос.программы по защите тенговых вкладов. Это обусловлено ростом доходов физических лиц, а также привлекательными ставками по тенговым депозитам. В результате долларизация депозитов достигла исторических минимумов, снизившись за первое полугодие на 3,6 п.п. до 30,4% на 1 июля текущего года.
Депозитный рынок Казахстана, вне зависимости от внутренних и внешних факторов, остается наиболее стабильным сегментом финансового рынка, так как депозиты являются самым доступным для населения инструментом накопления средств, а наличие гарантии КФГД практически сводит к минимуму риски по данному продукту.
 
Подробнее читайте по ссылке https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/godovoy-prirost-depozitnoy-bazy-po-sostoyaniyu-na-iyul-dostig-maksimuma-s-2015-goda/

Сәлем, достар! Біз «Апта термині» айдарын одан әрі жалғастырамыз және онда күрделі мәселелерді қарапайым тілмен жеткіземіз.

Бұл жолы қаржы жүйесінің маңызды қыры – «банктік қорландыру» туралы әңгімелейміз.

Банктік қорландыру дегеніміз не?

Бұл белгілі бір үдеріс. Онда банктер өз қызметін өтімділік және ресурстармен қамтамасыз ету үшін клиенттерден және басқа да қаржы көздерінен ақша тартады. Ол қаражаттар кредит беруге, инвестициялауға және банктің операциялық қызметін қолдауға жұмсалады.    

Банктік қорландырудың қаржы көздері:

Жеке тұлғалардың салымдары: Егер сіз ақшаңызды банк шотына салатын болсаңыз, ол банктік қорландыру үшін қаржы көздерінің біріне айналады. Айтпақшы, жеке тұлғалардың салымдарына ҚДКБҚ-ның кепілдік беретіндігі есіңізде ме? Өтем сомасы және оны төлеу тәртібі туралы Қордың kdif.kz сайтынан оқып білуге болады.

Корпоративтік салымдар: Компаниялар өдерінің басы артық ақшаларын банк шотында сақтаулары мүмкін.

Басқа банктердің кредиттері: Банктер басқа қаржы мекемелерінен қарызға ақша алулары мүмкін.
Облигациялар және басқа да қаржы құралдары: Банктер облигациялар шығарулары мүмкін немесе қаражат тарту үшін басқа да қаржы құралдарын пайдалана алады.  

Маңызды:
Банктік қорландыру банктерге қаржы көздерін түрлендіруге және бір қаржы көзіне тәуелді болудан қорғайды.
Банктер тұрақтылықты және тиімділікті қамтамасыз ету үшін қаражатты жинау және оны жұмсау арасындағы теңгерімді тұрақты ұстап тұруға ұмтылады.  

Пайда мен тәуекелдер:
Банктік қорландыру экономиканы қаржыландыруға жол ашады. Алайда бұл жерде өтімділіктің жеткіліксіздігі және нарықтың тұрақсыздығы секілді тәуекелдер де бар. Сондықтан банктер өздерінің қорландыру стратегиясын мұқият жоспарлайды.      

Достар, демек банктік қорландыру – бұл қаржы жүйесінің маңызды бөлігі болып табылады. Ол банктердің жұмыс істеуге қабілеттілігін және олардың экономикадағы рөлін қамтамасыз етеді.  
 
 

Привет, друзья! Мы продолжаем нашу рубрику «Термин недели», где говорим просто о сложном.

Хотим рассказать вам о важном аспекте финансовой системы - "банковском фондировании".

Что такое банковское фондирование?

Это процесс, при котором банки привлекают деньги от клиентов и других источников, чтобы обеспечить ликвидность и ресурсы для своей деятельности. Эти средства используются для предоставления кредитов, инвестирования и общей поддержки банковской операционной деятельности.

Источники банковского фондирования:

Вклады физических лиц: Когда вы размещаете деньги на своем счете в банке, это становится одним из источников банковского фондирования. Кстати, вы же помните, что вклады физлиц гарантируются КФГД? Подробнее о суммах возмещения и порядке выплат можно почитать на сайте Фонда kdif.kz.

Корпоративные вклады: Компании могут размещать свои свободные денежные средства на счетах банков.

Кредиты от других банков: Банки могут занимать деньги у других финансовых учреждений.

Облигации и другие инструменты: Банки также могут выпускать облигации или использовать другие финансовые инструменты для привлечения средств.

Важно:
Банковское фондирование помогает банкам разнообразить источники финансирования и снизить зависимость от одного источника.

Банки стремятся поддерживать баланс между привлечением средств и их использованием, чтобы обеспечить стабильность и рентабельность.

Польза и риски:
Банковское фондирование обеспечивает доступ к средствам для финансирования экономики, но также связано с рисками, такими как риск недостаточной ликвидности и нестабильности рынка.

Поэтому банки тщательно планируют свою стратегию фондирования.

Так что, друзья, банковское фондирование – это важная часть финансовой системы, которая обеспечивает жизнеспособность банков и их роль в экономике.

Депозиттердің түрлері. Қорғалғандығы және табыстылығы

Қаржыны саналы түрде басқару – оны лайықты дәрежеде жоспарлаудың негізгі тетігі. Тұрақтылықты сақтауды және қаражатыңыздың өсуін қамтамасыз ету әдістерінің бірі – оларды депозитке орналастыру. Депозиттердің қандай түрлері болады?

Жинақ депозиттер

Бұл сыйақы мөлшерлемелері жоғары депозиттер. Алайда олардың жоғары табыстылығы қатаң шектеулерге негізделген: егер салымшы ақшасын мерзімінен бұрын алатын болса, алдымен банктен талап етеді, содан кейін ақшасына күнтізбелік 30 күннен кейін ғана қол жеткізеді.
Ал сыйақы мөлшерлемесінен толық дерлік айырылады.

Мұндай салым ақшасын ұзақ мерзімге салатын және сол мерзім аяқталғанша оны алмайтындығына сенімді адамдар үшін өте тиімді.      

Мерзімсіз депозиттер

Бұл Қазақстандағы ең танымал салым түрі. Олар бойынша сыйақы мөлшерлемелері әдетте Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесіне жақын болады. Бұл ретте сіз ақшаңызға кез келген уақытта иелік етуге және оны кез келген уақытта толықтыруға немесе (азайтуға болмайтын қалдықты ескере отырып) алуға мүмкіндік аласыз.

Мерзімсіз салымдар бойынша айыппұлдар өте аз немесе тіпті жоқ.    
Сонымен қатар мерзімді депозиттер бар. Олардан ақшаны толығымен немесе ішінара алуға болады, бірақ бұл ретте жойылатын сыйақы көбінесе есептелген пайыздық мөлшерлеменің жартысын құрайды.  

Депозиттердің қорғалғандығы

Егерде сіздің банк қаржылық қиындықтарға тап болса, ҚДКБҚ  депозиторлардың салымдарына белгілі бір сомаға дейін кепілдік береді (20 млн теңге – теңгедегі жинақ депозиттер (салымдар) бойынша; 10 млн теңге – теңгедегі басқа депозиттер, ағымдағы шоттар мен төлем карточкалары бойынша; 5 млн теңге – шетел валютасындағы депозиттер және ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы қалдық ақшалар бойынша).

Мынаны ұмытпаған жөн: егер салымшының бір банкте бірнеше депозиті, ағымдағы және карточкалық шоттарында ақшалары, сондай-ақ шетел валютасында салымы болса, өтем төлеу барысында бұл сомалар жинақталып, олар бойынша жиынтық кепілдік өтем төленеді және ол 20 млн теңгеден асырылмайды.

Бұл ретте әрбір салым бойынша кепілдік берілген шекті сомалар ескеріледі.    

Толығырақ: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozitterdi-t-rleri-or-al-andy-y-zh-ne-tabystyly-y/
 

Виды депозитов. Защищенность и доходность

Разумное управление финансами – это ключевая составляющая успешного финансового планирования. Одним из способов обеспечения стабильности и роста ваших средств является размещение их на депозитах.

Какие бывают депозиты и какой лучше выбрать?
Это зависит от ваших целей, уровня риска и потребности в ликвидности, то есть доступности средств.

Сберегательные депозиты

Это депозиты с одними из высоких ставок вознаграждения. Однако их высокая доходность компенсируется строгими ограничениями: снятие денег возможно только через 30 дней после запроса вкладчика с почти полной потерей начисленного вознаграждения.

По вкладам с пополнением ставка вознаграждения обычно ниже, чем по сберегательным вкладам без пополнения.

Несрочные депозиты

Это наиболее популярный тип вклада в Казахстане. Ставки вознаграждения для несрочных вкладов обычно близки к базовой ставке Нацбанка. При этом вы получаете возможность свободно распоряжаться своими деньгами в любой момент и можете снимать и пополнять деньги в любое время (с учетом минимального остатка).

Штрафы по несрочным депозитам минимальны либо отсутствуют вовсе.

Также есть срочные депозиты со сроком от нескольких месяцев до нескольких лет. По ним предусмотрены штрафы за досрочное изъятие, можно снимать средства как в полном объеме, так и частично, но при этом с потерей вознаграждения, которая зачастую составляет половину от начисленного.

Размещайте деньги в нескольких банках, следуя базовому правилу инвестирования – не стоит все вложения размещать в одном месте.

Помните, что максимальный размер совокупной суммы гарантийного возмещения по нескольким видам депозитов, открытым в одном банке, составляет 20 млн тенге с учетом пределов, установленных по каждому виду депозита.

Подробнее: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/vidy-depozitov-zashchishchennost-i-dokhodnost/
 
 
 

Алаяқтық әрекеттерге жол бермеу шаралары туралы
 
Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) қаржылық операциялар саласында алаяқтық әрекеттерге жол бермеу жұмыстарын белсенді түрде жүргізіп келеді. Біз ақпарат беру-түсіндіру жұмыстарын тұрақты жүргіземіз. Бұл жұмыстар азаматтардың қаржылық сауаттылығын арттыруға бағытталған.  
Қаржылық транзакцияларды орындау барысында қауіпсіздік талаптарын сақтау жайында біздің ұсыныстар:  

1. Қырағылық: қандай да бір әрекеттерді жүзеге асырудан бұрын, ресми қаржы мекемелерінің шынайылығын тексеру өте маңызды.  
Бізге азаматтардан бірнеше жолданым келіп түскен болатын. Олар Қордың  «kdif.kz» мекенжайын пайдаланған алаяқтардан хаттар алған. Бұл хаттарда азаматтарға Қор тарапынан кепілдік алу үшін Қазақстан бюджетіне сақтандыру жарналарын төлеу немесе басқа да төлемдерді жүзеге асыру ұсынылған. Бұл ретте алаяқтар жалған веб-сайттар мен электрондық мекенжайларға сілтемелер ұсынған. Фишинг – интернет арқылы алдаудың анағұрлым кең тараған әдісі болып табылады.      
2. Анықтап тану: парольдер немесе шоттардың нөмірлері секілді құпия
деректерді ешқашан телефон, электрондық пошта немесе әлеуметтік желі арқылы жолдамаңыз.  

3. Қосымша төлемдер: Қордың бүкіл қызметі қатысушы банк
лицензиясынан айырылған жағдайда оның салымшыларының құқықтары мен заңды мүдделерін қорғауға бағытталған. Қаржылық операцияларды жүргізу немесе рұқсат қағаздарын беру үшін ҚДКБҚ ешқашан қосымша төлем талап етпейді. Керісінше, Қордың негізгі атқаратын қызметтерінің бірі – банк лицензиясынан айырылған жағдайда депозиторларға кепілді өтем төлеу.  

   4. Бөгде банктердің жолданымдары: есіңізде болсын, ҚДКБҚ жеке тұлғалардың депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктерде ұлттық валютада және шетел валютасында ашылған шоттарындағы қаражаттарына (әрбір салым түрі бойынша белгіленген максималды сома шегінде) кепілдік береді. Қатысушы банктердің қатарына екінші деңгейдегі банктер, оның ішінде ислам банктерін қоспағанда Қазақстан аумағындағы шетелдік банктердің филиалдары кіреді. Бұл ретте Қордың банктік операцияларды жүргізбейтіндігін ұмытпаңыз.  

Есіңізде болсын, жеке деректеріңіз бен қаржыңызды қорғау бірінші кезекте өзіңіздің қырағылығыңыз бен хабардарлығыңызға тікелей байланысты.
 

О мерах предотвращения мошенничества
 
КФГД активно работает над предотвращением мошенничества в сфере финансовых операций. Мы регулярно проводим информационные кампании, направленные на повышение уровня финансовой грамотности граждан.
 
Наши рекомендации по безопасности при выполнении финансовых транзакций:

1. Бдительность: важно всегда проверять подлинность официальных финансовых учреждений перед осуществлением каких-либо действий.
У нас было несколько обращений от граждан, которые получали письма от мошенников, использующих адрес Фонда - "kdif.kz". В этих письмах гражданам предлагалось уплатить страховые взносы в бюджет Казахстана или осуществить другие платежи, чтобы получить гарантии со стороны Фонда. При этом мошенники предоставляли ссылки на поддельные веб-сайты и электронные адреса. Фишинг является наиболее распространенным методом интернет-обмана.

2. Аутентификация: никогда не предоставляйте конфиденциальные данные, такие как пароли или номера счетов, по телефону, электронной почте или через сообщения в социальных сетях.

3. Дополнительные платежи: Вся деятельность Фонда направлена на защиту прав и законных интересов вкладчиков в случае лишения банка-участника лицензии. КФГД никогда не требует дополнительных платежей за проведение финансовых операций или выдачу разрешительных документов. Напротив, основной вид деятельности Фонда – выплата возмещения депозиторам при лишении банка лицензии.

4. Обращения от сторонних банков: Помните, что КФГД гарантирует возмещение средств физлиц в национальной и иностранной валюте (в пределах максимальной суммы по каждому виду вклада), находящиеся на счетах в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов. Это все банки второго уровня, в том числе и филиалы иностранных банков на территории Казахстана, кроме исламских. При этом помните, Фонд не проводит банковские операции.
 
Помните, что защита ваших финансов и личных данных зависит от вашей бдительности и осведомленности.
 

ҚДКБҚ Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығымен (IADI) белсенді түрде ынтымақтасып келеді. Бұл ұйымға 95 елдің депозиттерді сақтандыру ұйымдары мүше болып қабылданған. Биыл қыркүйек айының соңында IADI-дің ұйымдастыруымен АҚШ-тың Бостон қаласында жалпы жылдық жиналыс және жыл сайынғы конференция өткізілді. Бүкіл әлем елдерінен келген 250 делегаттың арасында Қор өкілдері де болды.    
 
Конференция барысында биыл көктемде АҚШ-та, Ұлыбританияда және Швейцарияда орын алған банк дағдарысы мәселесі және оның депозиттерді сақтандыру ісіне әсері талқыланды.  
 
Делегаттар дағдарыстық құбылыстарды және олардың салдарын терең талқылау қажеттігін және қаржы тұрақтылығын қамтамасыз ету үшін тиімді шаралар әзірлеудің маңыздылығын бірауыздан мойындады. Сонымен қатар қатысушылар дағдарыстық жағдайларға тиімді түрде ден қою үшін депозиттерді сақтандыру бойынша ұйымдардың рөлін арттырудың маңыздылығын атап өтті. Өйткені олардың пікірінше сонда ғана қаржы тұрақтылығын қамтамасыз етуге елеулі үлес қосуға болады.
     
Жалпы жылдық жиналыста қатысушылар IADI жарғысына өзгеріс енгізуді қолдады. Бұл өзгеріс оның рөлін нығайтуға бағытталған – IADI депозиттерді сақтандыру саласындағы ғаламдық стандарттар мен қаңғидаттарды нығайтатын болады. IADI-дің Негіз қалаушы қағидаттарын қайта қарау жұмыстары 2024 жылы басталады. Онда биылғы банк дағдарысы салдарынан қалыптасқан тұжырымдар ескеріледі. Айта кетелік, бұл тұжырымдар IADI-дің 2023 жылғы есебінде жарық көреді.    
   
Конференцияға қатысушылар Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының қызметін, оның салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін абыроймен атқарып келе жатқандығын жоғары бағалады.
 
Өзінің Pay-box Plus мандаты аясында ҚДКБҚ салымшыларға сақтандыру өтемін қатысушы банк барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған күннен бастап, 35 жұмыс күні ішінде төлейді және IADI-дің ұсынысына сәйкес бұл мерзімді 7 жұмыс күніне дейін қысқартуға ұмтылуда. Сонымен қатар Қор қатысушы банктерді есепке алады, сақтандыру сыйлықақыларын жинайды және есептейді, банктердің қаржылық ахуалын бағалауға арналған өз моделінің негізінде сақтандыру жарналарының сараланған мөлшерлемелері жүйесін қолданады. Арнайы резерв қаражатының жеткіліктілігін бағалайды, оның көлемі 1,1 трлн теңгеге жетті.
 
Қазіргі уақытта Қор барлық таратылатын банктердің салымшыларына кепілді өтем сомаларын төлеуді жүзеге асырған. Сондай-ақ депозиттерге кепілдік берудің ұлттық жүйесі тарихында тұңғыш рет салымшылардың талап етпеген өтем сомалары олардың жеке зейнетақы шоттарына ерікті зейнетақы жарналары ретінде аударылды. Бұл Қазақстан ғана емес, әлемдік тәжірибеде теңдесі жоқ бірегей механизм.